Факторинг:

Факторинг:
комплекс услуг для роста и развития
бизнеса, ведущего торговую деятельность
на условиях отсрочки платежа
Дмитрий Кажин
Директор Пермского представительства
Национальной Факторинговой Компании
Факторинг – комплекс услуг
Факторинг нужен, если
•
Компания на регулярной
основе отгружает продукцию
или оказывает услуги
Покупателям/Клиентам, на
условиях отсрочки платежа
и/или
•
Компания на регулярной
основе закупает на условиях
отсрочки платежа товар либо
сырье и комплектующие для
последующего производства
и/или реализации
2
Что дает факторинг компании
3
Отличие факторинга от классического кредитования
•
•
•
•
•
Отсутствие залогового обеспечения. В отличие от кредитования, где в
большинстве случаев обязательно материальное залоговое обеспечение, при
факторинге нет необходимости предоставлять какой-либо залог.
Оценка финансового состояния. Финансовое состояние и качество
финансовой отчетности в меньшей степени влияют на положительное решение
вопроса при факторинге, чем при кредитовании. Факторинговые компании в
большей степени интересуются качеством и диверсификацией дебиторской
задолженности поставщика.
Гибкая схема работы. Факторинговое финансирование осуществляется по
факту поставки товара в адрес одобренных дебиторов. Погашение
факторингового финансирования осуществляется дебиторами в момент оплаты
отгруженного товара.
Развитие продаж. Более гибкое и постоянное финансирование при
факторинге в совокупности с эффективным управлением дебиторской
задолженностью позволяет быстрыми темпами увеличивать товарооборот
компании.
Риски неплатежей. Риск неплатежа дебитора переносятся на
факторинговую компанию, поэтому забота об обеспечении своевременного
поступления оплат за отгруженный товар не обременяет поставщика.
4
Отличия факторинга от классического страхования
•
•
•
•
•
•
Сроки выплата возмещения. Период ожидания выплаты при страховании
риска неплатежа после наступления страхового случая может составлять от
180 до 240 дней против максимальных 120 дней у фактора.
Объем передаваемой дебиторской задолженности. Обязательным
требованием страховщика при страховании риска неплатежа будет передача
всей дебиторской задолженности. В случае работы с фактором продавец
передает ему согласованный список покупателей.
Размер покрытия риска. При страховании риска неплатежа у страховщика,
как правило, размер покрытия 70-90% от суммы застрахованного портфеля . У
факторинговой компании –90% от суммы поставки.
Требования к минимальному обороту на страхование. Страховым
компаниям, как правило, интересно работать с поставщиками, которые
передают на страхование оборот от 400 млн. рублей. Факторинговая компания
готова работать с гораздо меньшими объемами (от 5 млн. руб./мес.).
Дополнительные обязанности. Клиент страховой компании обязан
информировать последнюю о каждой допускаемой дебиторами просрочке в
течение 30 дней. Фактор сам следит за состоянием дебиторской
задолженностью и принимает меры к недопущению просрочек.
Комиссия к уплате. Факторинговая компания начисляет комиссию на
фактически выданное поручительство, а страховая компания - на весь оборот
или на сумму установленного лимита.
5
Факторинговые продукты
6
Факторинговые продукты
Каждый из продуктов решает определенные задачи, связанные с ростом,
развитием и обеспечением сохранности бизнеса Клиентов. Однако,
предлагаемые нами продукты не являются стандартными – накопленный опыт
работы в нескольких десятках отраслей производства и торговли позволяет
обеспечивать индивидуальный подход, учитывая специфику каждой отдельной
Компании.
С отзывами наших Клиентов Вы можете ознакомиться:
• на нашем сайте - http://www.factoring.ru/clients/client/
• в первом российском блоге о факторинге - http://www.ifactoring.ru/category/case/
7
Факторинг с регрессом
Факторинг с регрессом- финансирование под уступку дебиторской задолженности.
После отгрузки фактор профинансирует поставки продавца в любой день до наступления
срока платежа по договору с покупателем.
Ключевые характеристики продукта
финансирование в размере 90% от
суммы поставки
финансирование на срок отсрочки
платежа до 120 дней
период ожидания после наступления
даты платежа по контракту, в течение
которого продавец может также
использовать полученные ранее от
фактора деньги от 60 до 120 дней
отсутствие штрафов за просрочку в
оплате со стороны дебитора
нет необходимости открывать
расчетный счет у фактора
1.
2.
3.
4.
5.
Продавец отгружаете продукцию.
Продавец передает фактору информацию о
каждой отгруженной поставке.
Фактор выплачивает финансирование в размере
до 90 % от суммы поставки.
Покупатель производит оплату в адрес фактора.
Продавец получает оставшиеся 10% от сумы
поставки.
8
Поручительство за неплатеж дебитора
В случае неоплаты покупателем поставки по истечению срока отсрочки и периода ожидания ,
фактор выплачивает продавцу деньги в размере выданного поручительства.
Ключевые характеристики
продукта
поручительство в размере 90% от
суммы поставки
покрытие риска неплатежа по
поставкам с отсрочкой платежа до
120 дней
1.
2.
нет необходимости обязывать
покупателей осуществлять платежи
на счет фактора
3.
4.
Нет необходимости предоставлять
фактору оригиналы отгрузочных
документов до момента выплаты
поручительства.
5.
Продавец отгружает продукцию.
Продавец передает фактору информацию о каждой
отгруженной поставке в адрес одобренных
покупателей.
Фактор выдает продавцу поручительство за
покупателя в размере до 90 % от суммы поставки.
При неисполнении покупателем обязательства по
оплате поставки, продавец передает фактору
оригиналы документов, подтверждающих
действительность денежных требований к
покупателю.
Фактор выплачивает поручительство и
самостоятельно ведет работу по взысканию
задолженности.
9
Факторинг без регресса
Факторинг без регресса – покупка торговой дебиторской задолженности. Дебиторская
задолженность после уступки фактору конвертируется в денежные средства на расчетном
счете продавца.
Ключевые характеристики
продукта
финансирование без регресса –
продавец списывает дебиторскую
задолженность в момент получения
денег от фактора
финансирование в размере до 100%
от суммы поставки
исключение кредитного риска –
полученные от фактора средства
остаются у продавца вне зависимости
от оплаты поставки покупателем
нет необходимости открывать
расчетный счет у фактора
1.
2.
3.
4.
5.
Продавец отгружает продукцию.
Продавец передает фактору информацию о
каждой отгруженной поставке в адрес
одобренных покупателей.
Фактор покупает дебиторскую задолженность в
размере до 90 % от суммы поставки до
наступления срока платежа по договору с
покупателем.
Покупатель производит оплату в адрес фактора.
Продавец получает оставшиеся средства.
10
Финансирование закупок
Финансирование закупок- продукт для крупных покупателей, в рамках которого
фактор предоставляет поставщикам финансирование в размере 100% от суммы
подтвержденного покупателем заказа.
Ключевые характеристики продукта
финансирование в размере 100% от
суммы поставки – поставщики по сути
получают оплату товара по факту
отгрузки
финансирование на срок отсрочки до
120 дней
весь факторинговый документооборот
с фактором осуществляется в
электронном виде, что существенно
ускоряет выплату финансирования
комиссию за факторинговое
обслуживание платят поставщики или
покупатель, либо совокупно.
упрощенные условия обслуживания
поставщиков в части комиссии за
факторинговое обслуживание,
требований к договорной
документации и структуре портфеля
дебиторской задолженности
1.
2.
3.
4.
5.
Поставщик отгружает товар покупателю.
Поставщик передает фактору электронный
реестр поставок.
Покупатель проверяет и подтверждает
действительность поставок.
Фактор выплачивает финансирование в
размере 100% от суммы поставки.
Продавец оплачивает поставки по окончанию
отсрочки на счет фактора.
11
Электронный Факторинг
Став клиентом НФК, в соответствии со стандартами ведущих факторинговых
компаний мира Вы получаете доступ к уникальным для российского рынка
информационным услугам.
«Электронный Факторинг» - высокотехнологичная система электронного
документооборота, позволяющая перевести документооборот при
факторинговом обслуживании полностью в электронную форму. Система
предполагает последующее предоставление документов в бумажном виде.
«е-Факторинг» - система обеспечения Клиента всей необходимой информацией
по факторинговому обслуживанию в режиме on-line. «е-Факторинг» это:
•
•
•
контроль движения денежных средств, состояния дебиторской задолженности
и платежной дисциплины покупателей;
планирование ежедневных финансовых потоков компании;
аналитические отчеты для принятия управленческих решений.
На сайте Компании по ссылке http://www.factoring.ru/video/itforclient/ Вы найдете
видеопрезентацию электронных систем НФК, которая содержит наглядное
описание порядка передачи поставок с использованием системы
«Электронный Факторинг» и формы отчетов в системе «е-Факторинг».
12
Пример 1: Выплата поручительства за неплатеж
дебитора
Поставщик - крупный игрок на рынке отопления, водоснабжения, канализационных
систем.
•
работают по факторингу с октября 2006 года.
•
зачем нужен факторинг: исключение риска неплатежа по неоплатам
поставок с отсрочкой в новых удаленных представительствах (Санкт-Петербург,
Ростов-на-Дону, Волгоград, Новосибирск, Самара, Екатеринбург, Казань,
Краснодар, Нижний Новогород)
•
результаты работы:
– Фактор оценил покупательскую способность и финансовое состояние
более 1300 покупателей, которым затем Компания-Клиент
осуществляла отгрузки с отсрочкой платежа;
– Продавец избежал потерь на сумму 41 556 246 руб., получая от
фактора возмещение убытков от неплатежей дебиторов
– Продавец сумел развить филиальную сеть
13
Пример 1: Выдача поручительства за неплатеж
дебитора
•
•
•
рост объемов продаж (оборота) с 3,2 млрд. руб./год до 3,8 млрд.
руб./год
рост чистой прибыли с 210 млн. руб./год до 340 млн. руб./год
объем продаж компании показал рост опережающими темпами
относительно объемов рынка
14
Пример 2: Факторинг без регресса
Торговая компания, поставщик автозапчастей, аксессуаров и шин
•
работает по факторингу с 2009 года.
•
зачем нужен факторинг: списать дебиторскую задолженность, получить
кредитные ресурсы без отражения на балансе, увеличить доход собственника
•
исходные данные: выручка – 490 млн. руб.; чистая прибыль – 14,6 млн. руб.;
два сезонных скачка – весна и осень; закупочная себестоимость 65,5%;
компания привлекает кредиты на закупку товаров и финансирование отсрочек
покупателям (эффективная ставка 9% годовых); по итогам года списывает
около 3% дебиторской задолженности, как проблемной, что отражается на
чистой прибыли
•
результаты работы:
– закупочная себестоимость снизилась на 3 %
– потери от списания проблемной задолженности уменьшились на 40%
– прибыль выросла на 5%
15
Пример 2: Факторинг без регресса
Влияние «безрегресса» на доход собственника
Чистый доход
владельца за год
Доход владельца
без Факторинга
Доход владельца с
факторингом
I квартал
II квартал
III Квартал
IV Кварталл
-3 821 000 -10 913 500
6 086 000
-3 557 500
4 564 000
4 294 191
2 987 000
1 220 079
7 664 179
-6 501 868
16
Факторинг и Национальная Факторинговая Компания
История российского факторинга неразрывно связана с деятельностью НФК.
Первые попытки проводить операции с дебиторской задолженностью в СССР
предпринимались еще в 80-х годах, однако, «днем рождения» факторинга
можно считать 29 января 1999 года, когда было принято решение о начале
развития факторинга в рамках Акционерного Банка Инвестиционно-Банковской
Группы «НИКойл».
С 1999 года Управление факторингового обслуживания, состоявшее из 6 человек,
выросло до размеров и статуса самостоятельной компании с банковской
лицензией, специализирующейся на оказании комплекса услуг для
производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях
отсрочки платежа.
•
•
•
•
•
гарантия полного и своевременного удовлетворения Ваших потребностей – мы
занимаемся только факторингом;
обеспечение надлежащего качества переданной нам дебиторской
задолженности – в каждом представительстве Компании есть институт
кредитных контролеров, которые ежедневно ведут работу по обеспечению
своевременных оплат Покупателями отгруженной им продукции;
оборот в 2010 году – 37,7 млрд. рублей, 41% всего оборота с покрытием
кредитного риска для Клиентов;
97% поставок передается Клиентами в НФК через систему электронного
документооборота «Электронный Факторинг»;
по заключению компании PricewaterhouseCoopers, проводившей аудит системы
риск-менеджмента НФК, основные процессы и процедуры соответствуют
лучшей мировой практике ведения факторингового бизнеса.
17
География факторинга
Услугами НФК можно воспользоваться во всех ключевых регионах
Российской Федерации. Мы обеспечиваем самые высокие стандарты
факторингового обслуживания вне зависимости от удаленности Вашего бизнеса
от центрального офиса НФК в Москве.
Если в Вашем городе нет нашего представительства, Вы можете связаться с
нами по телефону 8-800-200-1808 (звонок для Вас бесплатный) и
получить консультацию. География обслуживания не ограничивается
перечисленными городами.
18
Спасибо за внимание!
Вопросы?
www.factoring.ru
г. Пермь, ул. Островского, 59/1
(342) 211-50-28
19