Людмила ТЕРЕШКОИспользование возможностей сети

Банкаўскi веснiк, ЛIПЕНЬ 2012
çÄìóçõÖ èìÅãàäÄñàà
Использование
возможностей сети Интернет
банками Беларуси*
ã˛‰ÏË· íÖêÖòäé
К
онкуренция на рынке банковских услуг заставляет банки
предлагать новые продукты с использованием интернет-технологий. Они позволяют повысить качество обслуживания клиентов
при одновременном снижении затрат. Поскольку банковские интернет-технологии — сравнительно новое для Республики Беларусь
направление, перспективы его использования рассматривались
только на основе анализа развития
данной отрасли в Европе, США и
России [5]. Однако комплексного
исследования развития банковских интернет-услуг в Республике
Беларусь не проводилось.
Лидирующее место в использовании интернет-технологий принадлежит “Приорбанк” ОАО, так
как данный банк первым среди
отечественных банков в январе
2009 г. совместно с системой электронных платежей WebPay предложил своим клиентам воспользоваться услугой интернет-эквайринга.
Интернет-эквайринг — это
прием к оплате за товары и услуги
в интернет-магазине международных платежных карт, выпущенных как зарубежными, так и белорусскими банками [11].
За первые три месяца 2010 г. с
помощью нового для белорусского
рынка сервиса — интернет-эквайринга держателями карточек было
совершено 30 тыс. трансакций на
сумму 1,3 млрд. руб., и уже в апреле объем операций превысил
1 млрд. руб., причем более четверти оборота составляют операции
по иностранным карточкам [6].
Особое место среди используемых банками интернет-технологий занимают системы интернетбанкинга. Следует отметить, что в
настоящее время банки стали активно использовать системы интернет-банкинга, который дает
ряд видимых преимуществ.
Интернет-банкинг представляет собой технологию, которая
дает возможность клиентам (физическим и юридическим лицам) управлять своими счетами посредством персонального компьютера
или мобильного телефона (мобильный банкинг), подключенных к
сети Интернет. Термин интернетбанкинг означает, что банк предлагает своим клиентам возможность проводить с ним сделки
(трансакции) исключительно через Интернет [5, с. 28].
Для клиентов эта технология
выгодна удобством, оперативностью и невысокой стоимостью услуги. Системы интернет-банкинга
позволяют производить весь
спектр операций со счетом, кроме
выдачи наличных денежных
средств, в любое время суток, тем
самым обеспечивая экономию как
времени, так и денег. Данные системы незаменимы для отслеживания операций с пластиковыми
карточками. Любое списание
средств с карт-счета оперативно
отображается в выписках, это позволяет клиенту дополнительно
контролировать расходование
средств со своего счета.
Также следует отметить, что
удаленное обслуживание через
Интернет выгодно и банкам. Издержки, связанные с проведением
операций, снижаются до минимума, повышаются скорость окупаемости и общая эффективность. Появляется возможность привлечь
большее число клиентов, не привязанных к географическому расположению банка. В результате
банки, занимающиеся развитием
систем интернет-банкинга, имеют
превосходство над конкурентами
[12].
В нашей стране уже несколько
лет существует система интернетбанкинга, широко представленная
во многих населенных пунктах.
По состоянию на 14.05.2012 в Республике Беларусь действовали 32
банка, из них 24 предоставляли
услуги своим клиентам посредством системы интернет-банкинга.
Исходя из данных, представленных в таблице 1, 75% банков,
осуществляющих дистанционное
обслуживание клиентов, оказывают услуги интернет-банкинга физическим лицам и 54,2% — юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Стоимость подключения и обслуживания клиентов в системе интернетбанкинга в банках Республики Беларусь дифференцирована (для
проведения исследования информация взята с официальных сай-
* Статья была представлена на конкурс научных работ журнала “Банкаўскi веснiк”.
31
Банкаўскi веснiк, ЛIПЕНЬ 2012
çÄìóçõÖ èìÅãàäÄñàà
퇷Îˈ‡ 1
Стоимость подключения и обслуживания
в системе интернет-банкинга в банках Республики Беларусь
(по состоянию на 14.05.2012)
‹
Ô/Ô
ç‡ËÏÂÌÓ‚‡ÌË ·‡Ì͇
îËÁ˘ÂÒÍË Îˈ‡
ÔÓ‰Íβ˜ÂÌËÂ
Ó·ÒÎÛÊË‚‡ÌËÂ
ûˉ˘ÂÒÍË Îˈ‡ Ë
Ë̉˂ˉۇθÌ˚ Ô‰ÔËÌËχÚÂÎË
ÔÓ‰Íβ˜ÂÌËÂ
‡·ÓÌÂÌÚÒ͇fl Ô·ڇ
1
2
ОАО “Белагропромбанк”
ОАО “БПС-Сбербанк”
7000 руб.
10 000 руб.
бесплатно
бесплатно
3
4
5
6
ОАО “АСБ Беларусбанк”
“Приорбанк” ОАО
ОАО “Банк БелВЭБ”
ОАО “Паритетбанк”
20 000 руб.
10 000 руб.
бесплатно
40 000 руб.
бесплатно
2000 руб. в мес.
12 000 руб. в год
бесплатно
7
8
ЗАО “РРБ-Банк”
ЗАО “МТБанк”
бесплатно
0; 50 000;
100 000 руб.
бесплатно
бесплатно
бесплатно
бесплатно
бесплатно
бесплатно
50 000 руб. в год
бесплатно
30 000 руб.
30 000 руб. в мес.
115 000 руб.
45 000 руб. в мес.
зависит от пакета услуг
бесплатно
70 000 руб. в мес.
бесплатно
60 600 и
30 300 руб. в мес.
бесплатно
150 000 руб. в мес.
15 000 руб. в год
бесплатно
15 000 руб. в год
32 000 руб. в год
бесплатно
20 000 руб. в год
бесплатно
100 000 руб.
бесплатно
9
10
11
12
13
14
15
ОАО “Технобанк”
ОАО “Белинвестбанк”
ЗАО “Альфа-Банк”
ОАО “Банк Москва — Минск”
ЗАО “БТА Банк”
ЗАО “Кредэксбанк”
ЗАО “БелСвиссБанк”
16
ОАО “БНБ-Банк”
17
18
19
20
ОАО “Белгазпромбанк”
“Франсабанк” ОАО
ЗАО “Трастбанк”
ОАО “ХКБанк”
21
22
23
24
ЗАО “АКБ “БЕЛРОСБАНК”
ЗАО “Сомбелбанк”
ЗАО “Банк ББМБ”
ОАО “Международный резервный банк”
бесплатно в течение
первых шести месяцев
10 руб.
бесплатно
бесплатно
бесплатно
в стадии разработки
бесплатно
плата зависит от
вида продукта (0;
2000 руб. в мес.)
-
-
58 000 руб. в мес.
60 000 руб. в мес.
15 дол. США
в полгода
-
бесплатно
-
бесплатно
-
бесплатно
48 900 руб. в мес.
бесплатно
90 000 руб. в мес.
бесплатно по зарплатным проектам
бесплатно (для
5 долл. США в мес.
нерезидентов РБ)
Примечание. Разработка автора по данным интернет-сайтов банков Республики Беларусь.
тов белорусских банков по состоянию на 14.05.2012).
Проанализировав данные,
представленные в таблице 1, можно прийти к выводу, что 12 банков
в целях дополнительного привлечения клиентов подключают физических лиц к услуге интернетбанкинга на бесплатной основе.
Необходимо отметить, что ЗАО
“МТБанк” предусмотрел три разновидности системы интернет-банкинга “Мой Банк” в зависимости
32
от функциональных потребностей
клиентов. Так, в системе интернет-банкинга в версии “Мой Банк”
Мини плата за подключение отсутствует, в версии “Мой Банк” Стандарт плата составляет 50 000 руб.,
а в версии “Мой Банк” Про —
100 000 руб. Обслуживание по
трем версиям системы интернетбанкинга “Мой Банк” осуществляется бесплатно.
В ОАО “БНБ-Банк” плата за
подключение и обслуживание в те-
чение первых шести месяцев отсутствует. Ежемесячная плата
взимается начиная с седьмого месяца использования и составляет
1 долл. США по курсу Национального банка Республики Беларусь.
Также следует обратить внимание на то, что 76,9% банков, оказывающих услугу интернет-банка
для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляют подключение на бесплатной основе.
Банкаўскi веснiк, ЛIПЕНЬ 2012
çÄìóçõÖ èìÅãàäÄñàà
Не будем проводить детальное
сравнение систем банковского интернет-обслуживания юридических лиц, так как данные системы
предлагают приблизительно одинаковые возможности и организацию.
Остановимся на системе интернет-банкинга для физических лиц,
так как в настоящее время данная
услуга получила широкую популярность и востребованность. Особое внимание хотелось бы уделить
“Приорбанк” ОАО, т. к. данный
банк предоставляет возможность
работы не только с карточными
продуктами, но и со всеми продуктами клиента (кредитами, депозитами, текущими счетами, кредитными и дебетовыми карточками).
Впервые система интернетбанк для физических лиц была запущена “Приорбанк” ОАО в
2004 г. и основывалась на системе
процессинга пластиковых карточек в программе OpenWay. Данная
система достаточно быстро обеспечила банку прирост клиентской
базы.
Тем не менее нельзя не упомянуть о том, что система имела ряд
существенных недостатков:
— привязанность продуктов к
карт-счетам;
— ограниченное использование
системы;
— невозможность для пользователя самому выбрать логин, пароль;
— отдельный набор авторизационных параметров для каждой
карточки.
Осознавая существующие недостатки в работе системы, в 2007 г.
“Приорбанк” ОАО начал проект по
организации новой системы интернет-банка, которая должна была
исправить все недостатки существующего решения. В середине июля 2008 г. новая система, получившая название Prior Online, была
выпущена на рынок.
Эффект от внедрения данной
системы значителен. Прежде всего
происходит наращивание объемов
безналичных расчетов, что является одним из приоритетных направлений проводимой в стране политики в области розничных услуг, и
экономия трудозатрат. Суть экономии состоит в следующем. Предположим, что клиенту необходимо
провести платеж. Для этого ему
следует обратиться в центр банковских услуг. Сотрудник в сред-
нем обслуживает одного клиента в
течение 5—10 минут. А при использовании системы интернетбанка Prior Online клиент осуществляет платеж самостоятельно
без привлечения сотрудника банка, также банк экономит на инкассации банкоматов и закупке наличности.
Необходимо отметить, что рассматриваемый банк стал первым,
кто заключил 26 декабря 2007 г.
договор на подключение к единому расчетному и информационному пространству (система “Расчет”) [2, c. 12]. Следует отметить,
что на платежи, осуществляемые с
использованием интернет-банкинга в рамках системы “Расчет”,
приходится 21,2% (рисунок 1).
Национальный банк активно
заключает соглашения с новыми
поставщиками услуг о вхождении
в систему “Расчет”, поэтому перечень услуг, которые предлагает
“Приорбанк” ОАО для оплаты в
интернет-банке, постоянно расширяется, т. е. даже если в настоящее время интересующая клиента
услуга отсутствует в очереди платежей интернет-банка, она может
появиться в самое ближайшее время [8, с. 13].
В 2011 г. в системе интернетбанка Prior Online добавились новые услуги, которые можно оплатить через систему “Расчет”
(ЕРИП): налоговые платежи, коммунальные услуги товариществ
собственников, рекламные услуги
агентства “Минск-Новости” и
www.realt.by, оплата заказов в ряде интернет-магазинов и др.
Также в конце 2011 г. интернет-банк Prior Online дал своим
клиентам возможность осуществлять и произвольные платежи,
т. е. в адрес любого получателя.
Таким образом, клиент самостоятельно может вводить данные получателя и формировать платежный документ. Клиенты положительно оценили внесенные изменения и удобство использования новой системы, что непосредственно
выразилось в объеме проводимых
через систему операций. Так, в течение 2010 г. количество клиентов
интернет-банка для физических
лиц увеличилось почти в 2 раза —
с 18 947 до 36 276 человек. Обороты за 2010 г. превысили 107 млрд.
руб. [3].
Можно сделать вывод, что современный и удобный сервис вос-
Каналы приема
расчетными агентами
платежей в системе “Расчет”
в сентябре 2010 г.
21,2%
àÌÚÂÌÂÚ·‡ÌÍËÌ„
20,0%
48,2%
ê‡Ò˜ÂÚÌÓ͇ÒÒÓ‚˚È
ˆÂÌÚ
è·ÚÂÊÌ˚È
ÚÂÏË̇Î
8,2%
Банкомат
SMS-банк
2,4%
Источник: [2, с. 14].
êËÒÛÌÓÍ 1
требован пользователями, заинтересованными в экономии своего
времени и в возможностях получения широкого спектра услуг, недоступных по другим каналам платежей.
Следует отметить, что наряду с
системой интернет-банка для физических лиц в течение 2008 г. в
банке появилась новая система
“Интернет-банк”, предназначенная для юридических лиц и предпринимателей. Ее главным достоинством является возможность работы в режиме реального времени
с любого компьютера, имеющего
связь с Интернетом, а не только с
того, где установлено программное
обеспечение системы “Клиент —
Банк” [7, c. 13].
К основным функциям системы интернет-банка для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей относят:
● получение оперативной информации о состоянии банковских
счетов в Интернете;
● совершение сделок по продажепокупке и конверсии валют в
торговой площадке в режиме
реального времени;
● получение информации о курсах валют Национального банка Республики Беларусь;
● получение выписок по операциям, совершенным в POS-терминалах организаций торговли
и сервиса, пользующихся услугой эквайринга “Приорбанк”
33
Банкаўскi веснiк, ЛIПЕНЬ 2012
çÄìóçõÖ èìÅãàäÄñàà
ОАО, в т. ч. получение выписок
по корпоративным картам организаций [3].
“Приорбанк” ОАО планирует в
будущем расширять спектр функций системы “Интернет-банк”, так
как Интернет является мощным и
недорогим средством доставки электронных услуг, что наверняка
должно привлекать клиентов, особенно средний и малый бизнес [7,
c. 14]. Доказательством вышесказанного является то, что на
01.01.2011 количество клиентов,
подключенных к данной системе,
достигло 5685 и выросло на 88%
[3].
На основании проведенных исследований можно сделать вывод,
что операции, осуществляемые посредством сети Интернет, становятся все более востребованными,
наблюдается их активизация в
анализируемом периоде. При этом
стоимость трансакции в системе
банковских интернет-услуг значительно ниже, чем при проведении
операции с непосредственным участием сотрудников банка. Важную
роль в интернет-обслуживании
клиентов занимает интернет-банкинг. Поэтому анализ качества
операций, совершаемых в системе
интернет-банк Prior Online, имеет
для банка большое значение. С целью исследования качества системы интернет-банк Prior Online автором была специально разработана форма анкеты, единая для всех
опрашиваемых. Исследование проводилось в сентябре 2010 г.
Задачами проведенного исследования являются:
● определение потенциальных
клиентов системы интернетбанк Prior Online среди сотрудников организации, находящейся на обслуживании в условном ЦБУ “Приорбанк”
ОАО;
● распределение пользователей
названной системы по возрасту, уровню образования и уровню дохода;
● определение длительности
пользования системой интернет-банк Prior Online;
● нахождение каналов доступа к
данной системе;
● определение основных операций, осуществляемых пользователями системы, и частоты
их осуществления;
● оценка качества системы интернет-банк Prior Online с точ-
34
ки зрения пользователей после
ее модернизации;
● анализ предложений клиентов
системы по ее совершенствованию.
Для проведения исследования
выборочной совокупности, на основании которого можно получить
достоверные результаты об основных параметрах совокупности в
целом, была изучена возрастная
структура сотрудников исследуемой организации, которые являются клиентами “Приорбанк” ОАО
(таблица 2). Она была учтена при
формировании выборки.
В анкетном опросе по репрезентативной выборке приняли участие
59 респондентов в возрасте от 20
лет и старше, что составило 20% от
общего количества сотрудников исследуемой организации, обслуживающихся в “Приорбанк” ОАО.
Возрастной состав респондентов достаточно разнообразен. Преобладающими являлись лица в
возрасте от 45 до 49 лет и от 50 до
54 лет, на их долю приходится
20,34% и 15,25% соответственно
от общего числа опрошенных. Лица в возрасте от 30 до 34 лет и от
35 до 39 лет составили по 13,56%,
лица в возрасте 40—44 года —
11,86%, 25—29 лет — 10,17% ,
55—59 лет — 8,47% опрошенных.
На лиц от 20 до 24 лет, а также
старше 60 лет пришлось по 3,39%
от общего числа опрошенных.
Анализ уровня образования респондентов показал, что значительную долю реципиентов составили лица с высшим образованием — 55,93% (рисунок 2).
Исходя из уровня доходов,
32,2% среди опрошенных респондентов имели личный ежемесячный доход в размере от 500 тыс. до
700 тыс. бел. руб., 27,12% — от
900 до 1200 тыс. руб., 16,95% —
от 1200 до 1500 тыс. руб. (рисунок
3).
Исследование показало, что
27,12% опрошенных сотрудников
указанной организации являются
пользователями системы интернет-банк Prior Online. Оставшаяся
часть респондентов (69,49% от
всех опрошенных) не являлась
пользователями данной системы, а
3,39% были пользователями системы интернет-банкинга в ОАО
“АСБ Беларусбанк” (рисунок 4).
По результатам исследования
видно, что наиболее активными
участниками системы интернет-
퇷Îˈ‡ 2
Распределение
сотрудников исследуемой
организации по возрасту
ÇÓÁ‡ÒÚ,
ÎÂÚ
20—24
25—29
30—34
35—39
40—44
45—49
50—54
55—59
60 и
более
Итого
äÓ΢ÂÒÚ‚Ó
ÒÓÚÛ‰ÌËÍÓ‚
èÓˆÂÌÚÓ‚
ÓÚ Ó·˘Â„Ó
ÍÓ΢ÂÒÚ‚‡
11
28
40
39
36
60
46
24
3,74
9,52
13,61
13,27
12,24
20,41
15,65
8,16
10
294
3,40
100,00
Примечание. Разработка автора.
банк Prior Online являются лица в
возрасте 20—29 лет, а лица старше
55 лет данной системой не пользуются (таблица 3).
На основе данных, приведенных в таблице 4, можно сделать
вывод, что наиболее активными
пользователями системы являлись
лица, имеющие личный ежемесячный доход от 900 до 1200 тыс. бел.
руб. (37,5%).
Что касается ответа на вопрос о
длительности использования данной системы, то результаты сложились следующим образом (рисунок 5).
Как видно из рисунка 5, большая часть респондентов используют систему интернет-банк Prior
Online свыше двух лет. По результатам они обращаются к услугам в
основном посредством рабочего
либо домашнего компьютера, что
составило 68,75 и 75% соответственно, и всего лишь 12,5% опрошенных заходят в систему интернет-банк Prior Online с помощью
мобильного телефона.
Распределение основных операций, которые осуществляют пользователи в системе интернет-банк
Prior Online, сложилось следующим образом (рисунок 6). Ухудшений в работе данной системы респондентами-пользователями отмечено не было.
Банкаўскi веснiк, ЛIПЕНЬ 2012
çÄìóçõÖ èìÅãàäÄñàà
Распределение респондентов
по уровню образования
Распределение респондентов
по уровню ежемесячного дохода
От 700 000 до 900 000 руб.
Неоконченное высшее
5,08%
Среднее специальное
10,17%
От 900 000 до 1 200 000 руб.
Среднее
Ученая степень
15,25%
27,12%
55,93%
3,39%
32,20%
От 1 200 000 до
1 500 000 руб.
6,79%
Ç˚Ò¯ÂÂ
16,95%
13,56%
От 500 000
до 700 000 руб.
10,17%
Академическая
степень магистра
От 300 000 до 500 000 руб.
Более 2 000 000 руб.
1,70%
От 1 500 000 до 2 000 000 руб.
1,69%
Примечание. Разработка автора.
Примечание. Разработка автора.
êËÒÛÌÓÍ 2
Структура респондентов
по применению системы
интернет-банк Prior Online
Пользуются системой
интернет-банк
Prior Online
69,49%
ç ÔÓθÁÛ˛ÚÒfl
ËÌÚÂÌÂÚ·‡ÌÍËÌ„ÓÏ
27,12%
Пользуются интернет-банкингом
в ОАО “АСБ Беларусбанк”
3,39%
Примечание. Разработка автора.
êËÒÛÌÓÍ 3
퇷Îˈ‡ 3
Распределение пользователей системы
интернет-банк Prior Online по возрасту
ÇÓÁ‡ÒÚ,
ÎÂÚ
20—24
25—29
30—34
35—39
40—44
45—49
50—54
55—59
60 и более
Итого
äÓÎ-‚Ó
èÓˆÂÌÚÌÓÂ
ÒÓÚÛ‰ÌËÍÓ‚, ÒÓÓÚÌÓ¯ÂÌËÂ
˜ÂÎ.
2
6
8
8
7
12
9
5
2
59
3,39
10,17
13,56
13,56
11,86
20,34
15,25
8,47
3,39
100,00
äÓÎ-‚Ó
ÔÓθÁÓ‚‡ÚÂÎÂÈ, ˜ÂÎ.
1
4
3
3
1
2
2
0
0
16
èÓˆÂÌÚ
Í Ó·˘ÂÏÛ
ÍÓÎ-‚Û
1,69
6,78
5,08
5,08
1,69
3,39
3,39
0,00
0,00
27,12
èÓˆÂÌÚ
Í ÍÓÎ-‚Û ‚
‰‡ÌÌÓÈ „ÛÔÔÂ
50,00
66,67
37,50
37,50
14,29
16,67
22,22
0,00
0,00
-
Примечание. Разработка автора.
êËÒÛÌÓÍ 4
Результаты анкетирования
сотрудников исследуемой организации показали также, что у
87,5% опрошенных не возникало проблем с уровнем безопасности. В своих пожеланиях они делали упор на расширение перечня
платежей, которые можно осуществлять в системе.
Исходя из результатов проведенного исследования в целом,
можно прийти к выводу о необхо-
димости проведения банками Республики Беларусь следующих мероприятий.
1) Активизация рекламной деятельности среди населения с целью как привлечения новых клиентов, так и расширения спектра
используемых услуг действующими клиентами.
2) Проведение разъяснительных работ среди населения. Одним
из способов может быть пояснение
при перевыпуске пластиковой
карточки, что будет способствовать увеличению количества пользователей систем интернет-банкинга.
3) Направленность на повышение финансовой грамотности при
разработке официальных web-сайтов банка. Интернет предоставляет банкам и их клиентам широкие
возможности для взаимодействия,
которые банк может успешно ис-
35
Банкаўскi веснiк, ЛIПЕНЬ 2012
çÄìóçõÖ èìÅãàäÄñàà
Структура пользователей
системы интернет-банк
Prior Online по времени
ее использования
퇷Îˈ‡ 4
Распределение пользователей системы
интернет-банк Prior Online по уровню дохода
ìÓ‚Â̸
‰ÓıÓ‰‡,
Ú˚Ò. Û·.
300—500
500—700
700—900
900—1200
1200—1500
1500—2000
Более 2000
Итого
äÓÎ-‚Ó
èÓˆÂÌÚÌÓÂ
äÓÎ-‚Ó
ÒÓÚÛ‰ÌËÍÓ‚, ÒÓÓÚÌÓ¯ÂÌË ÔÓθÁÓ‚‡˜ÂÎ.
ÚÂÎÂÈ, ˜ÂÎ.
6
19
6
16
10
1
1
59
10,17
32,20
10,17
27,12
16,95
1,69
1,69
100,00
1
4
2
6
2
0
1
16
èÓˆÂÌÚ
Í Ó·˘ÂÏÛ
ÍÓÎ-‚Û
1,69
6,78
3,39
10,17
3,39
0,00
1,69
27,12
èÓˆÂÌÚ
Í ÍÓÎ-‚Û ‚
‰‡ÌÌÓÈ „ÛÔÔÂ
16,67
21,05
33,33
37,50
20,00
0,00
100,00
-
37,5% 31,25%
éÚ 2
‰Ó 4 ÎÂÚ
ÑÓ 1 „Ó‰‡
31,25%
éÚ 1 „Ó‰‡
‰Ó 2 ÎÂÚ
Примечание. Разработка автора.
Примечание. Разработка автора.
êËÒÛÌÓÍ 5
пользовать в целях повышения
финансовой грамотности населения. Несмотря на то, что вся необходимая информация размещается на информационных стендах,
листовках, немаловажным может
быть размещение demo-версии,
мультимедиа- и видеопрезентации
систем интернет-банкинга на сайтах банков. Рекомендуется предусмотреть специальный раздел
“Знакомство с системой интернетбанкинга”, при помощи которого
клиент сможет совершить несколько операций самостоятельно, оценив тем самым легкость и
удобство работы с данной системой. Особое внимание в презентации следует уделить вопросам
безопасности систем интернетбанкинга.
4) Организация на интернетсайтах банков Республики Беларусь страницы обмена полезными
идеями с целью улучшения обслуживания клиентов. Это необходимо для внедрения новых услуг и
улучшения существующих на основе предложений и пожеланий
клиентов. Для увеличения их заинтересованности в сотрудничестве можно предусмотреть вознаграждение за проявленную активность и интеллектуальный вклад в
развитие.
5) Расширение перечня таких
платежей, как оплата государственных платежей (административные штрафы ГОВД, государственные пошлины и другие государст-
36
Распределение основных операций,
осуществляемых пользователями системы
интернет-банк Prior Online
Оплата кредита “Приорбанк” ОАО
6,25
Оплата охраны квартиры
6,25
Оплата кабельного и цифрового телевидения
18,75
Оплата услуг интернет-провайдеров
31,25
Покупка электронных денег
6,25
Оплата сотовой связи
43,75
Оплата коммунальных платежей
37,50
100
Просмотр остатков по счетам
0
20
40
60
80
100
èÓˆÂÌÚ˚
Примечание. Разработка автора.
êËÒÛÌÓÍ 6
венные платежи); оплата товаров,
купленных в рассрочку; оформление и оплата подписки на прессу;
оплата медицинских, юридических услуг. Также целесообразным
было бы внедрение функционала,
который позволит создавать расписания по своим переводам и
платежам, т. е. переводить определенные суммы в автоматическом
режиме. В современных условиях
данная функция будет очень полезна и актуальна, т. к. население
регулярно совершает одни и те же
платежи: оплата коммунальных
услуг, оплата телефона, Интерне-
Банкаўскi веснiк, ЛIПЕНЬ 2012
çÄìóçõÖ èìÅãàäÄñàà
та, погашения кредита и т. д.
Пусть это будет даже ограниченный в первое время список платежей, но тем не менее внедрение услуги определенно снизит нагрузку
на системы интернет-банкинга,
так как снизится количество регулярных обращений.
6) Расширение ассортимента
услуг. Чем шире возможности систем интернет-банкинга, тем более
востребованной и полноценной будет данная система. Поэтому для
того, чтобы системы интернет-банкинга стали конкурентоспособны-
ми, банкам необходимо наделить
их практически всем спектром услуг, доступных клиентам в офисе
банка. В качестве примера можно
привести внедрение безналичной
конвертации валюты.
7) Вести работу по дальнейшей
модернизации систем интернетбанка для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Целесообразным было бы, по мнению автора, включить все возможности системы “Клиент — Банк”,
а также предусмотреть возможность осуществления online-пере-
говоров с сотрудниками банка в
защищенном режиме, возможность подачи заявлений на инкассацию через Интернет.
Рассмотренные предложения и
мероприятия могут способствовать
повышению эффективности деятельности банков Республики Беларусь в сфере банковских интернет-услуг.
***
Материал поступил 11.03.2012.
Источники:
1. Бойко, В. Интернет-эквайринг/ В. Бойко// Корпоративный буклет “Приорбанк” ОАО — PriorTimes. — 2009. — С. 13, 14.
2. Веремейчик, О.В. Формирование единого и информационного пространства //Банкаўскi веснiк. 2010. № 31.
3. Годовой отчет 2010 г. Информационные технологии [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
http://www.priorbank.by/r/news/annual_report/2010_r/it/ — Дата доступа: 14.05.2012.
4. Какой интернет-банкинг нам нужен? [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.ifin.ru/publications/read/83.stm — Дата доступа: 19.12.2011.
5. Ковалев, М. Основные понятия интернет-банкинга //Вестник Ассоциации белорусских банков. 2004. № 13.
6. Оборот интернет-эквайринга за апрель превысил 1 млрд. руб. [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
http://www.priorbank.by/default. aspx?item=r/news/bank&news=42290 — Дата доступа: 24.12.2011.
7. Павлович, А. В режиме Online... позволяет работать система “Интернет-банк”/ А. Павлович //Корпоративный буклет “Приорбанк”
ОАО — PriorTimes. — 2007. — С. 13, 14.
8. Павлович, А. Prior Online — Банк с доставкой на дом/ А. Павлович //Корпоративный буклет “Приорбанк” ОАО — PriorTimes. —
2008. — С. 13—15.
9. Павлович, А. Экспресс-баланс: революция продолжается / А. Павлович //Корпоративный буклет “Приорбанк” ОАО — PriorTimes. —
2010. — С. 8—10.
10. Сведения о банках, действующих на территории Республики Беларусь, их филиалах на 14.05.2012 [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://nbrb.by/system/banks.asp — Дата доступа: 14.05.2012
11. Финансовые услуги банков РБ: Интернет-эквайринг [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
http://www.rbcard.com/finance/finance9.htm — Дата доступа: 25.12.2011.
12. Экспертное мнение. Интернет-банкинг [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.infobank.by/1604/Default.aspx — Дата
доступа: 20.12.2011.
37