Как защитить риск неполучения урожая с помощью страхования Курск-2011.

Как защитить риск неполучения
урожая с помощью страхования
Курск-2011.
Зачем страховать?
•
Защита от катастрофических рисков
• Уверенность в завтрашнем дне
• Планирование своего бизнеса
• Страхование залогового имущества
.
1
С чего начать при страховании урожая
с. х. культур?
1. Необходимо определить какие культуры Вы хотите
застраховать.
2. Необходимо оценить риски актуальные для вашего региона
и выбрать страховое покрытие отвечающее Вашим
требованиям.
3. Необходимо определиться с выбором Страховщика.
4. Необходимо оценить условия страхования, которое Вам
предлагает Страховщик и выбрать наиболее оптимальный
для Вас вариант страхования
5. Необходимо ознакомиться с правилами и договором
страхования.
6. Необходимо заключить договор.
2
Существенные условия договора
страхования





Объект страхования
Характер наступления страхового случая
Размер страховой суммы
Период страхования
Тариф
3
Какие культуры можно застраховать?
•
•
•
•
•
•
•
•
Озимые зерновые
Яровые зерновые и зернобобовые
Масличные
Технические, в т.ч. сахарную свёклу
Кормовые
Картофель
Овощи открытого грунта
Многолетние насаждения
4
Какую урожайность можно застраховать?
1. Среднюю за пять лет предшествующих страхованию
2. Среднюю за период менее пять лет предшествующих
страхованию ( ведет к увеличению тарифа)
3. Прогнозную при условии, что она ниже средней за
пять лет
4. Залоговую при условии, что она ниже средней за пять
лет
5
От каких рисков можно застраховать?
•
Опасные природные явления
•
Неблагоприятные природные явления
•
События
6
Риски ОПЯ
• Град
• Засуха атмосферная и
почвенная
• Выпревание
• Вымерзание
• Заморозки
• Ледяная корка
• Раннее появление или
установление снежного
покрова
• Ураганный ветер
• Переувлажнение почвы
• Продолжительный сильный
дождь
• Очень сильный дождь
(дождь со снегом, сильный
мокрый снег и т.д.)
• Сильный ливень
• Сильная пыльная буря
• Очень сильный ветер
* критерии согласно приказа РосГидроМета от 16.10.2008г. №387
7
Риски НПЯ
•Недостаточные условия
влагообеспеченности
•Недостаток тепла
•Понижение температуры в
период вегетации
•Сочетание природных
явлений, приводящая к
выпреванию и выпиранию
посевов
• Выпадение осадков большой
интенсивности
• Установление снежного
покрова препятствующее
проведению уборочных
работ
• Избыточное увлажнение
• Длительный застой талых вод
8
События
•Пожар в т.ч. в результате удара молнии
•Паводок
•Половодье
•Наводнение
•Землетрясение
•Лавина
•Обвал
•Безводие и маловодие в источниках орошения
9
При наступлении каких обстоятельств Страховщик
должен произвести страховую выплату?
•
Недобор урожая или гибель посевов
•
Подтверждение критерия страхового риска
*Только при условии, что эти обстоятельства произойдут одновременно
10
Площадь страхования?
страхованию подлежит только 100% посевов данной
культуры, страхование отдельных полей не
допускается
11
Франшиза
(собственное участие Страхователя в риске)
Как правило от 5 до 50%
Чем выше франшиза тем меньше тариф
Размер франшизы зависит от динамики урожайности и случаев
гибели/недобора за пять лет предшествующих страхованию
12
Как определить страховую стоимость урожая и
чем она отличается от страховой суммы?
страховая стоимость это действительная стоимость вашего урожая,
она определяется произведением площади посева, урожайности,
цены реализации
страховая сумма это лимит ответственности Страховщика по
выплате страхового возмещения, т.е.максимальная сумма выплаты
по договору. Страховая сумма не может быть больше страховой
стоимости.
13
Пример расчета страховой суммы и убытка
•
•
•
•
Площадь посева сахарной свеклы 1000 га
Средняя урожайность: 300 ц/га
Цена реализации: 210 руб/ц
Франшиза: 10%
•
•
Страховая стоимость и страховая сумма:
Страховая стоимость = Площадь посева (1000 га) х Урожайность (300 ц/га) х Цена
реализации (210 руб/ц) = 63,0 млн руб.
•
Страховая сумма устанавливается в размере 100% от страховой стоимости
(опционально).
•
Страховая премия:
•
Страховая премия = Страховая сумма (63,0 млн руб.) х Тарифная ставка (4%) =
2,520 млн. руб. или 84 коп. на 1 ц продукции.
•
•
•
Страховое возмещение:
В результате наступления засухи получена фактическая урожайность 170 ц/га.
Размер возмещения = [Страховая стоимость (63,0 млн руб.) – Стоимость
выращенного урожая (170 ц/га х 1000 га х 210 руб.)] - Франшиза (63,0 млн*10% =
6,3 млн.руб.) = 21,0 млн руб.
14
Пример расчета страховой суммы и убытка при страховании от
полной гибели
•
•
•
•
Площадь посева сахарной свеклы: 1000 га
Средняя урожайность: 300 ц/га
Цена реализации: 210 руб/ц
Критерий гибели: 80%
•
•
Страховая стоимость и страховая сумма:
Страховая стоимость = Площадь посева (1000 га) х Урожайность (300ц/га) х Цена
реализации (210 руб/ц) = 63,0 млн. руб.
•
Страховая сумма устанавливается в размере 100% от страховой стоимости
(опционально).
•
Страховая премия:
•
Страховая премия = Страховая сумма (63,0 млн. руб. х Тарифная ставка (1,7% ) = 1,071
млн. руб., или 35,7 коп. на 1 ц. продукции.
•
•
Страховое возмещение:
В результате градобития погибло 80% урожая, что больше критерия гибели –
следовательно, считается, что наступила полная гибель урожая.
Размер страхового возмещения = [Страховая стоимость (63,0 млн.руб.) * Критерий
гибели (80%) ] = 50,4 млн. рублей
•
15
На что необходимо обращать внимание
при заключении договора страхования?
• как трактуются страховые риски
• что является страховым случаем, за что несет
ответственность Страховщик, какие предусмотрены
ограничения и в каком случае Страховщик может
отказать в выплате страхового возмещения
• права и обязанности сторон
• методика определения размера убытка и выплаты
страхового возмещения
• в каких случаях договор прекращает свое действие
16
Основные проблемы при урегулировании убытков,
которые могут повлечь отказ в оплате убытка
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Не уведомлений об ОПЯ
Не уведомление о сроках уборки урожая
Проведение уборки раньше по сроку, чем было указано в
направленном страховщику уведомлении о сроках проведения уборки
Заявление на страхование одного сорта культуры, а по факту – высев
другим сортром культуры.
отказ Страхователя от содействия эксперту (не выделяет технику для
проведения экспертизы методом прямого комбайнирования,
показывает не те поля. т.е. не застрахованные);
на страхование заявляются одни поля, а при осмотре полей – не
совпадают с картограммой хозяйства
заявление на страхование посевов после того, как уже могло
состояться какое-либо ОПЯ;
Предоставление поддельных документов или предоставление справки
местных метеостанций с данными, которые при проверке могут не
совсем совпадать с данными Росгидромета
Предоставление неточной информации по средней 5 летней
урожайности
Нарушение агротехники возделывания (несвоевременное проведение
мероприятий по защите растений от сорняков, вредителей
17
Страховое возмещение выплаченное по застрахованным
урожаям в 2010 г ОСАО Ингосстрах
Вид страхования
Количество
заключенных
договоров
Собранная
страховая
премия, руб.
Выплаченное
страховое
возмещение,
руб.
Страхование
урожая с.х. культур
350
157 886 387
847 749 999
18