Эволюция спроса и предложения на услуги Private Banking

Эволюция
спроса и предложения
на услуги
Private Banking
3-я Международная конференция
PRIVATE BANKING & WEALTH MANAGEMENT:ПЕРСПЕКТИВЫ, СТРАТЕГИЯ, ПРАКТИКА.
Москва, 21-22 октября 2010г.
Причины эволюции подходов к Private Banking
Финансовые
Пруденциальные
Структурные
Эмоциональные
Экономико-географичекие
Требования к ценовым и качественным характеристикам
продукта Private Banking
Простота и понятность
Сопоставимость по цене
Прогнозируемость пропорции риск-доходность
Ликвидность
Удобство дистанционного доступа и механизм контроля
Наличие дополнительных сервисов
Интегральность
После кризиса клиенты стали обращать
особое внимание на следующие факторы:
Эффективное управление и риск менеджмент:
После кризиса Состоятельные клиенты с высоким достатком (HNWI) все чаще ожидают получить
анализ сценариев по предложенным инвестициям и продуктам, а также углубленное исследование
всех предлагаемых инвестиций, для лучшего понимания рисков. Клиенты очень обеспокоены
воздействием рынка на их инвестиции и хотят минимизировать риски, в тоже самое время требуют
диверсифицировать портфель и инвестировать в быстро растущие рынки. В результате они хотят
получить ряд инвестиционных решений, которые бы соответствовали их требованиям, имели
высокую доходность и ликвидность, при этом оставаясь в ограниченных пределах аппетита к риску.
Распред еление приорит ет ов клиент ами по мере важ ност и
Риск
менеджмент
21
43
26
неочень важно
важно
очень важно
Эффективное
управление
14
0
Данные для диаграммы взяты из отчета WORLD WEALTH REPORT 2010
54
20
40
27
60
80
100
Прозрачность и простота:
Состоятельные клиенты все чаще требуют простые и понятные презентации по продуктам, в
которых описывается суть продукта, его риски, оценка, доходность и комиссии. До кризиса клиент
мог положиться на экспертное мнение управляющего, теперь же отдается предпочтение легким и
понятным продуктам, которые в первую очередь понятны клиенту.
После финансового кризиса клиенты стали уделять большое внимание отчетности, они требуют
постоянного обновления отчетов, что бы «держать руку на пульсе».
Распред еление приорит ет ов клиент ами по мере важ ност и
Простая и
понятная
отчетность
21
42
22
неочень важно
важно
очень важно
Прозрачность
структуры
продуктов
14
0
Данные для диаграммы взяты из отчета WORLD WEALTH REPORT 2010
45
20
40
34
60
80
100
Консультирование
Клиенты становятся более образованными, при выборе инвестиций. Они ожидают получить
экспертное и независимое мнение от управляющего, которое клиент проверяет через другие
ресурсы, интернет, и даже спрашивают мнение у коллег.
Развивается институт финансовых советников
Консультирование
специалиста
Распред еление приорит ет ов клиент ами по мере важ ност и
20
0
48
20
Данные для диаграммы взяты из отчета WORLD WEALTH REPORT 2010
40
неочень важно
важно
очень важно
25
60
80
100
Cтруктура активов клиентов HNWI за период 20062009гг.
100%
80%
60%
40%
31
21
33
29
27
14
0%
28
31
21
17
14
18
18
10
9
7
6
2006
2007
2008
2009
17
20%
25
24
Альтернативные инвестиции*
Долговые инструменты
Недвижимость
Акции
* Включая деривативы, хедж фонды, структурные продукты, товары, венчурные фонды
Данные для диаграммы взяты из отчета WORLD WEALTH REPORT 2010
Наличные деньги / Депозиты
Структура инвестиций в культурные ценности
в 2006, 2008-2009 гг.
100%
26
27
30
25
22
22
23
6
12
14
16
7
7
8
3
2006
2008
2009
80%
60%
40%
20
18
14
20%
0%
Прочие инвестиции****
Инвестиции в спорт***
Коллекционирование**
ювелирные изделия, драгоценные камни и часы
Искусство
Роскошные предметы коллекционирования*
* автомобили, лодки, самолеты и т.д.
** монеты, вина, антиквариат и т.д.
*** инвестиции в спортивные команды, скаковых лошадей и т.д.
**** членство в клубах, путешествия, оружие, музыкальные инструменты и т.д.
Данные для диаграммы взяты из отчета WORLD WEALTH REPORT 2010
Сравнение структуры активов клиентов HNWI
за 2006 и 2010гг.
100%
80%
60%
40%
30
31
21
35
14
14
20%
24
14
0%
10
7
2006
2010
Альтернативные инвестиции*
Наличные деньги / Депозиты
Акции
Недвижимость
Долговые инструменты
* Включая деривативы, хедж фонды, структурные продукты, товары, венчурные фонды
Данные за 2006 г. взяты из отчета WORLD WEALTH REPORT 2010, данные на 2010г. являются приблизительными и могут отличаться от реальных цифр
Трансформация методов продвижения
продуктов и стимулирования сбыта
Переход от продажи продуктов к поставке решений
Увеличение консультационной составляющей в продаже
Повышение уровня ответственности при формировании инвестиционных
предложений
Многофункциональность