Правовой риск Правовой риск - риск обесценения активов или

Правовой риск
Правовой риск - риск обесценения активов или увеличения обязательств по причине
неадекватных или некорректных юридических советов либо неверно составленной документации
вследствие как добросовестного заблуждения, так и злонамеренных действий. Кроме того,
существующие законы не всегда позволяют урегулировать проблемы, с которыми сталкивается
Банк - судебное разбирательство, в котором участвует Банк, может повлечь определенные
издержки, а судебное решение - отрицательные имущественные последствия.
Целью управления правовым риском является поддержание принимаемого на себя Банком
правового риска на уровне, определенном Банком в соответствии с собственными
стратегическими задачами.
Управление правовым риском осуществляется также в целях:
· выявления, измерения и определения приемлемого уровня правового риска;
· постоянного наблюдения за правовым риском;
· принятия мер по поддержанию на не угрожающем финансовой устойчивости Банка и
интересам его кредиторов и вкладчиков уровне правового риска;
· соблюдения всеми служащими Банка нормативных правовых актов, учредительных и
внутренних документов банка;
· исключения вовлечения Банка и участия его служащих в осуществлении
противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывания) доходов, полученных
преступным путем, и финансирования терроризма.
Задачи управления правовым риском в ОАО АКБ «РФА»:
· получение оперативных и объективных сведений о состоянии и размере правового
риска;
выявление и анализ правового риска, возникающего у Банка в процессе деятельности;
оценке (измерение) правового риска;
· установление взаимосвязей между отдельными видами рисков с целью оценки
воздействия мероприятий, планируемых для ограничения одного вида риска на рост или
уменьшение уровня других рисков;
· создание системы управления правовым риском на стадии возникновения негативной
тенденции, а также системы быстрого и адекватного реагирования, направленной на
предотвращение достижения правовым риском критически значительных для Банка размеров
(минимизацию риска).
·
·
Принципы управления правовым риском в ОАО АКБ «РФА»:
· адекватность характеру и размерам деятельности Банка;
· внесение оперативных изменений в случае изменения внешних и внутренних факторов;
· возможность количественной оценки соответствующих параметров;
· непрерывность проведения мониторинга размеров определенных параметров;
· осуществление оценки риска и подготовка принятия надлежащих управленческих
решений одним и тем же специально выделенным самостоятельным структурным
подразделением;
· наличие самостоятельных информационных потоков по рискам.
Методы управления правовым риском в ОАО АКБ «РФА»:
·
определение и установление системы пограничных значений (лимитов);
·
организация системы полномочий, ответственности и принятия решений,
обеспечивающей минимизацию уровня правового риска;
·
организация системы сбора и анализа информации о фактах проявления правового
риска в Банке или других кредитных организациях, об их влиянии (как в совокупности, так и в
разрезе их классификации) на показатели деятельности Банка; о показателях, характеризующих
уровень правового риска;
·
построение действенной и адекватной характеру и масштабам деятельности Банка
системы контроля правовым риском;
·
реализация принципа «Знай своего клиента».
Этапы управления правовым риском в ОАО АКБ «РФА»:
·
выявление правового риска;
·
оценка правового риска;
·
мониторинг правового риска;
·
контроль и/или минимизация правового риска.
Контроль за соблюдением установленных правил и процедур по управлению правовым
риском осуществляется в рамках системы внутреннего контроля. Субъектами, осуществляющими
контроль, являются Совет директоров Банка, Правление Банка, Служба внутреннего контроля, а
также руководители всех структурных подразделений Банка, решения которых влияют на уровень
правового риска.