инновационные операции и услуги в банковской сфере

АНО ВПО ЦС РФ
«РОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ КООПЕРАЦИИ»
ЧЕБОКСАРСКИЙ КООПЕРАТИВНЫЙ ИНСТИТУТ
Кафедра денежного обращения и кредита
ИННОВАЦИОННЫЕ ОПЕРАЦИИ
И УСЛУГИ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
Методические указания
к практическим занятиям и самостоятельной работе студентов
всех форм обучения специальности 080105.65 «Финансы и кредит»
Чебоксары
2011
1
ББК 65. 262.10-551
Составитель: Ю.В. Павлова.
Рецензенты: кандидат экономических
наук, зав.
кафедрой финансов и
банковского дела филиала в г. Чебоксары
ФГОУ
ВПО
«Санкт-Петербургский
государственный
инженерно-экономический университет» Н.В. Волкова;
кандидат экономических наук, доцент,
зав. кафедрой финансов и кредита ФГОУ
ВПО
«Чувашская государственная
сельскохозяйственная академия» В.В.
Владимиров.
Ответственный редактор: канд. техн. наук, доцент В.М. Старостин.
Утверждено
Научно-методическим советом
Чебоксарского кооперативного института
Российского университета кооперации
Инновационные операции и услуги в банковской сфере:
Методические указания к практическим занятиям и самостоятельной
работе студентов всех форм обучения специальности 080105.65 «Финансы
и кредит» / Сост. Павлова Ю.В. - Чебоксары: ЧКИ РУК, 2011. – 28 с.
В работе рассматриваются цель и задачи, контрольные и тестовые вопросы,
задания для самостоятельной работы по каждой теме, направленные на усвоение
студентами учебного материала в соответствии с учебной и рабочей программами
дисциплины «Инновационные операции и услуги в банковской сфере».
Предназначено для закрепления ранее приобретенных и формирования новых
практических умений студентами высших учебных заведений специальности 080105.65
«Финансы и кредит».
ББК 65. 9 (2 Рос) – 56
2
Введение
Курс "Инновационные операции и услуги в банковской сфере"
является дисциплиной, необходимой в подготовке финансистов высшей
квалификации. Она предусмотрена учебным планом вузовской подготовки
специалистов по специальности «Финансы и кредит». Название
дисциплины и ее содержание соответствуют Государственному
образовательному стандарту высшего профессионального образования.
Содержание курса тесно связано с другими дисциплинами:
инвестиции, деньги, кредит и банки, организация деятельности
коммерческого банка, организация деятельности Центрального банка и др.
Цель курса – дать студентам теоретические знания в области
технологии проведения инновационных операций и услуг в банковской
сфере; о технологиях организации и управления соответствующими
процессами, подразделениями и коллективами, осуществляющими эти
операции.
Задачами дисциплины «Инновационные операции и услуги в
банковской сфере» являются:
- изучение специфики инновационных операций и услуг;
- изучение классификации инновационных операций и услуг;
- анализ
законодательно-правовых
форм
регулирования
инновационных операций и услуг в банковской сфере;
- формирование современного представления о месте и роли
инновационных операций в банковской сфере;
- овладение
технологиями
управления
различными
инновационными операциями и услугами.
По результатам изучения дисциплины «Инновационные
операции и услуги в банковской сфере» студент должен:
 иметь представление
- о современных тенденциях развития инноваций и
инновационной деятельности в российской и мировой банковской сфере
экономики;
- о теоретических аспектах реализации инновационных
операций и услуг;
- о видах инновационных операций и услуг, совершаемых
банками в процессе осуществления своей деятельности;
- об основных нормативно-правовых актах по вопросам
осуществления инновационных операций и услуг, практике применения
указанных документов.
 знать:
- основные категории и понятия инновационных операций и
услуг;
3
- роль инновационных операций и услуг в деятельности банков;
- основы организации и управления теми или иными видами
инновационных операций;
- особенности проведения инновационных операций в
различных странах;
- специфику проведения инновационных операций и услуг
различными банками.
 уметь:
- работать с законодательными и другими нормативными
документами, статистическими материалами, экономической литературой
для правильного понимания экономических процессов, происходящих в
инновационной сфере банковской системы;
- разбираться в общих и сопутствующих инновационных
операциях и услугах банков;
- оценивать тенденции и перспективы развития инновационных
операций и услуг в банковской сфере;
- разрабатывать и оценивать инновационные операции и услуги
для банков;
- анализировать
показатели
деятельности
банка
по
инновационным операциям и услугам;
- использовать полученные знания в своей практической
деятельности;
- решать нестандартные задачи, прогнозировать экономические
процессы в сфере инновационной деятельности банков.
Учебным планом изучения дисциплины «Инновационные
операции и услуги в банковской сфере» предусмотрены практические
занятия и самостоятельная работа студентов. Для оказания помощи
студентам в выполнении этих видов работ и составлены настоящие
методические указания.
4
Тема 1. Понятие инновационных операций и услуг в банковской
системе
Цель – определить понятие инновационных операций и услуг в
банковской сфере.
Задача - изучить классификацию видов инновационных операций
и услуг зарубежных и отечественных банков, нормативно-правовое
регулирование банковских инновационных операций и услуг.
Контрольные вопросы
1. Понятие инновационных операций и услуг банков.
2. Нормативно-правовое регулирование проведения банками России
инновационных операций и услуг.
3. Инновационные операции и услуги зарубежных банков: виды и
классификация.
Задание для самостоятельной работы
Проведите обоснование спроса на новый инновационный кредитный
банковский продукт.
Тестовые вопросы
1. К общим инновационным операциям не относят:
а) лизинговые;
б) факторинговые;
в) консультационные;
г) поручительские;
д) нет правильного варианта ответа.
2. К вспомогательным инновационным операциям не относят:
а) акцептные;
б) авальные;
в) операции открытия счетов клиентов;
г) депозитного хранения ценностей;
д) нет правильного варианта ответа.
3. В четыре блока, в которые можно свести все инновационные
операции, не входят следующие:
а) общие;
б) сопутствующие;
в) вспомогательные;
г) специальные;
д) револьверные;
е) нет правильного варианта ответа.
5
Тема 2. Операции доверительного управления
Цель – определить понятие доверительного управления.
Задача
изучить необходимость, сущность доверительного
управления, нормативно-правовое регулирование и риски, связанные с
доверительным управлением.
Контрольные вопросы
1. Необходимость и сущность доверительного управления
имуществом клиента банка.
2. Нормативно-правовая база проведения банками операций
доверительного управления собственностью клиентов.
3. Риски, связанные с доверительным управлением, и управление
ими.
4. Подразделение банка, осуществляющее операции доверительного
управления.
Задание для самостоятельной работы
Проведите сравнительный
анализ
вариантов
доверительного управления имуществом клиента:
а) для случая индивидуального управления;
б) для случая коллективного управления.
договоров
Тестовые вопросы
1. В доверительное имущество не передается:
а) недвижимое имущество организаций;
б) движимое имущество организаций;
в) недвижимое имущество граждан;
г) пакет ценных бумаг;
д) нет правильного варианта ответа.
2. Целью стратегии умеренного роста в доверительном управлении
является:
а) получение стабильного дохода;
б) рост капитала;
в) средневысокий рост капитала;
г) сверхвысокий рост капитала;
д) нет правильного варианта ответа.
3. В процессе
следующие риски:
а) рыночный;
доверительного
6
управления
могут
возникать
б) процентный;
в) потери ликвидности;
г) все вышеперечисленное.
4. Коммерческие банки в России не оказывают следующие
комплексные виды услуг доверительного управления:
а) общие фонды доверительного управления;
б) индивидуальное доверительное управление;
в) индивидуальное доверительное управление с возможностью
совместных вложений;
г) доверительное обслуживание;
д) нет правильного варианта ответа.
5. Плановое обслуживание имущества учредителя – это:
а) ОФБУ;
б) индивидуальное доверительное управление;
в) доверительное обслуживание, возникающее по инициативе
государственных органов;
г) доверительное обслуживание;
д) нет правильного варианта ответа.
6. Банк при осуществлении
использует стратегию:
а) умеренного роста;
б) среднесрочного роста;
в) пассивно-умеренного роста;
г) консервативного роста;
д) умеренно-агрессивного роста.
доверительного
управления
не
7. В процессе доверительного управления имуществом клиента
может возникнуть риск:
а) платежеспособности;
б) ликвидности;
в) операционный;
г) все вышеперечисленное.
8. Какой из видов доверительного управления наиболее удобен для
бухгалтерского учета?
а) общие фонды доверительного управления;
б) индивидуальное доверительное управление;
в) индивидуальное доверительное управление с возможностью
совместного вложения;
7
г) доверительное обслуживание.
9. Какой вид доверительного управления имеет целью плановое
обслуживание имущества учредителя?
а) общие фонды доверительного управления;
б) индивидуальное доверительное управление;
в) индивидуальное доверительное управление с возможностью
совместного вложения;
г) доверительное обслуживание.
10. Какая стратегия доверительного управления имеет наибольший
уровень риска?
а) стратегия умеренного риска;
б) стратегия агрессивного роста;
в) стратегия консервативного роста;
г) все стратегии имеют одинаковый риск.
Тема 3. Лизинговые операции банков
Цель – определить понятие лизинговых операций банков.
Задача
изучить варианты участия банков в лизинговой
деятельности, нормативно-правовое регулирование и риски, связанные с
проведением лизинговых операций.
Контрольные вопросы
1. Понятие лизинговых операций банков: экономическая природа,
объекты и субъекты, их цели.
2. Варианты участия банка и порядок проведения различных схем
операций лизинга.
3. Нормативно-правовая база проведения банками операций лизинга.
4. Риски, связанные с лизинговыми операциями и управление ими.
Задание для самостоятельной работы
Проведите сравнительный анализ вариантов договоров лизинга:
а) для случая, когда банк является лизингодателем;
б) для случая, когда банк является одним из посредников;
в) для случая, когда банк является лизингополучателем;
Тестовые вопросы
1. Субъектами лизинговой деятельности являются:
а) лизингодатель;
8
б) лизингополучатель;
в) продавец;
г) все вышеперечисленное.
2. Предметом лизинговой сделки являются:
а) предприятия и имущественные комплексы;
б) здания и сооружения;
в) транспорт и другое движимое и недвижимое имущество;
г) все вышеперечисленное.
3. Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» принят в:
а) 1999 году;
б) 1998 году;
в) 2002 году;
г) 2006 году.
4. В зависимости от субъекта к формам лизинга относятся:
а) внутренний лизинг;
б) международный лизинг;
в) внутренний лизинг и международный лизинг;
г) финансовый лизинг.
5. В зависимости от периода действия договора лизинга к основным
типам лизинга относятся:
а) долгосрочный лизинг;
б) среднесрочный лизинг;
в) краткосрочный лизинг;
г) все вышеперечисленное.
6. В зависимости от типа лизинговых операций к основным видам
лизинга относятся:
а) финансовый лизинг;
б) возвратный лизинг;
в) оперативный лизинг;
г) все вышеперечисленное.
7. В состав лизинговых платежей входят:
а) затраты на амортизационные отчисления и НДС;
б) плата за кредитные ресурсы на приобретение лизингового
имущества и стоимость дополнительных услуг;
в) комиссионное вознаграждение лизингодателю;
г) все вышеперечисленное.
9
8. В соответствии с ФЗ «О финансовой аренде (лизинге) от 29 января
2002 г. № 10-ФЗ лизинг для банка представляет собой вид:
а) кредитной деятельности;
б) инвестиционной деятельности;
в) экономической деятельности;
г) страховой деятельности:
д) верного ответа нет.
9. Что из нижеперечисленного не может выступать в качестве
предмета лизинга:
а) земельные участки;
б) предприятия;
в) имущественные комплексы;
г) объекты природного назначения;
д) верно а и г.
10. Лизинг не может быть:
а) финансовым;
б) оперативным;
в) внутренним;
г) международным;
д) с правом регресса.
11. Сублизинг – это:
а) возвращение предмета лизинга его владельцу по истечении срока;
б) операция лизинга с участием страховой компании;
в) переуступка права пользования предмета лизинга третьему лицу;
г) верно а и б;
д) верного ответа нет.
12. Предмет лизинга не страхуется:
а) лизингодателем;
б) лизингополучателем;
в) поставщиком оборудования;
г) кредитором лизингодателя;
д) верно в и г.
13. Какой вид лизинга предполагает передачу в лизинг имущества
многократного использования на время, которое короче нормативного
срока его использования?
а) финансовый;
б) оперативный;
10
в) возвратный;
г) стандартный;
д) нет правильного варианта ответа.
14. Лизинговый договор не включает:
а) срок договора;
б) стоимость лизинга;
в) порядок уплаты лизинговых платежей;
г) порядок страхования объекта лизинга;
д) нет правильного варианта ответа.
15. Что является первым этапом лизинговой сделки?
а) заказ на поставку оборудования;
б) заявка на получение имущества в лизинг;
в) заключение договора поставки имущества;
г) заключение договора лизинга;
д) нет правильного варианта ответа.
16. Лизинговые операции относят к:
а) общим;
б) вспомогательным;
в) сопутствующим;
г) специальным;
д) нет правильного варианта ответа.
17. Лизинг не может быть:
а) чистым;
б) полным;
в) прямым;
г) косвенным;
д) нет правильного варианта ответа.
Тема 4. Факторинговые и форфейтинговые операции банков
Цель – определить понятие факторинговых и форфейтинговых
операций банков.
Задача - изучить разновидности торгово-комиссионных операций,
нормативно-правовую базу проведения банками факторинговых и
форфейтинговых операций.
11
Контрольные вопросы
1. Торгово-комиссионные операции банков и их разновидности как
формы финансирования торговли.
2. Нормативно-правовая база проведения банками торговокомиссионных операций.
3. Факторинг: сущность и виды.
4. Форфейтинг: сущность и техника проведения операции.
Задание для самостоятельной работы
Изучить понятие факторинга, которое приводится в гл. 43 ГК РФ.
Изучить понятие векселя и его характеристики в соответствии с
Федеральным законом «О переводном и простом векселе» от 21.02.1997 г.
№ 48-ФЗ.
Изучить понятие форфейтинга, которое приводится в «Конвенции
УНИДУРА по международным факторным операциям».
Тестовые вопросы
1. Вексель, выпущенный банком, может быть оплачен:
а) товарами;
б) деньгами;
в) услугами;
г) ценными бумагами.
2. Переводной вексель отличается от простого тем, что:
а) на нем проставлен аваль;
б) он допускает возможность цессии;
в) он не будет оплачен без акцепта;
г) требуется домициляция;
д) верно б и в;
г) нет правильного варианта ответа.
3. Учитывая вексель, банк:
а) кредитует векселедателя;
б) кредитует векселедержателя;
в) формирует инвестиционный портфель;
г) занимается торговым финансированием.
4. Трассат становится обязанным лицом по векселю с момента:
а) подписания векселя трассантом;
б) получения векселя ремитентом;
в) акцепта векселя;
г) дисконта векселя;
12
д) предъявления векселя к платежу.
5. В первую очередь факторинг важен:
а) для мелких организаций;
б) для средних организаций;
в) для крупных организаций;
г) все вышеперечисленное;
д) верно а и б.
6. Факторинговые операции не проводятся в отношении:
а) долговых обязательств бюджетных организаций;
б) долговых обязательств физических лиц;
в) долговых обязательств филиалов предприятий;
г) долговых обязательств торговых организаций;
д) все вышеперечисленное;
е) верно а, б, в.
7. Факторинг не бывает:
а) открытый;
б) закрытый;
в) оперативный;
г) финансовый;
д) все вышеперечисленное;
е) верно в и г.
8. К какому из видов факторинга можно отнести выражение
«должник не уведомлен об участии в сделке банка-фактора»?
а) с правом регресса;
б) открытый;
в) конфиденциальный;
г) полного обслуживания;
д) верного ответа нет.
9. Покупка банком долгов его клиентов, выраженных в оборотных
ценных бумагах, – это:
а) факторинг;
б) форфейтинг;
в) лизинг;
г) мерчандайзинг;
д) нет правильного ответа.
13
Тема 5. Банковские электронные услуги
Цель – определить понятие банковских электронных услуг.
Задача - изучить разновидности банковских электронных услуг,
нормативно-правовое регулирование и риски, связанные с проведением
банковских электронных услуг.
Контрольные вопросы
1. Банковские финансовые карты: экономическое назначение и виды.
2. Нормативно-правовая база использования банками в России
финансовых карт.
3. Технология и организация работы банков с кредитными и
дебетными картами.
Задание для самостоятельной работы
Изучить положение Банка России «О порядке эмиссии кредитными
организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям,
совершаемым с их участием» от 09.04.98 № 23-П.
Тестовые вопросы
1. В состав платежной системы не входят:
а) банки-эмитенты;
б) эквайрер-центры;
в) процессинговые центры;
г) нет правильного ответа.
2. Транзакция – это:
а) выпуск карт;
б) обслуживание карт;
в) совокупность операций, сопровождающих держателя карты с
платежной системой;
г) нет правильного ответа.
3. По времени использования карты могут быть:
а) краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные;
б) краткосрочные и долгосрочные;
в) среднесрочные и долгосрочные;
г) срочные и бессрочные;
д) нет правильного ответа.
4. Кто покупает специальное оборудование для осуществления
операций по системе «банк-клиент»?
а) банк-эмитент;
14
б) клиент;
в) платежная система;
г) эквайрер-центр;
д) нет правильного ответа.
5. Самыми распространенными банковскими пластиковыми картами
в России являются:
а) корпоративные расчетные;
б) корпоративные кредитные;
в) кредитные для физических лиц;
г) зарплатные;
д) нет правильного ответа.
6. Какой из этих технических каналов не используется при
дистанционном банковском обслуживании?
а) интернет;
б) телефон;
в) мобильный телефон;
г) телевидение;
д) верного ответа нет.
7. Какая система дистанционного банковского обслуживания
позволяет клиенту использовать персональный компьютер, с помощью
которого он может осуществлять операции в любое время?
а) телебанк:
б) банк-клиент;
в) Интернет;
г) верно все;
д) верно б и в;
е) верного ответа нет.
8. По материалу, из которого они изготовлены, банковские карты
делятся на:
а) пластиковые;
б) металлические;
в) картонные;
г) все вышеперечисленное;
д) верно а и б.
9. В банковскую электронную платежную систему не принято
включать:
а) банки-эмитенты;
15
б) эквайрер банки;
в) процессинговые центры;
г) государственные органы, регулирующие эту деятельность;
д) клиринговые центры;
е) нет правильного варианта ответа.
10. Интернет-трейдинг – это:
а) торговля товарами в Интернете;
б) торговля услугами в Интернете;
в) торговля драгоценными камнями и ценными бумагами в
Интернете;
г) все вышеперечисленное;
д) нет правильного варианта ответа.
Тема 6. Операции банков с драгоценными металлами и
драгоценными камнями
Цель – определить понятие операций банков с драгоценными
металлами и драгоценными камнями.
Задача - изучить виды операций банков с драгоценными
металлами
и
драгоценными
камнями,
нормативно-правовое
регулирование операций банков с драгоценными металлами и
драгоценными камнями.
Контрольные вопросы
1. Виды операций банков с драгоценными металлами и
драгоценными камнями.
2. Нормативно-правовая база деятельности банков на рынке
драгоценных металлов и драгоценных камней.
3. Технология проведения сделок с драгоценными камнями.
Задание для самостоятельной работы
Изучить Федеральный закон «О драгоценных металлах
драгоценных камнях» от 26.03.1998 № 41-ФЗ.
Тестовые вопросы
1. Какие камни не относятся к драгоценным?
а) алмазы;
б) изумруды;
в) рубины;
г) гранаты;
д) нет правильного ответа.
16
и
2. Какие металлы не относятся к драгоценным?
а) золото;
б) серебро;
в) платина;
г) родий;
д) нет правильного ответа.
3. Лицензию, дающую право на проведение операций с
драгоценными металлами, банк может получить:
а) одновременно с лицензией на проведение банковских операций;
б) при предоставлении специального бизнес-плана;
в) одновременно с лицензией на проведение валютных операций;
г) верно а и б;
д) верно а и в.
4. Коммерческий банк, получивший «металлическую» лицензию,
может осуществлять все операции, кроме:
а) продавать и покупать драгоценные металлы как за свой счет, так
и за счет клиентов;
б) выдавать кредиты драгоценными металлами;
в) принимать драгоценные металлы в залог;
г) оказывать услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов.
5. Открытие металлического счета осуществляется:
а) по поручению клиента;
б) на основании договора между клиентом и банком;
в) на основании договора между банками;
г) верно а и в.
д) верно а и б.
6. Коммерческий банк, получивший «металлическую» лицензию,
может осуществлять операции:
а) со всеми драгоценными металлами;
б) с золотом и платиной;
в) с золотом и серебром;
г) только с металлами платиновой группы.
7. Коммерческий банк, получивший «металлическую» лицензию,
может осуществлять все операции, кроме:
а) оказывать услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов
при наличии сертифицированного хранения;
17
б) привлекать во вклады (до востребования и на срок) платину в
физической форме;
в) покупать и продавать драгоценные металлы как за свой счет, так
и за счет клиентов;
г) предоставлять и получать кредиты в рублях и иностранной валюте
под залог драгоценных металлов.
8. Официальная цена на драгоценные металлы устанавливается,
исходя из:
а) результатов торгов на межбанковской золотой бирже;
б) итогов торгов на утренней сессии ММВБ;
в) фиксинга Лондонской биржи драгоценных металлов;
г) официального обменного курса рубля;
9. «Обезличенный» металлический счет содержит все сведения о
сделке, кроме:
а) суммы операции;
б) сведения о держателе счета;
в) индивидуальных признаков металла (пробы, реквизитов
производителя, серийного номера слитков);
г) расчета процентов;
10. Режим обезличенного металлического счета определяется:
а) поручением клиента;
б) содержанием договора между банком и клиентом;
в) инструкцией Банка России;
г) нормативными документами Министерства финансов и Гохрана
России.
Тема 7. Банковские гарантии и поручительства
Цель – определить понятие банковских гарантий и поручительства.
Задача - изучить виды банковских гарантий и поручительства,
нормативно-правовое
регулирование
банковских
гарантий
и
поручительств.
Контрольные вопросы
1. Виды банковских гарантий и поручительства для клиентов и при
совершении собственных операций.
2. Нормативно-правовое регулирование банковских гарантий и
поручительств
18
3. Эффективные технологии выдачи банком гарантий и
поручительств.
4. Внутренние документы банка, необходимые для обеспечения
гарантийных и поручительских услуг.
Задание для самостоятельной работы
Изучить понятие гарантии и поручительства, которое приводится в
ГК РФ.
Тестовые вопросы
1. Поручительство отличается от гарантии тем, что:
а) обеспечивает только основное обязательство главного должника;
б) носит акцессорный характер;
в) имеет самостоятельный характер, т.е. не зависит от договорных
отношений между принципиалом и бенефициаром;
г) поручительство может быть большим по объему, чем
обязательство главного должника.
2. Гарантия:
а) зависит от договорных отношений между принципиалом и
бенефициаром;
б) всегда носит акцессорный характер;
в) может быть востребована до того, как главный должник исполнит
свое обязательство;
г)
это письменное одностороннее обязательство гаранта по
отношению к бенефициару.
3. Банковские гарантии бывают:
а) прямые и обратные;
б) прямые и встречные;
в) прямые и косвенные;
г) субсидиарные и солидарные.
4. Выдавая поручительство, поручитель берет на себя
ответственность:
а) за исполнение должником обязательства перед кредитором в
полном объеме;
б) за частичное исполнение должником обязательства перед
кредитором;
в) в пределах, определенных в основном договоре;
г) верно а и б;
д) верно а и в.
19
5. Основные стороны – участники сделки, исполнение которой имеет
банковскую гарантию:
а) эмитент, бенефициар, гарант (банк-эмитента);
б) принципиал, гарант (банк-кредитор), поставщик;
в) принципиал, гарант (банк бенефициара), бенефициар;
г) принципиал, гарант (банк принципиала), бенефициар.
6. Банковская гарантия представляет собой письменное:
а) трехстороннее обязательство;
б) двустороннее обязательство;
в) одностороннее обязательство;
г) многостороннее обязательство.
7. Содержанием обязательства по гарантии является исполнение:
а) другого договора;
б) данного контракта;
в) обязательства в силу закона;
г) обязательства в силу международных деловых обычаев.
Тема 8. Консультационные и информационные услуги банков
Цель – определить понятие консультационных и информационных
услуг банков.
Задача - изучить виды консультационных и информационных
услуг банков.
Контрольные вопросы
1. Консультационные услуги банков общего и специального
характера.
2. Другие специальные услуги банков: образовательные,
управленческие.
3. Обеспечение оказания банком специальных услуг
Задание для самостоятельной работы
Изучить Федеральный закон «Об информации, информатизации и
защите информации» от 20.02.1995 № 24-ФЗ.
Тестовые вопросы
1. Особенность консультационной услуги состоит в том, что:
а) клиент может и во многих случаях должен получить ее заранее;
20
б) клиент обязан заплатить за нее;
в) присутствие клиента не обязательно;
д) нет правильного ответа.
2. Консультационные услуги специального характера не бывают:
а) технологическими;
б) правовыми;
в) информационно-справочными;
г) предоставляемыми на временной основе;
д) нет правильного варианта ответа.
3. Консультационные услуги не бывают:
а) платными;
б) бесплатными;
в) сопутствующими;
г) правовыми;
д) регрессивными.
Тема 9. Услуги депозитарного хранения ценностей клиентов и
депозитарные услуги
Цель – определить понятие банковских услуг хранения.
Задача - изучить услуги депозитарного хранения ценностей
клиентов и депозитарные услуги, их нормативно-правовое регулирование.
Контрольные вопросы
1.
Понятие банковских услуг хранения: содержание, условия и
порядок оказания.
2.
Законодательная база оказания банками услуг хранения.
3.
Исходные понятия и предмет депозитарной деятельности.
4.
Правовое регулирование депозитарной деятельности в России.
Задание для самостоятельной работы
Изучить понятие депозитарной деятельности и депозитарного
хранения ценностей в соответствии с ГК РФ.
Тестовые вопросы
1. Выполняя функцию депозитария банк ведет:
а) торговые счета клиентов;
б) инвестиционные счета клиентов;
в) маржинальные счета клиентов;
г) счета депо;
21
д) лицевые счета.
2. К какому виду депозитарных операций относится следующее
определение: «это операция приема ценных бумаг на хранение и учет,
снятие ценных бумаг с хранения и учета, перевод и перемещение ценных
бумаг»:
а) административные;
б) комплексные;
в) информационные;
г) глобальные;
д) инвентарные.
3. Основой банковской услуги хранения является:
а) покупка сейфа;
б) аренда сейфа;
в) лизинг сейфа;
г) сейф в кредит;
д) иной вариант ответа.
4. Депозитарий может учитывать ценные бумаги депонентов
следующим способом:
а) открытым и закрытым;
б) маркированным;
в) способ учета установлен законом;
г) верно а и б;
д) верно все.
5. Какие сделки и операции с использованием сейфа банка нельзя
проводить:
а) сделки с недвижимостью;
б) товарные сделки без предоплаты;
в) хранить деньги и ценности;
г) сделки с оружием;
д) верного ответа нет.
Тематика рефератов
Внедрение банковских инновационных технологий: (о системе
1.
Кайдзен)
2.
Депозитные инструменты, номинированные в драгоценных
металлах, и их особая роль в экономике страны на современном этапе
22
3.
Правовые аспекты мобильного банкинга операторов сотовой
связи
4.
Альтернативные инвестиции и их банковское обслуживание:
предметы коллекционирования
5.
Управление банковскими счетами через Интернет (интернетбанкинг)
6.
Электронный банкинг: управление рисками отмывания денег
7.
Особенности функционирования почтового банка во Франции
8.
Будет ли в России почтовый банк?
9.
Арт-инвестиции и арт-бэнкинг
10. Бенчмаркинг как метод эффективного развития банковского
ритейла
11. Коммерческие банки: новые услуги и инновационные
технологии коммуникации
12. Private Banking - индивидуальное обслуживание крупных
частных клиентов
13. Технология управления взаимоотношениями с клиентами в
сфере розничных банковских услуг
14. Современные тенденции создания и развития финансовых
супермаркетов
15. Сейф сезона - условия аренды банковских сейфов
16. Дистанционные каналы взаимодействия с клиентами
17. Финансовые инновации в отечественной банковской системе
18. Система дистанционного банковского обслуживания для
юридических лиц
19. Микрофинансирование: новые потребительские рынки для
банковской сферы
20. К вопросу о прозрачности новых банковских продуктов [информация для клиентов при открытии структурированных депозитов и
обезличенных металлических счетов
21. Рынки платежных терминалов самообслуживания и эквайринга
в Поволжье
22. Электронная коммерция и финансовые услуги: перспективы
взаимодействия
23. Развитие Private Banking в России
24. Индивидуальный подход к хранению ценностей индивидуальные банковские сейфы
25. Электронные банковские услуги в условиях глобализации
26. Тенденции и стратегии развития private banking в Испании
27. Дилеммы создания нового банковского продукта и его
жизненного цикла
28. Мобильный банкинг
23
29.
30.
31.
32.
33.
34.
35.
Банковская розница и инновационная конкуренция
Будущее банков - персональный продукт каждому клиенту
Карманные кредиты - кредитные карты
Проблемы развития пластиковых (банковских) карт в России
Расчеты с помощью банковских карт
Инновационные технологии банковского ритейла
Использование информационных технологий в банковском
деле
36. Организационно-правовые аспекты функционирования паевых
инвестиционных фондов и общих фондов банковского управления
37. Инвестиционный бизнес банка как инновация в его
деятельности
38. Инновационные технологии в сфере внеофисного банковского
обслуживания
39. Влияние
внедрения
дистанционного
банковского
обслуживания на банковские риски
40. Коммерческие банки на вексельном рынке: направления и
тенденции деятельности
41. Банки предлагают брокерские услуги
42. Терминальный платеж
43. Клиентские депозитарии российских коммерческих банков,
современное состояние и проблемы развития
44. Зарубежный опыт функционирования платежных систем и
современная российская практика
45. Международный
опыт
осуществления
факторинговых
операций
46. Кондуиты - новый банковский бизнес
47. Инновации в кредитно-финансовой сфере России и ее
регионов: проблемы и поиски решений
48. Российский рынок платежных услуг в условиях финансовой
глобализации
49. Факторинг как комплекс банковских и страховых услуг
50. Новая банковская услуга – банкинет
51. Проектное финансирование как комплексная банковская
услуга
52. Хранение ценностей в банке и индивидуальном банковском
сейфе
53. Индивидуальное банковское обслуживание в Швейцарии
54. Банки на рынке услуг по доверительному управлению
55. Перспективы дистанционного банковского обслуживания
физических лиц
56. Виртуальные банковские услуги населению
24
Рекомендуемая литература
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч 1-2.// Справочная
правовая система «Гарант».
2. О центральном банке РФ (Банке России): фед. закон от 10.07.2002
№ 86-ФЗ // Справочная правовая система «Гарант».
3. О банках и банковской деятельности: фед. закон от 03.02.1996 №
17-ФЗ // Справочная правовая система «Гарант».
4. О драгоценных металлах и драгоценных камнях: фед. закон от
26.03.1998 № 41-ФЗ // Справочная правовая система «Гарант».
5. О валютном регулировании и валютном контроле: фед. закон от
10.12.2003 № 173-ФЗ // Справочная правовая система «Гарант».
6. О финансовой аренде (лизинге): фед. закон от 29.10.1998 г. № 164ФЗ // Законодательство для бухгалтера. – 2002. - № 3. – С. 3-5.
7. О рынке ценных бумаг: фед. закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ //
Справочная правовая система «Гарант».
8. О федеральном бюджете на 2010 г. и на плановый период 2011 и
2012 годов: фед. закон от 02.12.2009 г. № 308 -ФЗ // Справочная правовая
система Гарант.
9. О переводном и простом векселе: фед. закон от 21.02.1997 № 48ФЗ // Справочная правовая система «Гарант».
10. Конвенция УНИДУРА о международном финансовом лизинге.//
Справочная правовая система «Гарант».
11. Конвенция УНИДУРА по международным факторинговым
операциям // Справочная правовая система «Гарант».
12. Банковское дело : учебник для вузов / ред. О. И. Лаврушин . - 8-е
изд., стер. - М.: КноРус , 2009. - 766 с.
13. Банковское дело: розничный бизнес : учебное пособие / ред. Г. Н.
Белоглазова, ред. Л. П. Кроливецкая . - М. : КноРус , 2010. - 413 с.
14. Банковские риски : учебное пособие / ред. О. И. Лаврушин, ред.
Н. И. Валенцева . - 2-е изд., стер . - М. : КноРус , 2010. - 232 с.
15. Додонова И. В. Автоматизированная обработка банковской
информации : учебное пособие для вузов / И. В. Додонова, О. В. Кабанова .
- М. : КноРус , 2008. - 171 с.
16. Ермаков С. Л. Основы организации деятельности коммерческого
банка : учебник для вузов / С. Л. Ермаков, Ю. Н. Юденков . - М. : КноРус ,
2009. - 645 с.
17. Национальные банковские системы : учебник для вузов / общ.
ред. В. И. Рыбин. - М. : ИНФРА-М , 2009. - 527 с.
18. Рудакова О. С. Банковские электронные услуги : учебное пособие
для вузов / О. С. Рудакова . - М. : Вузовский учебник ; ИНФРА-М , 2010. 399 с.
25
19. Банкет И. В. Технология управления взаимоотношениями с
клиентами в сфере розничных банковских услуг / И. В. Банкет / /
Банковские услуги. - 2009. - N 3. - С. 19-25 .
20. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности
коммерческого банка : учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая . М. : Высш. образование , 2009. - 422 с.
21. Братко А. Г. Банковская система России: экономико-правовое
регулирование / А. Г. Братко / / Бизнес и банки. - 6/ 7/2009. - N 24. - С. 1-2.
22. Варламова С. Б. Банковские операции с драгоценными металлами
и драгоценными камнями : учебное пособие / С. Б. Варламова . - М. :
КноРус , 2010. - 176 с.
23. Володько Л. П. Оценка качества банковских информационных
технологий и услуг в условиях неопределенности / Л. П. Володько / /
Аудит и финансовый анализ. - 2010. - N 3. - С. 218-230.
24. Захаров С. С. Депозитные инструменты, номинированные в
драгоценных металлах, и их особая роль в экономике страны на
современном этапе: [об обезличенных металлических счетах] / С. С.
Захаров, С. И. Захаров / / Банковские услуги. - 2010. - N 6. - С. 19-30.
26. Зубченко Л. А. Особенности функционирования почтового банка
во Франции / Л. А. Зубченко / / Бизнес и банки. - 8/ 2/2010. - N 4. - С. 5-6.
27. Зварыкина Е. Б. Внедрение банковских инновационных
технологий : [о системе Кайдзен] / Е. Б. Зварыкина / / Банковские услуги. 2010. - N 6. - С. 14-18.
28. Иванов В. Ю. Правовые аспекты мобильного банкинга
операторов сотовой связи / В. Ю. Иванов / / Бизнес и банки. - 12/ 8/2010. N 30. - С. 4-7.
29. Изофенко Р. Н. Дистанционные каналы взаимодействия с
клиентами / Р. Н. Изофенко / / Банковское дело. - 2009. - N 8. - С. 73-77.
30. Инвестиции в России, 2009 : статистический сборник / Федер.
служба гос. статистики (Росстат) . - М. : [б. и.] , 2009. - 327 с.
31. Курныкина О. В. Особенности организации и роль контроля в
обеспечении качества банковских продуктов и услуг / О. В. Курныкина / /
Банковские услуги. - 2010. - N 5. - С. 20-24 .
32. Колкарева Э. Н. Банковская конкуренция как фактор
формирования инновационного финансового поведения региональных
банковских структур / Э. Н. Колкарева, Д. Я. Родин, Н. Н. Симонянц / /
Финансы и кредит. - 2010. - N 2. - С. 45-52.
33. Кисурина Л.Г. Лизинг: налоговые, бухгалтерские и правовые
аспекты // Экономико-правовой бюллетень. – 2007. - № 2. – С.6-190.
34. Ложкин О. Б. Фундаментальные основы анализа денежных
потоков долгосрочных вложений / О. Б. Ложкин / / Аудит и финансовый
анализ. - 2006. - N 5. - С. 218-309.
26
35. Мошкина Е. Факторинг в условиях кризиса / Е. Мошкина / /
Консультант. - 2009. - N 1. - С. 27-31.
36. Осколков И. В. Фундаментальные показатели и рыночная
капитализация бизнеса / И. В. Осколков / / Финансы и бизнес. - 2006. - N 4.
- С. 52-73.
37. Паит И. Я. Оценка конкурентоспособности банковских продуктов
на рынке корпоративного кредитования / И. Я. Паит / / Банковское дело. 2009. - N 11. - С. 72-76.
38. Пашковская И. В. Пути эволюции современных коммерческих
банков / И. В. Пашковская / / Бизнес и банки. - 11/ 2/2010. - N 5. - С. 1-4.
39. Полищук А. И. Коммерческие банки: новые услуги и
инновационные технологии коммуникации / А. И. Полищук, Е. Б.
Зварыкина / / Бизнес и банки. - 17/ 6/2010. - N 21. - С. 4-6.
40. Попкова Е. Г. Концепции 5Е на рынке банковских продуктов / Е.
Г. Попкова, А. П. Суворина / / Маркетинг в России и за рубежом. - 2009. N 4. - С. 127-133.
41. Ревенков П. В. Электронный банкинг: управление рисками
отмывания денег / П. В. Ревенков, А. Н. Воронин / / Банковское дело. 2009. - N 9. - С. 76-79.
42. Сборник задач по банковскому делу: операции коммерческого
банка. Ч. 1. : учебное пособие / ред. Н. И. Валенцева . - Изд. 2-е, перераб. и
доп . - М. : Финансы и статистика , 2007. - 270 с.
43. Саркисянц А.Г. Ипотечное кредитование в России и за рубежом.
// Аудитор. – 2006. - № 12. – С. 39-47.
44. Татаринова Л. Ю. Особенности развития розничного банкинга в
России / Л. Ю. Татаринова / / Финансы и кредит. - 2010. - N 26. - С. 63-66.
45. Татаринова Л. Ю. Бенчмаркинг как метод эффективного развития
банковского ритейла / Л. Ю. Татаринова / / Банковское дело. - 2010. - N 4. С. 80-82.
46. Чижов Н. А. Управление клиентской базой банка : практическое
пособие / Н. А. Чижов . - М. : Альфа-Пресс , 2007. - 283 с.
27
СОДЕРЖАНИЕ
Введение………………………………………………………………......
Тема 1. Понятие инновационных операций и услуг в банковской
системе……………………………………………………………………
Тема 2. Операции доверительного управления………………………...
Тема 3. Лизинговые операции банков………………………………….
Тема 4. Факторинговые и форфейтинговые операции банков………..
Тема 5. Банковские электронные услуги………………………………
Тема 6. Операции банков с драгоценными металлами и
драгоценными камнями………………………………………………….
Тема 7. Банковские гарантии и поручительства………………………
Тема 8. Консультационные и информационные услуги банков………
Тема 9. Услуги депозитарного хранения ценностей клиентов и
депозитарные услуги…………………………………………………......
Тематика рефератов……………………………………………………...
Рекомендуемая литература………………………………………………
Учебное издание
ИННОВАЦИОННЫЕ ОПЕРАЦИИ И УСЛУГИ В
БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
Методические указания
к практическим занятиям и самостоятельной работе
студентов всех форм обучения
специальности 080105.65 «Финансы и кредит»
Редактор А.Г. Семенова
Подписано в печать 22.12.2010 г. Формат 60*84/16.
Бумага офсетная. Печать оперативная. Усл.-печ. л. 1,4.
Тираж 55 экз. Заказ № 2819.
РИО ЧКИ РУК
428025, Чебоксары, пр. М.Горького, 24.
28
.
3
5
6
8
11
13
16
18
20
21
22
25