как это работает? - Центр Финансовых Технологий

реклама
СОДЕРЖАНИЕ 2—7 • СОБЫТИЯ 8–33 • ЭКОНОМИКА 34-39 • БИЗНЕС 40—71 • ТЕХНОЛОГИИ
72—99 • ОБЩЕСТВО 100—112
Андрей Фомичев, Группа компаний ЦФТ:
Мы предложили новый подход
к формированию продуктовой линейки банка
Российскому рынку автоматизированных банковских систем уже более 20 лет, и, соответственно возрасту, он вполне живой и подвижный. Совместные усилия компаний-разработчиков АБС, российских банков
и Банка России в качестве регулятора не только эволюционно совершенствуют банковское ПО, но зачастую вызывают и маленькие (а иногда — и большие) «революции». Об эволюционном развитии банковского ПО и о предвестниках грядущих революций на рынке АБС мы беседуем с заместителем председателя
правления ГК ЦФТ Андреем Фомичевым.
— Не так давно в дополнение к Каталогу
— Сколько финансовых продуктов имеется
приложений компания выпустила Каталог
в вашем Каталоге?
финансовых продуктов. Чем они различаются
Андрей Фомичев: На сегодня российские банки
для клиентов?
в совокупности готовы предложить рынку около
Андрей Фомичев: Действительно, сегодня
трех сотен банковских продуктов. Например, со-
ЦФТ поддерживает 3 каталога: Каталог плат-
гласно нашим исследованиям, крупнейший банк
форм, Каталог приложений и Каталог продуктов.
страны использует около 180 финансовых про-
В Каталог платформ на текущий момент входят
дуктов, более 90 % которых присутствуют в на-
2 платформы, на которых работают приложения
шем каталоге.
и продукты: это Платформа 1 (на ней основа-
схожими продуктами разных банков заключает-
хорошо известные всем системы), и Платформа
ся в их параметрах, в маркетинге и в клиентском
2 MCA.
сервисе. С технологической точки зрения их ва-
Каталог приложений — это детализирован-
— Первый вопрос стандартный — как ваши
Подавляющее большинство отличий между
ны ЦФТ-Банк, ЦФТ-Ритейл банк и другие наши
риативность не так велика.
дела? Как развивается Группа компаний ЦФТ?
ный сборник специализированного банковско-
Андрей Фомичев: Спасибо, у нас много идей
го ПО, которое может работать и на Платформе
— А если банк хочет внедрить тот или иной
и немало контрактов, поэтому компания разви-
1, и на Платформе 2 MCA, выполняя те или иные
финансовый продукт и считает, что у него
вается достаточно динамично. В 2011 году мы
необходимые банку бизнес-функции. Каталог фи-
есть для этого все необходимое (а если чего-
выросли на 65 % по совокупной выручке, что ста-
нансовых продуктов, можно сказать, расположен
то не хватает — допишут сотрудники ИТ-
ло одним из самых высоких темпов роста бизне-
выше по иерархической лестнице по отношению
департамента), то может ли он не покупать
са за всю историю ЦФТ. За последний год вырос
к каталогу приложений — именно из приложений
приложения из Каталога приложений, или
также и штат компании на несколько сотен новых
и состоят финансовые продукты.
приобрести лишь некоторые из них?
Таким образом, для нас «приложение» — это
Андрей Фомичев: Если банк хочет предложить
мельчайшая атомарная единица функционала.
клиентам новый для него финансовый продукт,
Каталог приложений ориентирован, прежде все-
он может посмотреть перечень необходимых для
с 27 места переместились на 25-е, при этом пер-
го, на бизнес-аналитиков и технологов банка:
его ИТ-поддержки приложений и увидеть, какие
вые места в этом списке занимают компании, за-
приложения содержат детальную информацию
приложения из списка у него уже лицензирова-
нимающиеся поставками оборудования. В спи-
о работе какой-либо части бизнес-процесса бан-
ны. Это можно сделать, войдя в «кабинет банка»
сках крупнейших российских производителей
ка, о его настройках и параметрах, и у руково-
на сайте ЦФТ: после входа те приложения из спи-
ПО и поставщиков ИТ-услуг мы занимаем позиции
дителей «от бизнеса» может не хватить времени
ска необходимых и рекомендованных приложе-
в первой тройке-пятерке среди компаний, рабо-
на то, чтобы детально во всем разобраться.
ний, на которые у банка уже есть лицензия, будут
сотрудников, а общее количество сотрудников
выросло на 24 % и приближается к 2000 человек.
В общем рэнкинге ИТ-компаний России мы
На руководителей бизнес-подразделений и бан-
тающих на всех секторах рынка. А на банковском
ка в целом ориентирован другой наш проект —
рынке мы — первые.
Каталог финансовых продуктов. Финансовые про-
2012 год для нас также складывается удач-
помечены зеленым цветом, а те, лицензии на которые необходимо приобрести — красным.
В подавляющем большинстве случаев все
дукты описывают именно то, что банк предлагает
необходимые лицензии у банка уже имеются. Ча-
малых и средних банков, внедрений в которых
клиентам. При этом «финансовый продукт» пред-
сто банки, желающие вывести на рынок новый
в 2012 году у нас довольно много. У нас уже ве-
ставляет собой не только совокупность приложе-
продукт, не знают, что могут это сделать, исполь-
— Как возникла идея создания Каталога
ний, необходимых, например, для организации
зуя уже имеющееся у них ПО, и готовы заказать
банках, например, в Балтинвестбанке, работаем
приложений ЦФТ? Кто стал инициатором его
«Кредит под залог имущества» (конкретный фи-
разработку специального модуля, поддерживаю-
в нашем первом проекте с авто-банком — бан-
создания?
нансовый продукт из Каталога), но и информацию
щего их новое уникальное предложение потенци-
ком RCI Banque автоальянса Renault-Nissan.
Андрей Фомичев: Эта идея возникла вну три
о ключевых параметрах продукта (ставки, сроки,
альным клиентам. Методология, на базе которой
ЦФТ, однако нельзя сказать, что это явление
обеспечение и другие) с примерами их настройки.
основан Каталог продуктов, позволяет четко
новую модель взаимодействия с разработчи-
искусственное и не имеющее никаких рыноч-
Можно сказать, что Каталог приложений явля-
ками АБС — аутсорсинг ИТ-решений по модели
ных предпосылок. Сегодня каталогизация при-
ется развитием, детализацией Каталога финансо-
имеющегося ПО, а что — действительно уникаль-
SAAS (Software as a service, ПО как услуга). Мы уже
ложений, в том числе и в ИТ — общемировой
вых продуктов. Кроме того, приложения по от-
но и придется дополнительно лицензировать
несколько лет работаем в этой модели с некоторы-
тренд. Впервые каталог приложений появился
ношению к каждому из продуктов делятся на две
или разрабатывать. Поэтому для компании ЦФТ
на рынке B2C в виде одного из разделов пор-
категории: необходимые и рекомендуемые. Без
Каталог финансовых продуктов может несколько
но. Мы продолжаем работать и с сегментом
дется несколько внедрений ИТ-систем в крупных
Также мы начали активно предлагать банкам
ми банками и теперь активно выводим ее на рынок.
Андрей Фомичев
выделить, что можно будет сделать настройкой
тала iTunes компании Apple — магазина при-
необходимых приложений технологическая плат-
снизить платежи за сопровождение и консульта-
и обновления АБС в наших банках-партнерах,
ложений App Store. Сейчас этот тренд пришел
форма банка не позволит поддержать данный
ционные услуги, однако мы открыты для клиен-
сделав его более удобным, и разработали специ-
и на рынок B2B, и каталоги приложений уже
продукт, рекомендуемые (дополнительные) при-
тов и бесплатно предоставляем эту методологию
для их удобства.
Также мы перестроили процесс сопровождения
Текст:
альные каталоги и методологию, позволяющие
создали многие компании из сферы информа-
ложения банк может лицензировать опционально
Андрей
банкам быстро запускать и предлагать клиентам
ционных технологий, в том числе и крупнейшие
для того, чтобы реализовать те или иные особен-
Новиков
новые финансовые продукты.
глобальные разработчики ПО.
ности конкретного продукта.
70
Аналитический банковский журнал
№6 (200) июнь 2012
В развитие идеи Каталога финансовых продуктов мы планируем снабдить каждый продукт
Аналитический банковский журнал
№6 (200) июнь 2012
71
СОДЕРЖАНИЕ 2—7 • СОБЫТИЯ 8–33 • ЭКОНОМИКА 34-39 • БИЗНЕС 40—71 • ТЕХНОЛОГИИ
72—99 • ОБЩЕСТВО 100—112
не только перечнем необходимых приложений
процессов при запуске новых финансовых про-
повышенные требования ко многим
кладная логика вынесена с сервера СУБД на сер-
и параметров настройки, но и методологией за-
дуктов из Каталога компании ЦФТ выполняются
АБС в части их производительности. Для
веры приложений. Поэтому в качестве сервера
пуска продукта. Также для каждого продукта мы
достаточно оперативно и с минимальными трудо-
поддержки большого количества розничных
базы данных можно использовать сервер middle-
разрабатываем типовой набор KPI, которые будут
затратами. Один из наших основных внутренних
операций компания ЦФТ даже разрабатывала
range (или кластер таких серверов) и масштаби-
доступны менеджерам банка на специальных па-
KPI при оценке поддержки банков-партнеров —
специальную редакцию АБС. Есть ли этот
ровать систему серверами приложений уровня
нелях (dashboard) в режиме реального времени,
это сокращение времени запуска банком нового
продукт сегодня в линейке ЦФТ?
middle-range или даже серверами нижнего уров-
и с помощью которых можно будет оценить эф-
продукта.
Андрей Фомичев: И да, и нет. Действительно,
ня (blade-серверами), суммарная процессорная
для банков с развитой розницей мы какое-то
мощность которых будет стоить банку в 5 раз де-
— Как часто банки, работающие на АБС
время назад предлагали особую АБС ЦФТ-Ритейл
шевле, чем high-end сервер такой же мощности.
вашей компании, предлагают рынку новые
банк, в которой были механизмы, позволяющие
фективность работы банка по данному продукту.
Не внедрение, а запуск
обрабатывать большие объемы операций (уско-
Андрей Фомичев: Уже несколько десятков бан-
ренный механизм проводок, отложенная обра-
приложений для запуска нового продукта.
ков работают с нами в режиме двухнедельно-
ботка проводок, параллельная обработка до-
Кто будет заниматься их внедрением
го обновления ПО, в том числе банки из top-50,
кументов и другие). Сегодня все эти механизмы
и настройкой? Нужно ли для этого будет
и я уверен, что ежемесячно, еженедельно наши
работают и в системе ЦФТ-Банк.
начинать специальный проект?
клиенты предлагают рынку новые банковские
Андрей Фомичев: Специалисты банка смогут
продукты из нашего каталога. Фактически любой
в виде специальной конфигурации ЦФТ-Банка,
с балансировкой нагрузки — первый шаг
сделать все необходимые установки и настройки
продукт, предлагаемый банком, работающим
которую мы предлагаем банкам, желающим авто-
к облачной модели вычислений. Насколько вы
приложений самостоятельно, без участия ЦФТ.
на системе ЦФТ-Банк, и есть один из продуктов
матизировать с нашей помощью исключительно
готовы предоставить облачные вычисления
По крайней мере, мы так компонуем приложения,
нашего каталога.
розничный бизнес, оставив Главную книгу и ав-
своим партнерам, и насколько готовы
томатизацию РКО в АБС другого разработчика.
российские банки принять такую модель
Если же крупный банк с развитой розницей хочет
работы?
полностью перейти на нашу АБС, мы рекомендуем
Андрей Фомичев: Мы не просто готовы предо-
ему внедрять ЦФТ-Банк.
ставить свое облако банкам-партнерам, но и уже
чтобы их можно было самостоятельно скачивать
и разворачивать в банке, а также приводим при-
Все стало проще и быстрее
меры настроек продуктов, чтобы облегчить банкам их самостоятельный запуск.
— Вы упомянули про двухнедельные
Поэтому само слово «внедрение» мы в отноше-
обновления АБС. Принято считать, что переход
Тем не менее, ЦФТ-Ритейл банк существует
Именно так поступил Банк Санкт-Петербург, ко-
— Для информационной системы банка
кластеризация и создание пулов серверов
делаем это. Сегодня на полном аутсорсинге АБС
нии банковских продуктов из Каталога не упо-
на новую версию АБС, даже того же самого
торый обслуживает около 900 тысяч выпущенных
с нами работает 4 российских банка, и несколько
требляем — мы говорим об их запуске в экс-
разработчика — процесс сложный, и к нему
пластиковых карт, значительное число рознич-
банков находятся в стадии перевода АБС в наше
плуатацию. Внедрение — это процесс, связанный
надо тщательно готовиться — тестировать,
ных кредитов и депозитов. Сеть точек обслужи-
облако. Среди них есть банки, разные по масшта-
с доработкой кода, миграцией данных, разработ-
проверять совместимость самостоятельно
вания банка насчитывает 40 территориальных
бу бизнеса — и малые, и средние, и крупные.
кой и настройкой систем, обеспечивающих обмен
разработанных модулей и связей с другими
подразделений и более 2000 рабочих мест, и все
данными между приложениями и так далее —
системами и так далее. Неужели банки делают
они полностью, всем объемом функционала,
на аутсорсинге будет 8–10 банков, а через
в нашем случае ничего этого не требуется. Банку
это каждые две недели?
перешли на ЦФТ-Банк за один день. Естественно,
2 года — несколько десятков. Данная модель
достаточно скачать и установить необходимые
Андрей Фомичев: По нашей практике, наоборот,
сам проект внедрения нашей АБС в банке шел
набирает популярность, и ЦФТ технологически
приложения, настроить параметры продукта
чем реже происходит обновление системы, тем
перед этим 9 месяцев.
готов оказывать услуги аутсорсинга основной
и начать предлагать его клиентам.
больше проблем оно вызывает у банков. Редкие
Согласно нашим планам, через полгода у нас
банковской АБС.
обновления означают более медленный вывод
— Более-менее точные представления
— А кто будет организовывать
на рынок новых продуктов, более медленное ис-
о производительности сложных
тельный период: мы строили Центры обработки
и контролировать, хотя бы на первых порах,
правление ошибок, больший объем кода прихо-
информационных систем может дать
данных, отрабатывали технологии и получали
правильность прохождения бизнес-процесса
дится тестировать, у банков возрастает объем
специальное тестирование. Как часто вы
первый опыт взаимодействия в первых кон-
по этапам, корректность ввода данных,
избыточной кастомизации, которая также может
проводите такие тесты?
трактах с банками. Сегодня ЦОДы — построены,
своевременность их анализа в мидл-офисе,
оказаться несовместимой с новой версией АБС.
Андрей Фомичев: Тестирование наших плат-
создано специальное управление, которое бу-
форм мы проводим регулярно. С выходом каж-
дет заниматься аутсорсингом, сотрудники этого
правильность отражения операций в бэк-
Более частые обновления содержат меньший
Мы прошли достаточно длительный подготови-
офисе и так далее, вплоть до их корректного
объем кода, у разработчика появляется воз-
дого нового сервера или процессора у крупных
подразделения обучены, опыт материализован
отражения в ежемесячной отчетности?
можность обеспечить сплошное регрессионное
производителей оборудования мы тестиру-
в виде договорной базы и методологии работы.
Андрей Фомичев: Бизнес-процессы с механиз-
и функциональное тестирование обновления,
ем на них наши системы, чтобы предоставить
Мы стали лучше понимать экономику проекта
мами контроля встроены в приложения, и их,
а значит, оно будет содержать гораздо меньше
банкам-партнерам объективную информацию
и наши внутренние трудозатраты, сформировали
конечно, можно настраивать и совершенство-
ошибок. Таким образом, технология двухнедель-
для выбора поставщика.
команды внедрения и сопровождения услуг аут-
вать. Но все-таки этот процесс не предполагает
ных обновлений не только позволяет банкам
открытия в банке специального проекта внедре-
быстрее решать свои задачи, но и снижает риски
Платформа 2 MCA может увеличить общую про-
ния нового продукта с разработкой и тестирова-
нештатной работы АБС.
пускную способность информационной систе-
временными и трудовыми затратами.
Начальная настройка и контроль бизнесАналитический банковский журнал
№6 (200) июнь 2012
По результатам тестов производительности
сорсинга АБС, и сегодня мы готовы к экспансии
на этом рынке.
Клиенты принимают аутсорсинг с готовностью
мы по сравнению с Платформой 1 в 5–7 раз
и оптимистично. Наше предложение несет банкам
— В последнее время из-за развития
на том же сервере СУБД. Достигается это за счет
целый ряд преимуществ: снижается совокупная
розничного бизнеса банки стали предъявлять
разделения бизнес-логики и базы данных: при-
стоимость владения системой (TCO), снижается
нием нескольких версий кода и значительными
72
Облачные вычисления
для российских банков:
как это работает?
финансовые продукты из каталога?
— Допустим, банк выбрал комплект
Аналитический банковский журнал
№6 (200) июнь 2012
73
СОДЕРЖАНИЕ 2—7 • СОБЫТИЯ 8–33 • ЭКОНОМИКА 34-39 • БИЗНЕС 40—71 • ТЕХНОЛОГИИ
72—99 • ОБЩЕСТВО 100—112
уровень рисков и повышается бесперебойность
оплата за прошедший период зависит
работы системы за счет наличия у ЦФТ круглосу-
от объема потребленных вычислений?
точной высококвалифицированной поддержки
Андрей Фомичев: Стоимость ау тсорсинга
и аппаратной, и программной составляющих, ка-
в первую очередь определяется перечнем услуг,
питальные затраты переводятся в операционные
которые банк выбирает из достаточно большо-
расходы и так далее. В общем, каждый банк мо-
го списка на несколько страниц. В этом перечне
жет найти и находит свои плюсы в передаче АБС
есть услуги, стоимость которых рассчитывается
на аутсорсинг.
на базе Times&Materials, и есть услуги, кото-
От нескольких банков, воспользовавшихся на-
рые привязываются к масштабу бизнеса банка,
шим предложением в области аутсорсинга, мы
так как затраты на их оказание сложно оценить
планируем переходить к массовому переводу
по модели T&M.
клиентов на аутсорсинг, так как данная услуга
В оценке масштаба банка мы ориентируем-
явно востребована рынком, и мы видим на нее
ся на два ключевых параметра: число рабочих
большой спрос.
мест и количество обрабатываемых счетов. Эти
параметры, с одной стороны, достаточно хорошо
— Основной вопрос аутсорсинга ПО — это
отражают загрузку наших вычислительных мощ-
надежность каналов связи.
ностей и каналов связи, которую приносит нам
Андрей Фомичев: Это так. Поэтому до на-
обслуживание этого банка, а с другой — понят-
ших ЦОД веду т 4 независимых магистральных
ны для банков и часто прогнозируются их стра-
канала от 4-х провайдеров. И мы предлагаем
тегиями развития.
банкам использовать услуги всех этих 4-х провайдеров одновременно. При обрыве одного
— Как Банк России и другие регуляторы
из каналов оборудование автоматически пере-
относятся к аутсорсингу АБС?
ключается на другой без каких-либо послед-
Андрей Фомичев: Положительно, так как такая
ствий для клиента. Пользователь даже не за-
модель способна существенно сократить затра-
метит, что система переключилась на другой
ты на ведение бизнеса и снизить операционные
канал.
риски банков, особенно малых и средних. С ма-
Если сравнивать время простоя АБС при ис-
лых банков ау тсорсинг вообще снимает массу
пользовании банком собственного ЦОДа и пред-
проблем, начиная от капвложений в оборудова-
лагаемой нами аутсорсинговой модели, то аут-
ние и ПО, и заканчивая кадрами.
сорсинг выигрывает. Технические возможности
Один из наших банков-партнеров передал нам
созданных нами ЦОД перекрывают в большин-
на ау тсорсинг не только АБС, но и процессинг
стве случаев возможности оборудования, ко-
платежных карт, и дистанционное банковское
торое банк может приобрести самостоятельно,
обслуживание.
надежность каналов связи между банком и его
Возможна также передача на аутсорсинг
филиалом также не столь высока, как предлага-
какой-либо части ИТ-системы банка. Например,
ется нами. К тому же банки борются за оптими-
один из средних банков уже несколько лет аут-
зацию затрат на обслуживающий персонал, что
сорсит у нас свой розничный бизнес (на плат-
часто негативно сказывается на квалификации
форме ЦФТ-Ритейл банк), оставив Главную
сотрудников ИТ-подразделения и бесперебой-
книгу и РКО у себя. В таком случае мы можем
ности поддержки, у нас таких проблем нет: ИТ —
разработать и внедрить схему интеграции си-
наш основной бизнес.
стем, обеспечивающую их совместную работу,
используя различные модели — от файлового
— По какой схеме вы предоставляете доступ
к вашим ЦОД многофилиальным банкам —
обмена до SOA.
Наш проект Faktura.ru работает в области аут-
по схеме «звезда», или каждый филиал может
сорсинга дистанционного банковского обслужи-
иметь свой канал доступа к ИТ-системе в ЦОД?
вания (интернет-банкинга) уже 12 лет, и сотни
Андрей Фомичев: Это зависит от пожеланий
банков используют данную аутсорсинговую мо-
банка и наших с ним договоренностей.
дель. Поэтому я с уверенностью могу сказать, что
74
— На какой основе рассчитывается оплата
нами услуг и интерес российских банков к аут-
услуг аутсорсинга? Фиксируется ли на какой-
сорсинговой модели, ведь она существенно об-
либо период ежемесячный платеж, или
легчает банкам жизнь.
Аналитический банковский журнал
№6 (200) июнь 2012
A
реклама
время подтвердило надежность оказываемых
Скачать