Стратегический план развития ОАО «ХКБанк» на 2015

СТРАТЕГИЧЕСКИЙ ПЛАН РАЗВИТИЯ
ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА
«ХОУМ КРЕДИТ БАНК»
(ОАО «ХКБАНК»)
НА 2015-2016 ГОДЫ
Общая информация о Банке
Банк зарегистрирован Национальным банком Республики Беларусь 10 июля 2002
года регистрационный номер 807000056.
Лицензия на осуществление банковской деятельности, выданная Национальным
банком Республики Беларусь 24 мая 2013 года № 18 (бессрочная).
Специальное
разрешение
(лицензия)
№02200/5200-12-1158
на
право
осуществления профессиональной биржевой деятельности по ценным бумагам
выдана Министерством финансов Республики Беларусь 20.08.2004 (срок действия
до 20.08.2024).
Уставный фонд Банка сформирован в размере 144 786 960 000 (Сто сорок четыре
миллиарда семьсот восемьдесят шесть миллионов девятьсот шестьдесят тысяч)
белорусских рублей.
Акционеры (учредители) Банка
Компания «Хоум Кредит БВ», Нидерланды (HomeCredit B.V.,
Nederlands)
Компания «Хоум Кредит Интернешнл», Чешская Республика
(Home Credit International a.s., Prague, Czech Republic)
99,59%
0,41%
1
Взаимодействие с Группой
ОАО «ХКБанк» Беларусь входит в состав Группы Home Credit,
в свою очередь является членом Группы PPF.
которая
Группа Home Credit, основанная в 1997 году в Чехии, занимает
лидирующие позиции на рынке центральной и восточной Европы в
секторе потребительского кредитования с размером активов в 8,8
миллиардов евро по состоянию на 30.06.2014.
Группа придерживается единой стратегии развития для всех входящих в
нее компаний. Так, для ОАО «ХКБанк» определяется общая стратегия
развития Банка, согласуется операционная стратегия и бюджет, а так же
осуществляется контроль на ежемесячной основе основных
показателей
деятельности
банка.
Группа
осуществляет
методологическую и технологическую поддержку Банка
География присутствия Группы Хоум Кредит










Чехия с 1997
Словакия с 1999
Россия с 2002
Казахстан с 2005
Беларусь с 2007
Китай с 2007
Вьетнам с 2009
Индия с 2012
Индонезия с 2013
Филиппины с 2013
2
Место ОАО «ХКБанк» в банковской системе
Республики Беларусь
 ОАО «ХКБанк» работает в сегменте потребительского кредитования физических
лиц и в 2014 году вошел в четверку лидеров среди банков страны по объемам
кредитов, выданных населению на потребительские нужды.
Динамика розничного портфеля
1 600 000
1 400 000
1 200 000
млн. руб.
1 000 000
800 000
600 000
400 000
200 000
01.01.2008
01.01.2009
01.01.2010
01.01.2011
01.01.2012
01.01.2013
01.01.2014
01.01.2015
 По размеру нормативного капитала на 1 января 2015 года Банк занимает 18
место в банковском секторе Республики Беларусь и 3 место среди банковконкурентов.
 По объему активов и средств клиентов на 1 января 2015 года Банк занимает 16
место.
3
Наши ценности
В основе эффективного решения может лежать простая идея
– как сложить из листа бумаги журавлика. Мы любим то, что
мы делаем и не боимся принимать решения, которые
сделают нашу работу еще лучше.
Как корабль в море, мы достигаем своей цели, сверяясь с
ориентирами, наблюдая движения звезд, и, преодолев все
препятствия, идем на свет маяка.
Мы не ведаем страха, поднимаясь на новую высоту. Мы
знаем, что первый шаг – самый сложный, но именно с него
начинается большая дорога, полная достижений и успехов.
Большие успехи – результат работы команды. Мы одинаково
гордимся и уважаем наших коллег и понимаем, что вместе,
общими силами мы способны достичь большего.
4
Анализ выполнения стратегии 2013-2014 гг
В сфере маркетинговой политики

внедрена система online-заявок на предоставление кредита на сайте Банка и сторонних
сайтах;

разработаны и внедрены новые разделы корпоративного сайта Банка;

разработаны и внедрены кредитные продукты с использованием неперсонифицированной
карты моментальной выдачи;

сокращено время оформления кредитного договора за счет широкого использования
возможности оформления предварительной заявки на кредит по телефону;

внедрена система обратной связи с клиентами Банка;

организована работа по информированию клиентов о новых кредитных продуктах, а так же о
действующих акциях и рекламных кампаниях;

новый продукт «Рефинансирование»;

внедрен лизинг для физических лиц;

внедрены стандарты обслуживания клиентов;

проведен ряд
населения;

в 2014 году ОАО «ХКБанк» запустил новую благотворительную программу «Синяя птица»;

расширены каналы продаж, внедрено кредитование медицинских услуг;

расширен перечень страховых компаний-партнеров;

за анализируемый период фактически открыто 13 новых ЦБУ в 10 населенных пунктах, были
изменены локации 7-ми ЦБУ, открыто 60 удаленных рабочих мест.
мероприятий,
направленных
на
повышение
финансовой
грамотности
5
Анализ выполнения стратегии 2013-2014 гг
В сфере корпоративного управления

Стратегический план выполнен в полном объеме.
В сфере внутреннего контроля

разработана и внедрена рейтинговая модель сводной управленческой отчетности о
состоянии системы внутреннего контроля;

создан и функционирует Аудиторский комитет Наблюдательного Совета;

изменения системы внутреннего контроля осуществлялись адекватно потребностям развития
процессов и масштабов деятельности Банка.
В сфере управления рисками
 разработаны Стратегия и Политика по управлению рисками ОАО «ХКБанк»;

система управления рисками интегрирована во всю вертикаль организационной структуры и
направления деятельности Банка;

изменена структура, созданы новые структурные подразделения;

Банк формирует базу данных для оценки непредвиденных потерь в будущем, поэтапно
переходит к применению международных стандартов расчета пруденциальных показателей.
В сфере информационных технологий

проект по вступлению Банка в ЕРИП в качестве поставщика услуг;

модернизация системы записи телефонных переговоров;

внедрение единой системы печати и мониторинга;

внедрение системы управленческой отчетности на базе системы Oracle BI.
6
Анализ выполнения стратегии 2013-2014 гг
В сфере управления персоналом
 по состоянию на 1 января 2015 г в Банке работает 1 926 человек. За время работы Банка
списочная численность работников увеличилась практически в 10 раз.
В материально-технической сфере

состоялся переезд контактного центра Банка из г. Минска в г. Витебск.
Оценка финансовых результатов (по МСФО)

по состоянию на 1 января 2014 года фактическая сумма активов Банка превысила
прогнозное значение на 28%, на 1.01.2015 - на 9%;

обязательства банка превысили прогнозное значение на 37% на 01.01.2014, на 20% - на
01.01.2015;

прибыль за 2013 год составила 96 150 млн. бел. руб, за 2014 год - 3 078 млн. бел. руб.
7
Стратегический план развития банка на 2015-2016 гг
Цели:
1. повысить эффективность управления взаимоотношениями с клиентами;
2. повысить эффективность управления сетью продаж;
3. повысить эффективность перекрестных продаж;
4. стать лучшими на рынке по риск менеджменту;
5. оптимизировать структуру ресурсной базы;
6. улучшить восприятие бренда клиентами и сотрудниками.
В 2015-2016 гг. Банк продолжит развивать следующие направления
деятельности:

предоставление потребительских кредитов физическим лицам;

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

валютно-обменные операции с физическими лицами;

открытие и ведение счетов физическим и юридическим лицам;

деятельность страхового агента;

лизинг для физических лиц.
8
Задачи в сфере маркетинга
 привлечение новых и удержание существующих клиентов за счет расширения
и постоянного совершенствования спектра продуктов и услуг, предлагаемых
клиентам;
 обеспечение высокого качества обслуживания клиентов;
 создание конкурентных и простых продуктов;
 развитие каналов дистрибуции при их эффективности;
 повышение лояльности к Банку существующих и новых клиентов;
 формирование и поддержание благоприятного имиджа Банка;
 повышение узнаваемости бренда;
 повышение финансовой грамотности населения;
 поиск помещения для размещения всех структурных подразделений головного
офиса в г. Минске;
 оптимизация сети центров банковских услуг и удаленных рабочих мест.
9
Задачи в сфере управления рисками
 идентификация новых видов рисков;
 раскрытие информации о рисках всем заинтересованным сторонам;
 своевременное реагирование на макроэкономическую ситуацию и на уровень
риск-показателей системы управления рисками;
 разработка и формализация методов определения совокупного риска
(экономического капитала и риск-аппетита); использование стресстестирования для его верификации; поэтапное внедрение новых стандартов
управления рисками в соответствии с рекомендациями НБ РБ и Базельского
комитета по рискам;
 актуализация ЛНПА, планов по выходу из кризисов, сценариев стресстестирования;
 совершенствование инструментов самооценки уровня риск менеджмента.
10
Задачи в сфере ИТ
 развитие программного обеспечения;
 соблюдение принципа гибкости бизнес-процессов;
 минимизация основных приложений back-office;
 плановое внедрение прикладного ПО;
 стандартизация элементов инфраструктуры ИТ;
 соблюдение политики безопасности;
 сертификация процессов Банка и информационных систем,
эксплуатирующийся в Банке, на предмет соответствия стандартам ISO 27001;
 обеспечение сохранности данных;
 централизованная обработка данных;
 минимизация количества точек входа в Интернет;
 обеспечение альтернативных каналов доступа к сервисам Банка;
 требования к корпоративным приложениям;
 управление процессами предоставления и поддержки ИТ;
 виртуализация вычислительных ресурсов;
 проведение глубокой модернизации существующего центра обработки данных
Банка;
 расширением системы мониторинга ИТ инфраструктуры.
11
Ценовая политика, ресурсы, нормативный капитал
Разработанная Банком ценовая политика предусматривает установление
оптимальных
цен на свои продукты на основе анализа следующих
факторов, влияющих на цену: затраты на оказание услуг, качество
банковских продуктов (уникальность, мобильность и т.п.), быстрота и
качество обслуживания, уровень реального и прогнозируемого спроса на
каждый вид банковского продукта и его эластичность, наличие ресурсов,
уровень инфляции и цены конкурентов на аналогичные услуги.
В своей деятельности Банк планирует использовать ресурсы, привлеченные
от Группы, средства физических и юридических лиц, привлеченные на
внутреннем рынке Республики Беларусь.
Планируется наращивание кредитного портфеля банка.
В 2015-2016 годах нормативный капитал Банка будет формироваться за
счет имеющейся и планируемой к получению прибыли в соответствии со
стратегическим планом.
12