Список документов СПИСОК НЕОБХОДИМЫХ ДОКУМЕНТОВ ПРИ ВЫДАЧЕ КРЕДИТНОГО ПРОДУКТА (Сотрудник кредитующего подразделения вправе запросить у Заемщика / Поручителя / Залогодателя / Принципала / Аппликанта также другие необходимые для рассмотрения заявки документы.) I. Правоустанавливающие документы ЗАЕМЩИКА/ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ/ ПОРУЧИТЕЛЯ/ПРИНЦИПАЛА/АППЛИКАНТА 1 (запрашивается если не открыт счет в Банке) 1 Для Юридических лиц Копия Устава (Положения) зарегистрированного в установленном законодательством порядке, удостоверенная нотариально или сотрудником Банка. Копия учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление), удостоверенная нотариально или сотрудником Банка Карточка2 с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенная нотариально, или обслуживающим Банком. Свидетельство о постановке на налоговый учет1 Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), выданная не ранее чем за 1месяц до предоставления. Копия свидетельства о государственной регистрации при создании, в том числе о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, удостоверенная нотариально (или удостоверенная регистрирующим органом); Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа, а также полномочия иных должностных лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (копии протоколов и/или приказов о назначении на соответствующую должность лиц) 3выписка из реестра акционеров/участников/членов/пайщиков о владельцах 1 и более процентов акций/долей/паев) в настоящее время, в том числе сведения об акционерах, от имени которых номинальными держателями выступают другие лица, по состоянию на момент проведения годового собрания акционеров или более позднюю дату; аналогичная информация предоставляется в отношении акционеров, владеющих более 20% уставного капитала Заемщика; либо справка об отсутствии таковых. Сведения о конечных владельцах (собственниках – бенефициарах) бизнеса с указанием долей. копия разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензия4 или иной документ в соответствии с Законом), удостоверенная нотариально или заверенная уполномоченным лицом и печатью Заемщика; Перечень дочерних и зависимых организаций с указанием долей участия5 Состав коллегиальных органов управления (Наблюдательного Совета/Совета 1 Допускается снятие ксерокопий документов, находящихся в юридическом деле клиента. При этом, на ксерокопии делается отметка о местонахождении подлинников документов и отметка «копия верна», далее ксерокопии заверяются (подписываются): уполномоченным лицом подразделения Банка, в котором хранятся подлинники документов, либо сотрудником кредитующего подразделения. Допускается заверение учредительных документов, предоставляемых Заемщиком, органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц. Допускается хранение документов в юридическом досье клиента при наличии отметки об этом. 2 Карточка предоставляется при оформлении кредитной документации. Для клиентов Банка допускается снятие ксерокопий с карточки, находящейся в подразделении, осуществляющем расчетно-кассовое обслуживание. При этом карточка может быть заверена как нотариально, так и иным способом, установленным Банком. Также допускается использование скан копий, размещенных в юридическом досье клиента в электронном виде. 3 Указанная информация не представляется при наличии ее в Анкете корпоративного клиента или если эти документы или сведения официально опубликованы в средствах массовой информации или размещены на официальных сайтах компаний в сети Интернет. 4 Запрашивается при необходимости в зависимости от специфики деятельности Заемщика. 5 Предоставляется в случае отсутствия информации в анкете. 1 Список документов 2. Директоров/Правления) Договор аренды помещения или иной документ, подтверждающий права на помещение по адресу местонахождения.6 Для Индивидуальных предпринимателей копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя в ЕГРИП. Нотариально удостоверенная, либо заверенная регистрирующим органом или уполномоченным лицом Банка. копия свидетельства ФНС о постановке на учет в налоговом органе, нотариально удостоверенная. Выписка из ЕГРИП на текущую дату (оригинал, срок действия 1 месяц с даты выдачи). Копия лицензии или иного документа в соответствии с Законом о праве на занятие деятельностью, требующей лицензирования, заверенная нотариально либо заверенная предпринимателем. Банковская карточка с образцом подписи предпринимателя нотариально удостоверенная или обслуживающим Банком. Паспорт гражданина РФ (иной документ удостоверяющий личность в соответствии с законодательством РФ) II. Финансовые документы Для Заемщика/Поручителя/Залогодателя/Принципала/Аппликанта (Все документы заверяются подписью руководителя и печатью.) Юридические лица, составляющие бухгалтерскую отчетность в соответствии с Федеральным законом. № 402 ФЗ от 06.12.2011г. 1. Годовая и промежуточная (за 1 квартал, 1 полугодие, 9 месяцев) бухгалтерская отчетность за 5 отчетных периодов в составе: Баланс (ф.0710001), отчет о финансовом результате (ф. 0710002) и пояснения к ним (далее – Бухгалтерская отчетность); приложения к годовому балансу по формам 0710003 - 0710004, 0710006 Годовая Бухгалтерская отчетность предоставляется на бумажном носителе и в электронном виде с подтверждением о ее предоставлении в указанном виде в налоговый орган (заверенная ЭЦП должностного лица налогового органа). в соответствии с договором об электронном документообороте. В случае невозможности использования электронных ресурсов, отчетность помимо бумажного носителя, предоставляется на отчуждаемых носителях информации, с отметкой по месту постановки ЗАЕМЩИКА, ЗАЛОГОДАТЕЛЯ, ПОРУЧИТЕЛЯ на учет в налоговых органах, либо с квитанцией об отправке бухгалтерской отчетности по почте. Промежуточная отчетность предоставляется подписанная уполномоченными лицами и скрепленная печатью. Статистическая форма П-3 «Сведения о финансовом состоянии организации» (Представляется юридическими лицами (кроме субъектов малого предпринимательства, бюджетных организаций, банков, страховых и прочих финансово-кредитных учреждений), средняя численность работников которых превышает 15 человек.)7 Статистическая форма П-5 «Основные сведения о деятельности организации» (Представляется юридическими лицами (кроме субъектов малого предпринимательства), средняя численность работников которых не превышает 15 человек.) 8 Налоговая декларация по налогу на прибыль организаций; Налоговая декларация по налогу на добавленную стоимость; Аудиторское заключение, пояснительная записка к балансу и ОПиУ (при наличии). Краткая пояснительная записка о причинах возникновения убытков (при их наличии) и перспективах их покрытия. 6 При отсутствии – письмо с объяснением причин и указанием фактического адреса, а также документы, подтверждающие исполнение требований п.5 ст.5 Федерального Закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». 7 Приказ Федеральной службы Гос. статистики №423 от 27.07.12 8 Приказ Федеральной службы Гос. Статистики №470 от 29.08.12 2 Список документов 2. Расшифровки: дебиторской и кредиторской задолженности с указанием дат возникновения, дат погашения и выделением просроченной задолженности на последнюю отчетную дату и на текущую дату. При этом детализация контрагентов должна составлять не менее 80% от общей задолженности,(задолженность менее 0.5 тыс. руб. каждая , обозначается общей суммой с указанием количества контрагентов.) просроченная задолженность расшифровывается в полном объеме. В случае наличия просроченной задолженности справку от заемщика о проделанной работе и перспективах возврата-погашения. долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений по форме банка. долгосрочных и краткосрочных кредитов (займов, включая вексельные и облигационные) с указанием кредиторов, суммы задолженности, срока кредитования, процентной ставки (доходности купона), графика погашения и уплаты процентов с приложением копий кредитных договоров (соглашений о выдаче гарантии) и договоров по обеспечению; полученных обеспечений (за балансовых обязательств) (с указанием от кого и в пользу кого получено) и выданных обеспечений (предмет обеспечения с указанием наименований организаций, в пользу которых выдано обеспечение, и наименований принципалов или организаций по обязательствам которых выдано обеспечение, а также сроков исполнения обязательств); по обязательствам по лизинговым и аккредитивным сделкам; Доходы будущих периодов, если данная статья составляет более 10% от валюты баланса); Запасов - по видам, если данная статья составляет более 10% от валюты баланса): Основных средств (по видам, а именно: недвижимость, оборудование, транспорт); 3.Справки Заемщика/Поручителя/Залогодателя/Принципала/Аппликанта: о доле денежной составляющей в выручке- брутто на последние 5 отчетных периодов;(%% отношение кредитовых оборотов счета №62 к форме №0710002) об оборотах ( анализ счета) по счетам 50,51,52 помесячно в разрезе Банков за период не менее чем за последние 12 месяцев. О счетах, открытых в других Банках, на дату подачи Заявления или более позднюю дату- в обязательном порядке отражается в анкете и отдельно не требуется. Справка об отсутствии просроченной задолженности перед работниками по заработной плате на текущую дату, заверенная Клиентом; 4.Справки Банков: об остатках денежных средств на расчетных рублевых и валютных счетах и наличии ограничений на распоряжение денежными средствами, находящимися на указанных счетах, на дату, которая не должна более чем на 30 календарных дней предшествовать дате подачи Заявления; об отсутствии (наличии) ссудной задолженности и качестве ее обслуживания за последние 12 месяцев; о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным рублевым и валютным счетам за последние 12 месяцев. 5. Справки из налоговой инспекции: о состоянии расчетов с бюджетом или акт сверки расчетов с бюджетом на дату, которая наличии задолженности в бюджеты всех уровней (при наличии задолженности документы, подтверждающие реструктуризацию задолженности). Срок выдачи не более 30 дней до даты обращения в Банк. Справка обо всех открытых счетах. Индивидуальные предприниматели, ведущие в соответствии с законодательством учет доходов и расходов, а также организации, получившие статус участников проекта «Сколково9»: выписки из книги учета доходов и расходов за период не менее, чем последние 12 месяцев. справка в произвольной форме или документы, подтверждающие произведенные расходы, за период не менее, чем последние 12 месяцев; налоговые декларации с отметкой о способе отправления в подразделение ФНС России, 9 В соответствии с Федеральным законом №244 от 08.09.2010г. 3 Список документов заверенные руководителем и печатью, за период не менее, чем последние 2 календарных года. (с учетом установленных Налоговым Кодексом Российской Федерации отчетных периодов). справка о кредитах (займах, включая вексельные и облигационные) с указанием кредиторов, суммы задолженности, срока кредитования, процентной ставки (доходности купона), графика погашения и уплаты процентов на дату подачи Заявления или более позднюю дату с приложением копий кредитных договоров (соглашений о выдаче гарантии) и договоров по обеспечению; о полученных обеспечениях (предмет обеспечения с указанием от кого и в пользу кого получено) и выданных обеспечениях (с указанием за кого и в пользу кого выдано, сроков исполнения обязательств) на дату подачи Заявления или более позднюю дату, справка подразделения ФНС России: о состоянии расчетов с бюджетом или акт сверки расчетов с бюджетом на дату, которая не должна более чем на 30 календарных дней предшествовать дате подачи Заявления. (При наличии просроченной задолженности перед бюджетами какого-либо уровня – справка налогоплательщика с указанием сроков, объемов и причин возникновения); о счетах, открытых в других банках, на дату подачи Заявления или более позднюю дату; Справки банков: об остатках денежных средств на расчетных и текущих валютных счетах и о наличии ограничений на распоряжение средствами по указанным счетам на дату, которая не должна более чем на 30 календарных дней предшествовать дате подачи Заявления; о суммарных ежемесячных оборотах за последние 12 месяцев. об отсутствии (наличии) ссудной задолженности и качестве ее обслуживания за последние 12 месяцев; III. Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита производственная программа (программа продаж) в натуральном и стоимостном выражении на период кредитования; фактическое выполнение производственной программы (программы продаж) в натуральном и стоимостном выражении (за предшествующий календарный год и истекший период текущего года); бизнес-план на период пользования кредитом. Технико-экономическое обоснование (ТЭО) кредита, подтверждающее эффективность кредитуемой сделки и возвратность кредита за счет собственных средств Заемщика, с обоснованием цен реализации, расходов, рентабельности и периода окупаемости в произвольной форме. ( Предоставляется при кредитовании торгово-посреднических сделок, отдельных поставок товаров в рамках контрактов, реализуемых в течение определенного периода, а также при финансировании этапов реализации целевых (коммерческих) программ.) копии контрактов /договоров (в т. ч. проектов контрактов / договоров, планируемых к заключению) или основных контрактов / договоров (при их большом количестве), подтверждающих расходную и доходную части бизнес-плана (ТЭО). Отчет и прогноз движения денежных средств, доходов и расходов (по форме Банка). Документы, указанные в настоящем пункте, должны быть заверены подписью уполномоченного лица и скреплены печатью IV По предприятиям, входящим в состав групп и холдингов предоставляется дополнительно перечень предприятий Группы (с указанием доли владения и раскрытием информации по конечным бенефициарам); управленческая структура Группы, функции предприятий Группы; порядок взаимодействия предприятий, входящих в Группу; схемы финансирования и взаиморасчетов предприятий, центры формирования издержек и прибыли; сводная или консолидированная бухгалтерская отчетность, включающая показатели отчетов 4 Список документов дочерних и зависимых обществ, подготовленная в соответствии с РСФО и/или МСФО и/или другими международными стандартами, за 3 последние полугодовые отчетные даты с приложением аудиторского заключения (или его итоговой части по результатам аудита годовой отчетности; управленческая отчетность (в случае отсутствия сводной или консолидированной); производственная программа (программа продаж) Группы в натуральном и стоимостном выражении на период кредитования в разрезе отдельных предприятий; фактическое выполнение производственной программы (программы продаж) в натуральном и стоимостном выражении за предшествующий календарный год и истекший период текущего года в разрезе отдельных предприятий; бизнес-план на период пользования кредитными продуктами банка; финансовая модель Группы на период пользования кредитными продуктами (включающая план доходов и расходов и прогноз движения денежных средств, составленный с учетом всех имеющихся обязательств, а также запрашиваемого кредита) в разрезе отдельных предприятий копии контрактов /договоров (в т. ч. проектов контрактов / договоров, планируемых к заключению) или основных контрактов / договоров (при их большом количестве), подтверждающих расходную и доходную части финансовой модели. V Документы по залоговому обеспечению предоставляются после предварительного согласования вида обеспечения, согласно списка, передаваемого сотрудником Банка. VI Анкета заемщика по форме Банка. 5