Практики применения банковских карт: простота использования

Практики применения банковских карт:
простота использования, доверие и престиж
Халина Наталья
Кафедра экономической социологии НИУ ВШЭ
Высшая школа экономики, Москва, 2014
www.hse.ru
Мониторинг финансового поведения населения
Мониторинг финансового поведения населения реализуется в
рамках Программы фундаментальных исследований НИУ ВШЭ.
Мониторинг проводится с 2009 г. и содержит информацию о :
фото
• сберегательном поведении населения
• кредитном и долговом поведении населения
• поведении в области электронных форм денег (в т.ч. банковских
карт)
• финансовой грамотности населения и пр.
фото
Выборка исследования репрезентирует взрослое (старше 18 лет)
население Российской Федерации по полу, возрасту, трудовому
статусу, типу населенного пункта, в котором проживает респондент, а
также федеральным округам РФ.
фото
Суммарный объем выборочной совокупности – 1600 человек.
Погрешность выборки - 3,4%.
Высшая школа экономики, Москва, 2014
Модель принятия технологий (technology acceptance model)
Модель принятия технологий (Davis F.)
фото
• воспринимаемая полезность (perceived usefulness)
степень, в которой пользователей уверен, что
использование
данной
системы
улучшит
его
производительность труда
фото
• воспринимаемая простота использования (perceived
ease of use) - степень уверенности пользователя в том,
что освоение данной системы не будет стоить ему
особых усилий
фото
Высшая школа экономики, Москва, 2014
Восприятие банковских карт (утверждения)
Воспринимаемая простота использования
1.Мне было легко научиться пользоваться банковской картой
фото
2.Я считаю, что оплачивать покупки картой просто
3.Мне легко стать (было стать) продвинутым пользователем
банковской карты
4.В целом, я считаю, что пользоваться банковской картой просто
Воспринимаемая полезность
5.Банковские карты позволяют оплачивать товары и услуги фото
быстрее
6.Банковские карты делают платежи проще
7.Оплата товаров и услуг банковской картой позволяет мне лучше
управлять собственными расходами
8.В целом, я считаю банковские карты полезными для оплаты товаров
и услуг
фото
Высшая школа экономики, Москва, 2014
Восприятие банковских карт (утверждения)
Воспринимаемая безопасность и надежность
9.Платежи с использованием банковских карт безопасны
10.Платежи с использованием банковских карт надежны
фото
11.Я доверяю банку, выпустившему банковскую карту
12.Я верю в сохранность моих личных данных при использовании
банковских карт
13.Проблемы безопасности при пользовании картами не волнуют меня
на настолько, чтобы отказаться от их использования
Социальные аспекты использования банковских карт фото
14.Оплачивать товары и услуги с помощью банковской карты престижно
15.Банковскими картами пользуются такие же люди, как я
16.Банковские карты нужны только для обеспеченных людей
17.Банковские карты открывают новые возможности
фото люди,
18.Банковскими картами пользуются современные, продвинутые
которые идут в ногу со временем
Высшая школа экономики, Москва, 2014
Восприятие банковских карт (утверждения)
1.Мне было легко научиться пользоваться банковской картой
4.В целом, я считаю, что пользоваться банковской картой…
2.Я считаю, что оплачивать покупки картой просто
3.Мне легко стать (было стать) продвинутым пользователем…
15.Банковскими картами пользуются такие же люди, как я
5.Банковские карты позволяют оплачивать товары и услуги…
6.Банковские карты делают платежи проще
18.Банковскими картами пользуются современные,…
8.В целом, я считаю банковские карты полезными для…
11.Я доверяю банку, выпустившему банковскую карту
17.Банковские карты открывают новые возможности
14.Оплачивать товары и услуги с помощью банковской…
7.Оплата товаров и услуг банковской картой позволяет мне …
12.Я верю в сохранность моих личных данных при…
10.Платежи с использованием банковских карт надежны
13.Проблемы безопасности при пользовании картами не…
9.Платежи с использованием банковских карт безопасны
16.Банковские карты нужны только для обеспеченных людей
0
Полностью согласен
Высшая школа экономики, Москва, 2014
Скорее согласен
И да, и нет
20
Скорее не согласен
40
60
Полностью не согласен
80
100
З.О.
Факторы восприятия пользования банковскими картами
Факторы
1
Мне было легко научиться пользоваться банковской
картой
Я считаю, что оплачивать покупки картой просто
Мне легко стать (было стать) продвинутым
пользователем банковской карты
В целом, я считаю, что пользоваться банковской картой
просто
Банковские карты позволяют оплачивать товары и
услуги быстрее
Банковские карты делают платежи проще
Оплата товаров и услуг банковской картой позволяет
мне лучше управлять собственными расходами
В целом, я считаю банковские карты полезными для
оплаты товаров и услуг
Высшая школа экономики, Москва, 2014
2
3
4
,847
,768
,812
фото
,837
,639
фото
,640
,768
,596
фото
Факторы восприятия пользования банковскими картами
Факторы
1
Платежи с использованием банковских карт безопасны
Платежи с использованием банковских карт надежны
Я доверяю банку, выпустившему банковскую карту
Я верю в сохранность моих личных данных при
использовании банковских карт
Проблемы безопасности при пользовании картами не
волнуют меня на настолько, чтобы отказаться от их
использования
Банковские карты открывают новые возможности
Банковскими картами пользуются современные,
продвинутые люди, которые идут в ногу со временем
Процент объясненной дисперсии
2
3
,779
,756
,668
,808
4
фото
,655
фото
26
22
17
фото
Высшая школа экономики, Москва, 2014
,744
,865
11
Факторы восприятия пользования банковскими картами в
зависимости от наличия банковской карты
,4
Воспринимаемая простота
использования
,2
,0
Воспринимаемая
безопасность и надежность
-,2
Да
-,4
Нет, но
планирую
завести
-,6
Нет, и не
планирую
заводить
Воспринимаемая полезность
Современные преимущества
-,8
-1,0
 Восприятие пользования банковскими картами значимо различается во всех
группах
 В группе тех, кто карты не имеет и не собирается ее заводить, все установки
отрицательны. Люди особенно не верят в простоту использования банковской
карты.
 Для планирующих завести карту: пользоваться ей не просто, но это полезный
инструмент
Высшая школа экономики, Москва, 2014
Факторы восприятия пользования банковскими картами в
зависимости от в зависимости от практик оплаты товаров в
магазине
,50
,40
,30
Воспринимаемая простота
использования
,20
,10
Воспринимаемая безопасность
и надежность
,00
-,10
Воспринимаемая полезность
-,20
-,30
-,40
-,50
Каждый раз
Только когда у
Никогда не
меня нет
расплачиваюсь
наличных денег
картой
при себе
Современные преимущества
-,60
 Те, кто каждый раз платит картой в магазине, уверены в полезности
платежного инструмента.
В этой группе также больше верят в
безопасность и надежность банковской карты.
 Те, кто платят картой в магазине время от времени, обращают внимание
на простоту использования, но все остальные установки значительно
менее выражены
Высшая школа экономики, Москва, 2014
Факторы восприятия пользования банковскими картами в
зависимости от в зависимости от практик оплаты товаров в
банкомате
,40
Воспринимаемая
простота
использования
,30
,20
Воспринимаемая
безопасность и
надежность
,10
Воспринимаемая
полезность
,00
-,10
-,20
Оплачивают счета через Не оплачивают счета через
банкоматы
банкоматы
Современные
преимущества
-,30
 Полезность банковской карты для тех, кто не оплачивает
счета в банкомате, не очевидна.
Высшая школа экономики, Москва, 2014
Факторы восприятия пользования банковскими картами в
зависимости от в зависимости от практик оплаты в Интернете
,50
Воспринимаемая
простота
использования
,40
Воспринимаемая
безопасность и
надежность
,30
,20
Воспринимаемая
полезность
,10
Современные
преимущества
,00
-,10
Оплачивают картой в Не оплачивают картой в
Интернет
Интернет
 Для тех, кто расплачивается картой в Интернете, простота
использования и воспринимаемая полезность наиболее
очевидна
Высшая школа экономики, Москва, 2014
Факторы восприятия пользования банковскими картами в
зависимости от в разрезе социально-демографических
характеристик
,30
Воспринимаемая простота
использования
,20
,10
Воспринимаемая
безопасность и надежность
,00
-,10
18-34 года
35-54 года
55 лет и старше
Воспринимаемая полезность
-,20
Современные преимущества
-,30
-,40
-,50
 Молодежь воспринимает БК как простые в использовании, в отличии от
людей старшего поколения, для которых освоение БК затруднительно.
Высшая школа экономики, Москва, 2014
Факторы восприятия пользования банковскими картами в
зависимости от в разрезе социально-демографических
характеристик (образование)
,30
Воспринимаемая простота
использования
,20
,10
Воспринимаемая
безопасность и надежность
,00
-,10
-,20
Неполное
Среднее общее,
Среднее
Незаконченное
среднее или
ПТУ
специальное
высшее
ниже
Высшее
Воспринимаемая полезность
-,30
Современные
преимущества
-,40
-,50
 С увеличением
увеличивается.
образования
вера
в
простоту
использования
 В поселенческом разрезе и по доходу различий в установках в
отношении применения банковских карт не выявлено
Высшая школа экономики, Москва, 2014
101000, Россия, Москва, Мясницкая ул., д. 20
Тел.: (495) 621-7983, факс: (495) 628-7931
www.hse.ru