Правила страхования риска предпринимательской
реклама
ЗАО “С Т Р А Х О В А Я К О М П А Н И Я 143900, Московская область, г. Балашиха, ул. Фучика, 2/3 “МЕД - ГАРАНТ” тел./факс: 521-0203, 521-7320, 524-3481 УТВЕРЖДЕНО Генеральным директором ЗАО “Страховая компания “Мед-Гарант” “20” июня 2001 г. ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ РИСКА ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СОДЕРЖАНИЕ: 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 2 2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ 2 3. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ ОБЪЕМА СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ 2 4. СТРАХОВАЯ СУММА 3 5. ФРАНШИЗА 4 6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ И СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ 4 7. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 4 8. ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 5 9. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА 6 10. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ 6 11. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ PAЗМEPA УБЫТКА И СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ 7 12. ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ 7 13. УСЛОВИЯ НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТИ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 8 14. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ 8 Правила страхования риска предпринимательской деятельности 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1.1. В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, Законом “Об организации страхового дела в Российской федерации” настоящие Правила регулируют отношения, возникающие между Страховщиком Закрытое акционерное общество “Страховая компания “Мед-Гарант” и Страхователем (предпринимателем) по поводу страхования риска предпринимательской деятельности на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентом (должником) Страхователя. 1.2. По договору страхования риска предпринимательской деятельности Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (Страхователю) причиненные вследствие этого события убытки, связанные с неполучением ожидаемых доходов (выплатить страховое возмещение), в пределах определенной договором страховой суммы. 1.3. Страховщик - юридическое лицо, осуществляющее страховую деятельность в соответствии с выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью лицензией. 1.4. Страхователи - юридические лица любой организационно-правовой формы собственности, предусмотренной гражданским законодательством Российской Федерации и дееспособные физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность и заключившие со Страховщиком договор страхования. 1.5. Риск предпринимательской деятельности, далее предпринимательский риск - это риск неполучения Страхователем (предпринимателем) ожидаемых доходов и риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам. 1.6. По договору страхования может быть застрахован предпринимательский риск только самого Страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося Страхователем недействителен. Договор страхования в пользу лица, не являющегося Страхователем, считается заключенным в пользу Страхователя. 1.7. Не допускается страхование: - противоправных интересов; - расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников; - убытков от участия в играх, лотереях и пари. ЗАО «Страховая компания «Мед-Гарант» 1.8. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе и его имущественном положении. За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном нормами гражданского законодательства Российской Федерации. 2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ 2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные риском убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентом Страхователя (предпринимателя) или изменения условий этой деятельности по не зависящим от Страхователя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов и дополнительные расходы необходимые для восстановления обычных условий нарушенной предпринимательской деятельности Страхователя. 3. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ ОБЪЕМА СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ 3.1. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю. 3.2. Страховым случаем признается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом Страхователя по контракту (договору) между ними, в порядке и сроки, предусмотренные Договором страхования, повлекшее за собой возникновение убытков у Страхователя, и вследствие следующих событий: а) остановка производства, сокращение объема производства в результате пожара, взрыва, аварии и других непредвиденных событий аналогичного характера; б) банкротство должника (риск "банкротство" наступает с момента признания факта несостоятельности арбитражным судом или официального объявления о ней должником при его добровольной ликвидации); в) стихийные бедствия во время и в месте исполнения должником Страхователя своих обязательств (землетрясение, ураган, наводнение, град, ливень, оползень и т.п.). 3.3. При наступлении страхового случая Страховщик возмещает: а) потерю (полную или частичную) доходов Страхователя; Страница 2 из 15 Правила страхования риска предпринимательской деятельности б) стоимость утраченного или поврежденного вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств имущества; в) необходимые и целесообразные расходы по выяснению обстоятельств страхового случая и уменьшению убытков, причиненных страховым случаем; г) понесенные Страхователем судебные расходы (издержки). 3.4. Страховщик не несет oтветсственность за случаи неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником Страхователя своих обязательств по контракту (договору) вследствие: а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; б) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; г) изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов; д) умышленных действий (бездействия) Страхователя, направленные на наступление страхового случая; е) не соответствия законодательству контракта (договора); ж) запрета или ограничения денежных переводов из страны дебитора или страны через которую следует платеж, введения моратория неконвертируемости валют; з) аннулирования задолженности или перенос сроков погашения задолженности в соответствии с двухсторонними правительственными и многосторонними международными соглашениями; и) отмены импортной (экспортной) лицензии, введения эмбарго на импорт (экспорт); к) неисполнения (ненадлежащее его исполнения) Страхователем своих обязательств перед контрагентом; л) не предоставления необходимых документов (товаросопроводительный документ, разрешение на вывоз или поставку товаров, лицензии и др.); м) умышленного неисполнения контрагентом Страхователя обязательств по договору, подтвержденного решением суда (арбитражного суда); н) умышленное, фиктивное банкротство контрагента Страхователя; о) незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам. В случаях, предусмотренных законом. Страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового ЗАО «Страховая компания «Мед-Гарант» случая вследствие грубой неосторожности страхователя. 3.5. Договором страхования покрываются убытки Страхователя, вызванные курсовой разницей валют, неустойками, процентами за просрочку, штрафами и прочими косвенными расходами. 4. СТРАХОВАЯ СУММА 4.1. Сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая (страховая сумма), определяется сторонами при заключении договора страхования. 4.2. Страховая сумма не может превышать действительной (страховой) стоимости страхуемых имущeствeнныx интересов Страхователя. 4.3. Страховая стоимость определяется соглашением сторон, исходя из размера максимально возможных убытков от неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентами Страхователя, которые последний, как можно ожидать понес бы при наступлении страхового случая, исходя из специфики его предпринимательской деятельности (средней нормы прибыли за последний год, объема коммерческого оборота, количество неисполненных договоров из-за нарушения обязательств контрагентами Страхователя, на которые распространялось страхование и т.д.). 4.4. В случае, когда предпринимательский риск застрахован лишь в части страховой стоимости, то Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, при условии, что общая страховая сумма по всем договорам страхования не будет превышать страховую стоимость. 4.5. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования предпринимательского риска превышает страховую стоимость договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит. 4.6. Если страховая премия в соответствии с договором страхования вносится в рассрочку и к моменту установления превышения страховой стоимости она внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы. 4.7. В том случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование) применяются положения, предусмотренные настоящими Правилами, о последствиях страхования сверх страховой стоимости. При этом сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально Страница 3 из 15 Правила страхования риска предпринимательской деятельности уменьшение первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования. 4.8. Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размер, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии. 5. ФРАНШИЗА 5.1. В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза, которая различается на условную и безусловную. 5.2. При условной франшизе Страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает франшизу. При безусловной франшизе ответственность Страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы. 5.3. Франшиза определяется в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине. 6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ И СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ 6.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. 6.2. При определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования. Страховщик вправе применять разработанные им тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска (Приложение 1 к настоящим Правилам). По договорам, заключенным на срок менее 1 года, страховая премия уплачивается в следующих размерах от суммы годовой страховой премии: Срок действия Процент от договора страхования в общего годового размера месяцах страховой премии 1 25 2 35 3 40 4 50 5 60 6 70 7 75 8 80 9 85 10 90 11 95 ЗАО «Страховая компания «Мед-Гарант» При заключении дополнительного договора размер страховой премии определяется пропорционально сроку действия первоначального договора, при этом страховая премия за неполный месяц исчисляется, как за полный. 6.3. Страховая премия по договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно или уплачиваться в рассрочку наличными деньгами либо путем безналичных расчетов. Страхователь обязан в 5-дневный срок (если иное не предусмотрено договором страхования) после подписания договора страхования полностью уплатить Страховщику страховую премию либо первый ее взнос (при уплате в рассрочку). 6.4. Если к сроку, установленному в договоре страхования, страховая премия или ее первый взнос не были уплачены или были уплачены не полностью, договор страхования считается недействительным, а поступившие по нему взносы возвращаются Страхователю. В случае неуплаты очередного страхового взноса в оговоренный договором страхования срок, действие договора прекращается в порядке, предусмотренном настоящими Правилами и действующим законодательством. 6.5. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса. 7. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 7.1. Договор страхования заключается на срок действия подлежащего страхованию контракта (договора). 7.2. Для заключения договора страхования Страхователь представляет Страховщику письменное заявление, в котором сообщает следующее: - свое наименование, место нахождения, банковские реквизиты, телефон, факс; - номер и дату контракта (договора), в отношении которого заключается договор страхования; - данные о характере, объектах и сроках контракта (договора); - известные Страхователю сведения о своих контрагентах по подлежащему страхованию контракту (договору); - другую информацию о всех известных Страхователю обстоятельствах, которые могут иметь существенное значение для оценки степени риска. Одновременно с заявлением Страхователь представляет Страховщику копии контракта (договора) и других документов, относящихся к принимаемому на страхование риску. 7.3. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть Страница 4 из 15 Правила страхования риска предпринимательской деятельности достигнуто соглашение по следующим существенным условиям договора страхования: а) об имущественном интересе, являющемся объектом страхования; б) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); в) о сроке действия договора и размере страховой суммы. 7.4. Договор страхования заключается в письменной форме и оформляется путем составления одного документа (Приложение 3 к настоящим Правилам), подписанного сторонами, либо вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного Страховщиком (Приложение 2 к настоящим Правилам). В последнем случае согласие Страхователя заключить договор на предложенных Страховщиком условиях подтверждается принятием от Страховщика страхового полиса. Страховой полис выдается Страхователю в 3-х дневный срок после получения Страховщиком страховой премии или первого ее взноса. 7.5. Страховщик обязан ознакомить Страхователя с содержанием Правил страхования и вручить ему один их экземпляр. 7.6. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. При этом существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе. При заключении договора страхования до получения ответов Страхователя на поставленные Страховщиком вопросы, последний не может в последствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были ему сообщены Страхователем. 7.7. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпал. ЗАО «Страховая компания «Мед-Гарант» 7.8. Договор страхования вступает в силу со дня уплаты Страхователем страховой премии или первого ее взноса, если договором не предусмотрено иное. Днем уплаты страховой премии считается: при безналичной оплате - день поступления денежных средств на счет Страховщика; при наличной оплате - день уплаты премии наличными деньгами в кассу Страховщика. 7.9. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. 7.10. В соответствии с гражданским законодательством при заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении, исключении или дополнении отдельных положений Правил страхования. 8. ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 8.1. Договор страхования прекращается в случаях: а) истечения срока его действия; б) исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору в полном объеме; в) неуплаты Страхователем страховых взносов в установленные договором сроки; г) ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти Страхователя, являющегося физическим лицом; е) ликвидации Страховщика в порядке установленном законодательными актами Российской Федерации; ж) по инициативе одной из сторон в случае существенного нарушения договора страхования другой стороной, в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации; з) принятия судом решения о признании договора страхования недействительным; и) в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 8.2. Соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор страхования. Обязательства сторон прекращаются с момента заключения соглашения о расторжении договора страхования, а при расторжении договора страхования в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. При этом стороны не вправе требовать возвращения того, что было ими исполнено по обязательству до момента расторжения договора, если Страница 5 из 15 Правила страхования риска предпринимательской деятельности иное не установлено законом или соглашением сторон. 8.3. Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации, Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае, уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное. 8.4. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, в случае гибели переданного контрагенту Страхователя имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; в связи с прекращением в установленном порядке предпринимательской деятельности Страхователя, застраховавшего свой предпринимательский риск, связанный с этой деятельностью. При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 9. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА 9.1. В период действия договора страхования Страхователь обязан незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях). 9.2. После получения информации об увеличении страхового риска Страховщик вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации. В частности, соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, обязательства сторон прекращаются с момента заключения соглашения о расторжении договор; а при его расторжении в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решение суда о расторжении договора. ЗАО «Страховая компания «Мед-Гарант» Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, если иное не установлено законом. 9.3. В случае, если Страхователь не сообщил Страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, последний вправе потребовать расторжения договоpa и возмещения убытков, причиненных расторжением договора согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали. 10. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ 10.1. После того, как Страхователю стало известно о наступлении страхового случая, он обязан незамедлительно, но в любом случае не позднее 3-х дней (за исключением выходных и праздничных дней), уведомить об этом Страховщика или его представителя, указанным в договоре страхования способом. 10.2. Несвоевременное уведомление Страховщика о наступлении страхового случая дает ему право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. 10.3. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, Страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможных убытков. Расходы по уменьшению убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Указанные расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму. 10.4. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что Страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки. 10.5. При наступлении страхового случая Страхователь также обязан: а) принять все возможные меры для выполнения контрагентом обязательств; Страница 6 из 15 Правила страхования риска предпринимательской деятельности б) в случае, если последует оплата по обязательствам - немедленно сообщить об этом Страховщику; в) приложить к заявлению об убытке документы либо их копии, свидетельствующие о наступлении страхового случая и размере убытка (контракт (договор), товаросопроводительные документы, платежные поручения, переписку между кредитором и дебитором, другие материалы, относящиеся к этому убытку); г) предоставить по требованию Страховщика свободный доступ к документам, имеющим, по мнению Страховщика, значение для определения обстоятельств, характера и размера убытка; д) самостоятельно или по требованию Страховщика предпринять все меры и действия, необходимыe для осуществления права требования к должнику, вплоть до судебного преследования. 10.6. После получения сообщения о страховом случае Страховщик обязан: а) выяснить обстоятельства страхового случая, составить страховой акт и определить размер ущерба; б) после получения необходимых документов по страховому случаю произвести расчет суммы страхового возмещения; в) выплатить страховое возмещение (или отказать в выплате при наличии оснований) в установленный настоящими Правилами срок. 11. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ PAЗМEPA УБЫТКА И СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ 11.1. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно было произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб); неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). 11.2. Величина убытков, понесенных Страхователем, определяется в порядке, предусмотренном нормами гражданского законодательства Российской Федерации. 11.3. При наступлении страхового случая конкретный размер убытков определяется Страховщиком: а) при реальном ущербе - на основании документов правоохранительных и специальных органов надзора и контроля (пожарные, аварийные и другие службы), решения суда - в размере стоимости погибшего или поврежденного имущества за вычетом его остатков, годных к реализации; б) при неполучении (недополучении) дохода (упущенная выгода) - на основании материалов и расчетов, представленных Страхователем, заключений и расчетов юридических, консалтинговых, аудиторских ЗАО «Страховая компания «Мед-Гарант» и других специализированных фирм (при наличии государственной лицензии), решения суда - в размере разницы между полученным Страхователем на момент наступления страхового случая доходом и суммой дохода, которую он получил бы при обычных условия гражданского оборота, если бы страховой случай не наступил; в) при дополнительных расходах, которые Страхователь произвел в связи со страховым случаем и понесенных им судебных издержках – в размере произведенных и подтвержденных соответствующими документами, расчетами и другими материалами расходов Страхователя, относящихся к этому убытку (расходы по уменьшению убытков, причиненных страховым случаем; необходимые и целесообразные расходы по выяснению обстоятельств страхового случая; понесенные Страхователем судебные расходы (издержки), в пределах установленного лимита ответственности). Судебные расходы (издержки) не могут превышать размер разумно понесенных расходов и издержек, непосредственно связанных с принятием к судебному производству и ведением судебного производства (государственная пошлина, стоимость экспертизы, если проведение таковой была назначено судом, стоимость иных заключений экспертов, необходимых для принятия судебного решения). В любом случае Страховщик возместит такие расходы в пределах установленного в этой связи лимита ответственности. 11.4. При наступлении страхового случая в результате банкротства размер убытков определяется по решению соответствующего суда. При этом ответственность Страховщика по обязательствам в отношении выплаты страхового возмещения наступает, согласно законодательству Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве), с момента принятия решения арбитражного суда об открытии конкурсного производства или решения суда о принудительной ликвидации должника. При необходимости Страховщик запрашивает сведения, связанные со страховым случаем у правоохранительных органов, банков, предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. 11.5. Размер страхового возмещения устанавливается после вычета из размеров убытка франшизы. 12. ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ 12.1. Страховщик производит страховые выплаты (или сообщает об отказе в выплате) в 5дневный срок (за исключением выходных и праздничных дней) после получения заявления об Страница 7 из 15 Правила страхования риска предпринимательской деятельности убытке и всех необходимых документов по страховому случаю. Если страховая выплата не произведена в установленный срок, Страховщик уплачивает Страхователю штраф в размере, определенном в соответствии с законодательством Российской Федерации. 12.2. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Условие договора, исключающее переход к Страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, недействительно. Страхователь обязан передать Страховщику все документы, доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования. 12.3. В случаях, когда Страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или это стало невозможным по вине Страхователя, Страховщик освобождается от уплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения. 12.4. Если после выплаты страхового возмещения обнаружится обстоятельство, лишающее права Страхователя на получения страхового возмещения по договору страхования, то Страхователь обязан вернуть Страховщику полученную сумму. 12.5. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в случаях, если Страхователь: а) совершил умышленное преступление, находящееся в прямой причинной связи со страховым случаем; б) сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования; в) несвоевременно сообщил Страховщику о страховом случае; ЗАО «Страховая компания «Мед-Гарант» г) получил соответствующее возмещение ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба; д) в других случаях, предусмотренных законодательными актами. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа. Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем в суд, арбитражный или третейский суды. 13. УСЛОВИЯ НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТИ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 13.1. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения по основаниям, предусмотренным Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также, если он ставит Страхователя в худшее положение по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательством Российской Федерации или договор заключен после наступления страхового случая. 13.2. При недействительности договора страхования каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по нему, если иные последствия недействительности договора не предусмотрены законом. Признание договора страхования недействительным осуществляется в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации. 14. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ 14.1. Споры, связанные со страхованием, разрешаются судом, арбитражным или третейским судами в соответствии с их компетенцией. Страница 8 из 15 Правила страхования риска предпринимательской деятельности Приложение 1 к «Правилам страхования риска предпринимательской деятельности» РАЗМЕР ТАРИФНЫХ СТАВОК (в % к страховой сумме) . СТРАХОВЫЕ РИСКИ ОБЪЕМ ОТВЕТСТВЕННОСТИ Остановка производства, сокращение объема производства в результате пожара, взрыва, аварии, стихийных бедствий Банкротство должника, подтвержденное арбитражным судом или официальное объявление должника о несостоятельности при его добровольной ликвидации Стихийные бедствия во время и в месте исполнения должником своих обязательств I. Полная или частичная компенсация потери доходов страхователя 4,72 4,20 4,08 II. Компенсация стоимости утраченного или поврежденного имущества 2,77 2,19 1,56 III. Дополнительные расходы по выяснению обстоятельств и степени виновности Страхователя и по уменьшению убытков IV. Судебные издержки, понесенные Страхователем 0,98 0,59 В зависимости от степени риска размер тарифной ставки, по конкретному договору страхования может изменяться на основе повышающих от 1,0 до 5,0 и понижающих от 0,2 до 1,0 коэффициентов. Коэффициенты страхового риска: а) деловая репутация Страхователя и его контрагентов б) регион; в) срок ведения рентабельной предпринимательской деятельности Страхователем его контрагентами; г) объем и степень ликвидности имущества и иных активов у Страхователя. При страховании по полному пакету рисков Страхователь имеет право на скидку в размере 10% - 20% от общего тарифа. ЗАО «Страховая компания «Мед-Гарант» Страница 9 из 15 Правила страхования риска предпринимательской деятельности Приложение 2 к «Правилам страхования риска предпринимательской деятельности» ЗАО “С Т Р А Х О В А Я К О М П А Н И Я “ М Е Д - Г А Р А Н Т” 143900, Московская обл., г. Балашиха, ул. Фучика, д.2/3 р/с 40701810740040100777 в Среднерусском банке СБ РФ, ОСБ № 8038 тел./факс 521-0203, 521-7320, 524-3481 г. Балашиха, БИК 044552323, к/с 30101810900000000323 ПОЛИС № _______ страхования риска предпринимательской деятельности Выдан______________________________________________________________________________________________ (наименование Страхователя) находящемуся по адресу: _____________________________________________________________________________ банковские реквизиты: _______________________________________________________________________________ телефон: ____________________________ факс: __________________________ телекс: ________________________ в том что в соответствии с Правилами страхования Страховщика с ним заключен договор страхования риска предпринимательской деятельности на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником (контрагентом) Страхователя обязательств, вытекающих из контракта (договора) от "___" ___________ ________г. № ___________ ___________________________________________________________________________________________________ (наименование контракта (договора) заключенного с _____________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________________________ (наименование контрагента Страхователя) находящегося по адресу: _____________________________________________________________________________ банковские реквизиты: _______________________________________________________________________________ телефон: ____________________________ факс: __________________________ телекс: ________________________ на срок с "____" _______________ ________ г. по "_____" _____________________ _____г., ___________________________________________________________________________________________________ (характеристика контракта (договора) Страховая сумма ________________________________________________________________________________ руб. Франшиза ____________ (вид, процент или рубли). Страховой тариф ________% (с единицы страховой суммы). Страховая премия ______________________________________________________________________________ руб., ___________________________________________________________________________________________________ (срок и порядок внесения) Особые условия _____________________________________________________________________________________ Договор вступает в силу "____" ______________ ______г., оканчивается "_____" _______________ ______г. Изменение и расторжение договора страхования осуществляется в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации и Правилами страхования. Страхователь с Правилами страхования ознакомлен и один экземпляр получил. Полис выдан «___» _______ 200_ г. Место выдачи:_________________ Страхователь ____________________________ Страховщик _____________________ (подпись) (подпись) "__" ___________ 200_ "__" ____________ 200_ М.П. ЗАО «Страховая компания «Мед-Гарант» М.П. Страница 10 из 15 Правила страхования риска предпринимательской деятельности Приложение 3 к «Правилам страхования риска предпринимательской деятельности» ДОГОВОР №_______ страхования риска предпринимательской деятельности г.__________________ «___»__________200 __ г. Закрытое акционерное общество «Страховая компания «Мед-Гарант» (далее – Страховщик) в лице ___________________________________________________, действующего на основании __________________, и___________________________________________________________________________ (далее – Страхователь) в лице _____________________________________________________________, действующего на основании _____________________________ заключили настоящий договор в соответствии с «Правилами страхования риска предпринимательской деятельности» настоящий Договор страхования о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. Предметом договора является страхование риска предпринимательской деятельности Страхователя (предпринимателя) на случай неисполнения (ненадлежащего) исполнения своих обязательств контрагентом Страхователя из-за нарушения своих обязательств контрагентом или изменения условий его деятельности по независящим от Страхователя обстоятельствам по контракту (договору) от "___"____________ _______г., №_________ ______________________________________________________________________________________ __________________________________________________________________________________________________, (наименование контракта (договора) зaключeннoму с ____________________________________________________________________________________ (наименование контрагента Страхователя) находящегося по адресу: _____________________________________________________________________________ банковские реквизиты: _______________________________________________________________________________ телефон:__________________________ факс:_______________________ телекс:_______________________________ на срок с "_____" ______________ ______ г. по "______"________________ _______ г., (характеристика контракта, договора) 2. УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ 2.1. Страховым случаем признается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом Страхователя по контракту (договору) между ними, в порядке и сроки, предусмотренные Договором, повлекшее за собой возникновение убытков у Страхователя, и вызванное одной из нижеследующих причин: а) остановки производства, сокращения объема производства в результате пожара, взрыва, аварии, стихийных бедствий; б) банкротства должника (риск "банкротство" наступает с момента признания факта несостоятельности арбитражным судом или официального объявления о ней должником при его добровольной ликвидации); в) стихийных бедствий во время и в месте исполнения должником своих обязательств (землетрясение, ураган, наводнение, град, ливень, оползень и т.п.). 2.2. При наступлении страхового случая Страховщик возмещает: а) потерю (полную или частичную) доходов Страхователя; б) стоимость утраченного или поврежденного вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств имущества; в) необходимые и целесообразные расходы по выяснению обстоятельств страхового случая и уменьшению убытков, причиненных страховым случаем; г) понесенные Страхователем судебные издержки. 2.3. Пределом ответственности Страховщика является страховая сумма по настоящему договору. 2.4. Страховщик не несет ответственность за случаи неисполнения (ненадлежащего) исполнения должником Страхователя своих обязательств по договору, возникшие в результате: ЗАО «Страховая компания «Мед-Гарант» Страница 11 из 15 Правила страхования риска предпринимательской деятельности а) воздействия ядерного, взрыва, радиации или радиоактивного заражения; б) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; г) изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов; д) умышленных действий (бездействия) Страхователя, направленные на наступление страхового случая; е) не соответствия законодательству контракта (договора); ж) запрета или ограничения денежных переводов из страны дебитора или страны через которую следует платеж, введения моратория, неконвертируемости валют; з) аннулирования задолженности или перенос сроков погашения задолженности в соответствии с двухсторонними правительственными и многосторонними международными соглашениями; и) отмены импортной (экспортной) лицензии, введения эмбарго на импорт (экспорт); к) неисполнения (ненадлежащего исполнения) Страхователем своих обязательств перед контрагентом; л) не предоставления необходимых документов (товаросопроводительных документов, разрешение на вывоз или поставку товаров, лицензии и др.); м) умышленного неисполнения контрагентом Страхователя обязательств по договору, подтвержденного решением суда (арбитражного суда); н) незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам. В случаях, предусмотренных законом, Страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности Страхователя. 2.5. Договором страхования не покрываются убытки Страхователя, вызванные курсовой разницей, неустойками, процентами за просрочк:у, штрафами и прочими косвенными расходами. 2.6. Страховая сумма: ______________________________________________________________________ руб. 2.7. Франшиза: ________________________________________________________________ (вид, % или pyб.). 2.8. Страховой тариф______________________________________________ % (с единицы страховой суммы). 2.9.Страховая премия: ______________________________________________________________________руб., (сроки и порядок внесения) 3. ПОСЛЕДСТВИЯ УВЕЛИЧЕНИЯ СТРАХОВОГО РИСКА В ПЕРИОД ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 3.1. В период действия настоящего договора Страхователь обязан незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известных и значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. 3.2. После получение информации об увеличении страхового риска Страховщик .праве потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе и требовать расторжения договора в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации. В частности, соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор. Обязательства сторон прекращаются с момента заключения соглашения о расторжении договора, а при его расторжении в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, если иное не установлено законом. 3.3. В случае, если Страхователь не сообщит Страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах, оговоренных при заключении договора, последний вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных расторжением договора согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали. ЗАО «Страховая компания «Мед-Гарант» Страница 12 из 15 Правила страхования риска предпринимательской деятельности 4. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 4.1. Страховщик обязан: а) ознакомить Страхователя с Правилами страхования и вручить ему один экземпляр; б) не разглашать сведения о Страхователе, его имущественном положении и о полученных от него документах, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации; в) после получения сообщения о страховом случае: выяснить обстоятельства страхового случая, составить страховой акт и определить размер ущерба; г) после получения необходимых документов по страховому случаю произвести расчет суммы страхового возмещения; д) выплатить страховое возмещение (или сообщить об отказе в выплате при наличии оснований) в 5-дневный срок (за исключением выходных и праздничных дней) после получения заявления об убытке и документов по страховому случаю; е) если страховая выплата не произведена в установленный срок - уплатить Страхователю штраф в размере, согласно законодательству Российской Федерации. 4.2. Страхователь обязан: а) уплачивать Страховщику страховую премию в размерах и в сроки, определенные настоящим договором; б) выполнять условия Правил страхования и настоящего Договора; в) при наступлении страхового случая: незамедлительно, но в любом случае не позднее 3-х дней (за исключением выходных и праздничных дней), сообщить любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения, о случившемся Страховщику; г) принять все необходимые меры для выполнения контрагентом обязательств; д) в случае, если последует оплата по обязательствам - немедленно сообщить об этом Страховщику; е) приложить к заявлению об убытке документы либо их копии, свидетельствующие о наступлении страхового случая и размере убытка (контракт (договор), товаросопроводительные документы, платежные поручения, переписку между кредитором и дебитором, другие материалы, относящиеся к этому убытку); ж) предоставить по требованию Страховщика свободный доступ к документам, имеющим по мнению Страховщика, значение для определения обстоятельств, характера и размера убытка; з) предпринять все меры и действия, необходимые для осуществления права требований к должнику, вплоть до судебного преследования; и) после получения страхового возмещения передать Страховщику все документы и доказательства, сообщить ему все сведения, необходимые, для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования к должнику. 5. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКА И СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ 5.1. Под убытком понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб); неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). 5.2. Величина убытков, понесенных Страхователем, определяется в порядке, предусмотреннном нормами гражданского законодательства Pocсийской Федерации. 5.3. При наступлении страхового случая конкретный размер убытков определяется Страховщиком: а) при реальном ущербе - на основании решения суда, документов правоохранительных и специальных органов надзора и контроля (пожарныe, аварийные и другие службы); б) при неполучении (недополучении) дохода (упущенная выгода) - на основании материалов и расчетов, представленных Страхователем, peшения суда, заключений и расчетов юридических, консалтинговых, аудиторских и других специализированных фирм (при наличии государственной лицензии); в) при дополнительных затратах и понесенных судебных издержках на основании решения суда; г) при наступлении cтpaxoвого случая в результате банкротства размер убытков определяется на основании решения арбитражного суда. При этом ответственность Страховщика по обязательствам согласно договора страхования наступает с момента принятия решения арбитражным судом о принудительной ликвидации должника или об oткрытии конкурсного производства. ЗАО «Страховая компания «Мед-Гарант» Страница 13 из 15 Правила страхования риска предпринимательской деятельности 5.4. Размер страхового возмещения устанавливается после вычета из размеров убытка франшизы. 5.5. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в случаях, если Страхователь: а) совершил умышленное преступление, находящееся в прямой причинной связи со страховым случаем; б) сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования; в) получил соответствующее возмещение ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба; г) несвоевременно сообщил Страховщику о страховом случае; д) в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации. 6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА 6.1. Договор вступает в силу с "___"_________ _____ г., при условии уплаты страховой премии или первого ее взноса, согласно пункту 2.9 настоящего Договора, и действует по "___" _______ ____ г. 6.2. Договор страхования прекращается в случаях: а) истечения срока его действия; б) исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по настоящему договору в полном объеме; в) неуплаты Страхователем страховых взносов в установленные настоящим договором сроки; г) ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти Страхователя, являющегося физическим лицом; д) ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации; е) по инициативе одной из сторон в случае существенного нарушения договора страхования другой стороной, в порядке предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации; ж) принятия судом решения о признании договора страхования недействительным; з) в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 6.3. Соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор страхования. Обязательства сторон прекращаются с момента заключения соглашения о расторжении договора страхования, а при расторжении договора страхования в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. При этом стороны не вправе требовать возвращения того, что было ими исполнено по обязательству до момента расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. 6.4. Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации, Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае, уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное. 6.5. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, в случае гибели переданного контрагенту Страхователя имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; в связи с прекращением в установленном порядке предпринимательской деятельности Страхователя, застраховавшего свой предпринимательский риск, связанный с этой деятельностью. При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 7. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ _____________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________ 8. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ Иск по требованиям, вытекающим из настоящего договора, в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации может быть предъявлен Страховщику в течение двух лет. ЗАО «Страховая компания «Мед-Гарант» Страница 14 из 15 Правила страхования риска предпринимательской деятельности 9. РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ Споры, связанные со страхованием, разрешаются судом, арбитражным или третейским судами в соответствии с их компетенцией. Страхователь с Правилами Страхования ознакомлен и один экземпляр получил "___"___________ _______ г. 10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН 10.1.СТРАХОВЩИК___________________________________________________________________________ (юридический и почтовый адрес) Расчетный счет__________________в__________________________________________________________________ (наименование банка) Реквизиты банка____________________________________________________________________________________ Телефон___________________ Факс_____________________ Электронная почта_____________________________ 10.2. СТРАХОВАТЕЛЬ _________________________________________________________________________ (юридический и почтовый адрес) Расчетный счет__________________в__________________________________________________________________ (наименование банка) Реквизиты банка____________________________________________________________________________________ Телефон ___________________Факс______________________ Электронная почта_____________________________ СТРАХОВЩИК СТРАХОВАТЕЛЬ ______________________ «___»____________200__г. ________ _______________ «___»_____________200__г. М.П. М.П. Экз-N ЗАО «Страховая компания «Мед-Гарант» Страница 15 из 15
