SmartVista Back-Office: card-менеджмент нового поколения
реклама
РЫНОК КАРТОЧНЫХ ТЕХНОЛОГИЙ SmartVista Back-Office: card-ìåíåäæìåíò íîâîãî ïîêîëåíèÿ Èíòåðâüþ ñ Âàñèëèåì Ãðèãîðüåâûì, äèðåêòîðîì íàïðàâëåíèÿ áàíêîâñêèõ òåõíîëîãèé êîìïàíèè ÁÏÖ сли в начальный период ста- технологичные CMS-решения, мно- новления карточного рынка гие участники индустрии платеж- в России в кредитных орга- ных карт лишь недавно узнали из низациях, как правило, не возни- аналитического обзора рынка ре- кала потребность построения соб- шений для управления картами ственных высокопроизводитель- и счетами, проведенного междуна- ных процессинговых центров ми- родным консалтинговым агентст- рового уровня, а задачи зарожда- вом Gartner. Более того, этот отчет ющегося бизнеса во многих бан- продемонстрировал, что решение ках решались за счет аутсорсинга SmartVista Back-Office не только не процессинговых услуг или само- уступает по эффективности фрон- писными программными разработ- тальному решению SmartVista, ками, то сегодня ситуация в корне но и является одним из лучших про- изменилась. В настоящее время дуктов для card-менеджмента на доходность и эффективность кар- мировом рынке. Так, ваше решение точного направления розничного оказалось единственным, которое банка напрямую зависит от отла- вошло в рейтинг с оценкой Strong женной работы процессингового Positive – наивысшей возможной решения, причем все больше вни- оценкой в отчете, существенно вы- мания уделяется его бэк-офисной деляясь на фоне разработок веду- составляющей, или CMS (Card щих мировых поставщиков процес- Management System), которая синговых решений. Не могли бы вы обеспечивает поддержку всех подробнее рассказать о своем функций обслуживания карт в со- CMS-продукте? Какие обстоятель- ответствии с международными ства, на ваш взгляд, позволили не Å стандартами и предоставляет надежную О том, как молодой российской компа- так давно появившемуся на рынке реше- базу для последующего роста бизнеса кре- нии удалось занять достойное место сре- нию завоевать мировую известность дитных организаций. ди ведущих международных разработчи- в кратчайшие сроки? В условиях быстро развивающегося ков решений для карточного процессин- В.Григорьев: Опыт деятельности БПЦ в ка- рынка появились программные разработ- га, рассказывает Василий Григорьев, ди- честве разработчика собственных про- ки российских компаний, которые все ректор направления банковских техноло- граммных продуктов действительно начи- прочнее занимают свое место среди ми- гий компании БПЦ. нался с поставки только фронтальных ре- ровых лидеров, зачастую предлагающих ПЛАС: Решение SmartVista Front-End, шений на базе системы SmartVista, кото- морально устаревшие тяжеловесные ре- предназначенное для обработки и марш- рые обеспечивали весь необходимый шения. Одной из таких разработок стал рутизации больших объемов финансовых функционал по обработке карточных тран- комплекс программных продуктов транзакций, уже давно успело хорошо за- закций. Благодаря высокой производи- SmartVista компании БПЦ, представляю- рекомендовать себя на рынке. В России тельности, гибкости и надежности разра- щий собой единую платформу для про- его пользователями являются такие круп- ботки, ее выбирали крупнейшие россий- цессинга платежных карт, обработки эле- нейшие банки, как Сбербанк, Альфа- ские банки, заинтересованные в быстром ктронных платежей и поддержки опера- банк, Газпромбанк и ряд других. О том, развитии карточного бизнеса и обработке ций розничного бизнеса. что компания БПЦ предлагает и высоко- больших объемов транзакций. ПЛАС №10 [140] декабрь 2008 3 РЫНОК КАРТОЧНЫХ ТЕХНОЛОГИЙ Ï о результатам международного ис- тором, помимо БПЦ, принимали участие опытом реализации крупномасштабных следования, проведенного аналити- 11 международных компаний – ведущих проектов по всему миру: клиенты БПЦ, ческим агентством Gartner, в 2008 г. ре- разработчиков программного обеспече- по данным Nilson Report, входят в число шению SmartVista была присвоена наи- ния для карточного бизнеса. Высокие 300 наиболее крупных мировых эмитен- высшая оценка – Strong Positive – в рей- оценки аналитиков подтвердили лидирую- тов карт, причем решение SmartVista в от- тинге «MarketScope for Multiregional Card щие позиции БПЦ на рынке процессинго- дельных инсталляциях поддерживает про- Management Software, 2008 Report», в ко- вых решений, неоднократно доказанные цессинг более 24 млн. карт. С развитием рынка платежных карт карт и счетов клиентов с помощью само- тированным на быстрые изменения, про- в стране появилась потребность и в эф- писных разработок. Но такие решения исходившие на российском рынке. фективных бэк-офисных системах. Не об- можно было использовать только в каче- Несмотря на то, что карточный бэк- ладая собственными разработками стве временной меры – ни один из рас- офис в семействе продуктов SmartVista в этой области и желая сохранить свою смотренных нами продуктов не был ори- разрабатывался именно для того, чтобы конкурентоспособность, мы начали ис- ентирован на быстрое развитие карточ- заполнить пробел, существовавший на следование существующих CMS-реше- ного бизнеса, к которому стремился рос- российском рынке и, в первую очередь, ний, пытаясь найти готовые продукты сийский рынок. Более того, самописные ориентировался на потребности банков и адаптировать их к требованиям россий- разработки отличались субъективизмом России и СНГ, наше решение изначаль- ского заказчика. Проведенный нами ана- при постановке задачи, требовали зна- но формировалось с учетом мировых лиз выявил, что на тот период времени чительного времени для своего внедре- требований и с применением передовых рынок не обладал приемлемым решени- ния, были недостаточно гибкими и слож- международных технологий. Мы прекрас- ем, способным полностью удовлетворить ными для интеграции с другими система- но понимали, что перспективный отече- все потребности бизнеса. ми. А в условиях быстроразвивающегося ственный рынок нуждался в програм- Свой анализ мы начали с изучения рынка и меняющихся требований к кар- мных продуктах, основанных на мировых предложений ведущих мировых постав- точным продуктам именно гибкость ста- стандартах и ориентированных на под- щиков CMS-решений, особенно тщатель- новилась первичным фактором выбора держку международных платежных сис- но приглядываясь к решениям PaySys. решения, существенно влияющим на тем. Поэтому для разработки по-настоя- В результате исследования мы пришли конкурентоспособность банка. Кроме то- щему современного решения мы собра- к выводу, что предлагаемые решения ис- го, при использовании собственных раз- ли международную команду специалис- пользовали устаревшие технологии, были работок возникала проблема зависимос- тов, привлекли к работе партнеров-кон- громоздкими, сложными для кастомиза- ти от конкретных специалистов – часто сультантов из Великобритании и Швеции, ции и вывода на рынок новых продуктов, оказывалось, что осуществлять полно- лучших российских программистов и экс- не могли обеспечить банк надежной плат- ценную поддержку готовой системы мо- пертов из крупнейших финансовых ин- формой для будущего роста и развития, жет только тот человек, который участ- ститутов, которые вложили в систему а сложность интеграции и высокая стои- вовал в ее разработке. SmartVista Back-Office весь свой опыт, мость имплементации и эксплуатации та- Между тем, мы понимали, что отсутст- формируя ее в строгом соответствии ких систем стимулировали российские вие полноценного карточного бэк-офиса с отраслевыми стандартами и требова- банки на поиск решений внутри страны. сужало нишу БПЦ на развивающемся ниями международных платежных сис- Системы отечественных конкурентов, рынке процессинговых систем, не позво- тем, а также с учетом долгосрочных ми- которые начали появляться на россий- ляя предлагать клиентам полнофункцио- ровых тенденций развития индустрии ском рынке, также не предлагали прием- нальные in-house решения для всесторон- безналичных платежей. лемых вариантов решения проблемы: од- ней поддержки их карточного бизнеса. Таким образом, вобрав в себя все су- ни решения не обладали достаточным Так возникла задача – разработать соб- ществующие на момент своего формиро- функционалом, другие – не позволяли ис- ственную бэк-офисную систему, которая вания лучшие практики реализации бэк- пользовать бэк-офисную составляющую смогла бы конкурировать с распростра- офисных продуктов, наше решение ока- независимо от фронтальной системы, что ненными за рубежом предложениями, залось свободным от недостатков уста- также снижало их возможности. учитывать специфику российских банков, ревших систем и ориентированным на бу- Многие российские банки пытались ре- обеспечивать весь необходимый функци- дущее развитие мирового карточного шить задачу построения собственного онал по поддержке эмиссии и эквайринга бизнеса и индустрии безналичных плате- бэк-офиса для эффективной поддержки платежных карт и, наконец, быть ориен- жей в целом. 4 www.plusworld.ru РЫНОК КАРТОЧНЫХ ТЕХНОЛОГИЙ БПЦ провела масштабную и сложную Office занимали достаточно продолжи- вать структуру бизнеса в целом. Все это работу и сегодня предлагает рынку зре- тельно время. Расскажите, с чем это бы- явилось причиной того, что вывод закон- лое высокотехнологичное современное ло связано, и с какими трудностями при ченного продукта на рынок и его вступ- бэк-офисное решение, готовое успешно внедрении решений вы сталкивались. ление в пору зрелости потребовали боль- замещать известные, но устаревшие на В. Григорьев: Быть пионером рынка – все- ше времени, чем мы рассчитывали, сегодняшний день системы целого ряда гда трудно. Мы считали, что задача вне- и чем занял в свое время процесс выво- конкурентов, одновременно выступая эф- дрения бэк-офисного решения сопоста- да на рынок SmartVista Front-End. фективной альтернативой самописным вима по сложности с построением фрон- Эти факторы дополнялись расширен- решениям. Это уже доказано нашими тальной системы. На деле же оказалось, ными требованиями банков к функцио- многочисленными международными про- что имплементация CMS в условиях фор- нальности бэк-офисной системы, которые ектами – в Юго-Восточной Азии и Азиат- мирующегося рынка является гораздо шли вразрез с нашим пониманием клас- ско-Тихоокеанском регионе, в бывших со- более трудоемким и сложным процес- сической архитектуры процессингового юзных республиках и в Южной Африке, сом: отсутствие четких спецификаций, центра, предусматривающей соблюдение где продукты семейства SmartVista пред- непонимание со стороны многих россий- четкого разграничения между фронталь- почитают решениям, изначально лидиру- ских банков, что конкретно требовать от ной и бэк-офисной составляющей, а так- ющим в этих регионах. Мы уверены, что бэк-офиса, отсутствие у части из них же жесткое разделение функций АБС такой выбор является закономерным, – практического опыта в работе с платеж- и процессинговой инфраструктуры. ведь в наше решение заложено все луч- ными картами существенно тормозило Дело в том, что одной из особенностей шее, что присутствовало на рынке в пе- процесс внедрения. Кроме того, внедряя российского рынка платежных карт явля- риод разработки продукта, учтены требо- SmartVista, мы помогали банкам опти- ется отсутствие в банках полноценных си- вания банков, использующих SmartVista мально выстраивать логику бизнес-про- стем учета, в связи с чем функции веде- Front-End, и все современные требования цессов в соответствии с мировыми стан- ния планов счетов ГБК, осуществление международных платежных систем и фи- дартами, что часто приводило к необхо- проводок по счетам, бухгалтерский учет нансовых компаний. димости перекраивать всю линейку име- операций карточного бизнеса и другие ПЛАС: Насколько нам известно, первые ющихся у них продуктов, перерабатывать учетные операции нам приходилось за- проекты по инсталляции SmartVista Back- существующие регламенты, перестраи- кладывать в функциональность процес- Пользователи SmartVista на ежегодной конференции SmartVista User Group 2008 ПЛАС №10 [140] декабрь 2008 5 РЫНОК КАРТОЧНЫХ ТЕХНОЛОГИЙ Архитектура решения SmartVista синговых систем. Отвечая потребностям и методов организации бизнеса, связан- все трудности первых проектов по постро- рынка, мы разработали дополнительные ного с выпуском и обслуживанием пла- ению систем управления торговым эквай- модули, способные взять на себя такие тежных карт. Причем каждая модель тре- рингом и эмиссией карточных продуктов функции. Наличие этих модулей не явля- бовала своего подхода, отразившегося на на основе SmartVista Back-Office, развива- ется обязательным для полноценного формировании решения. ясь и укрепляя свои позиции на рынке вме- функционирования процессингового цен- Результатом же нашего труда стало сте с нами. Без сотрудничества с этими ин- тра, не влияет на архитектуру решения международное признание SmartVista новационными кредитными организация- в целом, но способно закрывать недоста- Back-Office. Сегодня наше решение соот- ми достичь сегодняшних позиций на рынке ющую в АБС функциональность. ветствует уровню лучших международных нам было бы крайне сложно. На процесс формирования решения продуктов и поддерживает возможность ПЛАС: Каковы, по мнению компании БПЦ, SmartVista Back-Office оказали свое влия- кастомизации практически под любые за- классические функции современного кар- ние и такие специфичные особенности дачи розничного банковского бизнеса точного бэк-офиса, и как они реализова- банковского бизнеса России и СНГ, как и интеграции в любую бизнес- и IT-среду. ны в системе SmartVista Back-Office? быстрое и повсеместное распростране- В этом году высокий уровень решений В. Григорьев: Основными функциями кар- ние карт международных платежных сис- БПЦ был отмечен рядом международных точного бэк-офиса, успешно реализован- тем, стремительное проникновение теле- исследований, и нам хотелось бы выразить ными в системе SmartVista Back-Office, коммуникаций и технологий мобильной свое признание и благодарность за оказан- являются выпуск карт и управление кар- связи во все сферы бизнеса, активное ное доверие нашим первым клиентам – точными продуктами. Под этими емкими развитие ко-брендовых проектов между банкам, во многом являющимся пионерами понятиями подразумевается: управление банками и торгово-сервисными предпри- на рынках розничных финансовых услуг всем жизненным циклом карты, начиная ятиями. Постепенная консолидация фи- своих стран: Газпромбанку, Альфа-Банку, с обработки клиентского заявления и за- нансового и нефинансового секторов по- УкрСиббанку, Крещатику, Security Bank канчивая закрытием или перевыпуском рождали большое разнообразие моделей и другим, которые стойко прошли с нами (продлением) карты после окончания 6 www.plusworld.ru РЫНОК КАРТОЧНЫХ ТЕХНОЛОГИЙ срока ее действия, учет операций клиен- платежей, значительно расширяя возмож- плана счетов ГБК и осуществления прово- тов и поддержание в актуальном состоя- ности традиционных платежных карт. док по ним, что позволяет удовлетворять нии информации о картах, счетах, лими- Функциональность системы SmartVista потребности заказчика в части учета опе- тах, управление клиентами, картами Back-Office по поддержке кредитных карт раций по картам, обеспечивая передачу и торговыми организациями, офлайно- обеспечивает реализацию комплексных всей необходимой информации во внеш- вые расчетно-клиринговые операции кредитных продуктов с различными схе- ние системы и платежные сети. Данная между всеми участниками цепочки пла- мами погашения и начисления процентов. функциональность особенно актуальна тежей, ведение претензионных работ, Системой SmartVista поддерживаются все для организаций, у которых возможности расчет и начисление комиссий и процент- современные технологии кредитных карт: АБС в сфере ведения бухгалтерского уче- ных ставок, урегулирование претензий, револьверные кредитные карты, карты та достаточно ограничены. формирование отчетов, как для внутрен- с овердрафтом, кредитные линии с еже- ПЛАС: Несколько слов о том, на кого вы него, так и для внешнего использования, месячным погашением, мгновенные кре- ориентировались в первую очередь, раз- а также взаимодействие с АБС и други- диты, charge-карты. Кредитный модуль рабатывая решение SmartVista? ми IT-системами банка, в частности, с си- бэк-офисной системы SmartVista обеспе- В. Григорьев: Система SmartVista Back-Of- стемами обработки транзакций (Front-Of- чивает такие функции, как формирование fice изначально разрабатывалась под по- fice). Для решения последней задачи графика платежей, расчет и начисление требности крупнейших кредитно-финан- SmartVista Back-Office предоставляет ши- процентов, комиссий, пени, минимально- совых организаций. Тем не менее, реше- рокий набор интерфейсов, позволяющих го обязательного платежа. ния на базе SmartVista Back-Office позво- осуществлять взаимодействие со всеми распространенными на рынке фронтофисными системами. Кроме того, в SmartVista Back-Office налажена полная бесшовная интеграция с системой онлайновой обработки и маршрутизации «В любом жизнеспособном решении высока потребность к постоянному совершенствованию и развитию: работа по развитию SmartVista не останавливается, а каждый новый проект ставит перед командой разработчиков новые задачи» транзакций – SmartVista Front-End. Следуя тенденциям развития банков- Удобный интерфейс на основе web-тех- ляют решать задачи автоматизации дея- ского розничного сектора, в решении нологий и простота конфигурации реше- тельности организаций различного типа SmartVista Back-Office мы реализовали ний на базе SmartVista Back-Office позво- и масштаба: от банков и сторонних про- поддержку таких современных широко ляют быстро выводить на рынок новые цессинговых центров до платежных сис- востребованных розничных продуктов карточные продукты и изменять сущест- тем и крупных торгово-сервисных пред- и операций, доступных как с использова- вующие. При этом интеграция с высоко- приятий, выпускающих собственные кар- нием платежных карт, так и с помощью производительной фронтальной систе- ты. Наше предложение ориентировано как наличных денежных средств, как: покупки мой становится определяющим факто- на банки и компании, которые только при- в рассрочку (DPP – Deferred Payment ром выбора решения для построения пол- няли решение приступить к работе с кар- Plan), платежи в пользу поставщиков ус- ноценной процессинговой платформы, тами, так и на организации, которые уже луг, переводы денежных средств, в том обеспечивая высокую отказоустойчи- имеют определенный опыт в этом бизнесе числе Р2Р, пополнение счетов, поддерж- вость и доступность всей инфраструкту- и ищут для себя новые возможности на ка мультивалютных счетов, возможность ры. Совокупность именно этих условий рынке платежных карт. Решения, которые привязки всех счетов к единой карте, ко- позволяет кредитно-финансовому инсти- мы предлагаем, позволяют даже банкам- торая служит универсальным идентифи- туту обеспечить широкий спектр услуг, их новичкам в кратчайшие сроки стать пол- катором клиента и позволяет совершать качество и доступность, формируя один ноправными участниками рынка и рабо- операции со счетами по различным кана- из важнейших инструментов в конкурент- тать в интересах своих клиентов. лам, карты моментального выпуска и др. ной борьбе за клиента. ПЛАС: Какие критерии при оценке эффективности бэк-офисного решения, на ваш Система также предоставляет уникаль- Как уже было отмечено, несмотря на ные возможности в области риск-менедж- расхождение с нашим взглядом на архи- мента, интеграции различных каналов до- тектуру процессингового решения, кроме В. Григорьев: Главными критериями оцен- ставки услуг, поддержки комплексных традиционных бэк-офисных функций, пе- ки эффективности процессингового ре- схем лояльности, дисконтных и ко-брен- речисленных выше, в SmartVista Back-Of- шения и его конкурентоспособности я довых программ, совершения мобильных fice реализованы возможности ведения считаю наличие эффективных механиз- взгляд, являются наиболее важными? ПЛАС №10 [140] декабрь 2008 7 РЫНОК КАРТОЧНЫХ ТЕХНОЛОГИЙ мов управления современными карточны- подходе важно, чтобы не снижалось каче- щее в себя стоимость лицензии, затраты ми продуктами и услугами, возможность ство решения отдельных задач, а в случае на внедрение и дальнейшую поддержку гибкой конфигурации решения для быст- отсутствия каких-либо функций решение системы. Этот показатель крайне важно рого вывода на рынок разнообразных предоставляло широкие возможности для учитывать для вывода на рынок экономи- продуктов, применение современных тех- интеграции с соответствующими специа- чески эффективного продукта. Ведь сто- нологий, в первую очередь технологий от- лизированными программными разработ- имость владения решением отражается крытых стандартов, возможность интег- ками других поставщиков. на себестоимости конечных продуктов, рации с программными решениями дру- Именно поэтому, кроме работы по предлагаемых банками своим клиентам, – гих поставщиков, экономическую жизне- принципу бесшовной интеграции отдель- а это именно тот параметр, при оценке ко- способность продукта и его ориентиро- ных модулей, заложенного в архитектуру торого принимается решение: использо- ванность на дальнейшее развитие рынка. всех решений на базе SmartVista, система вать аутсорсинг или строить собственный Именно успешная реализация этих требо- предоставляет широкие возможности для процессинг. Вот почему компания БПЦ ваний в SmartVista позволила нам вывес- интеграции с программными продуктами работает по принципу прозрачности цено- ти свои разработки на мировой уровень. других разработчиков. При этом приме- образования и лицензирования, фиксиро- Так, одним из важнейших принципов нение технологии сквозной обработки за- ванной стоимости проектов, уделяя осо- архитектуры SmartVista стал принцип от- проса – workflow, включающей в единый бое внимание организации эффективно- крытых систем, к переходу на который се- алгоритм работу всех задействованных го технического сопровождения проектов, годня стремятся все ведущие поставщики в решении задачи подсистем, позволяет развитию гибкости, масштабируемости процессинговых решений, заинтересован- максимально автоматизировать и уско- и модульности решения для обеспечения ные в расширении возможностей интег- рить работу системы в целом. простоты его модернизации и снижения рации своих продуктов в любую бизнес- Кроме того, стремясь решить извечный и IT-среду, и за которыми, на мой взгляд, спор между универсальностью и специа- ПЛАС: Не могли бы вы вернуться к пер- будущее развития платежных технологий. лизацией, при разработке SmartVista Back- вым проектам БПЦ по инсталляции кар- совокупных затрат на поддержку. Говоря об архитектуре решения, нель- Office мы уделили особое внимание обес- точного бэк-офиса? зя не отметить, что модульность системы печению гибкости конфигураций, параме- В.Григорьев: Среди первых пользователей также является обязательным условием тризации и готовности предлагаемого ре- SmartVista Back-Office – такие банки-пио- ее развития. При реализации этого прин- шения к кастомизации, что значительно неры рынка розничных финансовых услуг ципа мы старались обеспечить достаточ- расширяет возможности системы и позво- России и СНГ, как Альфа-Банк, банк «Кре- ную самостоятельность отдельных моду- ляет в кратчайшие сроки выводить на ры- щатик», УкрСиббанк BNP Paribas и другие. лей, чтобы при выходе из строя одного из нок новые продукты и услуги на базе карт. Остановлюсь подробнее на проекте них остальная часть системы продолжа- Если говорить об эффективности про- Альфа-Банка – одного из крупнейших ла бесперебойно функционировать. По- цессинговой системы, то одним из ключе- российских процессинговых центров, пол- строенная на таком принципе, наша сис- вых требований является ее быстродейст- ностью тема предоставляет возможности для вие и высокая доступность. Последнее SmartVista, и одного из первых заказчи- легкой модернизации IT-инфраструктуры особенно важно при процедуре закрытия ков БПЦ. Проект интересен тем, что он яр- и бизнес-процессов, позволяя обеспечи- операционного дня: при недостаточных ре- ко отражает наметившуюся в последние вать не только потребности кредитно-фи- зервах пропускной способности служб по годы на российском рынке тенденцию нансовой структуры в настоящий момент, обработке информации, поступающей из к выделению процессинговых сервисов но и создавая надежную базу для соот- фронт-офиса, могут замедляться оформ- в отдельный самостоятельный бизнес. ветствия изменяющимся требованиям ление и учет сделок, а также происходить Кроме того, это уникальный в России рынка и бизнеса в будущем. нарушения установленных сроков испол- опыт создания современной IT-инфраст- реализованного на базе Выбор вендора для построения эффек- нения платежей клиентов. SmartVista, руктуры для поддержки инновационных тивной процессинговой инфраструктуры со своей стороны, полностью удовлетво- технологий самообслуживания. также зависит от спектра задач, которые ряет данному условию, показывая уровень С начала 1990-х годов, когда карты как она должна решать. Современные про- доступности и отказоустойчивости 99,9%. платежное средство фактически только граммные продукты, как правило, стре- И наконец, немаловажным критерием появились на российском рынке, это на- мятся к универсальности, обеспечивая все оценки решения становится такой пока- правление банковского обслуживания необходимые для успешного ведения биз- затель, как совокупная стоимость владе- развивалось в Альфа-Банке бурными неса функции. При таком универсальном ния – многостороннее понятие, включаю- темпами. Далее, в 2001 г. в банке старто- 8 www.plusworld.ru РЫНОК КАРТОЧНЫХ ТЕХНОЛОГИЙ вал проект построения нового розничного бизнеса «Альфа Банк Экспресс», целью которого стало внедрение централизованного и тесно интегрированного комплекса информационных систем, обеспечивающих реализацию розничной стратегии банка по развертыванию сети отделений нового формата. В связи с невозможностью развития и модернизации установленных ранее продуктов в банке было принято решение о замене процессинговой инфраструктуры. Компанией БПЦ была разработана бизнес-схема организации розничного обслуживания, где платежная карта выступает универсальным идентификатором клиента и инструментом доступа к банковским услугам в режиме реального времени посредством любого канала. В ходе модернизации процессингового центра банка эксплуатировавшиеся в банке системы выпуска и обслуживания карт были заме- Функции решения SmartVista нены на программные продукты БПЦ — фронтальную систему SmartVista Front- 5 млн. карт, обрабатывая свыше 500 000 гих систем? Каковы основные причины End и бэк-офисную систему SmartVista транзакций в сутки. Рассматривая карточ- миграции на новые решения? Как отра- Back-Office. Результатом проекта стала ный бизнес как одно из приоритетных на- жается переход банка на новые решения централизация разрозненных банковских правлений своей деятельности, банк не- на обслуживании его клиентов? систем, интеграция процессинговой сис- прерывно работает над повышением ка- В. Григорьев: Практика миграции бизнеса темы Альфа-Банка с автоматизированной чества обслуживания клиентов в рамках на новые решения довольно распростра- банковской системой Equation (Misys), данного направления, предлагая широкий нена при модернизации процессинговых call-центром, системой электронных пла- спектр услуг на базе платежных карт, центров банков. В настоящий момент тежей и системой Интернет-банка. После включающий в себя разнообразные ко- БПЦ обладает опытом миграции кредит- успешной реализации проекта построе- брендовые проекты, программы лояльно- но-финансовых институтов на решения ния современной процессинговой инфра- сти, Интернет-банкинг, карты моменталь- SmartVista практически со всех существу- структуры клиенты отделений нового ти- ного выпуска, услуги электронной и мо- ющих на рынке процессинговых систем. па – «Альфа Банк Экспресс» – получили бильной коммерции, карты премиальных Наши программные продукты выбирают доступ к инновационному сервису на ба- категорий и прочие востребованные на многие банки, желающие расширить зе платежных карт, не имевшему анало- рынке современные продукты и услуги. функциональность процессинговых сис- гов в России. Создание централизован- Кроме того, на базе банка функциониру- тем или отказаться от устаревших и до- ной базы данных обеспечило возмож- ет одна из крупнейших систем Интернет- рогостоящих решений, которые в совре- ность использования карты в качестве эквайринга в России – Runet Business Sys- менных условиях уже не позволяют им универсального платежного инструмента tem. В планах банка дальнейшее наращи- полноценно поддерживать развитие кар- и идентификации клиента, а привязка вание объемов эмиссии карт и активное точного бизнеса. Примерами таких про- различных счетов к единой карте позво- развитие эквайринговой сети за счет при- ектов могут служить филиппинский Se- лила клиентам банка более гибко управ- влечения к обслуживанию российских curity Bank, где SmartVista успешно заме- лять своими средствами. торгово-сервисных предприятий. нила решения ACI и CTL – основополож- Сегодня процессинговый центр Альфа- ПЛАС: Насколько востребован опыт БПЦ ников процессинговых решений для кар- Банка поддерживает работу 1600 банко- по ведению проектов миграции карточно- точного бизнеса; украинский Кредобанк, матов, 20 000 POS-терминалов и более го бизнеса на решения SmartVista с дру- мигрировавший на SmartVista с продук- ПЛАС №10 [140] декабрь 2008 9 РЫНОК КАРТОЧНЫХ ТЕХНОЛОГИЙ тов Tieto; DongA Bank во Вьетнаме, отка- ставлении сервиса клиенту, однако он не равление карточными продуктами для ре- завшийся от локальных разработок является единственным возможным. В на- ализации концепции СОА. Постоянно ве- в пользу полнофункционального решения шей практике также имеется опыт мигра- дется работа по повышению гибкости ре- на базе SmartVista, и многие другие. ций, когда проект не делится на этапы, шения и расширению линейки поддержи- Основным стимулом принятия решения и весь карточный бизнес финансового ин- ваемых им продуктов и сервисов. Парал- о миграции сегодня, безусловно, являет- ститута одновременно переносится на но- лельно с бэк-офисной системой развива- ся высокая стоимость владения и дора- вую процессинговую платформу. В таких ется и SmartVista Front-End, предоставляя ботки устаревших решений под новые ре- случаях мы гарантируем минимальное вре- более широкие возможности для реали- алии бизнеса. В частности, в банке Secu- мя простоя бизнеса. Так, в одном из круп- зации заложенных в бэк-офисе функций: rity Bank, в котором решения ACI и CTL ис- ных проектов мы осуществили единовре- мобильной коммерции, онлайнового мо- пользовались для поддержки разных на- менную миграцию 2 млн. карт и 600 банко- ниторинга и предотвращения мошенниче- правлений карточного бизнеса и были матов на платформу SmartVista, при этом ских транзакций, управления лимитами, слабо интегрированы между собой, мы время простоя не превысило 1,5 часов! начисления комиссий и т. п. столкнулись с ситуацией, когда стоимость ПЛАС: Каковы дальнейшие планы БПЦ по Мы внимательно отслеживаем тенден- обновления и доработки использовавших- развитию системы SmartVista Back-Office? ции развития мирового карточного рынка ся в банке систем в соответствии с новы- В. Григорьев: Сегодня бэк-офисная систе- и непрерывно работаем над поддержани- ми требованиями бизнеса была сопоста- ма SmartVista является законченным, пол- ем наших продуктов в полном соответст- вима с внедрением единой процессинго- нофункциональным и по-настоящему уни- вии со всеми современными стандарта- вой системы на базе современных реше- версальным программным продуктом. Тем ми платежной индустрии. В частности, се- ний SmartVista. Результатами проекта, ре- не менее, работа по развитию системы не годня особое внимание мы уделяем тре- ализованного БПЦ, стала готовность бан- останавливается, а каждый новый проект бованиям стандартов SEPA и PCI SSC. ка к EMV-миграции, возможность вывода ставит перед командой разработчиков но- В настоящее время наше решение прохо- на рынок современных карточных продук- вые задачи. Более того, наш опыт показы- дит процедуру сертификации на соответ- тов и услуг, оптимизация карточных опе- вает, что законченных проектов не бывает, ствие стандартам PA DSS, а ряд наших раций, избавление от неперспективных а в любом жизнеспособном решении высо- клиентов уже успешно сертифицировали с точки зрения кастомизации устаревших ка потребность к постоянному совершенст- процессинговые решения на базе систем и сокращение ежегодных затрат вованию и развитию: после имплемента- SmartVista по стандарту PCI DSS. на поддержку процессингового центра. ции регулярно возникают новые требова- Программа развития продукта на бли- Методология ведения проектов по миг- ния, необходимость разработки новых жайшее время включает в себя дальней- рации на новую платформу, принятая и модернизации существующих функций. шее совершенствование web-интерфейса на базе технологий J2EE и подразуме- «Мы уверены, что сегодняшний кризис, несмотря на все его негативные стороны, несет в себе и новые возможности, способствуя формированию благоприятных условий для модернизации существующих IT-инфраструктур» вает развитие функций по поддержке таких карточных продуктов, как бесконтактные, топливные, предоплаченные и кобрендовые карты, а также формирование инновационных платежных сервисов, в том числе внедрение новых возможно- в нашей компании и проверенная опытом, Если говорить об эволюции SmartVista стей осуществления микроплатежей, раз- всегда предполагает постепенный отказ Back-Office, то сегодня в отдельное реше- витие интерфейсов для интеграции от использующихся в банке технологий ние выделилась система подготовки вы- с АБС, что позволит осуществлять более и решений. Миграция включает в себя не- пуска и управления персонализацией маг- гибкое управление карточными продукта- сколько последовательных этапов и мо- нитных и чиповых EMV-карт, функции ко- ми, совершенствование работы кредит- жет начаться как с одного карточного про- торой ранее осуществлялись бэк-офис- ного конвейера (в том числе за счет до- дукта, так и задействовать сразу весь на- ной системой. Активно развивается функ- работки системы обработки заявлений на бор существующих карточных предложе- ционал по кредитным карточным продук- выпуск кредитных продуктов – Loan Orig- ний с постепенным отказом от ранее ис- там, что обусловлено резким ростом ination и скоринговых программ). пользуемых решений. спроса на такого рода предложения. За- Среди других планов развития продук- Данный подход позволяет добиться са- кончен перевод решения на технологии та можно выделить дальнейшую работу по мого главного – непрерывности в предо- J2EE, что обеспечило более удобное уп- повышению производительности системы, 10 www.plusworld.ru РЫНОК КАРТОЧНЫХ ТЕХНОЛОГИЙ расширение эквайринговой функциональ- ей масштабируемости и широкой функ- баз данных и бизнес-процессов со старо- ности по картам системы China UnionPay, циональности. Использование таких ре- го решения на новое. совершенствование функциональности по шений становится все более оправдан- Одним из ярких примеров реализации поддержке карт интенсивно развивающей- ным как с экономической, так и с техноло- такой стратегии по централизации процес- ся сегодня ОРПС СБЕРКАРТ, интеграцию гической точки зрения, а их внедрение за- сингового обслуживания при объединении с системами безопасности и мониторинго- нимает меньше времени и средств, неже- банковских структур является проект вым ПО, а также дальнейшее развитие ло- ли перестройка существующей IT-инфра- в УРСА Банке. Банк был зарегистрирован кальных версий продукта для различных структуры в соответствии с новыми по- в 1990 г. под именем «Сибакадембанк», регионов присутствия компании БПЦ (СНГ, Азия, Ближний Восток). ПЛАС: Как вы считаете, отразится ли финансовый кризис на потребности кредитно-финансовых институтов в высокотехнологичных решениях класса SmartVista? «Мы предоставляем своим заказчикам инновационно-ориентированную платформу для поддержки всех аспектов карточного бизнеса, уже зарекомендовавшую себя как в локальных, так и в международных проектах» В. Григорьев: Мы уверены, что сегодняшний кризис, несмотря на все его не- требностями бизнеса, тем более, если ос- в 1997 г. присоединил к себе «Русский На- гативные стороны, несет в себе и новые новой такой структуры являются устарев- родный Банк» (ТОО), а в 2001 г. объеди- возможности, способствуя формирова- шие тяжеловесные решения. нился с «Кузбасским транспортным бан- нию благоприятных условий для модер- Внедрение или переход на использова- ком», приобрел контрольный пакет акций низации существующих IT-инфраструк- ние процессинговых решений на базе АКБ «Дальвнешторгбанк» (Благовещенск) тур. Кредитно-финансовые институты SmartVista для поддержки бизнеса объе- и установил партнерские отношения часто консервативны в решении вопро- динившихся банков, согласно нашему с АКБ «Банк Каспийский» (Алматы, Казах- сов, связанных с обновлением своих IT- опыту, позволяет решать множество тех- стан). В конце 2006 г. произошло слияние ресурсов, и нередко отодвигают реше- нологических задач, встающих в процессе новосибирского «Сибакадембанка» и ека- ния о модернизации на второй план. объединения, обеспечивая поддержку теринбургского «Уралвнешторгбанка», Но во время кризиса любая организация карточных продуктов банка в соответст- ставшее итогом их двухлетнего партнерст- сталкивается с необходимостью оптими- вии с требованиями бизнеса, расширение ва в рамках стратегического банковского зации расходов при одновременном по- и оптимизацию продуктовой линейки в за- альянса. Объединенный банк получил но- вышении эффективности своей деятель- висимости от потребностей рынка, прием- вое название «УРСА Банк». В результате ности, что зачастую невозможно без лемую стоимость владения, интеграцию слияния банков была пересмотрена вся применения IT-решений. с IT-решениями как внутри IT-архитекту- существующая на тот момент IT-инфраст- Еще одним способом преодоления кри- ры банка, так и с информационными сис- руктура, в том числе и структура процес- зисной ситуации становится объединение темами третьих сторон, и предоставляя сингового центра. Проанализировав ис- компаний. Именно поэтому мы наблюда- базу для дальнейшего развития бизнеса. пользовавшиеся в объединенных банках ем новый всплеск активности в сфере Доходы от продажи новых услуг и продук- решения, руководство УРСА Банка приня- слияний и поглощений в банковском сек- тов, приемлемые затраты на модерниза- ло решение о миграции всего карточного торе – одного из распространенных спо- цию и поддержку системы делают исполь- бизнеса на процессинговый центр Сиба- собов борьбы с влиянием кризиса. Стал- зование SmartVista экономически более кадембанка, который изначально работал киваясь с необходимостью пересмотра эффективным по сравнению с поддерж- на основе решений SmartVista. всей структуры бизнеса в целом, объеди- кой и кастомизацией устаревших и негиб- В настоящее время УРСА Банк являет- няющиеся организации переосмыслива- ких систем. За счет логического и физиче- ся крупнейшим региональным российским ют и построение IT-инфраструктуры. ского разделения фронт-офисной систе- банком, обладающим широкой сетью фи- Анализируя IT-процессы и архитектуру мы обработки транзакций (SmartVista лиалов и дополнительных офисов. Банк своих процессинговых центров, банки Front-End) и бэк-офисной системы управ- осуществляет комплексное обслуживание предпочитают останавливать свой выбор ления картами и счетами (SmartVista Back- всех категорий клиентов, активно выходит на современных открытых процессинго- Office) и других особенностей своей архи- на международные рынки, динамично раз- вых решениях, простых в имплементации тектуры, SmartVista предоставляет банку вивает розничный бизнес и программы об- и ориентированных на эффективное бу- возможность безостановочно поддержи- служивания малых и средних предприя- дущее развитие бизнеса благодаря сво- вать текущие операции в ходе миграции тий региона. Кроме того, УРСА Банк яв- ПЛАС №10 [140] декабрь 2008 11 РЫНОК КАРТОЧНЫХ ТЕХНОЛОГИЙ ляется ядром стратегического банковско- бальность. Сегодня банк входит в десят- Таким образом, растущая потреб- го альянса, в который входят: Эталонбанк ку крупнейших эмитентов карт в России, ность кредитно-финансовых организа- (Москва), банк «Южный регион» (Ростов- а его процессинговый центр поддержива- циях в современных гибких решениях на-Дону), Ростпромстройбанк (Ростов-на- ет работу 750 банкоматов, 2500 POS-тер- класса SmartVista и повсеместное рас- Дону), Восточный экспресс банк (Благове- миналов и более 1 миллиона карт между- пространение современных технологий щенск). Банки ведут постоянное взаимо- народных платежных систем Visa и Mas- позволяют нам уверенно смотреть в бу- действие на уровне обмена технологиями, terCard, обрабатывая 30 000 транзакций дущее. Мы непрерывно работаем над маркетинга, IT- и другим направлениям, в сутки (TPD). тем, чтобы предлагаемые компанией при этом SmartVista выступает централи- Поддержка крупной банковской группы БПЦ решения были готовы к постоянно- зованной платформой и интеграционной на базе единого процессингового центра му росту спроса на банковские услуги, шиной для поддержки полного спектра стала возможной благодаря технологиче- связанные с карточными продуктами операций карточного бизнеса всех банков, ским преимуществам SmartVista, позво- и электронными платежами. Мы инвес- входящих в альянс. Сделав выбор в поль- ляющим обеспечивать потребности дина- тируем значительные средства в совер- зу SmartVista, банк получил надежный мично развивающегося бизнеса как не- шенствование своих продуктов и предо- и эффективный инструмент для поддерж- больших региональных банков, так и мас- ставляем своим заказчикам инноваци- ки стратегии развития своего карточного штабных банковских структур. Именно та- онно-ориентированную платформу для бизнеса, способный в полной мере обес- кая стратегия, как показывает практика поддержки всех аспектов карточного печивать основные ценности банка – кли- реализации подобных проектов, может бизнеса, уже зарекомендовавшую себя ентоориентированность, результатив- стать мощным инструментом преодоле- как в локальных, так и в международ- ность, лояльность, ответственность и гло- ния кризисной ситуации. ных проектах. КАЛЕЙДОСКОП 12 www.plusworld.ru
