УСЛОВИЯ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ БИЗНЕСА 1

ЗАО «Америабанк»
10RB PL 72-03-02
Редакция 8
УСЛОВИЯ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ БИЗНЕСА
В силе с 10.08.2015
Цель
1. Розничные бизнес-кредиты, обеспеченные залогом имущества
Вид кредита
Розничные бизнес-кредиты, обеспеченные залогом имущества
Цель кредита
Приобретение оборотных и основных средств и/или прочие инвестиции, а также перевод действующих бизнес-кредитов из других банков/кредитных
В случае финансирования в рамках программы ММСП
Немецко-армянского фонда
Деятельность, не финансируемая банком
Клиенты
Деятельность, не финансируемая банком
В случае финансирования в рамках программы ММСП
Немецко-армянского фонда
Валюта
Приобретение оборотных и основных средств и/или прочие инвестиции
Юридические лица и частные предприниматели, деятельность которых охватывает более 6 месяцев
1. Производство или торговля какими-либо товарами, либо осуществление каких-либо видов деятельности, запрещенных законодательством Республики
Армения или международными конвенциями
2. Производство или торговля, связанная с оружием и боеприпасами
3. Казино и прочие игорные заведения
4. Торговля драгоценными камнями
5. Пункт обмена валюты
6. Брокерские и букмекерские конторы
7. Производство и использование опасных веществ, таких как радиоактивные вещества и пр., а также торговля ими, за исключением пестицидов и удобрений,
применяемых в сельском хозяйстве
Перечень запрещенных видов деятельности МФК (IFC) (представлен в Приложении 1 или по ссылке
http://www1.ifc.org/wps/wcm/connect/Topics_Ext_Content/IFC_External_Corporate_Site/IFC+Sustainability/Sustainability+Framework/IFC+Exclusion+List/)
Долл. США
Драм РА
1 млн - 100 млн драмов РА или эквивалент в иностранной валюте
Минимальный и максимальный кредитный лимит
6-60 месяцев
6-36 месяцев в случае приобретения оборотных средств
Срок (в месяцах)
19%
Условия кредита
Евро
14.0%
13%
В случае только денежного обеспечения:
- % по действующему вкладу + 4%, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и вклад выражены в одинаковой валюте - вышеуказанная процентная
ставка, если вклад и кредит выражены в разных валютах
Годовая процентная ставка
В случае если страхование заложенного имущества по желанию клиента осуществляется банком, к указанной процентной ставке прибавляется надбавка в
размере 0.2% в случае недвижимости, 2.5% в случае транспортных средств, 0.5% в случае основных средств.
Процентная ставка при отклонениях: мин. +0.5%.
В случае финансирования в рамках программы ММСП
Немецко-армянского фонда
Комиссия за выдачу кредита
В случае финансирования в рамках программы ММСП
Немецко-армянского фонда
Обналичивание суммы кредита
Годовая процентная ставка по кредитам в драмах РА составляет 13.5%. В случае отклоненией процентная ставка изменению не подлежит.
1% от суммы кредита, минимум: 50 000 драмов РА
До 1.5% от суммы кредита
Не применяется
Способы погашения кредита
Аннуитет (фиксированные ежемесячные платежи, состоящие из суммы выплаты по кредиту и платежа по процентам)
Способ погашения
Смешанный (клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по
основной сумме кредита в течение 6 месяцев должна быть не менее 7.5% договорной суммы кредита; проценты выплачиваются ежемесячно). При данном
графике погашения годовая процентная ставка увеличивается как минимум на 1%.
В случае финансирования в рамках программы ММСП
Немецко-армянского фонда
Допустимый залог
Обеспечение
Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (исходя из
ликвидационной стоимости залога)
Аннуитет (фиксированные ежемесячные платежи, состоящие из суммы выплаты по кредиту и платежа по процентам)
Недвижимость или транспортные средства, основные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, физическое золото, денежные средства
При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость залога включается в расчет в следующем размере:
1. для недвижимости: 60%
2. для транспортных средств: 50%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%
5. для физического золота: 80% стоимости золота, оцененного Америабанком, но не более
3 000 000 драмов РА, 10 000 долларов США/евро
6. для денежных средств в Америабанке:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%
Возраст закладываемого транспортного средства
Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские
транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.
Местонахождение закладываемой недвижимости
Армения/НКР
В случае финансирования в рамках программы ММСП
Немецко-армянского фонда
Оценка имущества
Дополнительное обеспечение
Страхование закладываемого имущества
Дифференцированный (сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на остаток по кредиту и уменьшается с каждой
выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно). При данном графике погашения годовая процентная ставка увеличивается как минимум на
0.5%.
Армения
Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.
Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.
Страхование закладываемой недвижимости на весь срок требуется лишь в том случае, если данная недвижимость используется/будет использована в
предпринимательских целях. Страхование может быть осуществлено:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту
Страхование имущества
В случае финансирования в рамках программы ММСП
Немецко-армянского фонда
На весь срок кредита требуется страхование закладываемых транспортных и основных средств:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту
Банк не берется за страхование следующих транспортных средств:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат
Страхование осуществляется исключительно клиентом.
ЗАО «Америабанк»
10RB PL 72-03-02
Редакция 8
УСЛОВИЯ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ БИЗНЕСА
В силе с 10.08.2015
Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки
Кредитная заявка
Паспорта (оригиналы, для частных предпринимателей)
Свидетельство о присвоении ИНН (налогового кода), свидетельство государственной регистрации (для юридических лиц обязательно наличие вкладыша об
исполнительном органе)
Устав компании (для юридических лиц)
Копии паспортов и социальных карт участников, директора/председателя юридических лиц
Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита
Копии свидетельств государственной регистрации заемщика и аффилированных с ним юридических лиц или частных предпринимателей, а также
сопутствующих вкладышей
Финансовая отчетность за последний отчетный период, утвержденная налоговыми органами
За последний отчетный год (для лиц, представляющих баланс и отчеты о финансовых результатах); за последний отчетный квартал (для лиц, выплачивающих
фиксированный и/или упрощенный налог)
Копии документов, свидетельствующих о праве собственности на место осуществления деятельности либо праве на аренду
Требуемые документы
Контракты на реализацию/поставку товаров/услуг, счета-фактуры и прочие документы, подтверждающие регулярные продажи
Копии лицензий, сертификатов и прочих документов, необходимых для осуществления деятельности
Документы, подтверждающие право собственности на средства (движимое или недвижимое имущество), предлагаемые в качестве залога
Требуемые документы
Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства
Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита
Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка
Справки из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по платежам в бюджет
Копии паспортов владельцев закладываемого имущества (свидетельства о смерти супруга/супруги)
Основание приобретения права собственности на недвижимость
Копия свидетельства о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги)
Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)
Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство
Основной отчет об оценке закладываемого имущества
Договор страхования недвижимости/транспортного средства (при необходимости)
Решение правомочного органа клиента о заключении сделок, связанных с получением кредита и залогом средств для его обеспечения
Справка о зарегистрированных акционерах/участниках/учредителях, директоре и последних изменениях в уставе (для юридических лиц)
Экологические заключения и акты (о воздействии на окружающую среду, технической безопасности и пр.), предусмотренные для данного вида деятельности
законодательством РА и/или банком (в случае деятельности, связанной с экологическими рисками); технико-экономическое обоснование (при необходимости)
Штрафы и пени
Прочие выплаты
Прочие документы по требованию специалиста банка
Согласие на последующий залог
500 000 драмов РА (включая НДС) за каждое согласие на последующий залог при наличии соответствующего решения правомочного органа банка
Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом
1. Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА
2. Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге
Пеня за досрочное погашение
В случае досрочного погашения кредита в течение первых 3 лет взимается пеня в размере 3% от погашаемой суммы. В случае, если пеня не применяется,
процентная ставка увеличивается на 1%.
В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты согласно договору. Пеня в размере 0.15% от кредита за
каждый просроченный день, а при задолженности в 5 (Пять) рабочих дней – также штраф в размере 2% от суммы просроченного кредита.
Пени и штрафы за просрочку платежа
Пеня в размере 0.3% от суммы просроченных процентов за каждый просроченный день, а при задолженности в 5 (Пять) рабочих дней – также штраф в размере
5% от суммы просроченных процентов.
Приложение 1
Перечень запрещенных видов деятельности МФК
Производство товаров или торговля товарами, которые запрещены законодательством Республики Армении, международными конвенциями и договорами или являются объектом международного запрета. К таким товарам
относятся, например, определенная фармацевтическая продукция, ядохимикаты, озоноразрушающие вещества, ПХБ, виды дикой фауны или флоры, регулируемые конвенцией CITES (Convention on International Trade in Endangered
Species)
Производство алкогольных напитков или торговля ими (за исключением пива и вина)
Производство табачных изделий или торговля ими
Казино и прочие игорные заведения
Производство радиоактивных веществ или торговля ими. Это не распространяется на приобретение медицинского оборудования, оборудования контроля (измерения) качества и прочего оборудования, содержание радиоактивных
веществ в котором, по мнению МФК, незначительно или не представляет угрозы.
Производство несвязанного асбестового волокна или торговля им. Это не распространяется на приобретение и использование асбестоцементных листов, содержание асбеста в которых не превышает 20 %.
Ведение рыбного промысла в море дрифтерными сетями длиной свыше 2,5 км
Если ожидается, что проект окажет значительный эффект развития, однако ситуация в стране требует изменений в данном списке, будет проведен тест на проверку целесообразности проекта.
Все финансовые посредники, помимо занятых в нижеуказанных сферах, должны воздерживаться также от следующей деятельности:
Вредный или принудительный труд[2]/ вредный детский труд[3]
Коммерческая заготовка древесины в первичных влажных тропических лесах
Производство или продажа древесины и прочих лесоматериалов, за исключением материалов, добываемых из лесов
* При инвестициях в микрофинансовые проекты, помимо вышеуказанного списка финансовые организации должны воздерживаться от финансирования следующей деятельности:
ЗАО «Америабанк»
УСЛОВИЯ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ БИЗНЕСА
10RB PL 72-03-02
Редакция 8
В силе с 10.08.2015
Вредный или принудительный труд / вредный детский труд
Производство, продажа, хранение, перевозка больших объемов вредных химикатов или их использование на коммерческой основе. К числу вредных химикатов относятся газолин, керосин и прочие нефтяные продукты.
Производство или деятельность, затрагивающие земли, принадлежащие коренному населению или оспариваемые коренным населением в судебном порядке, без их документированного согласия
*В случае проектов торгового финансирования, в зависимости от характера сделки финансовые организации должны исключить финансирование следующей деятельности (помимо запретного списка):
Вредный или принудительный труд / вредный детский труд
[1] Это не распространяется на компании, которые (или подлинные владельцы которых) не имеют значительного участия в подобной деятельности. «Не иметь значительного участия» в данном контексте означает, что указанная деятельность лишь способствует осущ
[2] Под выражением «принудительный труд» понимается любой вид работы или услуг, осуществляющийся не по воле личности, а под угрозой применения силы или наказания.
[3] Под выражением «вредный детский труд» понимается экономическая эксплуатация детей или деятельность, которая может помешать образованию ребенка, повредить его здоровью или физическому, умственному, духовному, нравственному или социальному разв