«ЦФТ-Страхование». Решение для страховых компаний Клиент: Страховая компания Задача: Поддержка инфраструктуры, повышение управляемости бизнес-процессов Решение: Использование инновационного технологического решения «ЦФТ-Страхование» Информационные технологии для успешного страхового бизнеса 2 Рынок страховых услуг выходит на абсолютно новый виток развития. Консолидация рынка, стремительный рост инфраструктуры и агентской сети, тенденция к усложнению страховых продуктов – все эти изменения требуют принципиально иного подхода к вопросам обеспечения управляемости и прозрачности бизнеса стремительно растущих страховых компаний. Компания Центр Финансовых Технологий является признанным экспертом в области создания централизованных ИТ-инфраструктур для финансовых институтов. Обладая уникальным опытом реализации сложных технологических проектов в крупнейших банковских структурах в России и СНГ, мы предлагаем страховым компаниям использовать этот опыт для решения своих самых актуальных бизнес-задач. Использование лучших практик, накопленных ЦФТ в банковской сфере, позволяет нам сегодня предложить страховым компаниям современное технологическое решение, позволяющее активно развивать региональную инфраструктуру и централизовать ее работу для эффективного управления. О Компании ЦФТ Центр Финансовых Технологий (ЦФТ) – группа инновационных компаний, работающих в области информационных технологий для финансового сектора с 1991 года. Основная деятельность ЦФТ связана с проектированием, разработкой и тиражированием высокотехнологичных решений для кредитно-финансовых организаций, оказанием широкого спектра процессинговых услуг, IT-консалтингом и обучением банковских специалистов. Компания ЦФТ входит в TOP-5 крупнейших разработчиков ПО, действующих на российском рынке, занимает первое место по масштабу бизнеса (рейтинг КоммерсантЪ) и объему реализации (рейтинг РА Эксперт) среди компаний России, работающих в сегменте производства ПО для финансового сектора. В 2010 году ГК ЦФТ признана лауреатом Премии пятилетия «Финансовая Элита России 2005-2010» в номинации «За вклад в развитие инновационных продуктов для банков». ЦФТ активно сотрудничает с банками-лидерами финансовых рынков стран СНГ, в том числе с банками Республики Казахстан. Ведущие клиенты ЦФТ 3 Уважаемые господа! 4 Компания Центр Финансовых Технологий предлагает страховым компаниям эффективный инструмент автоматизации страхового бизнеса – систему «ЦФТСтрахование». «ЦФТ-Страхование» — это автоматизированная информационная система, разработанная компанией ЦФТ специально для оптимизации деятельности страховых компаний и управления процессами страхового бизнеса. Преимущества системы «ЦФТ-Страхование» • Оперативное обслуживание клиентов • Единый ввод информации (сокращение рабочих ресурсов и ошибок операторов при вводе информации) • Автоматическое начисление в бухгалтерском учете • Единая работа всех подразделений в системе • Контроль заключения сделок и выплат премий (андеррайтинг) • Большая часть документов формируется в системе автоматически • В целях оперативной работы и минимизации рисков возникновения ошибок, реализован на продуктах встроенный механизм (Калькулятор) • Хранение истории • Хранение сканированных документов, что ускоряет процедуру рассмотрения принятия риска на страхование и процедуру выплат по удаленным точкам. В состав системы входят специальные модули, которые могут использоваться в различных сочетаниях и конфигурациях в зависимости от особенностей бизнеса страховой компании. • Учетное ядро › Карточка клиентов › Пользователи системы › Филиальный учет › Продуктовый документооборот • Страховые продукты. Гибкий инструментарий для создания нового страхового продукта › Обязательные виды страхования › Добровольные виды страхования › Перестрахование — входящее и исходящее • Контрагенты (Агенты. Перестраховщики. Ассистансы) • Учет БСО (Бланки Строгой Отчетности) • Урегулирование убытков по страховым случаям • Расчет резервов (РНП, РЗНУ, РПНУ) • Электронный архив • Учет дебиторской задолженности • Регресс/Суброгация • Отчетность Использование системы позволит страховой компании: • Существенно сократить операционные расходы за счет консолидированного управления ресурсами • Снизить риски • Повысить управляемость бизнес-процессов в целом. Карточка клиента 5 Регистрация клиента в системе и заполнение досье В системе реализован принцип ведения единого списка досье. Сведения из досье могут быть использованы при заключении сделок — договоров, при создании платежных документов и писем. В системе поддерживается следующая иерархия клиентов: • Юридические лица - Организации-клиенты, приобретающие страховые услуги - Страховые компании перестрахования (в т.ч. страховые компании иностранных государств) - Агенты, организации-брокеры - Медицинские сервисные компании - Ассистансы - Участники расчетов (специальный тип клиентов, используется для определенного взаимодействия с компанией) • Физические лица › Физические лица, приобретающие страховые услуги › Лица, имеющие иные отношения со страховой компанией: - Работники страховой компании - Должностные лица страховой компании - Доверенные лица - Агенты (внештатные сотрудники страховой компании) - Брокеры Страхование. Контрагенты Контрагенты (Агенты, Перестраховщики, Ассистансы) Возможности системы: • Заключение договора с контрагентом/изменение договора в период работы • Возможность ввода и сохранения данных доверенности и сертификата агента в агентском соглашении • Возможность фиксации размера комиссионного вознаграждения в договоре с агентом по определенному виду договора страхования • Возможность привязки агента к определенному специалисту (менеджеру)/филиалу /департаменту • Расчет и начисление агентского вознаграждения • Единый учет агентов компании Встроенный универсальный инструментарий и современные технологии, используемые в системе «ЦФТ-Страхование», позволяют адаптировать ее под любые требования к учетной политике, документообороту и бизнес-процессам в страховой организации, в том числе с развернутой филиальной и агентской сетью. Система обеспечивает возможность повышать скорость и эффективность бизнеспроцессов страховой компании, существенно облегчает работу крупных страховых компаний, имеющих разветвленную филиальную сеть, и поднимает страховое дело на новый уровень. Страховые продукты 6 Система «ЦФТ-Страхование» позволяет создавать всевозможные страховые продукты и осуществлять расчет всех сумм (суммы страхования, агентских вознаграждений, резервов и т.д.) по любому продукту Вашего бизнеса. В базовой версии реализованы следующие продукты: • Обязательные виды страхования: – ОГПО владельцев транспортных средств • Добровольные виды страхования: › Личное: – Страхование от несчастных случаев – Медицинское страхование – Страхование выезжающих за рубеж › Имущественное: – Cтрахование грузов Во всех страховых продуктах реализована следующая бизнес-функциональность: • Расчет стоимости страхового полиса. Калькулятор (гибкий встроенный механизм, позволяющий при обращении клиента предоставить корректную информацию об условиях страхования) • Реализация любого реального бизнес-процесса с поддержкой многоуровневого прохождения заявки по соответствующим подразделениям, участвующим в процессе принятия решения • Ведение и сохранение истории на каждом уровне принятия решений по договорам • Досрочное расторжение и пролонгация договоров страхования, с возможностью уникального расчета расторжения по каждому продукту • Заключение дополнительного соглашения с возможностью внесения изменений • Выставление счетов Рамочные линии (Генеральные договоры) В части технологической поддержки работы с рамочными линиями, система обеспечивает выполнение следующих операций: • Создание рамочного договора (линии) с любым набором параметров (реализовано в базовой версии на примере страхования грузов) • Расчет суммы дочернего (разового) договора с возможностью конкретизации по рискам рамочного договора • Учет всех разовых договоров • Контроль списания страховой премии по разовому договору с авансового платежа Медицинское страхование 7 Функциональные возможности в части медицинского страхования: • Ведение и учет медицинских ассистансов (история отношений, возможность оперативного обмена данными, поддержка файлового обмена) • Ведение и учет медицинских учреждений (цены относительно каждого ассистанса, корреляция услуг относительно единого справочника услуг) • Поддержка любого кол-ва программ страхования в медицинских договорах (индивидуальный набор рисков (медицинских услуг) и цен на услуги для каждой группы страхования, а так же франшиз и лимитов) • Заведение в рамках одного договора нескольких программ медицинского страхования с прикреплением к каждой программе отдельных групп застрахованных (и их родственников) • Возможность отражения всех комментариев в журнале принятых решений каждого этапа при согласовании/заключении сделки Модуль «Перестрахование» • Виды перестрахования — структурирование справочника с дифференциацией видов и форм перестрахования согласно классификации • Бордеро — реализация в системе документально оформленного перечня рисков, принятых в страхование и подлежащих перестрахованию, с указанием страховой суммы и причитающихся премий • Договоры перестрахования — в системе учитываются метод перестрахования, лимиты ответственности перестраховщика, доля его участия в договоре, формы расчета по премии и убыткам, перестраховочная комиссия, тантьема • Перестрахователи/перестраховщики — регистрация в системе страховой компании, передающая/принимающая риски на перестрахование • Перестраховочные премии — расчет страховой премии, вознаграждения брокера с помощью встроенного калькулятора • Резервы неоплаченных убытков — автоматический расчет страховых резервов по перестрахованию Исходящее перестрахование • Учет в системе основных форм перестрахования › Факультативная › Облигаторная › Смешанная • Классификация видов перестрахования по методу распределения рисков › Пропорциональное перестрахование – квотное – эксцедентное › Непропорциональное перестрахование – на базе эксцедента убытка – на базе эксцедента убыточности Входящее перестрахование • Факультативное и облигаторное перестрахование на пропорциональной или непропорциональной основе • Выполнение принятых обязательств по договорам входящего перестрахования • Возможность ретроцессии рисков Модуль учета БСО 8 Система предоставляет возможность отслеживания жизненного цикла БСО с момента поступления на склад и до конечного владельца. • Заказ бланков в типографии (резерв заказанных БСО) • Постановка БСО на внебалансовый учет • Формирование заявки на получение БСО от нижестоящих складов • Контроль количества БСО в страховой компании • Учет лимитов выдачи БСО продавцам • Автоматическое изменение статуса в процессе открытия/закрытия договора страхования • Сохранение истории движения бланков строгой отчетности • Формирование отчетов по БСО Урегулирование убытков Удобная система страховых выплат, предоставляющая возможность урегулирования убытков в короткий срок на любой предоставленный клиентом счет. По факту наступления страхового события имеется возможность внесения корректной информации по страховому случаю, на всех уровнях визирования зарегистрированной заявки. • Учет заявок по страховым случаям • Регистрация страхового случая • Отслеживание текущей стадии каждого страхового случая • Учет истории изменения или регистрации оценок по ущербам • Формирование документов на выплату и согласование с соответствующими подразделениями • Реализация любого реального бизнес-процесса с поддержкой многоуровневого прохождения выплатного дела по соответствующим подразделениям, участвующим в процессе принятия решения • Создание распоряжения на выплату по страховому случаю • Возможность хранения предоставленных документов в отсканированном виде Расчет резервов В системе реализована операция для расчета страховых резервов • Резерв незаработанных премий (РНП) – автоматический расчет базовой страховой премии по договору страхования (перестрахования), которая относится к периоду страховой защиты по договору • Резерв заявленных, но не урегулированных убытков (РЗНУ) – автоматический расчет по каждой заявленной, но не урегулированной претензии на дату расчета • Резерв произошедших, но не заявленных убытков (РПНУ) – автоматический расчет по каждому классу страхования отдельно с учетом накопленной статистики страховой (перестраховочной) организации по осуществлению страховых выплат в данном классе страхования Электронный архив 9 • Хранение сканированных версий документов › Гибкая настройка типов загружаемых документов › Гибкая настройка папок документов и их содержимого › Контроль полноты набора документов в папке › Автоматическая нумерация документов/папок › Аудит смены владельцев документов/папок • Аудит перемещения документов/папок внутри архива • Автоматический контроль документов с истекшим сроком актуальности Отчетность • Универсальный отчетный механизм • Гибкая настройка отчетных форм (без привлечения IT специалистов) • Сохранение рассчитанных отчетов в БД (отчетное хранилище) • Возможность корректировки рассчитанных отчетов в БД (корректировка округлений) • Аудит расчета /изменения отчетных данных • Расшифровка отчетных данных (Drill - Trough) • Сохранение расшифровок ключевых показателей в БД • В системе реализован набор обязательной отчетности АФН РК Модуль «Дебиторская задолженность» • Автоматическое формирование требований • Возможность работы с требованиями в календарном режиме или режиме очереди • Генерация календарного графика статусов и мероприятий • Гибкая настройка статусов, мероприятий и тем по каждому мероприятию • Статистика исполнения мероприятий за определенный период • Автоматическое отслеживание изменения дебиторской задолженности • Регистрация входящего звонка • Назначение ответственного и осуществление контроля за исполнением Модуль «Регресс/Суброгация» Блок регресса позволяет отследить следующие этапы движения • Заведение суброгации • Досудебная работа по взысканию • Процедура взаимодействия с амбудсманом (мировой судья) • Судебное разбирательство. Исполнение решения суда • Сопровождение регрессных исков по делу об убытке • Ведение календаря действий по регрессному делу • Гибкая настройка статусов и плана мероприятия • Формирование графиков платежей и контролем их поступления • Назначение заданий и контроль их выполнения Внедрение и сопровождение системы Одно из важнейших рыночных преимуществ решения ЦФТ - быстрый запуск системы в промышленную эксплуатацию. Многолетний опыт осуществления проектов внедрений в банках и компаниях различного масштаба и специализации позволили нам разработать эффективную методологию установки системы и запуска ее в промышленную эксплуатацию. Этапы проекта внедрения: • Обследование бизнес-потребностей организации и разработка плана внедрения; • Установка и настройка программного обеспечения; • Конвертация данных из систем, используемых организацией; • Проверка целостности данных; • Адаптация продукта под потребности организации (реализация локальных доработок); • Разработка интерфейсов и интеграция с внешними системами, используемыми организацией; • Сопровождение по защищенному каналу удаленного доступа. Для ЦФТ сопровождение внедренных продуктов – не просто технологический процесс, мы являемся партнерами наших клиентов по развитию их бизнеса. Наши специалисты консультируют клиентов по всем вопросам использования и развития программного обеспечения, оказывают помощь в решении проблем, возникающих в процессе его эксплуатации. Высококвалифицированные специалисты Службы сопровождения ориентированы на оперативное и качественное решение проблем клиентов и построение долгосрочного сотрудничества, направленного на успешную реализацию бизнес-стратегии банков и компаний. Выражаем надежду на плодотворное и долговременное сотрудничество! Офис ЦФТ в Республике Казахстан 050008, г. Алматы, ул. Мынбаева 43, 3 этаж. Телефоны: +7 (727) 379-82-92, 319-25-43 e-mail: Almaaty@cft.ru 10