Годовой отчет

Годовой отчет
открытого акционерного общества
«Евро- Азиатский Торгово- Промышленный Банк»
о деятельности в 2013 году.
г. Астрахань, 2014 г.
1
Cодержание
1. Основные показатели работы ОАО ЕАТПБанк, место на рынке банковских
продуктов и услуг
2. Состав акционеров и их доля в уставном капитале ОАО ЕАТПБанк по состоянию
на 01.01.2014 года
3. Органы управления ОАО ЕАТПБанк
3.1. Совет директоров
3.2. Президент
3.3. Правление
4. Приоритетные направления деятельности ОАО ЕАТПБанк
5. Отчет Совета Директоров ОАО ЕАТПБанк о результатах развития по
приоритетным направлениям деятельности.
5.1. Собственные средства (капитал) ОАО ЕАТПБанк
5.2. Доходы и расходы, прибыль
5.3. Динамика привлеченных средств
5.4. Динамика активов
5.5. Розничный бизнес
5.6. Корпоративный бизнес
5.7. Развитие инфраструктуры
6. Перспективы развития ОАО ЕАТПБанка
7. Отчет о выплате объявленных дивидендов по акциям Банка
8. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка
9. Перечень совершенных Банком в 2013 году сделок, признаваемых в соответствии
с Федеральным законом "Об акционерных обществах" крупными сделками, а
также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом Банка
распространяется порядок одобрения крупных сделок
10. Критерии определения и общий размер выплаченного по результатам 2013 года
вознаграждения лицам, входящим в Совет директоров и Правление Банка, а также
лицу, занимающему должность единоличного исполнительного органа Банка
11. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения
12. Сведения об объеме каждого из используемых ОАО ЕАТПБанк в 2013 году видов
энергетических ресурсов
2
3
3
3
3
5
5
7
8
9
9
11
12
13
15
16
17
18
19
23
23
24
25
1. Основные показатели работы Банка, место на рынке
банковских продуктов и услуг
Ключевые показатели 2013 года
Чистая прибыль
Собственный капитал
Чистая ссудная задолженность
Активы
Рентабельность активов
Рентабельность капитала
25 млн. руб.
243,7 млн. руб.
753 млн руб.
1021 млн. руб.
7,0%
10,3%
Место в ренкинге российской банковской системы
(всего 896 кредитных организаций)*:
По объему активов
По темпам роста активов
По уровню капитала
По темпам роста капитала
По прибыли
По объему кредитования населения
По привлеченным средствам корпоративных клиентов
716
628
700
367
527
342
788
676
513
По остаткам на счетах клиентов
По привлеченным средствам населения
* ренкинг Рейтингового агентства «Эксперт РА» на 01.01.2014 г.
2. Состав акционеров и их доля в уставном капитале ОАО
ЕАТПБанка по состоянию на 01.01.2014 года
Акционер
Доля участия в капитале
Физические лица
ООО «ТЕХСЕРВИС»
Комитет по управлению имуществом г. Астрахани
97,41%
0,18%
2,41%
3. Органы управления ОАО ЕАТПБанк
3.1. Совет директоров
1. Царев Вадим Андреевич
Председатель Совета директоров ОАО ЕАТПБанк с 1992 г.
Родился 04.01.1941г.
Окончил:
- Астраханский технический институт рыбной промышленности и хозяйства,
специальность - Механизации и автоматизации производственных процессов,
квалификация — инженер-электромеханик;
- Аспирантура МВТУ им. Н.Э. Баумана, кандидат технических наук
3
С 06.05.2002 г. главный специалист по маркетингу
Доля участия в УК ОАО ЕАТПБанк — 30,58%
2. Антонова Татьяна Николаевна
Родилась 03.01.1950г.
Окончила:
- Саратовский государственный университет им. Н.Г.Чернышевского,
специальность Физика и математика, квалификация - преподаватель физики и
математики.
С 1994 г. Член Совета директоров ОАО ЕАТПБанк
с 17.04.1998 г. член Правления ОАО ЕАТПБанк
Главный бухгалтер ОАО ЕАТПБанк
Доля участия в УК ОАО ЕАТПБанк — 4,68%
3. Григорьев Борис Петрович
Родился 26.09.1940 г.
Окончил:
- Саратовский юридический институт им. Д.И. Курского, специальность —
Юриспруденция, квалификация — юрист, государственный советник юстиции 2
класса.
С 2006 г. Член Совета директоров ОАО ЕАТПБанк
- Председатель Астраханского областного Комитета ветеранов войны и военной
службы;
- Первый заместитель Председателя Астраханского областного Совета ветеранов
войны, труда, правоохранительных органов, Вооруженных сил.
Доля участия в УК ОАО ЕАТПБанк — 0%
4. Васин Юрий Валерьевич
Родился 14.07.1968 г.
Окончил:
- Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова, специальность Гидрогеология и инженерная геология, квалификация — геолог-гидрогеолог.
- Высшая школа экономики Минэкономики и Госкомвуза России, специальность Банки и банковская деятельность, квалификация - экономист.
С 1998 г. Член Совета директоров ОАО ЕАТПБанк
С 18.04.2010 г. - Директор АНО «НИИ Технологий Автоматической
Идентификации»
Доля участия в УК ОАО ЕАТПБанк —9,5%
5. Козин Петр Иванович
Родился 25.04.1947 г.
Окончил:
- Астраханский государственный медицинский институт, специальность —
лечебное дело, квалификация — врач.
С 1994 г. Член Совета директоров ОАО ЕАТПБанк
Индивидуальный предприниматель.
Доля участия в УК ОАО ЕАТПБанк — 0,89%
6. Пименов Юрий Тимофеевич
Родился 25.12.1943 г.
Окончил:
−
Астраханский технический институт рыбной промышленности и хозяйства;
−
Томский государственный университет
Доктор химических наук, профессор
4
С 1997 г. Член Совета директоров ОАО ЕАТПБанк
Президент АГТУ
Доля участия в УК ОАО ЕАТПБанк — 0,22%.
7. Романов Андрей Александрович
Родился 08.03.1971 г.
Окончил:
−
Астраханский государственный педагогический институт имени С.М. Кирова,
специальность — история, квалификация- учитель истории и общественно
политических дисциплин;
−
Волгоградская академия государственной службы - переподготовка по
программе государственное и муниципальное управление;
−
ГОУ ВПО Академия народного хозяйства при Правительстве Российской
Федерации, переподготовка по программе подготовка управленческих кадров для
организаций народного хозяйства РФ «Экономика и управление предприятием»
Кандидат экономических наук
С 2013 г. Член Совета директоров ОАО ЕАТПБанк
Начальник управления муниципального имущества администрации г.
Астрахани
Доля участия в УК ОАО ЕАТПБанк — 0%.
8. Терлыга Анатолий Леонидович
Родился 13.05.1947 г.
Окончил:
- Астраханский технический институт рыбной промышленности и хозяйства,
специальность - Машины и аппараты пищевых производств, квалификация - инженермеханик.
С 1992 г. Член Совета директоров ОАО ЕАТПБанк
Главный инженер МУП «Водоканал» г. Астрахани.
Доля участия в УК ОАО ЕАТПБанк — 0%
3.2. Президент
Царева Людмила Юрьевна
Родилась 07.06.1951 г.
Окончила:
- Астраханский государственный технический университет, специальность Экономика и организация промышленности и продовольственных товаров,
квалификация — инженер-экономист.
С 17.04.1998 — Президент, Председатель Правления ОАО ЕАТПБанк.
Доля участия в УК ОАО ЕАТПБанк —10,23%
3.3. Правление ОАО ЕАТПБАНК
1. Царева Людмила Юрьевна
Родилась 07.06.1951 г.
Окончила:
- Астраханский государственный технический университет, специальность Экономика и организация промышленности и продовольственных товаров,
квалификация — инженер-экономист.
С 17.04.1998 — Президент, Председатель Правления ОАО ЕАТПБанк.
Доля участия в УК ОАО ЕАТПБанк —10,23%
2. Антонова Татьяна Николаевна
Родилась 03.01.1950г.
Окончила:
5
- Саратовский государственный университет им. Н.Г.Чернышевского, специальность
Физика и математика, квалификация - преподаватель физики и математики.
С 1994 г. Член Совета директоров ОАО ЕАТПБанк
с 17.04.1998 г. член Правления ОАО ЕАТПБанк
Главный бухгалтер ОАО ЕАТПБанк
Доля участия в УК ОАО ЕАТПБанк — 4,68%
3. Горст Павел Рудольфович
Родился 15.10.1953 г.
Окончил:
- Астраханский государственный технический университет, специальность Холодильные и компрессорные машины и установки, квалификация — инженермеханик.
С 17.09.1997г. – Член Правления ОАО ЕАТПБанк
Заместитель Председателя Правления ОАО ЕАТПБанк по техническому развитию
Доля участия в УК ОАО ЕАТПБанк — 3,59%.
4. Тимофеева Людмила Владимировна
Родилась 31.10.1953 г.
Окончила:
- Астраханский государственный университет, специальность - История и английский
язык, квалификация - учитель истории обществоведения и английского языка
С 17.09.1997г – Член Правления Банка
Начальник валютного отдела ОАО ЕАТПБанк
Доля участия в УК ОАО ЕАТПБанк — 4,94%
5. Ромашина Ольга Львовна
Родилась 16.07.1967 г.
Окончила:
- Астраханский государственный технический университет, специальность Экономика и организация промышленности и продовольственных товаров,
квалификация - инженер-экономист
с 17.09.1997 г. - Член Правления ОАО ЕАТПБанк
Заместитель Председателя Правления ОАО ЕАТПБанк по финансовоэкономической деятельности
Доля участия в УК ОАО ЕАТПБанк — 4,52%
6. Крицкий Сергей Константинович
Родился 02.05.1957 г.
Окончил:
− Таганрогский радиотехнический институт им. Калмыкова, специальность —
радиотехника, квалификация — радиоинженер;
− Поволжский социально-политический институт, специальность — политолог,
квалификация -специалист по государственному строительству;
− Международный юридический институт при Минюсте РФ, квалификация —
юриспруденция, специальность — юрист.
С 23.08.2006 г. член Правления Банка, заместитель Председателя Правления
ОАО ЕАТПБанк
Доля участия в УК ОАО ЕАТПБанк - 0%
В течение 2013 года доли участия в уставном капитале Банка членов Правления не
менялись.
6
4. Приоритетные направления деятельности ОАО ЕАТПБанк
Приоритетным направлением в работе Банка, в условиях конкуренции является –
сохранение устойчивости и повышение эффективности деятельности Банка за счет
взвешенной кредитной политики и формирования кредитных ресурсов, основываясь
на минимизации рисков, сохранении клиентской базы, а также привлечении новых
клиентов.
Кредитование является ключевым направлением в деятельности Банка. Кредитные
вложения составляют значительную долю в активах Банка – 73,8%. Кредитные
возможности Банка позволяют предлагать выгодные условия финансирования
оборотного капитала компаний реального сектора экономики. По-прежнему с ОАО
ЕАТПБанк сотрудничают организации различных отраслей экономики. Кредитные
ресурсы размещаются на различные сроки, преимущественно среди предпринимателей
и организаций, имеющих хорошую кредитную историю, занимающих стабильное и
надежное положение в своем виде бизнеса, имеющих четкие налаженные связи с
поставщиками и покупателями, а также стабильные показатели производственнохозяйственной деятельности. В зависимости от характера деятельности и
потребностей клиентов, кредитование может производиться в различной форме:
целевой разовый кредит, кредитная линия, услуги овердрафта.
Банк предоставляет клиентам банковскую гарантию, которая позволяет
организациям: гарантировать поставщикам возвратность товарных кредитов,
отправлять заявки на участие в тендерах и конкурсах, гарантировать возврат
авансовых платежей в случае неисполнения контрактов. Предоставление банковской
гарантии осуществляется в рублях и иностранной валюте. ОАО ЕАТПБанк
предоставляет следующие виды банковских гарантий: тендерные гарантии; гарантии
возврата аванса; гарантии исполнения контрактных обязательств.
В 2013 году Банк продолжал заниматься ипотечным кредитованием. ОАО
ЕАТПБанк предлагал следующие программы ипотечного кредитования: ипотечный
кредит на вторичном рынке, в т ч на новостройки и долевое участие; военная ипотека;
материнский капитал; ипотечный кредит со страхованием ответственности в случае
отсутствия достаточных средств на первоначальный взнос. Партнерами банка по
ипотечному кредитованию являлись рефинансирующая организация ОАО «Ипотечное
агентство Астраханской области», ОАО «Каспийская финансовая компания», а также
оценочные и страховые компании. Остатки на счетах бухгалтерского учета по данным
операциям по состоянию на 01.01.14г. составили 14785 тыс. руб., что составляет 2,7%
от кредитного портфеля физических лиц. В связи с низкой рентабельностью данного
кредитного продукта руководством Банка было принято решение о планомерном
сокращении данной деятельности в 2014 году.
Потребительское кредитование физических лиц остается одним из приоритетных
направлений работы Банка. Банк проводит активную розничную кредитную политику,
ориентированную на население со средним уровнем дохода. Банк предоставляет
различные кредитные продукты: кредит «живые деньги», кредит «VIP», «кредит до
зарплаты», кредит «доверительный», кредит «знакомый сотрудника Банка», кредит с
использованием средств материнского капитала, кредитование сотрудников
корпоративных клиентов банка. В 2013 году были проведены следующие акции : «Для
Любимой», «Валентинка», «Защитник», «Путевка в лето», «Готовься к школе». Для
удобства клиентов заявки на получения кредита могут приниматься по телефону
сотрудниками банка, также клиент самостоятельно по интернету может заполнить
заявку на кредит. После рассмотрения заявки в удобное для клиента время в Банке
оформляется кредит.
Удельный вес кредитного портфеля физических лиц в
совокупном портфеле на 01.01.2014г- составляет 72,8%, кредиты юридическим лицам
составляют 27,2%.
7
5. Отчет Совета Директоров ОАО ЕАТПБанк о результатах развития
по приоритетным направлениям деятельности.
Деятельность ОАО ЕАТПБанк в 2013 году осуществлялась в соответствии с
задачами, определенными в Концепции развития на период 2009-2013 годов, и
характеризовалась достижением следующих результатов:
•
положительная динамика основных показателей деятельности и устойчивости.
•
удержание конкурентных позиций в регионе присутствия в области
кредитования физических лиц, актуализация продуктового предложения и развитие
сети продаж.
•
оптимизация организационной структуры с рациональным перераспределением
функциональных обязанностей между подразделениями, внедрение системы
мотивации персонала всех уровней и механизма стимулирования.
За 2013 год общий объем активов увеличился на 101,6 млн. руб. (7,7%). Изменение
величины активов Банка за 2013 год свидетельствует о следующих положительных
тенденциях:
•
о наращивании Банком объемов активных операций;
•
о тенденциях роста привлеченных ресурсов, направленных на
осуществление активных операций;
•
об уменьшении размера низко доходных активов и активов, не
приносящих доход (касса, корреспондентские счета);
•
об эффективной деятельности Банка в целом.
Общая величина активов Банка, взвешенная с учетом риска, по состоянию на
01.01.14г. Составляет 626,2 млн. руб., объем рисковых активов ( с коэффициентом
риска 1 и более) составляет 72,0% (по состоянию на 01.01.13г. - 98,1%). Показатель
удельного веса работающих активов составляет 55%, что позволяет Банку выполнять
основную цель своей деятельности – получать необходимый доход и прибыль. Следует
отметить рост данного показателя в динамике (по состоянию на 01.01.13г. - 47%, по
состоянию на 01.01.12г. - 46
На 01 января 2014 года финансовым результатом деятельности Банка стала прибыль
в сумме 25 млн. руб. Активы Банка составляют более 1 млрд. руб. Привлеченные
средства клиентов составили 721 млн. руб.
В течении всего отчетного периода ОАО ЕАТПБанк соблюдал все установленные
Банком России обязательные нормативы, в т ч норматив достаточности собственных
средств и нормативы ликвидности. Уровень ликвидности банка стабильно высок.
К 2014 году ОАО ЕАТПБанк подошел со сложившимися традициями, устоявшимися
ценностями, подтвердив статус надежного регионального банка, всегда исполняющего
свои обязательства перед клиентами. Ведь главный критерий успешной работы банка
является признание его клиентами.
Ключевыми факторами успешной деятельности Банка являются:
• тщательно разработанная стратегия развития банка;
• эффективная система управления;
• обладающий опытом банковской работы квалифицированный кадровый состав,
способный решать современные задачи развития банка, в условиях рыночных
отношений.
За годы работы на рынке банковских услуг ОАО ЕАТПБанк заслужил репутацию
надежного и устойчивого кредитного учреждения.
ОАО ЕАТПБанк имеет ряд преимуществ, к которым безусловно относятся:
• стабильная клиентская база и тенденция ее укрепления за счет повышения
качества обслуживания;
• мобильность системы управления;
• оперативное принятие решений;
8
•
•
•
•
•
разумное сочетание риска и консерватизма;
нацеленность на новации;
хорошая деловая репутация на рынке и большой опыт работы;
развитая филиальная сеть;
профессионализм персонала;
Совет директоров в дальнейшем планирует более эффективно использовать
имеющиеся конкурентные преимущества.
5.1. Собственные средства (капитал) ОАО ЕАТПБанк
Главной задачей на 2013 год для Банка явилось увеличение капитала банка. Особую
остроту эта проблема приобретает в связи с требованиями законодательства о размере
капитала Банка до 300 млн. руб. по состоянию на 01.01.15 года.
Банк использовал получаемую прибыль и переоценку основных средств для
повышения капитализации.
Капитал Банка на конец 2013 года составил 243,7 млн. руб. За 2013 год капитал
увеличился на 34,1 млн. руб. (+16,3%).
Основным показателем оценки капитала является норматив достаточности
капитала. Он отражает общую оценку надежности Банка и характеризует
достаточность капитала для покрытия принятых рисков. На 01.01.2014г. данный
норматив составил 21,9%. (норма, установленная действующим законодательством,
больше или равна 11%).
Динамика собственных средств Банка (тыс. руб.)
5.2. Доходы и расходы, прибыль
Несмотря на снижение процентных ставок в течение года на финансовом рынке,
Банк сумел минимизировать потери в 2013 год и обеспечил рост доходов по сравнению
с 2012 г. на 93,3 млн. руб. или 23,9%.
В 2013 г. банком получены доходы в сумме 389,7 млн. руб. в т.ч:
- от кредитных операций - 155,5 млн. руб., удельный вес - 39,9%. (в 2012 г. - 133,98
млн. руб. удельный вес - 45%);
- от операций с иностранной валютой 19,5 млн. руб., удельный вес - 5,0%. (в 2012 г.
- 26,04 млн. руб. удельный вес — 8,8%);
- комиссионные доходы – 37,27 млн. руб., удельный вес – 9,56%. (в 2012 г. - 43,47
млн. руб. удельный вес — 14,67%).
9
Структура полученных доходов свидетельствует об имеющихся резервах в
наращивании доходов от операций, по которым произошло снижение. В частности, от
комиссионных операций и операций с иностранной валютой.
Расходы на формирование резервов на возможные потери по ссудам в 2013 году
составили наибольшую часть расходов банка – 190,1 млн. руб. или 53,3 %. Это больше
в два раза, чем за 2012 г.
Оптимизация численности персонала, структуры управления и общая тенденция на
минимизацию расходов дали возможность сократить на 3,7 млн. руб. расходы на
содержание аппарата Банка.
Общие операционные расходы за 2013 год увеличились относительно уровня 2012
года на 1,5 млн. руб. за счет расходов, связанных с ростом стоимости содержания
имущества, коммунальных услуг и ростом налоговой базы налога на имущество.
Структура валового дохода ОАО ЕАТПБанк в 2013 год
4525
33170
кредиты
иностранная
валюта
резервы
РКО
прочие
155511
177009
19489
Структура валового расхода ОАО ЕАТПБанк 2013 год
51333
30758
депозиты
ценные бумаги
9
11817
2951
69775
ин. валюта
ком.сборы
190082
Динамика доходов, расходов, прибыли (тыс. руб.)
10
резервы
содержание
аппарата
прочее
450000
389 704
400000
350000
300000
250000
200000
140 428
150000
100000
124 881
15 547
50000
0
182 102
243 208
244 601
227 188
235 995
16 020
6 626
276 813
270 700
254 282
255 339
18 264
13 167
296 439
356 725
273 431
158 551
23 551
Доходы
Расходы
19 477
25 062
Прибыль
Банк формирует резервы своевременно и в полном объеме. Расходы на
формирование резервов в 2013 году составили наибольшую часть расходов Банка –
53,3%.
Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений
составил 2,8%. Резервы по просроченной задолженности на 01.01.2014 г.
сформированы своевременно и в полном объеме.
Всего за 2013 г. получено валовой прибыли 32,98 млн. руб. После уплаты налога на
прибыль 7,92 млн. руб. чистая прибыль, оставшаяся в распоряжении банка составила
25,06 млн. руб. Всю чистую прибыль, полученную в 2013 г. Совет директоров
рекомендовал общему собранию акционеров направить в капитал банка.
5.3. Динамика привлеченных средств
В течение 2013 года ситуация с ресурсами в целом была стабильной и даже
приходилось работать в условиях их избыточности. Это результат активной работы по
привлечения на обслуживание новых клиентов и роста объемов вкладов физических
лиц.
Так как в 2013 г. одной из основных задач было снижение издержек и получение
максимально возможной прибыли, банк процентной политикой регулировал объем
вкладов физических лиц и пришлось отказался от дорогих депозитов юридических
лиц.
Остатки средств, на расчетных счетах юридических лиц накопленные на 1 января
2013 г. клиенты расходовали плавно и к концу года остатки на их счетах снизились на
1,3%.
В течение года объем депозитных вкладов юридических лиц снизился на 62,6 млн.
руб. или на 97,7%. На этом банк сэкономил 2,4 млн. руб.
В тоже время объем срочных вкладов физических лиц стабильно рос в среднем
ежемесячно на 3 млн. руб. и за год выросли на 36,3 млн. руб. или на 7,9%.
В итоге остатки на счетах юридических лиц за год снизились на 27,7%, а на счетах
физических лиц на выросли на 4,7%.
В структуре ресурсной базы капитал банка составляет 25,7 % (21,6 % в 2012 г.),
средства клиентов 74,3% (76,7% в 2012 г.) или 704,3 млн. руб.
Политика банка по управлению ресурсами позволила банку своевременно
выполнять все свои обязательства перед клиентами и вкладчиками, проводить
активные операции, а также краткосрочно размещать свободные средства на депозит в
Банке России.
Структура пассивов ОАО ЕАТПБанк 2013 год
11
1%
25%
капитал
средства клиентов
депозиты
прочие
резерв под прочие
активы
54%
19%
Структура привлеченных средств 2013 год
24%
расчетные счета
юридических лиц
депозиты
юридических лиц
депозиты
физических лиц
0%
75%
5.4. Динамика активов
В 2013 г. снизилась на 49,4 млн. руб. или на 7,0% доля работающих активов
(приносящих доход) , за счет прекращения депозитных договоров с юридическими
лицами и соответственно уменьшения портфеля межбанковских кредитов. (Депозиты
юридических лиц привлекались в 2009 г. под 10% годовых, а ставки на рынке
межбанковских кредитов не более 5% годовых).
Удельный вес кредитного портфеля в активах банка составляет 73,8 %.
За год кредитный портфель увеличился на 34,4 млн. руб. или на 4,8% в т.ч.:
- портфель кредитов юридических лиц снизился на 5,2 млн. руб. или на 4,7%;
- портфель кредитов физических лиц увеличился на 78,8 млн. руб. или на 17,6%;
- портфель размещенных межбанковских кредитов снизился на 30,0 млн. руб. или на
23,1%;
В рамках оптимизации активов с целью снижения зависимости от резких
перепадов рынка банк не размещал средства в ценные бумаги и другие высоко
доходные, но рискованные активы.
12
Структура активов
2%
7% 1%
16%
денежные
средства и счета
в ЦБ РФ
кредства в
кред.орг-ях
74%
ссудная
задолженность
прочие активы
основные
средства,
нематериальные
активы,
хозяйственные
материалы
Структура кредитного портфеля
14%
юридические лица
МБК
физические лица
13%
73%
5.5. Розничный бизнес
Стратегические задачи розничного бизнеса Банка в 2013 году включали
увеличение доли розничного бизнеса в активах и пассивах Банка, обеспечение
высококвалифицированного и качественного обслуживания розничных клиентов на
основе современных технологических решений и продуктов.
В области привлечения средств физических лиц Банк предлагает сбалансированную
линейку срочных банковских вкладов, которая является конкурентоспособной за счет:
широкого диапазона сроков и ставок; возможности накоплений и распоряжения
средствами во вкладах; различных вариантов выплаты процентов, включая зачисление
на счет банковской карты и капитализацию.
Средства в депозитах составляют значительную долю в пассивах Банка – 72,4% по
состоянию на 01.01.2014г. За 2013 год они снизились на 39,1 млн. руб. (7,0%) и
составили на 01.01.2014г. 522,4 млн. руб. Расходы по депозитам составляют 51,3
млн.руб. или 14,4% от общей суммы расходов Банка за отчетный год.
13
Динамика депозитов физических лиц (тыс. руб.)
497586
500000
379158
400000
325267
300000
200000
521062
185503
221064
215895
214485
100000
0
2006
2007
2008
2009
2010
2011
Депозиты
Линейная
регрессия для
Депозиты
2012
2013
Виды действующих вкладов по привлечению средств физических лиц : «Срочный»
(с единовременной, ежемесячной и ежеквартальной выплатой процентов), «Срочный
пополняемый», «Выгодный», «Мобильный», «Универсальный», «Доходный»,
«Юбилейный», «Победи инфляцию», вклад до востребования в рублях или
иностранной валюте.
Одной из ключевых задач Банка в отчетный период была оптимизация процессов
кредитования физических лиц и актуализация продуктового ряда.
Текущая продуктовая линейка Банка включает классическое потребительское
кредитование, ипотечное кредитование, овердрафт.
Динамика кредитов физическим лицам (тыс. руб.)
527424
500000
448621
450000
397346
400000
350000
300000
259083
250000
200000
150000
290979
263225
205669
157579
100000
50000
0
2006
2007
кредитный
Линейная
2008
2010 для 2011
портфель2009 регрессия
кредитный
портфель
2012
2013
Особое внимание Банк уделяет формированию долговременных партнерских
отношений со своими клиентами. Разработанная в рамках программы
потребительского кредитования система бонусов позволяет клиентам, работающим с
Банком на постоянной основе и имеющим хорошую кредитную историю, получать
кредиты по льготным ставкам.
14
Банк уделяет особое внимание надежности кредитных вложений и управлению
кредитными рисками. Главными задачами являются качество кредитного портфеля,
надежность заемщиков. Для этого Банк ведет постоянный мониторинг финансового
положения заемщиков, принимает необходимые меры по обеспечению возвратности
кредитов.
В 2013 году Банк осуществлял переводы денежных средств для физических лиц без
открытия счетов. Для этого использовались системы переводов «Контакт», «Мигом»,
«Вестерн Юнион»,
«Быстрая почта» и «Золотая Корона». Клиентам Банка
предлагаются услуги по переводам с самыми разнообразными условиями. Это и выбор
самых дешевых по тарифам платежей, разную скорость прохождения платежей от 3 - 4
часов до 5 минут, а самое главное в данных системах переводов представлены в
полном объеме все страны мира и вся Россия.
Банк стремится развивать розничные (неторговые) операции. Через валютные
операционные кассы оказываются услуги по покупке – продаже у населения
наличной иностранной валюты.
Важным направлением работы с физическими лицами Банк считает предоставление
услуг физическим лицам – осуществление расчётов с использованием пластиковых
карт Master Card. Банк учитывает интересы разных категорий клиентов, от держателей
демократичных карт Maestro или MasterCard Standard до владельцев премиальных карт
MasterCard Gold. По расчетным картам с овердрафтом клиент может получить
возобновляемый кредит без обеспечения, поручительства и залога.
Оборот
по текущим счетам клиентов ЕАТПБанка, предусматривающим
использование платежных карт, составил за 2013 год 214,9 млн. руб. (увеличение по
сравнению с 2012 годом - 9,7 млн. руб. или 4,7%), в том числе по видам валют:
•в валюте РФ – 210,2 млн. руб. (увеличение на 6,2%);
•в долларах США (в рублевом эквиваленте) – 3,5 млн. руб. (уменьшение на 31,4%);
• в евро (в рублевом эквиваленте) – 1,2 млн. руб. (уменьшение на 42,8%).
В 2013 году продолжено внедрение зарплатных проектов. В настоящее время Банк
работает с 28 организациями, заработная плата которых перечисляется на платежные
карты. Оборот по текущим счетам клиентов ЕАТПБанк, предусматривающим
использование платежных карт по зарплатным проектам, составил за 2013 год 108,4
млн. руб. (увеличение по сравнению с 2012 годом - 1,0 млн. руб. или 1,0%).
В 2013 году Банк продолжил безналичное обслуживание в торгово-сервисных
точках с использование платежных карт Банка. Банком заключены 19 договоров
эквайринга с торговыми точками г. Астрахани, которые пользуются широким спросом
у населения города.
В 2013 году Банк продолжил работу по внедрению платежных банковских карт с
овердрафтом . Сумма выданных овердрафтов составила 43,5 млн.руб., что составляет
4,8% в общей сумме выданных кредитов физическим лицам. Остатки
на
счетах
бухгалтерского учета по состоянию на 01.01.14 г. составили 12,3 млн.руб., что
составляет 2,3% от кредитного портфеля физических лиц.
В 2013 году в Банке была продолжена работа по жилищному кредитованию
физических лиц. Продажа ипотечных кредитов осуществлялась в соответствии с
заключенными с компаниями Соглашениями о сотрудничестве. В 2013 году Банк
работал со следующими компаниями: ОАО "Ипотечное агентство по Астраханской
области" и ОАО "Каспийская финансовая компания". В 2013 году было выдано 137
ипотечных кредитов на сумму 210,5 млн. руб. Однако в связи с низкой
рентабельностью данного кредитного продукта руководством Банка принято решение
о планомерном сокращении данной деятельности. Остатки на счетах бухгалтерского
учета по состоянию на 01.01.14г. Составили 14,8 млн.руб., что составляет 2,7% от
кредитного портфеля физических лиц.
В 2013 году банк приобрел 3 платежных терминала. Совокупное количество на
конец года составило 31 терминал. Итоги прошедших лет показывают
востребованность и эффективность этого направления банковского бизнеса. Через
15
терминалы можно погашать кредиты, в т.ч. других банков, осуществлять пополнение
банковских счетов и проводить денежные переводы по российским и международным
платежным системам, оплачивать услуги связи и интернет, пополнять «электронные
кошельки», оплачивать услуги социальных сетей и товары компаний сетевого
маркетинга, штрафы ГИБДД и др.
5.6. Корпоративный бизнес
Традиционной услугой для юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей остается расчетно-кассовое обслуживание. Банк
проводит
политику, связанную с сохранением клиентской базы. В банке регулярно проводится
работа, связанная с привлечением на обслуживание новых клиентов и укреплением
отношений между банком и клиентами путем проведения переговоров, направленных
на выявление новых путей для стабилизации клиентской базы, а так же на выяснения
пожеланий клиентов для улучшения качества обслуживания и в целях повышения
качества корпоративного управления.
Главной задачей Банка в области кредитования корпоративных клиентов в 2013 году
являлось увеличение качественного и доходного кредитного портфеля на основе
минимизации и диверсификации кредитных рисков, за счет кредитования эффективно
работающих предприятий крупного, среднего и малого бизнеса.
Основная цель ОАО ЕАТПБанк - формирование стабильной клиентской базы
корпоративной клиентуры, которая на постоянной основе могла бы использовать весь
комплекс банковских продуктов и услуг, предлагаемых юридическим лицам, их
партнерам, контрагентам и сотрудникам.
Своевременное реагирование на изменения экономической ситуации в экономике и
эффективное управление рисками обеспечили получение банком стабильного дохода
по основным видам операций.
В 2013 году ОАО ЕАТПБанк предоставлял для своих клиентов широкий спектр
продуктов и услуг, продолжая создавать и совершенствовать систему обслуживания
корпоративных клиентов.
Потенциал роста Банка во многом определяется его клиентами. В 2013 году было
открыто 142 новых расчетных счета. Благодаря качественному обслуживанию и
индивидуальному подходу 1505 клиентов сделали выбор в пользу ОАО
ЕАТПБанка,счетов, в т. ч. 644 - предприятия и организациям и 861 индивидуальные
предприниматели.
Клиентскую базу ОАО ЕАТПБанк можно оценить как стабильную.
Динамика остатков по клиентским счетам ОАО ЕАТПБанк (тыс. руб)
300000
250000
239779
234287
188081
200000
150000
266315
251830
169454
152826
129132
100000
50000
0
2006
2007
остатки по
Линейная
клиентским
2008
2009 регрессия
2010 для2011
счетам
остатки по
клиентским
счетам
16
2012
2013
5.7. Развитие инфраструктуры
ОАО ЕАТПБанк по состоянию на 01.01.2014 г. имеет головной офис и 8
дополнительных офисов, расположенных в г.Астрахани.
• Дополнительный офис «Восток» - г. Астрахань, ул. Яблочкова, 21.
• Дополнительный офис N 1 - г.Астрахань ,ул.Б.Алексеева, 61, корп.1.
• Дополнительный офис N 2 - г.Астрахань,ул.Савушкина, 4.
• Дополнительный офис N 3 - г.Астрахань, ул.Дзержинского 11.
• Дополнительный офис N 4 - г.Астрахань, ул.Ад.Нахимова, 131
• Дополнительный офис N 5 - г.Астрахань, ул.Минусинская, 8 литер Б
• Дополнительный офис N 6 - г.Астрахань, ул.Бабаевского, д.35, корп.1.
• Дополнительный офис N 7 - г.Астрахань, ул.К.Комарова, д.63, Литер А.
6. Перспективы развития ОАО ЕАТПБанка
Основной стратегической целью деятельности ОАО ЕАТПБанк в 2014 году
является : рост основных показателей деятельности Банка, с целью дальнейшего роста
капитала Банка.
Согласно Плана развития ОАО ЕАТП Банка на 2014 г., утвержденного Советом
директоров банка 20 декабря 2013 г. протокол №14, предусмотрено наращение
собственных средств за 2013 год до 300 млн.руб.
Основными задачами на 2014 год, решение которых будет способствовать
достижению поставленной цели являются:
1. Увеличение и укрепление клиентской базы Банка.
•
Удержание и наращивание клиентской базы.
•
Расширение
видов
предлагаемых
услуг
и
обеспечение
конкурентоспособности предоставляемых услуг, благодаря проведению постоянного
мониторинга конкурентной среды.
•
Продолжение новой идеологии работы с клиентом, основанной на
сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту
(клиентоориентированный подход). Обеспечение внедрение эффективных методов
работы с клиентами и повышение качества их обслуживания.
2. Увеличение степени диверсификации деятельности
и рентабельности операций
•
Увеличить до 30% долю собственных средств Банка в ресурсной базе
банка, нарастить размер собственных средств до 300 тыс. руб.;
•
Увеличить долю средств корпоративных клиентов в ресурсной базе
банка, клиентов малого и среднего бизнеса (среднемесячные остатки на р/сч) до 17%;
•
Уменьшить долю вкладов физических лиц в структуре ресурсной базы
Банка до 52 %;
•
При умеренно-консервативной политике принятия рисков снизить долю
вложений в розничный сектор, в части кредитных операций до 79%;
•
Увеличить долю кредитов малого и среднего бизнеса до 21% в структуре
доходных активов Банка;
•
В целях снижения «избытка» ликвидности и повышения рентабельности
краткосрочных вложений, продолжить размещение временно свободных средств на
МБК .
17
3. Развитие продуктового портфеля
•
.Проведение сегментирование клиентов банка: юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей.
•
Осуществление тарифного регулирования исходя из комплексной оценки
клиентов
•
Расширить работу по зарплатным проектам.
•
Предложение клиентам при открытии валютных счетов всей
продуктовой линейки банка. Продолжить работу по привлечению клиентов
(юридических лиц, предпринимателей, физических лиц) к работе с пластиковыми
картами.
•
Внедрить новые кредитные продукты
4. Расширение розничного сектора в части кредитных операций при умеренноконсервативной политике принятия рисков
МБК):
•
Увеличить кредитный портфель на 11% от уровня 2013 г. в т.ч. (без
юридических лиц и предпринимателей- 32% ;
физических лиц — 7%;
5. Расширение ресурсной базы за счет привлечения средств
корпоративных клиентов:
Увеличить объем ресурсной базы юридических лиц на 15% в т.ч.:
среднемесячные остатки на расчетных счетах — 16%;
вкладов юридических лиц — на уровне остатка на 01.01.2014 г.
•
Использование межбанковского кредитования , в качестве инструмента
управления ликвидностью, и альтернативного дохода.
•
6.Совершенствование качества управления Банком.
• Повышение качества управления банком, улучшение координации действий
и информационном взаимодействии между структурными подразделениями и
органами управления Банка.
• Поддержание гибкой, адекватной, мобильной системы управления Банком,
основанной на экономических рычагах управления и оптимальной системе
распределения полномочий..
• Совершенствование полнофункциональной системы управления рисками.
• Продолжение работы по внедрению «бережливого» производства и
дальнейшее обучение сотрудников бэк и фронт офисов по основным направлениям
бизнес процессов банка с целью взаимозаменяемости и повышения профессионализма
сотрудников.
• Обеспечение подготовки персонала, привлечение клиентуры и обеспечение
прибыльной работы дополнительных офисов.
• Совершенствование системы сбалансированных показателей Банка с учетом
роста капитала.
• Наращивание интеллектуального капитала
Банка. Повышение
профессионализма линейных сотрудников за счет расширения системы делегирования
полномочий, стимулирования обмена информацией между сотрудниками.
• Обеспечение выполнения комплекса мер по противодействию легализации
через банковскую систему, предотвращению проведения сомнительных операций и
сделок, а также исключению возможности установления контроля над кредитными
организациями недобросовестными лицами.
18
• Максимальная автоматизация технологических процессов совершения
банковских операций, минимизация операционного риска.
• В зависимости от приоритетных направлений в деятельности, реализация
эффективной рекламной и маркетинговой политики.
• В целях адекватного управления рисками- своевременное внесение
корректив и совершенствование системы управления рисками в Банке в соответствии с
требованиями и рекомендациями Банка России.
7. Отчет о выплате объявленных дивидендов по акциям Банка
19 апреля 2013 г. на годовом общем собрании акционеров по итогам 2012 года
было принято решение: направить прибыль Банка за 2012г. в размере 17,18 млн. руб.
на формирование резервного фонда, который увеличивает собственный средства
Банка. Таким образом дивиденды акционерам за 2012 г. не выплачивались.
8. Описание основных факторов риска, связанных с
деятельностью Банка.
В целях обеспечения устойчивости и эффективности работы в Банке
функционирует комплексная система управления банковскими рисками - совокупность
мероприятий и процедур по идентификации, оценке, мониторингу, контролю и
ограничению (минимизации) рисков, осуществляемых в рамках отдельных
направлений деятельности и Банка в целом. Положение о системе управления рисками
ОАО ЕАТПБанк является основополагающим документом Банка, регламентирующим
вопросы управления банковскими рисками, и определяет цели, задачи, этапы,
принципы и методы управления банковскими рисками.
В 2013 году продолжилась работа по совершенствованию системы управления
рисками ОАО ЕАТПБанк, основными направлениями и приоритетами которой
является соблюдение требований Банка России и рекомендаций Базельского комитета
по банковскому надзору и регулированию при одновременном поддержании
достаточного уровня доходности банковских операций.
Политика Банка в области риск-менеджмента направлена на формирование
целостной системы управления рисками, которая соответствует характеру и
масштабам деятельности Банка, профилю принимаемых им рисков и отвечает
потребностям дальнейшего развития бизнеса.
Управление кредитными рисками.
Управлению кредитными рисками, а также контролю качества кредитного
портфеля уделяется особое внимание.
Осуществляя кредитные операции, Банк стремится не только к увеличению их
объема, но и к повышению качества кредитного портфеля. Особое внимание уделяется
детальному изучению бизнеса клиентов, источников погашения ими ссудной
задолженности, а также наличию надежного и ликвидного обеспечения, достаточного
для покрытия принимаемых Банком кредитных рисков.
Кредитный риск принимается Банком по операциям кредитного характера со
всеми контрагентами (корпоративными клиентами, финансовыми организациями и
физическими лицами). Кредитный риск является наиболее значимым в Банке.
Основными методами, посредством которых Банк контролирует кредитный риск,
являются:
• установление лимитов на одного заемщика и группу связанных заемщиков;
• диверсификация кредитного портфеля;
19
• всесторонняя оценка контрагентов, которая включает в себя анализ бизнеса
заемщика, его финансового состояния, кредитной истории, структуры сделки, целей
кредитования;
• наличие надежного и ликвидного обеспечения.
При оценке уровня риска и создании резервов применяются портфельный и
индивидуальный подходы. При создании резервов проводится тщательный анализ
заемщиков, их текущей ликвидности и долговой нагрузки, принимая в расчет
источники погашения кредита и их надежность, качество и ликвидность обеспечения.
Отношение созданных Банком резервов к кредитному портфелю на 01.01.2014
составляет 5,6%, что на 1,0 п.п. больше по сравнению с началом года, таким образом,
Банк продолжает придерживаться консервативного подхода к принимаемым на себя
кредитным рискам.
Проведенное стресс-тестирование кредитного риска свидетельствует о том что при
возможном ухудшении расчетных показателей Банк имеет хороший показатель
стрессовой устойчивости.
Управление валютным риском.
Основным методом оценки и контроля за валютным риском является расчет
открытых валютных позиций.
Банком применяются следующие инструменты снижения валютного риска:
• Постоянный мониторинг курсов иностранных валют и анализ состояния
ликвидности в иностранной валюте.
• Оперативное реагирование на конъюнктуру рынка наличной иностранной
валюты изменением курсов покупки - продажи иностранной валюты в течение дня.
• Регулирование валютных рисков путем покупки - продажи валюты через
банки — корреспонденты.
Установленные Правлением Банка административные и экономические методы
минимизации валютных рисков активно использовались ежедневно по мере
необходимости (регулирование валютной позиции путем покупки - продажи
иностранной валюты через операционные кассы Банка и дополнительные офисы,
через банки- корреспонденты, путем изменения курсов).
Управление риском потери ликвидности.
Под управлением риском ликвидности понимается механизм ограничения
риска неисполнения Банком собственных обязательств в срок, а также ограничение
величины возможных потерь, связанных с необходимостью срочной реализации
активов в связи с несогласованностью сроков погашения активов и пассивов.
Целями системы управления риском ликвидности является соблюдение как
внешних обязательных требований — нормативов, установленных Банком России, так
и внутренних лимитов и порядков совершения операций, обеспечивающих постоянное
наличие у банка средств, достаточных для выполнения в полном объеме и в
установленные сроки денежных требований клиентов, контрагентов и обеспечения
нормального функционирования аппарата Банка.
Управление риском потери ликвидности в ЕАТПБанке регламентируется
Положением по организации управления и контроля за ликвидностью, утвержденным
Советом Директоров. Для оценки и анализа риска потери ликвидности Банк
использует следующие методы:
• метод коэффициентов;
• метод анализа разрыва в сроках погашения требований и обязательств с
расчетом показателей ликвидности;
• прогнозирование потоков денежных средств.
В целях управления ликвидностью в Банке ежедневно осуществляется оценка
состояния мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидностью, а также проводится
ежедекадный прогноз ликвидности. Контроль за состоянием текущей ликвидности
20
осуществляется Президентом Банка ежедневно на основе представляемой оперативной
справки о соотношении обязательств и ликвидных активов Банка.
Управление операционным риском.
Банк осуществляет постоянное наблюдение за операционными рисками с
целью принятия мер по поддержанию их на приемлемом уровне, не угрожающем
финансовой устойчивости Банка, интересам его кредиторов и вкладчиков, акционеров,
работников, контрагентов. В целях контроля и минимизации операционного риска
Банк применяет следующие меры:
• соблюдение принципов разделения полномочий и подотчетности по
проводимым банковским операциям и другим сделкам;
• контроль над соблюдением установленных лимитов по проводимым
банковским операциям и другим сделкам;
• регулярный контроль первичных документов и счетов по проводимым
банковским операциям и другим сделкам;
• соблюдение установленного порядка доступа к информации и
материальным активам Банка;
• изучение системных ошибок и доведение информации о них до
руководителей подразделений с целью их предотвращения в дальнейшем;
• подбор квалифицированных специалистов, проведение на постоянной
основе обучения и переподготовки работников.
Контроль за уровнем операционного риска осуществляется на постоянной основе с
использованием методов, разработанных с учетом рекомендаций Банка России. Анализ
операционного риска проводился на основании данных таблиц актуальных вопросов, с
последующей их обработкой, и на основании аналитической базы данных о
понесенных операционных убытках.
Управление риском нарушения информационной безопасности
Основная цель управления рисками нарушения информационной безопасности –
обеспечить надежность функционирования программного комплекса Банка и
безопасность банковских информационно-телекоммуникационных систем. Управление
информационными рисками, а также оценка и мониторинг риска проводится в
соответствии с действующими внутренними документами Банка по управлению
информационными рисками.
В соответствии с методикой оценки рисков нарушения информационной безопасности
экспертной группой по состоянию на 01.01.2014 была произведена качественная
оценка рисков нарушения информационной безопасности по следующим
направлениям:
- оценка степени возможности реализации угроз информационной безопасности,
определены априорные защитные меры;
- оценка степени тяжести последствий в результате реализации риска, определены
апостериорные защитные меры.
В соответствие с экспертной оценкой наиболее существенным риском нарушения
информационной безопасности Банка является риск нарушения внутренним
пользователем конфиденциальности информационных активов в результате
несанкционированного логического доступа к файлам и базам данных, системной
документации, контрактам и соглашениям. На постоянной основе в Банке проводится
работа по минимизации рисков нарушения как внешними, так и внутренними
пользователями конфиденциальности, целостности и доступности информационных
ресурсов.
Управление процентным риском.
Управление процентным риском в Банке определяется как управление
21
объемами активов и пассивов, чувствительных к изменению процентной ставки. Банк
оперативно реагирует на изменения общего уровня процентных ставок и производит
корректировку действующих базовых ставок по привлекаемым ресурсам
и размещенным средствам с целью обеспечения запланированных показателей
процентного дохода.
Управление процентным риском проводится путем прогноза процентного
дохода (расхода) Банка. Прогноз составлялся по четырем сценариям.
Корректировка процентных ставок по привлекаемым и размещаемым
ресурсам осуществлялась по мере необходимости.
Кроме того, в целях снижения влияния процентного риска Банком
осуществляется:
- регулярное проведение анализа разрыва в сроках погашения требований и
обязательств;
- мониторинг и анализ рыночных процентных ставок, в том числе сбор
информации о процентных ставках по размещенным и привлеченным денежным
средствам в рублях и иностранной валюте юридических и физических лиц банков —
конкурентов.
Управление правовым риском и риском потери деловой репутации.
Регулирование правовых рисков и риска потери деловой репутации
осуществляется в соответствии с Положением о правовом риске и риске потери
деловой репутации. Для целей выявления и оценки признаков возникновения
правового риска Банк использует набор параметров, изменение состояния и размера
которых означает возникновение иной характеристики конкретного направления
деятельности Банка и, соответственно, принятие Банком качественно иного решения
по минимизации правового риска.
Основной целью системы параметров управления правовым риском является
обеспечение принятия надлежащего управленческого решения в отношении
определенного направления деятельности Банка по снижению влияния правового
риска на Банк в целом.
Управление страновым риском и риском банковского сектора
Страновой риск включает в себя международный, российский и региональный
риски.
В 2013 года управление страновым риском и риском банковского сектора
осуществлялось путем регулярного анализа и оперативного реагирования на
происходящие в экономике изменения.
Страновой международный риск - риск изменения текущих или будущих
политических или экономических условий в странах, с которыми экономика России
имеет тесные связи и которые, при неблагоприятном развитии, могут повлиять на
экономические условия ведения бизнеса в России.
Управление риском использования инфраструктуры банка в целях
легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования
терроризма
В ОАО ЕАТПБанк , в целях создания системы по противодействию
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,
и
финансированию терроризма, и в соответствии с:
−
Федеральным
законом N 115-ФЗ от 07 августа 2001г. “О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма (далее Закон)”,
−
Положением Банка России № 375-П от 2 марта 2012 г. «О требованиях к
правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия
легализации
(отмыванию)
доходов,
полученных
преступным
путем,
и
финансированию терроризма»;
22
−
Положением ЦБР от 19 августа 2004 г. N 262-П "Об идентификации
кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма" разработаны Правила внутреннего контроля (в
дальнейшем Правила) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Действующая
редакция была утверждена Президентом банка 11.10.2013 г. и вступила в действие с
14.10.2013 г.
В Банке создана группа по противодействию легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, под
руководством ответственного сотрудника. Группа создана с целью организации и
контроля текущей оперативной работы для осуществления требований, установленных
Банком России на основании выше названного Федерального закона. Структура и штат
группы утвержден Президентом Банка в соответствии с действующими внутренними
положениями и нормативами.
9. Перечень совершенных Банком в 2013 году сделок,
признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об
акционерных обществах" крупными сделками, а также иных сделок,
на совершение которых в соответствии с уставом Банка
распространяется порядок одобрения крупных сделок.
В 2013 году сделки, признаваемых в соответствии с Федеральным законом
"Об акционерных обществах" крупными сделками, а также иные сделки, на
совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок
одобрения крупных сделок, не заключались.
10. Критерии определения и общий размер выплаченного по
результатам 2013 года вознаграждения лицам, входящим в Совет
директоров и Правление Банка, а также лицу, занимающему
должность единоличного исполнительного органа Банка.
При расчете размера вознаграждения членов Совета директоров Банка
используются следующие критерии:
• Принятие грамотных решений и их исполнение по вопросам финансовохозяйственной деятельности Банка;
• Постоянный контроль по обеспечению соблюдения исполнительными органами
Банка действующего законодательства;
• Прибыльная работа банка в текущем финансовом году;
• Увеличение активов Банка по сравнению с предыдущим финансовым годом;
• Отсутствие существенных замечаний по деятельности Совета директоров со
стороны Центрального Банка при ежегодной проверке ЕАТП Банка;
• Отсутствие конфликтов интересов между акционерами и исполнительными
органами в Банке.
• Полнота и своевременность осуществления контроля над исполнительными
органами Банка.
• Ежегодная оценка качества корпоративного управления Банком.
• Отсутствие противоречий при принятии решений Советом директоров.
• Отсутствие фактов искажения публичной информации о Банке.
4 февраля 2014 г. на заседании Советом Директоров было рекомендовано
общему собранию акционеров ОАО ЕАТПБанка выплатить вознаграждение членам
Совета директоров банка за работу в 2013г. в размере 30 000 руб. каждому.
23
11. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного
поведения.
ОАО ЕАТПБанк в процессе своей деятельности следует основным принципам
корпоративного поведения в соответствии с Кодекс корпоративного поведения ОАО
ЕАТПБанк.
Целью применения кодекса корпоративного поведения является защита
интересов всех акционеров Банка, независимо от размера пакета акций, которым они
владеют.
Правление банка несет ответственность за управление всеми вопросами,
которые не входят в компетенцию Совета банка и Общего собрания акционеров. В
обязанности Правления входит выполнение решений Совета банка и Общего собрания
акционеров. Правление передает часть функций начальникам отделов и ведущим
сотрудникам, согласно внутренним регламентам банка.
Правление Банка контролирует соблюдение внутренних положений,
регламентирующих текущую работу всех подразделений и отделов Банка.
Президент
Банка
непосредственно
отвечает
за
организацию
противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.
Правление Банка регулярно информирует Совет Директоров о финансовом
состоянии Банка, о системе управления рисками, о текущем состоянии ликвидности и
работе по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем.
С целью организации независимого контроля за деятельностью Банка, в
Банке действует система внутреннего контроля. Служба внутреннего контроля Банка по
поручению Совета Директоров регулярно проводит проверки достоверности сведений
информационных отчетов, предоставляемых Правлением Банка. Ревизионные
заключения службы внутреннего контроля рассматриваются на заседаниях Совета
Директоров.
Банком
самостоятельно,
в
соответствии
с
действующим
законодательством, ведется реестр акционеров. Акционерам Банка обеспечен учет прав
собственности на акции, а также возможность свободного и быстрого отчуждения
принадлежащих им акций. Порядок ведения реестра акционеров Банка установлен
«Правилами ведения реестра владельцев именных ценных бумаг ОАО ЕАТП Банка».
Банком ежегодно проводится годовое общее собрание акционеров. Проведение
общего собрания акционеров предоставляет возможность не реже одного раза в год
информировать акционеров о своей деятельности, достижениях и планах, привлекать
их к обсуждению и принятию решений по наиболее важным вопросам деятельности Банка.
Основными принципами раскрытия информации о Банке являются
регулярность и оперативность ее предоставления, доступность такой информации
для всех акционеров и иных заинтересованных лиц, достоверность и полнота ее
содержания, соблюдение разумного баланса между открытостью Банка и соблюдением его
коммерческих интересов.
Информация о выполнении экономических нормативов деятельности, баланс,
отчет о прибылях и убытках не реже 1 раза в квартал публикуется в средствах массовой
информации.
Действующая в Банке система контроля за его финансовой деятельностью
направлена на обеспечение доверия акционеров и кредиторов к Банку и органам его
управления.
24
12. Сведения об объеме каждого из используемых ОАО ЕАТПБанк в 2013
году видов энергетических ресурсов
Наименование
Тепловая энергия
Электроэнергия
Газ
Бензин
Дизельное топливо
Сумма (руб.)
130000
850000
120000
700000
135000
Объемы
310 Г кал
200000 квт/час
23 тыс.м3
2200 л.
4500 л.
Президент ОАО ЕАТПБанк
Царева Л.Ю.
Главный бухгалтер
Антонова Т.Н.
25