Условия договора о дебетовой карточке

Условия договора о пользовании дебетовой
карточкой
Действительны с 01.09
01.09.2015
1 Понятия
1.1 Прейскурант – прейскурант Банка.
1.2 Владелец карточки – Собственник счета или иное соответствующее требованиям Банка и зафиксированное в Договоре физическое
лицо, которому Банк предоставил в пользование Карточку на основании ходатайства Собственника счета.
1.3 Карточка – находящееся в собственности Банка указанное в Договоре электронное платежное средство Международной платежной
системы, с помощью которой можно совершать Операции в определенном Банком порядке.
1.4 Лимиты пользования – установленные Собственником счета или Банком максимальные суммы в евро, в пределах которых можно
совершать Операции с Карточкой в течение дня, недели или месяца.
1.5 Принципы обработки клиентских данных – документ, регулирующий основы и условия обработки клиентских данных (включая
банковскую тайну) на эстонских предприятиях Swedbank.
1.6 Сче
Счет – расчетный счет, который Банк открыл Собственнику счета в Банке.
1.7 Собственник сче
счета – соответствующее требованиям Банка физическое или юридическое лицо, к расчетному счету которого
привязана Карточка.
1.8 Договор – договор о пользовании дебетовой карточкой и условия договора о пользовании дебетовой карточкой, неотъемлемыми
частями которых являются приложения к Договору и указанные в применяемых условиях документы (в т. ч. Общие условия Банка,
Принципы обработки клиентских данных, Прейскурант банка и т. д.).
1.9 Предельный размер собственной ответственности – денежная сумма, в размере которой Собственник счета отвечает за ущерб,
причиненный в результате неправомерного использования Карточки. Предельный размер собственной ответственности по части
электронного платежного средства устанавливается на условиях, приведенных в законе об обязательственном праве.
1.10 Банк – Swedbank AS.
1.11 PINPIN-код – выданный Банком Собственнику счета или Владельцу карточки секретный персональный идентификационный код,
посредством которого идентифицируется Владелец карточки.
1.12 Международная плате
платежная система – MasterCard International, Maestro International или VISA International Service Association.
1.13 Терминал – соответствующий требованиям Банка банкомат наличных денег, платежный терминал или иная система (в том числе
интернет-среда), посредством которых Владелец карточки может осуществлять Операции.
1.14 Операция – совершаемая посредством соответствующего Терминала оплата Карточкой товара или услуги, снятие наличных,
получение информации или другая связанная с Карточкой Операция.
1.15 Защитный элемент – PIN-код и/или иной персонифицированный защитный элемент, используемый по согласованию сторон и/или
акцептируемый Банком для идентификации Собственника счета или Владельца карточки.
2 Операции
2.1 Владелец карточки имеет право совершать Операции только в пределах, установленных в Договоре Лимитов пользования и в
пределах суммы денежных средств, находящихся на Счете.
2.2 Банк имеет право устанавливать Лимиты пользования, а также минимальную и максимальную сумму Операции.
2.3 Собственник счета имеет право в течение срока действия Договора изменять Лимиты пользования Карточки в порядке и на
условиях, установленных Банком. Если Собственник счета меняет Лимиты пользования Карточки в порядке и на условиях,
установленных Банком, то Лимиты пользования Карточки считаются измененными по соглашению Сторон.
2.4 Банк имеет право привлекать к совершению Операций, связанных с Карточкой, третьих лиц (например, другие кредитные
учреждения, Международные платежные системы, процессинговый центр Nets Estonia AS).
2.5 Требования относительно Операций, совершенных с помощью Карточки за рубежом, поступают в Банк от Международных
платежных систем в евро, конвертированными в евро или в иностранной валюте, оговоренной между Банком и Международными
платежными системами. В отношении всех конвертаций, осуществленных Международными платежными системами, курс
устанавливает Международная платежная система или обслуживающий ее банк. Если осуществленные с помощью Карточки
Операции поступают в Банк в иностранной валюте, то Банк конвертирует Операцию в евро на основании курса обмена,
установленного Банком в день приема Операции. Банк имеет право добавить к Операции, осуществленной с помощью Карточки,
плату за конвертирование в соответствии с Прейскурантом, если Операция с использованием Карточки была проведена не в евро.
3 Пользование
Пользование Карточкой
3.1 Карточка и PINPIN-код являются персональными, а пользоваться Карточкой может только Владелец карточки и только в соответствии
с Договором. Если Собственник счета и Владелец карточки – разные лица, то Собственник счета обязан передать Карточку и
невскрытый PIN-код вместе с дополнительными инструкциями по пользованию Карточкой и PIN-кодом Владельцу карточки.
3.2 При получении Карточки Владелец карточки обязан поставить на обратной стороне Карточки свою подпись.
3.3 Карточкой можно пользоваться только в Терминале, обозначенном логотипом соответствующей Карточки.
3.4 Владелец карточки не имеет права использовать Карточку для противозаконной деятельности или способом, который может
причинить ущерб Банку или третьему лицу.
3.5 Владелец карточки должен дать согласие на осуществление Операции. Считается, что согласие дано, в случаях если Владелец
карточки подписал квитанцию, Операция по Карточке подтверждена введением PIN-кода, Владелец карточки при Операциях с
предварительной авторизацией, передал данные Карточки обслуживающему его работнику, ввел требуемые данные и/или
Защитные элементы Карточки при Операции с Карточкой в интернет-среде или если Операция по Карточке подтверждена иным
способом, о котором договорились Стороны и/или который акцептирован Банком.
3.6 При совершении сделки с помощью Карточки в интернет-среде требуется ввести такие данные Карточки как, например, номер
Карточки, имя Владельца Карточки, срок действия Карточки и/или цифровой защитный код, присвоенный Карточке и находящийся
на ее оборотной стороне.
1
3.7 При осуществлении Операции с Карточкой в интернет-среде Банк требует использовать такие Защитные элементы как пароль,
постоянный пароль, карточка паролей, PIN-калькулятор, цифровые сертификаты на физических носителях (Mobiil-ID, ID-карта, DigiID) или иные акцептируемые Банком Защитные элементы и/или защитные элементы документов, утвержденных правовыми актами
Эстонской Республики и различных их сочетаний.
3.8 Если Владелец карточки дал согласие на совершение Операции, то он не имеет права на возвратный платеж по Операции, за
исключением случаев, когда оказавшее соответствующую услугу лицо согласно с возвратным платежом по Операции или у
Владельца карточки имеется право на возвратное требование в соответствии с правилами Международной платежной системы.
3.9 По требованию лица, обслуживающего Карточку (например, продавца), Владелец карточки обязан предъявить удостоверяющий
личность документ и согласиться с записью данных из документа.
3.10 Банк имеет право закрыть Карточку в интересах безопасности, уведомив об этом Владельца карточки или Собственника счета.
3.11 Данными Карточки и Карточкой, использование которой приостановлено или которая закрыта, признана недействительной или
непригодной к использованию по иной причине, пользоваться нельзя. Собственник счета обязан незамедлительно вернуть Банку
закрытую, недействительную или непригодную к использованию по иной причине Карточку или уничтожить ее способом,
исключающим возможность воспользоваться данными, записанными на ней электронным и механическим способом. При
уничтожении карточки необходимо обеспечить невозможность считывания магнитной полосы Карты, ее микрочипа и прочих
данных Карточки, указанных в пункте 3.6 (например, разрезав карточку на части).
3.12 Обслуживающее Карточку лицо (например, продавец) имеет право в интересах безопасности отказаться от приема Карточки или
изъять Карточку, в том числе в случаях если PIN-код или другой Защитный элемент был неверно использован либо если у Банка или
обслуживающего лица возникнут сомнения в идентичности личности Владельца карточки.
4 Хранение Карточки, данных Карточки и Защитных элементов
4.1 Владелец Карточки обязуется бережно хранить Карточку, данные Карточки и Защитные элементы и делать все
все необходимое, чтобы
обеспечить защиту Карточки, данных Карточки и Защитных элементов.
4.2 Владелец карточки обязан незамедлительно уведомить Банк об утере или краже Карточки, данных Карточки или Защитных
элементов, либо о выходе их из его владения другим способом против его воли, а также дать информацию о связанных с этим
обстоятельствах.
4.3 Получив сообщение, соответствующее пункту 4.2 Договора, Банк незамедлительно принимает все меры, чтобы заблокировать
использование Карточки.
4.4 Владелец карточки должен запомнить используемый PIN-код и уничтожить выданный Банком на бумажном носителе PIN-код.
4.5 Защитные элементы, в т. ч. PIN-код нельзя запечатлевать ни на одном носителе данных (например, на Карточке) и раскрывать каким
бы то ни было третьим лицам (в т. ч. членам семьи).
4.6 В интересах безопасности Владелец карточки обязан регулярно менять PIN-код, а также коды, пароли и т. п. прочих Защитных
элементов.
4.6.1 Владелец карточки обязан изменить PIN-код сразу, как только Банк в предусмотренном Общими условиями Банка порядке сообщит
Владельцу карточки или Собственнику счета о такой необходимости. Собственник счета обязан немедленно информировать
Владельца карточки о необходимости изменения PIN-кода.
4.6.2 В качестве нового PIN-кода не допускается выбор использовавшегося прежде кода, а также кода, который используется иным
способом (в т. ч. на прочих карточках, в электронном оборудовании, на средствах аутентификации, на порталах и т. п.).
4.7 Владелец карточки обязан делать все от него зависящее, чтобы оберегать Карточку от воздействия высоких температур,
механических повреждений и от сильных электромагнитных полей, хранить Карточку и данные Карточки, исключив возможность
их копирования, подделки, изменения и т. д.
4.8 Помимо приведенных в пункте 4 Договора требований осмотрительности, Владелец карточки обязуется перед началом
пользования Карточкой ознакомиться с дополнительными инструкциями Банка относительно безопасного хранения Карточки,
данных Карточки и Защитных элементов (в т. ч. PIN-кода). Дополнительные инструкции можно получить в конторах Банка или на
сайте Банка в интернете.
5 Плате
латежное обязательство
5.1 Банк дебетует со Счета сумму всех Операций, совершенных с помощью Карточки, а также плат, указанных в Прейскуранте (в том
числе месячной платы), штрафов и пени.
5.2 Помимо плат, приведенных в Прейскуранте, Банк вправе дебетовать со Счета суммы дополнительных плат, начисленных
Международными платежными системами за Операции, совершенные за границей.
5.3 Банк дебетует со Счета сумму Операций и плат, как правило, в день поступления Операции в Банк. Ежемесячную плату за
обслуживание Банк дебетует со Счета 1 (один) раз в месяц за текущий месяц.
5.4 Банк вправе дебетовать со Счета сумму Операции и платы, приведенные в Прейскуранте, дополнительные платы, начисленные
Международными платежными системами, пени и штрафы также в иной установленный Банком день.
5.5 Владелец счета обязан заботиться о том, чтобы на Счете находилось достаточно свободных денег для дебетования со Счета
вышеуказанных сумм. Если на Счете недостаточно денег для дебетования вышеуказанных сумм, то Банк вправе дебетовать их с
любого другого расчетного счета Собственника счета в Банке.
5.6 Если на Счете недостаточно свободных денег, Банк начинает начислять пени на возникшую задолженность согласно Прейскуранту.
Начисление пени прекращается со дня полной уплаты сумм, подлежащих оплате.
5.7 Собственник счета обязан уплатить Банку плату согласно Прейскуранту, если:
5.7.1 Собственник счета не выполняет платежное обязательство, указанное в Договоре;
5.7.2 Собственник счета или Владелец карточки нарушает пункт 3.11 Договора.
5.8 Если Собственник счета не выполняет платежное обязательство, приведенное в пункте 5 Договора, Банк вправе приостановить
пользование Карточкой до выполнения платежного обязательства. Банк аннулирует приостановку использования Карточки на
основании заявления Собственника счета, после устранения причины (причин), по которой (которым) была осуществлена
приостановка.
5.9 Банк вправе удержать со Счета все суммы Операций, совершенных до завершения Договора, а также суммы плат, указанных в
Прейскуранте и других задолженностей.
5.10 Банк обеспечивает Собственнику счета доступ к выписке в электронной форме (например, на основании Договора о телеуслугах).
Если Собственник счета не заключил с Банком соответствующий договор, то Банк по запросу Собственника счета выдает выписку в
бумажном виде или иным оговоренным способом.
2
6 Ответственность
Ответственность Собственника сче
счета
6.1 Если неавторизованная Операция была осуществлена при использовании пропавшей или украденной Карточки или данных
Карточки, или если они были использованы иным неправомерным способом, и если Собственник сче
счета или Владелец карточки не
сче
ета несе
хранил индивидуализированные Защитные элементы в соответствии с требованиями, то Собственник сч
несет ответственность
в соответствии с Предельным размером собственной ответственности за весь ущерб, возникший до момента соответствующего
информирования
информирования Банка.
6..2 Предельный размер собственной ответственности установлен по каждой Карточке в соответствии с законом об обязательственном
праве. По состоянию на дату введения в действие настоящих условий Предельный размер собственной ответственности составлял
150 евро по каждой Карточке.
6.3 Предельный размер собственной ответственности не применяется и Собственник счета несет ответственность за весь ущерб,
который возник до момента соответствующего информирования Банка, если имели место зафиксированные в законе об
обязательственном праве обстоятельства, исключающие применение Предельного размера собственной ответственности
(например, ущерб возник в результате умысла, грубой небрежности или мошенничества Владельца карточки или Собственника
счета).
7 Ограничение ответственности
7.1 Банк не отвечает за третьих лиц, привлеченных к совершению Операций, за оплаченные Карточкой товары и услуги, а также не
несет ответственности в случае отказа от принятия Карточки для совершения Операции.
7.2 Банк не отвечает за ущерб, если Банк в соответствии с Договором приостановил действие Карточки, в т. ч. если Банк добросовестно
на основании ложного сообщения заблокировал использование Карточки в соответствии с пунктом 4.3 Договора.
8 Споры
8.1 Собственник счета и Владелец карточки имеют право оспорить совершенные по Карточке Операции и требовать возможных
компенсаций согласно Общим условиям Банка и дополнительным инструкциям, приведенным на сайте банка.
8.2 Собственник сче
счета обязан проверять правильность Операций. Все связанные с Операцией претензии следует предъявлять в
письменной форме немедленно, но не позднее срока, указанного в Общих условиях Банка.
8.3 Банк обязуется произвести в пользу Собственника счета возврат платежа за оспоренную Собственником счета или Владельцем
карточки Операцию после произведения соответствующего возврата платежа Банку, за исключением случая, когда из правовых
актов следует иное.
9 Внесение изменений в Договор
9.1 Банк вправе вносить изменения в Договор в одностороннем порядке, предуведомив Собственника счета об изменениях на
бумажном носителе или ином постоянном носителе данных (например, через интернет-банк Банка, по электронной почте, с
помощью текстового сообщения по мобильному телефону) по меньшей мере за 2 (два) месяца. С условиями измененного Договора
Собственник счета и/или Владелец карточки может ознакомиться, среди прочего, в конторах Банка, на домашней странице или иным
определенным Банком способом (например, через средства массовой информации).
9.2 Если Собственник счета не согласится с внесением в Договор изменений, то Собственник счета вправе отказаться от Договора в
течение срока, приведенного в пункте 9.1 Договора.
9.3 Если Собственник счета не отказался от Договора в течение срока, приведенного в пункте 9.1 Договора, то считается, что
Собственник счета согласился с изменениями.
10 Срок действия Карточки и изготовление новой Карточки
10.1 Карточка действительна до последнего дня (включительно) календарного месяца, указанного на Карточке.
10.2 Если Собственник счета или Владелец карточки к концу срока действия Карточки соответствуют установленным Банком условиям,
то Банк подготавливает для Владельца карточки новую Карточку до истечения срока действия Карточки и сообщает об этом
Собственнику счета. Обновленная Карточка имеет новый срок действия, и ее номер отличается от номера прежней, потерявшей силу
Карточки.
10.3 На обновленную Карточку в полном объеме распространяется действие условий Договора.
10.4 Банк выдает Карточку, по возможности, отправив ее Собственнику счета по адресу, указанному Собственником счета, или в
конторе Банка. Почтой Банк отправляет только такую Карточку, которая находится в неактивированном состоянии.
10.5 Банк выдает PIN-код Собственнику счета, выслав его по адресу, указанному Собственником счета, в конторе Банка или иным
согласованным Сторонами способом.
10.6 При получении Карточки и PIN-кода по почте Собственник счета обязан убедиться, что как конверт с Карточкой, так и конверт с
PIN-кодом не вскрывались и не имеют повреждений.
10.7 Собственник счета активирует полученную по почте Карточку через интернет-банк Банка в течение 30 (тридцати) календарных
дней с момента получения Карточки, за исключением случая, когда полученный по почте конверт с Карточкой и/или PIN-кодом был
вскрыт или поврежден. В последнем случае Собственник счета обязуется не активировать карточку и немедленно сообщить об этом
Банку.
10.8 Если Собственник счета или Владелец карточки не примет Карточку у Банка в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента
поступления Карточки в Банковскую контору, то банк закрывает и уничтожает Карточку.
10.9 Если Собственник счета не активирует высланную Банком по почте Карточку в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента
получения карточки, то Банк закрывает Карточку, и Собственник счета обязуется вернуть Карточку Банку или уничтожить Карточку
в соответствии с пунктом 3.11 Договора.
11 Действие Договора
11.1 Договор вступает в силу с момента, когда Стороны согласились с условиями Договора. Договор заключен на неопределенный срок.
11.2 Собственник счета вправе отказаться от Договора в очередном порядке, сообщив об этом Банку.
11.3 Банк вправе отказаться от Договора в очередном порядке, предуведомив об этом Собственника счета за 2 (два) месяца.
11.4 Банк вправе по уважительной причине незамедлительно отказаться от Договора (см. Общие условия Банка). В числе прочего Банк
вправе незамедлительно отказаться от договора, если:
3
11.4.1 Собственник счета, Владелец карточки или Банк приостановили пользование Карточкой в соответствии с Договором, и
пользование Карточкой было приостановлено более чем на 10 (десять) календарных дней;
11.4.2 Операции по Карточке не совершались по меньшей мере в течение 6 (шести) последовательных месяцев.
11.5 Договор завершается автоматически при закрытии Карточки или по истечении срока ее действия, если Собственник счета больше
не желает иметь Карточку, не принимает Карточку от Банка, не активирует полученную по почте Карточку или если Банк не
обновляет карточку.
12 Общие положения
12.1 Банк имеет право оглашать связанную с Договором информацию об Операции, Собственнике счета и Владельце карточки третьим
лицам, право которых на получение информации вытекает из Общих условий Банка и из Принципов обработки данных клиента.
12.2 Если Собственник счета и Владелец карточки – разные лица, то Собственник счета обязан предоставить Договор, в том числе
Общие условия Банка и Принципы обработки клиентских данных Владельцу карточки для ознакомления, оставаясь при этом
ответственным за выполнение вытекающих из Договора обязательств.
12.3 Подписывая Договор, Собственник счета подтверждает, что полностью уступает Банку все возможные требования к третьим
лицам, связанные с суммами, компенсированными Банком Собственнику счета на основании Договора.
12.4 В остальной части действуют Общие условия Банка,
Банка, Принципы обработки клиентских данных и условия расче
расчетного сче
счета.
та. В случае
противоречий между настоящими условиями и условиями расче
расчетного сче
счета применяются положения настоящих условий.
Собственник сче
счета подтверждает,
подтверждает, что он ознакомился и соглашается с условиями.
4