Документ 2456634

Какое будущее у банков?
Тренды и перспективы,
открывающиеся с инновациями
Шипилов В.В.,
Исполнительный директор АРБ
Попробуем поразмышлять относительно
взаимоотношения «клиент-банк», а
именно:
a) на что сейчас обращают своё внимание клиенты
кредитных организаций?
b) на что они будут обращать внимание в будущем?
c) какие изменения должны произойти в самих
кредитных организациях, чтобы они остались
конкурентоспособными и могли увеличивать свою
клиентскую базу.
КЛИЕНТ
Клиенту банка как сейчас, так и в будущем важен
разумный баланс между удобством доступа к
финансовым услугам и безопасностью своих финансовых
операций.
И если сейчас клиенты чаще всего делают выбор в
пользу удобства, то при развитии мобильных платежей
и мобильных финансовых услуг они (клиенты) будут
обращать больше внимания на информационную и
финансовую безопасность, т.к. качество и стоимость
финансовых сервисов, предоставляемых банками,
выравниваются.
БАНК
Утверждение: Традиционные сервисы в новых каналах доставки вполне
можно считать новыми сервисами.
Вопрос: Могут ли появляться новые услуги и новые сервисы?
- Конечно же, могут! И не просто «могут», а «будут» появляться!
Вопрос: Кто же соберёт «урожай доходности» от внедрения новых
сервисов?
- Конечно же тот, кто предложит их раньше других! Это – закон рынка,
проверенный многократно и в течение многих десятков лет: когда услуга в
дефиците, то при её продаже можно устанавливать высокую маржу и
весьма прилично зарабатывать. Как только услуга становится доступной
из многих источников, то средняя маржа доходности от единичной
операции снижается, и тогда зарабатывать можно или массовостью, или
серьёзным снижением издержек.
Вывод: Конкурентным становится тот банк, чьи издержки на массовых
операциях минимальны, а высоко конкурентным – банк, который может
вывести на рынок новую для клиента финансовую услугу за минимальное
время.
БАНК
Вопрос: Как можно стать банком, имеющим минимальные издержки, да
ещё и с минимальным временем реакции на рыночные изменения?
- Таким банком можно стать! Однако, мало организовать оптимальным
образом, или близким к оптимальному, текущие «классические» бизнеспроцессы в банке, но и сделать так, чтобы внутренняя структура этих
процессов могла легко изменяться, при этом оставаясь наблюдаемой,
контролируемой и управляемой.
Вопрос: Сложно ли этого добиться?
- Все зависит от того уровня зрелости или уровня прозрачности
управления, на котором сейчас находится Ваш банк, насколько он
восприимчив к инновациям.
Основные принципы, которым должен следовать банк, открытый к такому
адаптивному управлению бизнес-процессами и к внедрению новых
технологических решений, с моей точки зрения, следующий:
 В информационных системах банка не должно быть дублированной, или
противоречивой информации
 Любые данные, попадающие в любую информационную систему банка,
должны проверяться и автоматически раскладываться по всем
регистрам других информационных систем, где они необходимы.
 Информационный обмен между различными бизнес-приложениями должен
проходить в «гладком» режиме, без задержек и потерь.
 Вся регулярная отчётная информация, нормативного или управленческого
характера, должна формироваться автоматически и в положенный срок,
за редким исключением, когда банковские менеджеры должны выносить
так называемые «мотивированные суждения».
 Все массовые и регулярные операции должны обходиться банку в
минимальную себестоимость,- дешевле своего клиента включить в
технологический контур, чем увеличивать собственный штат для обработки
клиентских заявок.
 Операции, выполняющиеся по заведомо известным правилам, должны
выполняться автоматически с момента инициации, и без участия банковских
менеджеров. Менеджеры подключаются только тогда, когда ситуация
нестандартна, рабочие алгоритмы не срабатывают и необходимо решение
человека.
 Любое обращение в банк «текущего» и даже потенциального клиента
фиксируется и оставляет след в информационных системах, даже если
никакая операция не стала следствием такого обращения …