Азиатско-Тихоокеанский банк: Как добиться успеха на
реклама
СОДЕРЖАНИЕ 2—3 • СОБЫТИЯ 4–25• ЭКОНОМИКА 26—31 • БИЗНЕС 32-37 • РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ 38—51 • ТЕХНОЛОГИИ 52—72 • ОБЩЕСТВО 74-96 Азиатско-Тихоокеанский банк: Как добиться успеха на розничном рынке российских регионов рассказывает Евгений Аксенов, Председатель правления Азиатско-Тихоокеанского банка. Ставка на розницу АТБ, поэтому мы накопили обширную статистику поведения заемщиков в самых разных экономиче- - Ваш банк стартовал в Приамурье, основные ских условиях, на всех стадиях жизненного цикла операции ведет за Уралом, в Сибири и на кредита. И накопленная статистика, безусловно, Дальнем Востоке. Готово ли население этих дорогого стоит. Именно благодаря ей и корректи- регионов пользоваться банковскими услугами, руется скоринговые модели банка, позволяющие и готовы ли банки на местах их предоставлять? держать низкий уровень просрочки по портфелю Евгений Аксенов: Наши показатели говорят, что потребительских кредитов. услуги востребованы. Банк по размеру активов подходит к 50 крупнейшим банкам (а по рознич- - Какова средняя срочность кредитного ным показателям уже вошел в топ-30) и продолжа- портфеля банка сегодня? ет бурно расти. На протяжении 8 лет бизнес банка Евгений Аксенов: Средний срок кредитов малому растет не менее чем на 50% каждый год. Уже в бизнесу – 18 месяцев, средний срок кредитов на- 2013 году мы выросли по активам на 25%. селению по кредитным договорам – 36 месяцев, Конкуренция за Уралом есть, и достаточно се- за исключением ипотеки. Однако реальный сред- рьезная. Например, город Магадан по количеству ний срок погашения потребительских кредитов в банковских подразделений на душу населения за- нашем банке составляет 17 месяцев. Комиссий за нимает одну из лидирующих позиций в стране. В досрочное погашение наш банк не взимает, зар- то же время, поселения Дальнего Востока отли- платы в стране растут, ставки по кредитам снижа- чаются территориальной разобщенностью: между ются, поэтому люди очень часто могут оперативно городами по 200, 300, 400 км автодороги, а ино- избавиться от старых долгов, а потом придти к нам гда вообще можно только на самолете долететь за следующим кредитом. - дороги просто нет. И в небольших населенных пунктах, случается, банковского учреждения также - Какие продукты для физических лиц у вас нет, даже отделений Сбербанка. Но есть ряд регио- считаются основными в банке? нальных игроков, которые постепенно расширяют Евгений Аксенов: Прежде всего, безусловно, свою сеть в небольших населенных пунктах с чис- кэш-кредитование на неотложные нужды. Затем ленностью от 10 тыс. человек. - вклады. Причем, основные суммы вкладов мы Отрадно отметить, что по ряду услуг ментальность сибиряков и дальневосточников очень сильно улучшает бизнес–показатели, в частности, к погашению привлекаем от VIP-клиентов, далее - пенсионные вклады, а потом уже – все прочие. Также очень популярны у частных лиц среди про- кредитов они относятся весьма ответственно. Это дуктов банка различные переводы и платежи: по- подтверждается нашей отчетностью: уровень про- гашение кредитов других банков, оплата комму- сроченной задолженности у нашего банка, который нальных услуг, переводы и пополнение счетов не занимается потребительским кредитованием и кре- только в нашем банке, но и в других. Количество дитованием малого бизнеса, довольно низок. подобных транзакций достаточно большое: более 200 тыс. в месяц. - Уровень просроченной задолженности в целом Не менее востребованы кредитные карты и ипотека. по портфелю может недостаточно адекватно Мы предлагаем нашим частным клиентам пол- отражать его качество при быстром росте ную линейку кредитных продуктов, за исключени- банка. Более корректные показатели – доля ем, может, только POS-кредитования: мы созна- кредитов с непогашенным первым платежом тельно ушли с этого рынка несколько лет назад, но, (FPD) и винтажи… определенно, скоро на него вернемся. Евгений Аксенов: Разумеется, мы анализируем возвратность портфелей ссуд по поколениям. Роз- - А по какой причине ушли? Андрей ничная программа нашего банка начала активно Евгений Аксенов: Мы посчитали, что при ограни- Новиков развиваться после 2005 года, с моим приходом в ченном ресурсе правильно сконцентрироваться на Текст: 40 Аналитический банковский журнал №04 (207) апрель 2013 Банковская розница кэш-кредитовании. Крупные федеральные сети (POS- запустили новую рекламную кампанию под названи- точки) были связаны соглашениями с московскими ем «Морская капуста» с Ильей Лагутенко. Конечно, банками («ОТП-банк», «Хоум Кредит» и другими), а мы рекламируемся в интернете, практически во всех средний объем выручки мелких сетей не давал до- популярных соцсетях наш банк входит в десятку круп- статочного потока, сопоставимого с тем, что мы полу- нейших банков-подписчиков. чали от кэш-кредитования в отделениях. В тот момент нам правильнее было сконцентри- Однако есть и другая сторона работы: внутри банка мы очень много внимания уделяем людям, которые ровать ресурсы банка на развитии именно этого уже получали или получают кредит. Наша цель – до- сегмента. Здесь мы на сегодняшний день делим биться того, чтобы они к нам возвращались. Если за- второе и третье место с банком «Восточный Экс- емщик всем доволен, то тратить средства на его при- пресс» (после Сбербанка). влечение больше не нужно – он сам к нам вернется, когда у него снова возникнет потребность в кредите. - Какую технологию продвижения кредитных Это аксиома бизнеса, что дешевле сохранить старого продуктов для физических лиц использует банк? клиента, чем привлечь нового, при условии, что все Евгений Аксенов: Безусловно, на привлечение но- бизнес-процессы в банке отлажены. вых клиентов работает наш колл - центр. Естественно, у нас есть реклама на телевидении. Недавно мы Повторю – 70% людей, приходящих к нам за кредитом, кредитуются у нас не в первый раз. Если людям Аналитический банковский журнал №04 (207) апрель 2013 41 СОДЕРЖАНИЕ 2—3 • СОБЫТИЯ 4–25• ЭКОНОМИКА 26—31 • БИЗНЕС 32-37 • РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ 38—51 • ТЕХНОЛОГИИ 52—72 • ОБЩЕСТВО 74-96 клиентам в том или ином отделении банка, от Справка о банке региона, от размера населенного пункта? «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) – один из крупнейших региональных банков Рос- Евгений Аксенов: Мы предлагаем клиентам еди- сии, лидер банковского рынка Дальнего Востока и Сибири. Офисы АТБ работают на терри- ный набор продуктов по всей сети, и в крупных го- тории от Сахалина до Урала, а также в Москве. Он представлен 276 отделениями в 131 насе- родах, и в небольших. ленном пункте 18 регионов страны. Штаб-квартира АТБ находится в городе Благовещенске Наш портфель очень географически диверсифици- Амурской области. рован. И практически по всей сети, за исключением По данным российских рейтинговых агентств АТБ находится в середине списка ТОП-100 Москвы и Екатеринбурга, продается все, что пред- крупнейших банков страны по всем основным показателям деятельности (по величине ак- лагает банк. тивов – 58 место – Интерфакс ЦЭА). АТБ – один из самых рентабельных банков в России: В Екатеринбурге мы хотели начать работу с кре- 4,2% - рентабельность активов, 32% - рентабельность капитала. Банк работает на российском дитования малого бизнеса, VIP-клиентов, с ипоте- финансовом рынке 21 год, участник Системы страхования вкладов. ки. В Москве потребительские кредиты частным Азиатско-Тихоокеанский Банк предоставляет полный комплекс банковских продуктов и лицам мы выдаем только при их участии в зарплат- услуг для физических и юридических лиц. В Банке создана мощная диверсифицированная ных проектах. Московский офис, в основном, про- клиентская база, для работы на всех направлениях привлечены опытные сотрудники. двигает ипотеку и корпоративное кредитование. - Как давно ваш банк занимается ипотечным все нравится, то они будут к нам идти вне зависимо- кредитованием? сти от объема рекламы. Евгений Аксенов: Ипотека у нас стартовала в 2006 году, на удивление великолепно пережила кризис - С другой стороны, клиент всегда ищет, где 2008 года. Из кризиса мы вышли с ипотечным порт- кредитные ставки пониже. Тем более, если фелем, в котором практически не было просрочки. клиент не новичок в интернете, он может легко По качеству ипотечного портфеля мы один из лучших получить предложения от нескольких банков, и банков России. Во многом это объясняется, во- сравнить их по ставкам... первых, достаточно жесткими критериями, с которы- Евгений Аксенов: Цена, действительно, имеет зна- ми мы подходили к заемщикам, а во-вторых, нашим чение, но также могу сказать, что все 15 лет, что не менее жестким требованием первоначального занимаюсь потребительским кредитованием, наши взноса в размере 30% от стоимости жилья. ставки всегда были на несколько процентных пун- Сегодня ипотечное кредитование в нашем бан- ктов выше, чем у Сбербанка или ВТБ 24. Тем не ме- ке находится на стадии активного развития, мы - нее, несмотря на то, что у конкурентов и сети шире, один из немногих банков, который сумел не только и ставки ниже, и масштабные изменения идут, вне- сформировать портфель, но и секьюритизировать дряются новые бизнес-процессы, каждый месяц мы его. В этом году, максимум, начале следующего, растем по объемам выдачи кредитов. Это говорит о планируем секьюритизировать ипотечные кредиты том, что цена не является единственным фактором, на 3,5 млрд. рублей. В общем, наш ипотечный биз- определяющим выбор банка заемщиком. нес будет активно развиваться. - Какова сегодня средняя эффективная Развитие банка – это работа людей процентная ставка (ЭПС) по кредитным продуктам вашего банка для физлиц? - Как АТБ выходит в новые регионы? С чего Евгений Аксенов: На сегодняшний день – около начинается построение сети, с крупного 26% годовых. Ставка, конечно, зависит от кредитной «опорного» офиса или с небольших отделений? программы: понятно, что ипотечные кредиты стоят Евгений Аксенов: В разных регионах по-разному. дешевле, так как сумма больше. Есть автокредиты, у Например, на Алтай мы зашли, открыв маленькое них средняя ценовая категория, есть кэш-кредиты на отделение, потому что нам сделали предложение большие суммы, которые стоят около 20%. Есть раз- «откупить» отделение другого банка, после этого личные скидки для участников зарплатных проектов, начали искать крупное. В Кемеровской области для повторных кредитов, программы лояльности. наоборот - сначала купили крупное подразделение, Есть и мгновенные кредиты, которые обходятся за- после чего начали с его поддержкой открывать ма- емщику несколько дороже, 30-35% годовых. ленькие. - Зависит ли перечень продуктов, предлагаемых тов в руководители: нашли в регионе директора, Многое зависит и от наличия хороших кандидакоторый способен сформировать сеть - пойдем от 42 Аналитический банковский журнал №04 (207) апрель 2013 Банковская розница крупного. Нашли замечательного начальника допофиса - допофис будет работать, до тех пор, пока мы не найдем руководителя, способного создать региональный центр и развивать сеть. Ведь быстрое развитие банка требует огромной работы и руководства, и специалистов. - За какой блок – розничный или корпоративный – отвечает руководитель регионального офиса? Комиссий за досрочное погашение наш банк не взимает, зарплаты в стране растут, ставки по кредитам снижаются, поэтому люди очень часто могут оперативно избавиться от старых долгов, а потом придти к нам за следующим кредитом. Евгений Аксенов: Руководитель регионального подразделения отвечает за бизнес в целом – и за корпоративный, и за розничный. В крупных опера- ния. Малый бизнес лежит на стыке корпоратива и ционных офисах у начальника есть заместители, розницы, и сейчас мы находимся на заключитель- либо по корпоративному, либо по розничному биз- ной стадии подготовки к запуску «конвейера» для несу. Но если это очень крупный филиал, есть оба малого бизнеса, упрощаем ряд процедур, и выдача заместителя. кредитов малому бизнесу будет вестись с элемен- Развивать розничный бизнес проще - процедуры тами розничного бизнес-процесса. разработаны крайне детально, и задача руководителя – набор персонала, его мотивация, контроль. - Какие предприятия и организации участвуют в Все остальное у нас централизовано: обучение, ваших зарплатных проектах? поддержка, реклама и т.д. Евгений Аксенов: В основном, средние, при этом Корпоративный бизнес сложнее: директор фи- многие из них у нас не кредитуются. У нас более лиала половину своего рабочего времени тратит тысячи зарплатных проектов с предприятиями про- на общение с корпоративными и VIP-клиентами, мышленности и торговли, много бюджетных орга- потому что здесь не работает конвейер, и все по- низаций, потому что Дальний Восток – это регион желания клиентов требуют детального обсужде- Аналитический банковский журнал №04 (207) апрель 2013 43 СОДЕРЖАНИЕ 2—3 • СОБЫТИЯ 4–25• ЭКОНОМИКА 26—31 • БИЗНЕС 32-37 • РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ 38—51 • ТЕХНОЛОГИИ 52—72 • ОБЩЕСТВО 74-96 цессов принятия решений. Например, для заявок с небольшой суммой кредита предусмотрено принятие решений сотрудником, обладающим индивидуальным лимитом, который авторизуется только специалистом риск-подразделения. Это, во-первых, Если заемщик всем доволен, то тратить средства на его привлечение больше не нужно – он сам к нам вернется, когда у него снова возникнет потребность в кредите. значительно ускоряет процесс, во-вторых, предполагает существенно большую ответственность человека, который принимает окончательное решение. Розничный конвейер - Какие программные продукты работают в АТБ на разных стадиях кредитного конвейера для физлиц? Евгений Аксенов: Основная АБС у нас – разработка компании ЦФТ, кредитный скоринг – разработки компании FICO, его внедрением занималась компания «Неофлекс». Наш централизованный колл-центр, расположенный в Благовещенске, работает на продуктах компании Avaya, которые внедряла региональная ИТкомпания. Процессинг работает на ПО компании Open Way. Аксёнов Евгений Владимирович - Каков в АТБ уровень одобрения заявок на Опыт работы в банковской сфере – более 16 лет. Начал трудовую деятельность в банковской потребительские кредиты? Как велика средняя сфере в 1997 году в Хабаровском филиале АКБ «СБС-АГРО», с 1999 года – заместитель/и.о. сумма кредита? директора филиала АКБ «СБС-АГРО». С 2000 года работал заместителем председателя прав- Евгений Аксенов: На сегодняшний день мы ления КБ «КОНЭКАГРОПРОМ». В 2002–2004 годах – одобряем немногим менее 70% от поступивших Директор Банка «Дальневосточное ОВК». В конце 2004 года возглавил проект по развитию заявок. По клиентам с положительной кредитной и реструктуризации «Амурпромстройбанка», в 2006 году переименованного в «Азиатско- историей отказ минимальный. В то время как по Тихоокеанский Банк». С марта 2006 года по настоящее время – Председатель правления вновь пришедшим клиентам процент одобрения «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО), член Совета директоров АТБ. С ноября 2010 года ниже 30%. Сейчас мы выдаем более 11 тыс. креди- - Председатель Наблюдательного совета Компании «ЭКСПО-лизинг». C мая 2011 года — тов в месяц, соответственно, обрабатываем около член Совета Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»). С октября 15 тыс. заявок за месяц. Средняя сумма кредита составляет около 150 2012 года – член совета директоров ООО «Гелиос-Резерв». тыс. рублей. Мы не выдаем кредитов на 30 тыс. рублей под фантастические ставки, мы работаем на особый с точки зрения доли бюджетников среди стабильной клиентской базе. На сегодняшний день населения. заемщиков в портфеле более 200 тыс. человек, а всего за это время через кредитный портфель про- - Как вы собираетесь настраивать кредитный шло больше миллиона клиентов. конвейер для малого и среднего бизнеса? Евгений Аксенов: В этом сегменте рынка банков- - Как вы анализируете кредитоспособность ских услуг мы одни из лидеров. По оценкам «Экс- заемщиков, которые обращаются в ваш банк перт РА», мы первые на Дальнем Востоке и третьи впервые? в Сибири. Сейчас микрозаймы малому бизнесу вы- Евгений Аксенов: Мы не работаем по известной даются очень быстро: за несколько часов. Средняя модели, когда кредиты выдаются всем подряд, сумма таких микрозаймов до 1 млн. руб. Суммы 15-20% заемщиков их не возвращают, а осталь- от 1 млн. до 60 млн. руб. выдаются в течение 1-3 ные вынуждены платить повышенную процентную дней. ставку. У нас есть штат кредитных экспертов и ан- Такая скорость требовала существенных изменений – от процедуры рассмотрения заявок до про44 Аналитический банковский журнал №04 (207) апрель 2013 деррайтеров, которые тщательно проверяют информацию при определенных параметрах заявки Банковская розница и характеристиках заемщика, созваниваются и с не могли наращивать активы только потому, что ним, и с его работодателем. Есть «порог» по сумме капитала не хватало для выполнения нормативов. заявки, когда специалист должен посетить место Наши акционеры обладают достаточным ресур- проживания или посмотреть закладываемое иму- сом для увеличения капитала банка. Это и было щество. Клиентов, которые не подпадают под усло- продемонстрировано: когда банку потребовалось вия, при которых необходим тщательный анализ, увеличение капитала, IFC очень быстро предо- проверяют выборочно - обзванивают, посещают... ставила субординированный заем. Сейчас идет Есть настроенный модуль, который позволяет от- плановый процесс увеличения капитала первого слеживать эффективность работы людей, выдаю- уровня, регуляторные требования к которому бу- щих кредиты, это наша защита от внутреннего мо- дут повышаться после введения в России реко- шенничества. мендаций Базель III. По регламенту стандартная процедура андеррайтинга в нашем банке длится менее 30 минут. Если - Есть ли у акционеров банка планы по выводу заявка соответствует критериям автоматического банка на IPO? одобрения, например, заемщик с положительной Евгений Аксенов: IPO банка обсуждается до- кредитной историей, то запрос в БКИ, прохожде- статочно давно. В той ситуации, в которой сейчас ние через скоринг и формирование документов за- находится АТБ, многие банкиры были бы счаст- нимает несколько минут. ливы иметь этот актив. Еще раз повторюсь, наш банк - высокодоходный и быстрорастущий. Однако - Как организована выдача и погашение вариантов для IPO пока нет: те цены, которые де- кредитов? монстрирует рынок, не адекватны для банка, кото- Евгений Аксенов: Мы выдаем заемщику со- рый зарабатывает за год 35% прибыли на капитал. гласованную сумму кредита как наличными че- Зачем продавать хороший актив за 1,2 капитала, рез кассы, так и на карточку. Основной канал если он самостоятельно достигнет такой стоимости погашения кредитов – платежные терминалы, уже через 6 месяцев? И куда вкладывать деньги, которых мы установили большое количество. чтобы обеспечить сопоставимую доходность? Также клиент может воспользоваться кассой отделения банка или банкоматом с cash-in. Если Конструктивное общение с регулятором клиент находится за пределами городов, в которых расположены отделения АТБ, средства на - Судя по надзорной практике, ЦБ вообще свой счет можно перечислить через сети банков- настороженно относится к банкам, которые партнеров, либо просто переводом. Если рабо- быстро растут… тодатель клиента участвует в нашем зарплатном Евгений Аксенов: Рост бывает разный. Если банк проекте, то средства в погашение очередного привлекает депозиты физлиц под 12% годовых, платежа по кредиту с зарплатной карты могут а размещает их в кредиты юрлицам под 12,5% списываться автоматически. годовых, то у регулятора, да и не только у него, возникает вопрос: как банк будет возвращать эти Быстрый рост требует нового капитала деньги? За чей счет будут покрываться риски и операционные расходы? - Как часто банк запрашивает поддержки Если банк демонстрирует сбалансированный акционеров? рост, и регулятор видит, что его бизнес-модель Евгений Аксенов: На самом деле, АТБ - очень прибыльна, и прибыль не «нарисована», то про- прибыльный банк, и по факту той прибыли, ко- блем никаких нет. Учитывая, что из-за количества торую мы зарабатываем, нам хватает для того, клиентов и доли рынка, которую занимает АТБ, мы чтобы поддерживать рост запланированном на признаны системно значимым банком, мы, безу- уровне в 30-35% ежегодно. Наш банк генерирует словно, очень часто и конструктивно общаемся с достаточную прибыль, мы пятые по рентабельно- регулятором. сти в стране, чуть более чем за год мы выплатили 750 млн. рублей дивидендов. Но, учитывая, что - В конце прошлого года Банк России выпустил рынок предоставляет очень много возможностей Письмо №192-Т, посвященное реализации по увеличению темпов роста, мы сочли необходи- российскими банками продвинутого подхода мым немного подстраховаться, чтобы не повто- к расчету требований к капиталу на основе рить ситуацию прошлого года, когда мы 3 месяца внутренних рейтингов (ПВР), содержащегося в Аналитический банковский журнал №04 (207) апрель 2013 45 СОДЕРЖАНИЕ 2—3 • СОБЫТИЯ 4–25• ЭКОНОМИКА 26—31 • БИЗНЕС 32-37 • РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ 38—51 • ТЕХНОЛОГИИ 52—72 • ОБЩЕСТВО 74-96 Стратегия быстрого роста - Вы не могли бы поделиться с читателями нашего журнала, каким акционеры хотят видеть Наш банк генерирует достаточную прибыль, мы пятые по рентабельности в стране, чуть более чем за год мы выплатили 750 млн. рублей дивидендов. ваш банк через 5-10 лет? Евгений Аксенов: В последний раз мы модифицировали Стратегию развития банка в конце прошлого года, она разрабатывалась на пять лет (до 2015 года). В соответствии с ней темпы роста банка долж- рекомендациях Базель II. Предпринимает ли ваш ны быть не менее 35%, а прибыльность капитала - не банк шаги по переходу на ПВР? менее 25% ежегодно. Мы с успехом перевыполняем Евгений Аксенов: У нас есть своя внутренняя эти показатели. В этом году мы уже выросли на 25%! система рейтингования корпоративных заемщи- К 2015 году капитал АТБ планируется увеличить до ков. По складывающейся практике надзора, си- 26-29 млрд руб., для этого будет необходима еще одна стема построения внутренних рейтингов должна промежуточная эмиссия. Активы банка достигнут 300 будет проходить утверждение специалистами млрд руб., это показатель уровня 30-и крупнейших Банка России, и, по всей видимости, с внедрен- банков России. А в этом году мы должны войти в 50 ной промышленной системой от профессиональ- крупнейших банков по сумме активов, я надеюсь, что ного разработчика пройти этот процесс будет мы успеем это сделать не позднее 3-го квартала. проще. Однако для того, чтобы приобрести, правильно внедрить и использовать мощное ре- - Есть ли другие компании, входящие в одну шение стороннего разработчика, специалистам группу с АТБ? банка необходимо накопить опыт разработки Евгений Аксенов: У нас нет ни факторинговой, ни внутренних рейтинговых моделей. Особенно это страховой компании, но есть лизинговая компания касается кредитования небольших предприятий, «Экспо-лизинг» (банк владеет 100% ее уставного ка- не имеющих публичных рейтингов. питала), которая успешно развивается и демонстрирует очень хорошую прибыльность, тоже более 30% - Вы говорили о скором внедрении кредитного конвейера для малого бизнеса. Однако сейчас к капиталу. Компания старается не концентрироваться на в сегменте микрозаймов банки конкурируют каком-то определенном сегменте: есть автотехника, с микрофинансовыми организациями. вагоны, пищевое оборудование, спецтехника, кон- Насколько серьезно это давление? вейеры для розлива напитков. Мы стараемся раз- Евгений Аксенов: На самом деле, МФО в нашей виваться во всех сегментах, и при этом не заходить в «домашней» зоне, на Дальнем Востоке и в Сибири, крупные риски, стоимость предмета лизинга ограни- еще только начали развиваться, и сейчас занима- чена 60 млн. рублей. ются, в основном, физическими лицами, а не ма- По вашему прогнозу, какой сектор банковского лым бизнесом. Сегодня главное и, пожалуй, единственное их наиболее активно? гуляции в той степени, в которой регулируются Евгений Аксенов: Безусловно, розница, а в розни- банки. В вопросах прописывания эффективных це драйверами станут ипотека и автокредитование. процентных ставок, коллекшена, рекламы и при- Рынок автокредитования вообще будет очень бурно влечения клиентов банки сегодня гораздо более развиваться именно за Уралом. жестко зарегламентированы. Я уже не говорю 46 рынка в ближайшем будущем будет расти конкурентное преимущество – это отсутствие ре- Дело в том, что многие жители Сибири и Дальне- про нормативы, которые многие банки, начавшие го Востока используют подержанные автомобили было выходить на розничный рынок, заставили с правым рулем, импортированные из Японии. В «зайти обратно»! У МФО нет ни наших нормативов, настоящее время владельцам «праворуких» машин ни нашего надзора, ни нашей отчетности. всячески усложняют их эксплуатацию, поэтому сей- Я думаю, что в ближайшем будущем эта ситуа- час за Уралом начинается серьезный бум по замене ция изменится, и то рвение, с которым различные автопарка с правым рулем на новые европейские и государственные органы сейчас регулируют бан- российские автомобили. Людям необходима кредит- ковскую сферу, неизбежно приложится и к сфере ная поддержка этого процесса, и наш банк готов ее регулирования МФО. предоставить. Аналитический банковский журнал №04 (207) апрель 2013 A
