УДК 339.138:336(574) ПРОБЛЕМЫ ПРАВОВОГО

УДК 339.138:336(574)
ПРОБЛЕМЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИИ И
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СЕТЕВЫХ МАРКЕТИНГОВ (ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД) В
РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН
191
Мылтыкбаева А.С., araya@list.ru
Студентка группы юр-32 Юридического факультета
ЕНУ имени Л.Н. Гумилѐва, Астана, Казахстан
Научный руководитель – С.С. Капсалямова
На сегодняшний день вопросы, касающиеся организации и деятельности
финансовых пирамид, сетевых маркетингов не теряют своей актуальности. Все это
связано с тем, что повышение уровня безработицы способствует появлению и развитию
различного рода фирм, которые предлагают дополнительный стабильный доход. Работают
подобные компании по принципу сетевого маркетинга и дают возможность заработать
денежные средства на популяризации и распространения разных товаров. Однако под
маркой сетевого маркетинга нередко скрыты обычные финансовые пирамиды.
Целью данной работы является выявление и рассмотрение спорных вопросов,
относительно деятельности финансовых пирамид, сетевых маркетингов осуществляющие
свою деятельность на территории Республике Казахстан.
Основные задачи данной работы: рассмотрение истории возникновения финансовых
пирамид (сетевых маркетингов), анализ статистических данных, а также рассмотрение и
ознакомление проекта Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и
дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам
противодействия деятельности финансовых (инвестиционных) пирамид».
Сетевой, или многоуровневый маркетинг в последнее десятилетие прочно занял свое
место среди торговых операций нового времени. В настоящее время в мире насчитывается
4000 тысячи только крупных сетевых компаний, годовой оборот которых более трехсот
миллиардов долларов. Во многих странах были приняты законодательные акты,
регулирующие этот вид бизнеса. Однако он вызывает большое количество дискуссий и
полярных мнений во всем мире. Часто к сетевому маркетингу относят также
мошеннические финансовые и торговые пирамиды, которые впервые появились в
Америке в конце 60-х – начале 70-х годов. Они собирали деньги с граждан, обещая за это
колоссальные дивиденды. Впоследствии, в результате длительного расследования было
доказано, что метод продвижения товаров, называемый многоуровневым маркетингом, не
является «жульнической пирамидой», однако термин «пирамидальный маркетинг»
сегодня считается практически синонимом сетевого маркетинга [1, с.19].
То, что понимается под сетевым маркетингом сегодня, это концепция реализации
товаров и услуг через сеть независимых сбытовых агентов (дистрибьютеров), каждый из
которых, помимо сбыта продукции, обладает правом привлекать партнеров, получающих
аналогичные права. Доход каждого участника сети состоит из комиссионных за
реализацию продукции и дополнительных вознаграждений, зависящих от объема продаж,
совершенных привлеченными ими сбытовыми агентами [2, с.25].
Через сетевой маркетинг на сегодняшний день можно купить практически все:
книги, посуду, одежду, витамины, косметику, диетические продукты, моющие средства и
многое другое.
Родиной сетевого маркетинга, как правильно утверждают многие специалисты,
считаются Соединенные Штаты Америки. В 1945 году американские предприниматели
стали основоположниками принципов сетевого маркетинга [3, с.47]. С годами он
видоизменялся, усовершенствовался. В наше время сетевой маркетинг очень
распространен во многих странах мира, в частности в Республике Казахстан.
Работа в сетевом маркетинге является одной из форм частного
предпринимательства. Для начинающих может быть удобна тем, что для открытия
«своего бизнеса» не требуется крупных вложений. При этом, однако, одного желания
стать успешным предпринимателем недостаточно, и лишь незначительная доля тех, кто
пытается работать в сетевом бизнесе, остаѐтся в нѐм надолго и получает солидные
доходы.
192
Следует отметить отрицательные стороны деятельности подобных организаций. Мы
решили выделить самые основные:
- Отсутствие финансового контроля со стороны государства.
- Отрицательные последствия этого вида торговых операций для экономики страны,
поскольку операции производятся в иностранной валюте, и в ней же делаются
накопления.
Отрицательные последствия для формирования и поддержания общественных
ценностей, поскольку производится пропаганда и стимулирование «неправильной» формы
потребления. Делается расчет на получение быстрой выгоды, не являющейся результатом
увеличения объемов производства.
Отрицательные последствия для традиционной торговли, поскольку подменяет
понятие бизнеса, управляемого и регулируемого административно, на бизнес, свободный
от руководства, несущего ответственность и контролирующего процесс. Также остается
неподконтрольной законность методов и средств, используемых в работе.
- Подмена понятия «частичной занятости», и превращение ее в «постоянную занятость» работу, занимающую все свободное время.
- Отсутствие экономической и юридической защищенности человека, вовлеченного в
этот бизнес, поскольку во многих странах пока не существует законов, регулирующих
отношения между сетевой компанией и покупателем.
Деятельность компаний сетевого маркетинга зачастую проходит вне правового поля.
Товар не принимается обратно и не обменивается, как это положено по закону о правах
потребителя. Не возвращаются деньги за нереализованный товар, бывают случаи
мошенничества. Многоуровневый маркетинг часто сравнивают с финансовыми
пирамидами.
Если же рассматривать финансовую пирамиду то следует отметить, что она
представляет собой такую денежную схему, в которой доход по привлеченным денежным
средствам выплачивается не за счет их вложения в прибыльные активы, а за счет
привлечения все новых вкладчиков денежных средств. При этом, потенциальных
вкладчиков побуждают вкладывать денежные средства обещаниями выплатой первым из
них больших доходов за счет последующих клиентов. Таким образом, в пирамидальной
схеме огромное количество людей «внизу» пирамиды платят деньги малочисленной
«верхушке», а каждый новый участник платит деньги за шанс продвижения наверх и
получения доходов от взноса других людей, которые могут присоединиться позднее.
Кроме того, финансовая пирамида с помощью недобросовестной рекламы внешне может
представлять не только высокодоходный, но и надежный, с солидными гарантиями
проект.
Основным признаком финансовой пирамиды является то, что организация не может
существовать и выплачивать вознаграждение участникам пирамиды без привлечения
новых членов. С каждым днем с разрастанием пирамиды становится все сложнее и
сложнее находить людей, которые готовы отдать свои денежные средства. Поэтому через
какое-то время каждая финансовая пирамида распадается из-за отсутствия средств, чтобы
выплатить дивиденды собственным участникам. В этом случае прибыль получают лишь
те люди, которые успели попасть в верхушку пирамиды. А люди, которые лишь
присоединились к финансовой пирамиде, остаются без своих денег [4, с.9].
Сейчас нечасто возможно встретить очевидные финансовые пирамиды. Зато,
учредители подобных организаций давно поняли, что завоевать доверие людей возможно
при помощи маскировки под компанию сетевого маркетинга.
Все это говорит о том, что такого рода финансовые пирамиды представляют собой
огромную экономическую и социальную опасность. Итогом деятельности пирамиды
становится финансовый крах организации, и как следствие потеря гражданами вложенных
денежных средств.
193
Из всего этого следует, что участие людей в пирамидальных схемах обусловлено
несколькими причинами. В первую очередь, вероятностью получения быстрого дохода,
который участники получают за счет привлечения денежных средств от других
участников. Иными словами, многие люди участвуют в финансовых пирамидах в надежде
на быстрое обогащение, хотя вложенные денежные средства, по сути, никуда не
инвестируются (не вкладываются), а направляются на выплаты «крупных процентов»
другим участникам.
Во-вторых, низким уровнем финансовой грамотности у отдельных категорий
граждан по аспектам деятельности, связанной с предоставлением финансовых услуг.
Как правило, организации, созданные в форме пирамидальных схем, не имеют
лицензии (регистрации) уполномоченного государственного органа на привлечения денег
от граждан Казахстана, в связи с чем, их деятельность носит сомнительный характер.
Так, в соответствии с законодательством Республики Казахстан привлечением денег
от населения могут заниматься банки второго уровня, а также Национальный оператор
почты на основании лицензии, выданной уполномоченным органом.
Следует отметить, что участие граждан в подобных схемах сопровождается высоким
уровнем риска потери вложенных денег, поскольку участнику финансовой пирамиды
будет весьма сложно доказать факт причинения ущерба. Кроме того, участнику не следует
рассчитывать на выплату определенных компенсаций, поскольку у него не будет
возможности представить документы подтверждающие факт причинения ущерба в связи с
тем, что вступление в финансовую пирамиду и внесение физическими лицами денег
происходит на добровольной основе.
Таким образом, лица, не имеющие лицензии уполномоченного органа на
привлечение депозитов от граждан Республики Казахстан, но при этом предлагающие
населению разместить свои временно свободные деньги путем обещания крупных
процентов, носят признаки финансовой пирамиды. Данные лица не имеют права на
проведение подобных операций и нарушают законодательство Республики Казахстан, за
что предусмотрена административная либо уголовная ответственность.
На сегодняшний день на территории Республики Казахстан осуществляют свою
деятельность десятки финансовых пирамид под видом сетевых маркетингов.
Во многих странах деятельность финансовых пирамид запрещена (Австралия,
Бразилия, Великобритания, Канада, Китай, Франция, Германия, Италия, Иран, Япония), а
административную и уголовную ответственность за их деятельность несет не только
организатор, но и участник финансовой пирамиды [5, с.14].
Законодательством Республики Казахстан предусмотрена ответственность лиц,
осуществляющих предпринимательскую деятельность, используя схему финансовой
пирамиды. Такая деятельность подпадает под признаки преступления, предусмотренного
статьей 177 Уголовного Кодекса Республики Казахстан.
В марте 2012 года депутаты Мажилиса Республики Казахстан затронули вопрос
насчет того, чтобы законодательно запретить в Казахстане деятельность финансовых
пирамид. В июне 2012 года финансовая полиция предложила установить уголовную
ответственность за организацию финансовых пирамид, в числе которых называется
МММ-2011, созданная Сергеем Мавроди. А в июле 2012 года председатель
Национального банка Республики Казахстан Григорий Марченко заявил, что деятельность
финансовых пирамид в стране скоро будет запрещена.
Действительно, как показывает мировой и отечественный опыт, рост экономики и
существенно возрастающее финансовое положение населения нередко становятся
благодатной почвой для активизации деятельности финансовых пирамид. Особенность их
в том, что доход от вложенных инвестиций потенциальным вкладчикам выплачивается за
счет привлечения все новых вкладчиков и денежных средств. Их побуждают вкладывать
денежные средства обещанием выплаты первым из них больших доходов за счет
последующих клиентов.
194
Таким образом, огромное количество людей «внизу» пирамиды платят деньги
малочисленной верхушке, оставаясь, как правило, ни с чем. В связи с чем, в соответствии
с поручением главы государства Генеральной прокуратурой совместно с Национальным
Банком РК и иными заинтересованными органами разработан проект Закона «О внесении
изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам
противодействия деятельности финансовых (инвестиционных) пирамид».
Главной целью законопроекта является создание правовой базы, направленной,
прежде всего, на пресечение и запрет функционирования финансовых пирамид в стране,
обеспечение гарантий защиты прав и законных интересов граждан от противоправных
деяний, связанных с той деятельностью.
Согласно проекту Закона, организация и руководство деятельностью финансовой
(инвестиционной) пирамиды наказываются штрафом в размере от 1 тысячи до 3 тысяч
месячных расчетных показателей (1 МРП – 1731 тенге), либо ограничением свободы на
срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок, с конфискацией имущества.
Организация финансовой пирамиды группой лиц и извлечением дохода в крупном
размере наказываются ограничением свободы на срок от трех до семи лет либо лишением
свободы на тот же срок, с конфискацией имущества. Подобная деятельность, совершаемая
с
помощью
электронно-вычислительной
техники,
информационных,
телекоммуникационных и информационно-телекоммуникационных систем и сетей,
систем электронных платежей и с извлечением дохода в особо крупном размере
наказываются лишением свободы на срок от пяти до 12 лет с конфискацией имущества
[6].
Для того чтобы запретить привлечение займов в деятельность финансовых пирамид,
было предложено ввести новый пункт в статью 715 «Договор займа» Гражданского
кодекса РК. «Не допускается привлечение на добровольной основе от граждан денежных
средств или иного имущества либо права на него, при отсутствии фактического занятия
деятельностью по отчуждению либо приобретению, иной передаче имущества,
выполнению работ либо оказанию услуг, с уведомлением о возможности получения
указанными гражданами материальной выгоды за счет добровольного привлечения
денежных средств или иного имущества либо права на него от других лиц в пользу
организаторов сбора денег», - говорится в законопроекте.
Содействие либо рекламирование деятельности финансовой (инвестиционной)
пирамиды также влекут за собой административные наказания. К примеру, содействие
путем предоставления помещения или имущества, а равно оказание иного содействия
деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды, влечет штраф в размере 300
месячных расчетных показателей. Производство, распространение, размещение и
использование рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды влекут
штраф:
на физических лиц - в размере от 100 до 150 месячных расчетных показателей
(МРП)
на индивидуальных предпринимателей, должностных лиц - в размере от 150 до 170
МРП
на юридических лиц, являющихся субъектами малого и среднего
предпринимательства или некоммерческими организациями - в размере от 200 до
300 МРП на юридических лиц, являющихся субъектами крупного
предпринимательства, - в
размере от 400 до 600 МРП с приостановлением выпуска (выхода в эфир) средства
массовой информации на срок до 3 месяцев
Также предложено внести корректировки в закон «О средствах массовой
информации», который запрещал бы пропаганду финансовой пирамиды в СМИ [7].
Таким образом, следует отметить, что ужесточение закона в отношении организации
и деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды является положительным
195
моментом. Но не стоит забывать о том, что в Республике Казахстан финансовая пирамида
– дело добровольное. К закону нужно подходить избирательно, потому что даже банки с
их кредитными системами можно отнести к финансовой пирамиде. Другой вопрос, очень
сложно будет доказать причастность к мошенничеству. Здесь очень большое поле для
коррупции. И сам закон может стать коррупционным. Первое, на мой взгляд, нужно
повышать финансовую грамотность народа. Второе, орган, который регистрирует данные
организации, должен требовать, чтобы они четко прописывали все негативные
последствия. На наш взгляд, нужно законодательно закрепить такие нюансы.
Список литературы:
1. Голубков Е. П. Многоуровневый сетевой маркетинг // Маркетинг в России и за
рубежом. – 2006.- №4. – 25с.
2. Котлер Ф., Армстронг Г., Сондерс Д., Вонг В. Основы маркетинга. – М.:
Вильяме, 2003. – 478с.
3. Ламбен Ж.Ж. Стратегический маркетинг. Европейская перспектива. - С- Пб.:
Наука, 2004. – 542с.
4. Мухина М. К. Многоуровневый сетевой маркетинг – 2009. - №3. – 185с.
5. Дойль.П. Маркетинг-менеджмент и стратегии. Научный журнал, М. 2007. –
55с.
6. Проект Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в
некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам противодействия
деятельности финансовых (инвестиционных) пирамид», www.adilet.gov.kz.
7. www.adilet.gov.kz.