Использование современных технологий для увеличения роли МФО Сулайманов Автандил Душанбе, Сентябрь 2013
реклама
Использование современных технологий для увеличения роли МФО Сулайманов Автандил Душанбе, Сентябрь 2013 Содержание •Несколько слов о клиентах, особенно о тех кто проходит мимо •Выбор стратегии, все самим или через партнера? •«Новые» технологии, на примере двух вариантов схем Мобильного банкинга •Там где банкам дорого •Классические роли МФО •Заключение Распределение Клиентов по шкале пользователей Денежные переводы Обмен Валюты Вкладчики Заемщики Банковский сектор Распределение клиентов в банковском и не банковском секторах Получение финансирования Денежные переводы Обмен валюты Хранение денег Взаимодействия клиентов вне ФО Юридические лица нуждающиеся в трансграничных операциях ФО Физические лица – Вкладчики, владельцы счетов до востребования Альтернативные каналы банковского обслуживания • Пересечение каналов объединяет группы клиентов. • Интернет банкинг Субъекты предоставляющие услуги (провайдеры, магазины, кафе и др.) • Мобильный банкинг • Удаленное обналичивание • Удаленный обмен валюты Вкладчики, владельцыЗ расчетных счетов. Выбор стратегии все самим? МФО Главная книга счета Договора и направлен ия по Коммуналь ные платежи и расчеты в пользу третьих лиц Договора по мобильном у банкингу Вода Интернет Мобильный телефон GSM n CDMA 1 Выбор стратегии - или через партнера (интегратор) МФО Интегратор по расчетам Например Главная книга QIWI Вода Интернет Мобильный телефон счета Интегратор по мобильным операторам GSM n CDMA 1 Интеграция с интеграторами • Использование интеграторов расчетов (QIWI и других) • Использование интеграторов предоставляющих услуги обеспечивающие мобильный банкинг • Использование партнеров (юридических и физических лиц) • Работа с лидерами. Взаимодействие Мобильный банкинг вариант 1 МФО Главная книга Работают только счета кошельки переданные на суточное управление в Интегратору GSM Сложно организовать гибридные Интеграт продукты ор GSM Платежный интегратор Например QIWI Все Счета МФО Депозиты, Пластик Кошельки, др. Сессионная синхронизация Счетов кошельков Счета Кошельки Оценка моб банк вар 1 Доходы Процентный доход – увеличение остатков на счетах клиентов, может быть введена комиссия на операцию. Расходы На персонал (поддержка продукта, претензионная работа и т.д.), Амортизация, расходы на проведение Кастомизации ПО ГК Инвестиции Низкий показатель в потребности в инвестициях, - возможно потребуется увеличение производительности имеющегося оборудования. Сроки Быстро Клиенты Все клиенты МФО включая инсайдеров Продукты Есть ограничения, только что что есть в списках Оператора, введение эксклюзивного продукта затруднено Конкуренция Все что доступно Вам доступно другим банкам включая ваши внедренные разработки, Возможно возникновения конфликта интересов у Оператора Инфраструктура Не требует - заменяет Риски Риск компрометации, риск зависимости Примечания Взаимодействие Мобильный банкинг вариант 1 а - Онлайн МФО •Возможность создания гибридных продуктов – Управление всеми счетами открытыми в ГК МФО Платежный интегратор Например Главная книга QIWI Интеграт ор GSM Любые Счета МФО Депозиты, Пластик Кошельки, др. Оценка моб банк вар 1 Доходы Процентный доход – увеличение остатков на счетах клиентов, может быть введена комиссия на операцию. Расходы На персонал (поддержка продукта, претензионная работа и т.д.), Амортизация, существенные расходы на проведение Кастомизации ПО ГК Инвестиции средний показатель в потребности в инвестициях, - потребуется увеличение производительности имеющегося оборудования. Сроки Требуется время на кастомизацию основного ПО МФО Клиенты Все клиенты МФО включая инсайдеров Продукты Возможно создание эксклюзивных и сложных (гибридных) продуктов Конкуренция Высокий показатель, благодаря эксклюзивным продуктам и возможности быстрой реакции на изменения рынка. Инфраструктура Не требует – при условии использования интегратора по расчетам Риски Риск компрометации, риск зависимости Примечания Высокая эффективность Возможные услуги • Клиент получает возможность получить перевод на расчетный счет • Оплатить с расчетного счета безналичным путем коммунальные платежи, счета провайдеров, товары в интернет (и просто) магазинах участвуя в системах лояльности (получая скидки, бонусы, подарки). • Отправить перевод, как внутри системы банка, так и межбанковский или международный. • Обналичить средства со счета в сберкассах банка, банков партнеров, магазинах, почтах, пунктах оплаты коммунальщиков и т.д. • Причем действия (управление счетом дистанционно) описанные в первых трех пунктах, клиент может совершать из любой точки земли. Почему только кредиты и только сельское хозяйство? Пример гибридной услуги Погашение задолженности наличной формой через Лидера •На основе базовых услуг возможно создание новых бизнес схем таких как – Клиент открывает расчетный счет в банке и заключает договор о праве проведения платежей в пользу третьих лиц (например только клиентов банка). Клиент находясь в удалённом регионе может принимать в пользу банка платежи за кредиты и др. Банковская АБС извещает заемщика о проведенной операции по погашению кредита по каналам связи и т.д. Вариант Гибридной услуги Погашение задолженности налиной формой через Лидера МФО •Эффективный доступ к финансовым услугам в регионах, в расширенный рабочий интервал времени Главная книга Интеграт ор GSM Лидер Или Счет лидера и счета клиентов. Другое лицо (партнер) Там где банкам дорого •Более высокие требования регуляторов к банкам •Не достаточное знание клиентов у банков Классические роли МФО •Проникновение финансовых услуг в глубину общества В географическом смысле В социальном смысле Новые технологии (клиентам) •Расширение и упрощение доступа к финансовым услугам •Расширение возможностей личного бизнеса •Возникновение новых отношение – Участие в роли организатора рынка, управление собственным счетом Безналичные операции (погашение кредита, оплата услуг и товаров и др.) •Ну и … Создание кредитной истории клиентом Новые технологии (МФО) •Снижение требований к операционисту •Увеличение производительности •Уменьшение количества операционных ошибок •Создание новых гибридных продуктов и как следствие более глубокое проникновение в регионы и вовлечение новых социальных слоев общества. •Повышение прибавочной стоимости Новые технологии (государство) •Рост налоговых поступлений •Привлечение инвестиций •Рост гражданского общества в результате более активного и систематизированного взаимодействия клиентов между собой, бизнесом и государством. Новые технологии (Инвесторы) •Более низкий риск инвестиций в МФО •Повышение доходности инвестиций •Усиление Социальной роли Синергетические проекты •Создание группой МФО собственной системы расчетов •Использование облачных технологий •Балансирование денежного обращения •Вовлечение операторов (частных и профессиональных) Спасибо. Вопросы и Ответы.
