здесь - Нова

Международный Союз Молодежи
The International Union of Youth
Отправляясь в путешествие, будьте предусмотрительны
Мы побывали в гостях у директора
Департамента медицинского страхования компании
«НОВА» Галины Давыдовой. И решили поделиться с
вами результатами этой интересной беседы.
Вопрос: Когда турист отправляется в
путешествие, может ли он довериться в выборе
страховой компании туроператору?
Галина Давыдова: Как говорится: «Доверяй, но проверяй». Если
отправляетесь в путешествие через туроператора, в обязательном порядке
попросите для ознакомления договор страхования. Стоимость страхового полиса
включается в цену туристического пакета и большинство туроператоров пытается
удешевить путевку путем сокращения опций программы страхования. Как правило,
оформляя экскурсионный тур или направляясь на отдых, турист получает полис с
усеченным перечнем рисков, большими франшизами, лимитами по отдельным
оплатам и рядом других ограничений. Если хотите, чтобы поездка прошла успешно,
выбирайте надежного страхового партнера и подходящие условия договора.
Вопрос: Согласится ли туроператор, чтобы турист сам выбрал
программу страхования и страховую компанию?
Галина Давыдова: К нам часто обращаются туристы, которые подбирают
самостоятельно необходимые опции страхования. Кто-то планирует заняться
дайвингом, кто-то едет кататься на лыжах. На практике это происходит таким
образом – туроператор вычитает из стоимости турпакета цену страхования, а турист
предоставляет ему копию заключенного со страховой компанией договора. Вы
получите более детальную информацию, оформляя договор у специалиста
страховой компании.
Вопрос: А с чего стоит начать неопытному туристу, который решил
отправиться в путешествие самостоятельно?
Галина Давыдова: С выбора надежной страховой компании. Пообщавшись с
несколькими страховщиками, можно будет принять решение, какая программа
страхования нужна, что принципиально, а что нет. Например, некоторые туристы
предпочитают заплатить за полис больше, и быть уверенными, что при страховом
событии за рубежом все услуги будут оказаны бесплатно. Другие имеют
возможность оплатить какие-то услуги в размере 500-1000 у.е. и их не будут пугать
высокие франшизы, либо выберут вариант полиса, где возмещение проводится по
приезду.
Вопрос: Как правильно выбрать страховую компанию?
Галина Давыдова: Основная ошибка туристов, самостоятельно покупающих
страховые полисы, - обращение к первому попавшемуся агенту под посольством.
Как правило, там реализуются дешевые программы с массой исключений и
ограничений. Подойдите к выбору страховщика так, как подходите к покупке
дорогостоящей вещи, которой будете пользоваться долгий период. Изучите сайт,
обратите внимание на то, сколько компания работает на рынке, аккредитована ли
она в посольствах, есть ли рейтинги уполномоченных рейтинговых агентств (они
подтверждаются ежеквартально). Обязательно посетите офис страховщика, где
специалист по туристическому страхованию детально объяснит условия договора и
посоветует именно те опции, которые нужны вам.
Вопрос: Ваша компания аккредитована во всех посольствах. А что будет,
если купить полис в неакредитованной компании?
Галина Давыдова: Вероятность получить отказ в выдаче визы – 99%. Если
планируется посещение безвизовой страны, то тут вопрос стоит в выборе надежной
страховой компании, о чем мы говорили ранее, а также внимательном прочтении
условий договора. Встречаются полисы с заранее невыплатными условиями или
очень большими франшизами, например, 2 000 евро.
Вопрос: На что важно обратить внимание при заключении договора
страхования?
Галина Давыдова: Рекомендую внимательно изучить условия договора.
Обратите внимание, что в самом договоре может быть перечислено много
интересных опций, но воспользоваться можно будет только теми, которые будут
отмечены на основном бланке, куда вносится информация о клиенте (в одном
договоре может быть указана вся семья, для этого есть соответствующие графы).
Поэтому очень важно перед подписанием договора проконтролировать, все ли
необходимые вам графы отметил представитель страховой компании. Как правило,
на главной странице договора указаны размеры франшиз. При этом, некоторые
страховщики «прячут» эту информацию в условия договора, напечатанные мелким
шрифтом. Там же, как правило, размещают и информацию о лимитах, исключениях
(список событий, которые не являются страховыми, и, соответственно, выплат по
таким случаям не будет). Будьте внимательны.
Вопрос: Расскажите, пожалуйста, о страховой терминологии.
Галина Давыдова: Ключевой термин в договоре «страховая сумма». Это
сумма, в рамках которой страховщик проводит выплату возмещения.
Неосведомленные в вопросах страхования туристы думают, что, например, 30000
евро они получат при любом страховом событии. На самом деле возмещению
подлежит сумма затрат, понесенных в результате конкретного случая. Например,
поломал турист ногу, посещение врача и наложение гипса – 1000 евро. Страховая
компания оплатит эту сумму и услуги ассистанса. Либо возместит туристу сумму
согласно предъявленных чеков, если производилась самостоятельная оплата. При
серьезной травме, когда человек находился в больнице, ему сделали операцию,
организовали возвращение на родину путем заказа самолета или организации
специального места на обычном авиарейсе, затраты достигают нескольких десятков
тысяч евро… И страховая компания оплачивает данные расходы.
Вопрос: Какие размеры страховых сумм бывают?
Галина Давыдова: Наш договор предусматривает страховые суммы от 5 до
50 тысяч долларов. Максимальная сумма нужна при поездке в США. Минимальные
суммы выбирают те, кто едет в безвизовые страны ближнего зарубежья (например,
в Россию, Белоруссию и др.) и заключают договора самостоятельно. По нашей
статистике, большинство договоров выписывается со страховой суммой 30 тысяч
евро, т.к. это требование европейских посольств при выдаче визы.
Вопрос: Можно еще пару слов о «франшизе», «лимитах»…
Галина Давыдова: Франшиза – это часть убытка, которую страховщик не
оплачивает. В идеале – покупка полиса без франшизы. На практике применение
франшизы выглядит следующим образом: клиент приходит за возмещением,
предоставляет чеки на 1000 евро, а франшиза у него – 100 евро, в итоге страховщик
выплачивает 900 евро.
Лимиты, как правило, предусматриваются на какие-то виды услуг. Чаще всего это
касается стоматологии. Например, если лимит 200 евро, то Вы можете при зубной
боли сделать обезболивающие процедуры на эту сумму. Если Вы обслужились на
большую сумму, то сверх лимита оплачиваете самостоятельно…
Вопрос: Что делать, если страховой случай произошел?
Галина Давыдова: В страховом договоре на видном месте размещена
информация, куда нужно обращаться. Большинство программ страхования
предусматривают получение бесплатной неотложной медицинской помощи через
ассистанскую компанию, либо самостоятельную оплату с последующим
возмещением потраченных средств по возвращению в Украину. Если примите
решение о самостоятельной оплате, то обратите внимание на условия возмещения
– необходимо ли оповещать ассистанскую компанию об обращении к доктору, какой
список документов нужно предоставить, в какой срок обратиться в страховую
компанию.
Вопрос: Туристы чаще принимают решение вызывать доктора через
ассистанскую компанию или оплачивать услуги на месте?
Галина Давыдова: Конечно, туристу выгоднее получить услуги через
ассистанскую компанию, т.к. это для него бесплатно. Посещение доктора за
границей стоит дорого, и многие наши граждане просто не имеют с собой
необходимой суммы. Особенно при госпитализации, когда необходимо оплатить
сразу несколько тысяч евро. Кроме того, у ассистанской компании заключены
договора с многими клиниками в популярных туристических регионах,
соответственно, оператор максимально быстро сможет организовать
предоставление необходимой медицинской помощи. Процедура обращения в
Ассистанс очень проста – звоните оператору контакт-центра ассистанской компании
(они по указанным номерам все русскоговорящие), называете номер своего
договора, название страховой компании, и что произошло. И представитель
ассистанской компании координирует все действия.
Вопрос: Может случиться ситуация, что человек будет без сознания…
Галина Давыдова: Мы всегда рекомендуем носить страховой договор с
собой, даже направляясь на пляж. Если произойдет несчастный случай, то люди,
которые окажутся рядом, смогут сообщить об этом в ассистанскую компанию. Самая
важная информация дублируется на английском языке. Также в условиях договора
прописано, что в подобной ситуации клиент или его представитель может связаться
с Ассистансом позже. При организации групповых поездок туроператор может
выписать один полис на всю группу, и полис находится у гида. Обязательно просите
себе копию условий и куда обращаться, ведь гида может в нужный момент не
оказаться рядом.
Вопрос: В каких случаях турист может рассчитывать на помощь?
Галина Давыдова: Ситуации бывают разные и каждому туристу необходимо
понимать, что он может воспользоваться теми программами, которые он выбрал. Как
правило, типовой договор предусматривает оказание медицинской помощи при
неотложных состояниях - при острых заболеваниях, обострениях хронических
болезней, несчастных случаях. Есть в туристическом полисе и программы, по
которым оказывается не только медицинская помощь – например, поиск пропавшего
багажа, юридические услуги. Существует и ряд ограничений – они указаны в разделе
«Исключения» - такие, как: состояние алкогольного или наркотического опьянения,
хронические заболевания, участие в спортивных мероприятиях и др.
Вопрос: А что делать человеку, который едет кататься на горных лыжах
или планирует заняться дайвингом, например?
Галина Давыдова: Заранее предупредить страховую компанию.
Предусмотрены специальные повышающие коэффициенты к тарифам в данных
ситуациях. Оплачиваете за выбранную дополнительную программу – и спокойно
занимаетесь спортом.
Вопрос: А если это поездка в футбольный лагерь?
Галина Давыдова: Если клиент планирует заниматься профессиональным
спортом, риск получения различных травм повышается. При этом, любой
страховщик может включить этот риск в договор. Если клиент это заранее не
озвучил, то получит отказ в выплате при наступлении страхового случая. Разные
виды спорта у нас распределены по степеням рисков. Самый высокий риск
получения травм - в горнолыжном спорте, дайвинге и т.п. В нашей компании было
несколько серьезных случаев, когда мы организовывали эвакуацию пострадавших с
горы с помощью вертолетов. Понятно, что суммы затрат по таким событиям
составляют десятки тысяч евро.
Вопрос: Расскажите подробней о программах страхования СК «НОВА».
Галина Давыдова: Наша компания предлагает два типа договоров. Пакет
услуг «А» покрывает неотложную помощь: медицинскую, стоматологическую,
транспортировку и репатриацию Застрахованного. Возможно застраховаться и от
последствий несчастного случая. Договор типа «В», помимо рисков, покрываемых
пакетом «А», включает возмещение расходов на визит близкого родственника,
эвакуацию детей и др. Для юридических компаний актуальна опция по замещению
Застрахованного лица и его досрочному возвращению, что необходимо в случае
замены заболевшего в командировке сотрудника.
Вопрос: На какой период можно заключить договор?
Галина Давыдова: До года. У нас есть опции: «одноразовая поездка»,
«многоразовые поездки». Если бываете за рубежом редко, то лучше оформить
договор на время конкретного путешествия. Если часто, то рекомендую приобрести
годовой полис. При этом, в нем указывается период пребывания за границей,
например, полгода. В таком случае застрахованный может пребывать за границей
весь этот период полностью, а может в течение года несколько раз выехать за
рубеж – главное, чтобы в сумме количество дней пребывания не превысило лимит,
указанный в договоре. Годовые полисы чаще всего покупают студенты и граждане
Украины, работающие за границей.
Вопрос: Влияет ли на стоимость полиса назначение поездки – туризм,
обучение, работа?
Галина Давыдова: Стоимость полиса для студентов и для путешественников
будет одинаковой. Повышающие коэффициенты к тарифу существуют для тех, кто
отправляется работать за границу, ведь это увеличивает вероятность получения
травм во время выполнения производственных задач. О рабочих планах надо
обязательно сообщить страховщику, чтобы он сделал соответствующую отметку в
договоре (предусмотрены две категории риска, в зависимости от того, какой
деятельностью планирует заниматься выезжающий).
Вопрос: Пожалуйста, перечислите те случаи, с которыми чаще всего
сталкиваются выезжающие за рубеж украинцы.
Галина Давыдова: В летнее время – отравления (как правило, в Турции и
Египте) и ОРВИ. В зимний период – это травмы на горнолыжных курортах, а также
солнечные ожоги в жарких странах (летом люди более внимательны к этому
вопросу). Если хотите хорошо отдохнуть, надо помнить о мерах предосторожности.
У нас был случай, когда девушка, катаясь на санках в Швейцарии, врезалась в столб
и получила серьезную травму лица. Спортивные риски были включены в договор, и
компания полностью оплатила медицинские услуги.
Вопрос: В практике Вашей деятельности, какие еще случаи происходили
с туристами?
Галина Давыдова: Аварии с туристическими автобусами. Сердечные
приступы на фоне высокой температуры воздуха. Понимаю, что всем хочется на
море, но при наличии проблем с сердцем нужно хорошо подумать, принимая
подобное решение. К сожалению, исходы таких поездок разные. Случались
ситуации, когда люди засыпали на пляже под палящим солнцем, и потом
приходилось спасать их от тяжелейших солнечных ожогов. Были и курьезы,
связанные с нападением мартышек в Таиланде.
Вопрос: Расскажите об интересных страховых проектах.
Галина Давыдова: Наша компания много лет сотрудничает с различными
телеканалами. Мы обеспечивали страховыми полисами участников и съемочные
группы программ «Последний герой», «Великі перегони» и др. Крупные компании
покупают у нас полисы для персонала, организовывая конференции за рубежом,
куда отправляются сотни сотрудников. Ответственность в таких проектах вырастает
в разы, страховые суммы исчисляются миллионами долларов.
Вопрос: Что бы Вы пожелали нашим туристам, студентам?
Галина Давыдова: Наличие договора страхования – это ваша поддержка в
сложных ситуациях. При этом, чтобы от отдыха и поездок всегда оставалось только
хорошее впечатление, нужно помнить о превентивных мероприятиях. В жарких
странах не находитесь долго под палящим солнцем (можно «сгореть» и за 20 минут).
Всегда имейте при себе головные уборы, воду для питья, чтобы избежать тепловых
ударов. Берите в поездку небольшую аптечку, в которой должны быть
лекарственные средства от отравлений, ожогов, головной боли, простуды,
лейкопластырь, зеленка или йод, валидол. Если едете с детьми, то, конечно же, этот
список должен быть расширен – рекомендации можно найти в сети интернет или
лучше посоветоваться с педиатром. Отправляясь в зимние поездки, особое
внимание обращайте на качество обуви – она должна быть нескользкой, теплой.
Катайтесь только на специально обустроенных трассах. Планируете экскурсии –
получите в отеле рекомендации на турфирму, в которой хотите заказать поездку.
Будьте осторожны и предусмотрительны. Желаю всем хорошего отдыха и
отличной учебы!