ЗАО «Альфа-Банк» (далее – Банк) осуществляет меры в сфере... доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в...

ПОЛИТИКА
В СФЕРЕ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ,
ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ
ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ,
ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА
ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ
ЗАО «Альфа-Банк» (далее – Банк) осуществляет меры в сфере противодействия легализации
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с Законом
Республики Беларусь от 19.07.2000 г. № 426-З "О мерах по предотвращению легализации доходов,
полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности" (далее - Закон) и
«Правилами внутреннего контроля в целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным
путем, и финансирования террористической деятельности».
«Правила внутреннего контроля в целях предотвращения легализации доходов, полученных
преступным путем, и финансирования террористической деятельности» (далее – Правила) утверждаются
Правлением Банка.
ОСНОВНЫЕ ЗАДАЧИ И ПРИНЦИПЫ СИСТЕМЫ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ
Основной задачей системы внутреннего контроля в Банке является недопущение вовлечения
Банка в процесс легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования
террористической деятельности; минимизация рисков деятельности Банка.
В Банке назначено должностное лицо, ответственное за координацию работы по выполнению
Правил и за разработку и актуализацию Правил. Надзорным органом за деятельностью банков в сфере
противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в
Республике Беларусь является Национальный банк Республики Беларусь.
Основным принципом организации системы внутреннего контроля Банка является участие всех
работников Банка в рамках их должностных обязанностей и компетенции в процессе идентификации
клиентов и выявления финансовых операций, подлежащих особому контролю. Банк принимает меры по
надлежащей проверке клиентов на основе анализа риска, связанного с легализацией полученных
преступным путем доходов и финансированием терроризма, в зависимости от типа клиента, деловых
отношений или видов операций.
МЕРЫ,
МЕРЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ЦЕЛЯХ ВЫПОЛНЕНИЯ ПРИНЦИПА «ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА»
КЛИЕНТА»
В целях выполнения принципа «Знай своего клиента» Банк проводит идентификацию участников
финансовых операций (клиентов банка, их контрагентов). Банк не открывает счета на анонимных
владельцев.
Банк принимает меры по идентификации лиц, от имени которых действуют участники финансовых
операций, а также бенефициарных владельцев.
Для идентификации клиентам предоставляются специальные формы – анкеты клиентов, которые
включают идентификационные данные о клиенте. Анкетирование проводится по клиентам, открывающим
счета в Банке, заключающим с Банком договоры в письменной форме на осуществление финансовых
операций и по клиентам, осуществляющим разовые операции без открытия счета, на сумму 1000 базовых
величин и более.
На основе анализа сведений о клиенте, полученных на стадиях предварительного, текущего и
последующего контроля, Банк оценивает риск работы с клиентом и присваивает соответствующую
итоговую степень риска: низкую, среднюю либо высокую. Для присвоения работе с клиентом итоговой
степени риска Банк использует 3-векторную модель распределения рисков, в рамках которой оцениваются
следующие векторы:
- риск по профилю клиента;
- риск по видам операций;
- риск по географическому фактору.
Банк оценивает риск работы с клиентом как до установления деловых отношений с ним, так и в
процессе его дальнейшего обслуживания. Банк уделяет особое внимание финансовым операциям,
совершаемым клиентами, работа с которыми отнесена к высокой степени риска.
Процедуры внутреннего контроля, установленные Правилами, применяются в Центральном офисе
и в отделениях Банка.
ПОЛИТИКА
В СФЕРЕ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ,
ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ
ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ,
ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА
(ПРОДОЛЖЕНИЕ)
ПРОДОЛЖЕНИЕ)
КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ ОТНОШЕНИЯ
При установлении корреспондентских отношений Банк собирает информацию для изучения и
оценки характера деятельности банка-корреспондента, его репутации, эффективности системы
надлежащей проверки клиентов, принимаемых мер по предотвращению легализации доходов, полученных
преступным путем, финансирования террористической деятельности и качества надзора в стране
пребывания банка-корреспондента.
Банк не устанавливает корреспондентские отношения с банками-«оболочками». Банк принимает
меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении
которых имеется информация, что их счета используются банками-«оболочками».
Банк устанавливает корреспондентские отношения только с банками, имеющими лицензии на
право деятельности в стране их регистрации.
ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ,
ОПЕРАЦИИ, ПОДЛЕЖАЩИЕ ОСОБОМУ КОНТРОЛЮ
Финансовые операции подлежат особому контролю независимо от того, были они совершены или
нет, при наличии хотя бы одного из условий: финансовая операция является подозрительной; одним из
участников финансовой операции является лицо, участвующее в террористической деятельности; одним из
участников финансовой операции является лицо, зарегистрированное в государстве, которое не участвует
в международном сотрудничестве в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма.
Для отнесения финансовой операции к финансовой операции, подлежащей особому контролю,
Банк руководствуется специальными критериями выявления и признаками подозрительных финансовых
операций. Банк осуществляет мониторинг подозрительных финансовых операций.
Банк приостанавливает финансовую операцию, если хотя бы одной из ее сторон является лицо,
участвующее в террористической деятельности либо находящееся под контролем лиц, занимающихся
террористической деятельностью. Информация об операциях, подлежащих особому контролю, сообщается
органу финансового мониторинга.
Срок хранения в Банке информации и документов, связанных с осуществлением финансовых
операций, подлежащих особому контролю, установлен Законом и составляет не менее пяти лет.
ПРОГРАММА ОБУЧЕНИЯ СОТРУДНИКОВ
Работники Банка (Центрального офиса и отделений) обучаются в соответствии с программой
подготовки и обучения работников по вопросам предотвращения легализации доходов, полученных
преступным путем, и финансирования террористической деятельности в форме инструктажа (вводный,
плановый, целевой). К указанным работникам относятся ответственные должностные лица Банка,
работники, осуществляющие финансовые операции и взаимодействующие с клиентами. Обучение
работников осуществляется не реже одного раза в год. Обучение включает вопросы идентификации
участников финансовых операций, регистрации подозрительных финансовых операций, типологии
выявления подозрительных финансовых операций, изменения в законодательстве, регулирующем сферу
противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Записи о работниках, обучившихся по программе подготовки, фиксируются в специальных журналах.
Проверка знаний работников Банка по вопросам предотвращения легализации доходов, полученных
преступным путем, и финансирования террористической деятельности проводится не реже одного раза в
год.