v. корпоративное управление и риск- менеджмент

реклама
V. КОРПОРАТИВНОЕ
УПРАВЛЕНИЕ
И РИСКМЕНЕДЖМЕНТ
В горах ненадежны ни камень,
ни лед, ни скала.
Надеемся только на крепость рук,
На руки друга и вбитый крюк
И молимся, чтобы страховка не
подвела.
В. Высоцкий
33
СОДЕРЖАНИЕ
СОДЕРЖАНИЕ
35
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2009
Гора Логан
Высота:
5,959 м
Расположение:
Юкон, Канада
Горная система: Хребет Святого Ильи
36
СОДЕРЖАНИЕ
Координаты:
60°34’2”N 140°24’10”W
Первое
восхождение:
23 июня 1925 г., А. Г. Мак Карти,
Х.Ф. Ламбарт, Аллен Карпе, В.В.
Фостер, Н. Рид и Энди Тейлор
V. КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ И РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ
Банк рассматривает эффективное корпоративное управление и риск-менеджмент
в качестве основных факторов, влияющих
на экономические показатели деятельности.
Благодаря правильно и эффективно организованному корпоративному управлению в банке обеспечивается оптимальный
баланс между интересами акционеров,
партнеров, менеджмента, сотрудников и
клиентов.
Применение передовых технологий и обеспечение соответствия высоким международным стандартам в сфере корпоративного управления является залогом успешной организации функционирования банка и его структурных подразделений.
5.1. Акционеры
Америабанка
Основным акционером Америабанка является компания «Ти-Ди-Эй Холдингс Лимитед», аффилированная с лидирующей и
крупнейшей инвестиционной компанией
России «Тройка Диалог». По состоянию на
31 декабря 2009 года «Ти-Ди-Эй Холдингс
Лимитед» принадлежат 99.9% акций.
yy обеспечение права акционеров на получение полной и достоверной информации о деятельности банка.
Америабанк воспользовался лучшим мировым опытом создания современной
системы управления, на которых основан
стандарт ISO 9001:2008. Главный принцип,
который заложен в основу стандарта серии ISO 9000 - ориентация на клиента, т. е.
компания должна понимать текущие и будущие потребности клиентов, выполнять
их требования и стремиться превзойти их
ожидания.
Вместе с главным принципом новой системы управления, в число принципов, на
которых основан стандарт ISO 9001:2008 и
которыми руководствуется Америабанк в
своей работе, входят следующие:
yy лидерство руководства (готовность и
последовательность руководства в
формировании и создании условий
для эффективного функционирования
системы);
yy вовлеченность персонала (обеспечение участия сотрудников в принятии
решений, что позволяет наиболее эффективно использовать их способности);
yy процессный подход (рассматривает
бизнес-единицу как ряд взаимосвязанных процессов);
5.2. Основные принципы
управления в Америабанке
yy системный подход к менеджменту
(управление взаимосвязанными процессами как системой, содействующей
эффективности организации при достижении ее целей);
В число приоритетов корпоративного
управления входят меры, направленные
на:
yy принцип непрерывного улучшения системы (с учетом законодательных изменений, предложений и жалоб клиентов,
а также в зависимости от различного
рода внутренних процессов);
yy обеспечение эффективной защиты
прав и интересов инвесторов,
yy соблюдение профессиональной и этической ответственности членов Совета
директоров, членов Директората, руководителей подразделений и сотрудников;
yy обеспечение прозрачности принятия
решений и информационной открытости;
yy принятие решений на основе фактов
(обеспечение необходимой информационной базы для принятия решений),
а также на компромиссе эффективности принимаемого решения и взвешивания возможных рисков, а также их
допустимости;
37
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2009
Совет директоров
Рубен Варданян
председатель Совета директоров ЗАО
«Америабанк», председатель Совета директоров
группы компаний «Тройка Диалог»
Анушаван Арзуманян
член Совета директоров ЗАО «Америабанк»,
директор управления по работе с VIP клиентами
в группе компаний «Тройка Диалог»
Андрей Мкртчян
член Совета директоров ЗАО «Америабанк»,
управляющий директор группы компаний
«Америя»
Арам Григорян
член Совета директоров ЗАО «Америабанк»,
ответственный по проектам в сфере прямых
инвестиций, а также по специальным проектам
группы компаний «Тройка Диалог»
Гор Нахапетян
член Совета директоров ЗАО «Америабанк»,
управляющий директор и руководитель
Аппарата президента Тройки Диалог
Впервые в Армении, Америабанк
развивает систему показателей, позволяющую измерять как
сами процессы, так и степень
достижения
стратегических
и тактических целей и обеспечить связь с системой мотивации сотрудников.
38
СОДЕРЖАНИЕ
yy взаимовыгодные отношения с партнерами и поставщиками (взаимовыгодные отношения как дополнительная
возможность обеих сторон создавать
ценности).
Уже в апреле 2009 года, в результате аудита внедренной системы менеджмента качества компанией TÜV Reheinland Group,
Америабанку был выдан международный
сертификат ISO 9001:2008, что еще раз
подтверждает надежность процессов,
лежащих в основе деятельности банка.
Для создания четкой среды, поддающейся измерению и оценке, во всех областях
деятельности, в Америабанке разработаны и внедрены более семидесяти бизнеспроцессов, а также нормы и инструкции,
обеспечивающие выполнение этих процедур, которые находятся в процессе постоянного совершенствования. Надлежащее
исполнение процедур контролируется
как подотчетной Совету директоров банка
специальной службой Внутреннего аудита, так и внешними аудиторскими компаниями.
В качестве одного из инструментов, также позволяющих повысить качество менеджмента, явлется внедрение системы
сбалансированных показателей – возможность связать процессный подход, стратегическое управление и всю систему управления с определенными измеримыми и
оцифрованными инструментами.
Таким образом, практически впервые в
Армении, Америабанк развивает систему
показателей, позволяющую измерять как
сами процессы, так и степень достижения
стратегических и тактических целей и обеспечить связь с системой мотивации сотрудников. Это уникальная система, основанная на применении новейших решений в сфере менеджмента и позволяющая
непрерывно совершенствовать деятельность банка.
Идеология непрерывного совершенствования является основой нашей деятельности.
Фото - «Ереван Продакшнс», Фотостудия «Зенит»
5.3. Кадровая политика
Америабанк – это, прежде всего, команда единомышленников, основанная не
на конкретных личностях, а на общем
мировоззрении и идеологии команды.
Гарантом успеха корпоративного управления является здоровый и осознанный
командный дух, присущий нашему банку.
Америабанк стремится разрабатывать и
развивать корпоративную культуру и коллективный дух компании посредством периодической переподготовки персонала,
корпоративных мероприятий и осмысления общих целей и миссии. Самоотверженная, доброжелательная и единая сила
позволяет банку преодолеть трудности и
достичь краткосрочных, среднесрочных и
долгосрочных целей, поставленных перед
банком.
Основой кадровой политики банка является понимание того, что человеческие
ресурсы – главная ценность компании.
Банк рассматривает персонал как стратегический актив, а расходы на персонал –
как долгосрочные инвестиции в развитие
бизнеса.
Кадровая политика банка сочетает в себе
как прогрессивные методы отбора и стимулирования персонала, так и формирование корпоративной культуры. В этом
нам помогает стратегическое партнёрство
с компанией «Тройка Диалог», которая 3
года подряд признавалась лучшим работодателем России, обладающей значительным опытом развития корпоративной
культуры, сложившейся в компании за
многие годы работы.
Политика в области подбора персонала
ориентирована на открытый конкурсный
отбор высокопрофессиональных специалистов. В то же время кадровая политика
банка предполагает, что в банке должны
работать такие сотрудники, которые наряду со специальными знаниями и опытом
обладают еще желанием развиваться, высокими человеческими качествами, неиз39
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2009
Топ-менеджмент
Артак Анесян
председатель Директората генеральный директор
Вазрик Секоян
член Директората,
директор розничного банкинга
Левон Аревшатян
директор корпоративного банкинга
Тигран Джрбашян
член Директората,
директор по развитию
Сергей Шевченко
член Директората,
директор торговых операций
менно доброжелательны, искренни, приветливы и отзывчивы по отношению друг к
другу. На сегодня у нас сложилась именно
такая команда и в этом один из секретов
нашего успеха.
Лояльность и мотивация персонала
были и остаются для нас приоритетными ценностями.
Учитывая молодой возраст коллектива
(средний возраст сотрудников банка — 35
лет), мы в нашей кадровой политике придаем большое значение профессиональному и карьерному росту сотрудников. На
сегодняшний день в банке функционирует
чётко отрегулированная система оценки
персонала. В данной модели каждый сотрудник сам оценивает свои сильные и
слабые стороны, чтобы понять, в каком
направлении ему нужно совершенствоваться. Банк, в свою очередь, обеспечивает процесс развития персонала, участие в
тренингах, семинарах, конференциях как в
Армении, так и за её пределами (СНГ, Европа, Америка, Азия).
40
СОДЕРЖАНИЕ
В банке внедрена довольно серьёзная система материальной мотивации кадров.
Система материального стимулирования
в банке основана на принципе оценки
эффективности деятельности каждого работника. Важнейшим компонентом мотивации сотрудников является действующая
в банке система ежегодных бонусов. Как и
по итогам 2008 года, по итогам 2009 года
сотрудникам были выплачены бонусы.
Сотрудникам банка предоставляется также
возможность получения кредитов в банке
по льготным процентным ставкам (ипотека, потребительские и автокредиты), действует медицинская страховка компании
«Росгосстрах-Армения». В социальный пакет входят финансовая поддержка в случае бракосочетания, рождения детей и
для других случаев.
Наши двери открыты для талантливых и молодых специалистов, готовых
выйти в мир решительно и ярко, стремящихся жить интересно, добиться
серьезных результатов.
Банк налаживает сотрудничество с лучшими вузами Армении для предоставления
возможности студентам старших курсов
прохождения практики в Америабанке.
Эта возможность учиться у профессионалов и перенимать опыт, видеть, как работает бизнес изнутри, возможность применить на практике свои знания и умения, и
возможно стать частью команды лучших в
своем деле.
5.4. Управление рисками
Управление рисками — одна из важнейших составляющих системы управления банка.
С этой целью в банке действует самостоятельное структурное подразделение
– Центр управления рисками, находящийся непосредственно в подчинении
Директората. Основная цель данного подразделения – управление рисками и их
минимизация для достижения максимальных результатов деятельности банка. Специалисты банка стремятся максимально
приблизиться к стандартам классического
риск-менеджмента, нацеленного на минимизацию не только таких финансовых рисков, как рыночные и кредитные, но и операционных рисков. В то же время в банке
проводятся работы по внедрению новаторских подходов риск-менеджмента.
Управление рисками в Америабанке основано на следующих принципах:
yy внедрение единой системы управления рисками,
yy формирование проактивной позиции
управления рисками,
yy осуществление сделок на основании
наиболее точной оценки рисков и
принципа обеспечения эффективности, приемлемой для данного уровня
риска,
yy обеспечение измеряемости рисков,
установление лимитов совершаемых
41
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2009
Топ-менеджмент
Андрей Шинкевич
член Директората,
директор по инвестиционно-банковской деятельности
Андраник Барсегян
член Директората,
руководитель Центра по управлению рисками
Гоар Xачатрян
член Директората,
главный бухгалтер
Артак Нахапетян
директор по управлению активами
сделок и операций, проведение мониторинга и пр.
Активы банка выросли в 2.1
раза, кредитный портфель – в
1.7 раза.
Прошедший 2009 год оказался своего
рода годом проверки на прочность и эффективность организованной системы
управления банка – принятия решений
и управления рисками. Мировой и внутристрановой экономический кризис
привел к резкому экономическому спаду,
ухудшению условий ведения банковского
дела – увеличению кредитных, рыночных
и прочих рисков. Данным вызовам было
противопоставлено умение эффективно и
взвешенно управлять.
Управление рисками во время
кризиса
yy С целью обеспечения непрерывного
контроля над кредитным портфелем
соответствующими подразделениями
банка осуществляется постоянный мониторинг по каждому клиенту. Результаты мониторинга еженедельно представляются на рассмотрение в Кредитный комитет с целью своевременного
42
СОДЕРЖАНИЕ
реагирования и принятия необходимых мер в случае возникновения проблем у клиентов.
yy С ужесточением условий кредитования были изменены также требования
к LTV (соотношение кредит/залог), чтобы в случае возникновения или угрозы
возникновения неплатежей минимизировать возможные потери банка, даже
если цена на залог упадет.
yy С целью оценки и управления кредитными, валютными рисками или риском
процентных ставок, в Центре управления рисками постоянно проводится
стресс-тестирование на основе различных сценариев развития. Результаты стресс-тестов учитываются менеджментом банка.
Динамичный рост банка при незначительном уровне проблемных кредитов за
прошедший год в условиях воздействия
кризисных факторов внешней среды доказали преимущества и потенциал сформировавшейся в банке системы управления
рисками.
Так, активы банка выросли в 2.1 раза, кредитный портфель – в 1.7 раза, при низком
и или почти неизменном соотношении резервов на покрытие потерь по кредитам к
кредитам в 1%.
Одновременно, показатель доли неработающих кредитов в 0.12% у банка был минимальным в банковской системе к концу
года и существенно отличался от беспрецедентно увеличившегося к июню среднебанковского показателя в Армении в 10%.
Динамика роста банка и качество кредитного портфеля
120,000
10%
9%
100,000
8%
7%
80,000
6%
5%
60,000
4%
40,000
активы, млн. драм
3%
2%
20,000
кредиты, млн. драм
1%
0%
резервы по кредитам, %
01/12/09
01/11/09
01/10/09
01/09/09
01/08/09
01/07/09
01/06/09
01/05/09
01/04/09
01/03/09
01/02/09
01/01/09
01/12/08
0
43
Организационная структура банка
Центр управления рисками
ДИРЕКТОР
КОРПОРАТИВНОГО
БАНКИНГА
ДИРЕКТОР
РОЗНИЧНОГО
БАНКИНГА
ФИНАНСОВЫЙ
ДИРЕКТОР
ДИРЕКТОР
ПО РАЗВИТИЮ
Управление
коммерческого
кредитования
Отдел ипотечного
кредитования
Главный бухгалтер
Отдел маркетинга
и связей с
общественностью
Отдел потребительского
кредитования
Отдел отчетности
Отдел кредитных карт
Отдел финансового
планирования, контроля,
анализа и методологии
Отдел разработки
стратегии
Ответственный по чекам
и платежным системам
Бухгалтерский центр
Служба менеджеров
премиум клиентов и
физ. лиц
Отдел формирования
территориальных
подразделений
Казначейство
Группа менеджеров по
обслуживанию клиентов физических лиц
Группа по управлению
взаимоотношениями
с клиентами (CRM)
Отдел кассовых операций
Отдел кредитования
крупного бизнеса
Отдел кредитования
малого и среднего
бизнеса
Управление торгового
финансирования
Отдел платежных
инструментов и
специальных (эскроу) счетов
Отдел факторинга
Отдел лизинга
Отдел проектного
финансирования
Служба менеджеров
корпоративных клиентов
Отдел по управлению
филиалами
Филиалы
* Приват банкинг
* Предоставление услуги
приват-банкинга будет
реализовано в течении
3-5 лет
СОДЕРЖАНИЕ
Расчетный центр
Отдел управления
активами и пассивами
Отдел инноваций и
качества
ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ
Внутренний
контроль
СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ
Служба
безопасности
ДИРЕКТОРАТ
Служба финансового
мониторинга
Отдел внутренней
безопасности
Служба внутреннего
аудита
Отдел финансовой
безопасности
Отдел охраны
ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР
ДИРЕКТОР
ПО УПРАВЛЕНИЮ
АКТИВАМИ
ДИРЕКТОР ПО
ИНВЕСТИЦИОННОБАНКОВСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Отдел паевых фондов
Отдел рынков капитала
Отдел альтернативных
инвестиций
Отдел корпоративных
финансов
Отдел доверительного
управления
Отдел слияний и
поглощений
ДИРЕКТОР ПО ПРЯМЫМ
ИНВЕСТИЦИЯМ И
ТОРГОВОИНВЕСТИЦИОННЫМ
ОПЕРАЦИЯМ
ДИРЕКТОР ПО
ТОРГОВЫМ ОПЕРАЦИЯМ
(ТРЕЙДИНГ)
Дилинговый центр
Отдел прямых
инвестиций
Отдел брокерских
операций
Отдел торговоинвестиционных
операций
АДМИНИСТРАЦИЯ
Административная группа
Отдел
международных
отношений
Юридическая
служба
Вспомогательная служба
Отдел по
взаимоотношениям
с инвесторами
Постоянно действующие комитеты
и комиссии:
yy Кредитный комитет,
yy Инвестиционный комитет,
yy Комитет по управлению активами и
пассивами,
yy Комитет по вопросам противодействия
легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма,
yy Комиссия по закупкам.
Операционное
управление
Управление ИТ и
автоматизации
Отдел расчетнокассового
обслуживания
клиентов
Отдел ИТ
администрирования
Отдел управления
человеческими
ресурсами
Отдел оформления
расчетных сделок
клиентов
Специальные рабочие
группы и целевые совещания:
yy
yy
yy
yy
yy
по анализу качества,
по привлечению клиентов,
по вопросам развития,
по вопросам кадровой политики,
по вопросам качества кредитного
портфеля,
yy по вопросам развития инвестиционного банкинга,
yy по вопросам развития информационных технологий.
Отдел
программирования
Отдел
обслуживания
платежных карт
Отдел
технического
обслуживания
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2009
Возможные кредитные и рыночные риски банка в отчетный период были надежно покрыты капиталом банка. Норматив достаточности капитала в течение
всего отчетного периода имел высокий
запас прочности, а некоторое сокращение
было обусловлено лишь ростом банка, и в
частности кредитного портфеля. Ликвидность банка в течение всего периода была
стабильна и на достаточном уровне.
Основные экономические нормативы
250%
200%
150%
100%
50%
текущая ликвидность, %
норматив адекватности капитала, %
общая ликвидность, %
Кредитный портфель Америабанка по
отраслям экономики достаточно сбалансирован и диверсифицирован, хотя
корпоративная ориентация банка подчеркнула некоторую направленность
по отраслям экономики. Так, значительный удельный вес, не превышая
половину кредитного портфеля, приходится на промышленность, сферу
торговли, транспорт и связь.
В 2009 году политика управления рыночными рисками была нацелена на обеспечение минимальных рисков в условиях
кризиса. Валютные, ценовые риски оперативно контролировались и были сведены
к минимуму.
Организация системы управления операционными рисками была обеспечена разработкой, внедрением, а также совершенствованием внутренней регулирующей
базы – политики, порядков и процедур
различных внутренних бизнес-процессов.
46
СОДЕРЖАНИЕ | СЛЕД. РАЗДЕЛ
12/09
11/09
10/09
09/09
08/09
07/09
06/09
05/09
04/09
03/09
02/09
01/09
12/08
0%
Скачать