223 В рыночной экономике деньги выполняют ряд функций: они
реклама
РЕЗЮМЕ В рыночной экономике деньги выполняют ряд функций: они служат в качестве средства обмена товаров и услуг, выступают как средство измерения их стоимости, служат в качестве средства образования и накопления сбережений, являются средством платежа. Выполнение любой из этих функций предполагает, что при помощи денег совершаются или должны совершаться платежи. Поэтому деньги — это общепризнанное средство платежа, которое безусловно принимается при оплате любых объектов купли-продажи, при совершении любых платежных операций и которое служит в качестве средства образования и накопления сбережений. На первых этапах развития рыночной системы в экономике функционировали преимущественно товарные деньги, в роли которых выступали золото и серебро. В XIX в. все возрастающее значение приобретают кредитные деньги, представленные банкнотами, являющимися долговыми обязательствами банков. В целях стабилизации экономики, и прежде всего денежного хозяйства, право выпуска банкнот (эмиссии) стало прерогативой Центрального банка. Во второй половине XIX — начале XX в. в ряде стран (Великобритания, Россия, Франция и др.) банкноты беспрепятственно разменивались Центральными банками на золотые монеты (система золотомонетного стандарта). После первой мировой войны на смену золотомонетному стандарту пришел золотослитковый стандарт, предполагавший разменность банкнот на золотые слитки и вытеснение золота из обращения. Важным шагом в развитии денег и денежной системы явились установленные в 1944 г. принципы, согласно которым валюты всех стран мира, кроме доллара США и английского фунта стерлингов, перестали непосредственно размениваться на золото. Непосредственную разменность с очень сильными ограничениями практически сохранил только доллар США. В 70е гг. доллар утратил эту свою привилегию. Это означало, что золото утратило роль денег, произошла его демонетизация. Кредитные деньги существуют в двух формах: в форме наличных банкнот и в форме безналичных денег, представляющих собой депозиты фирм и домашних хозяйств в коммерческих банках. Важнейшим свойством денег является их высокая ликвидность, т. е. способность непосредственно служить в качестве средства платежа. Абсолютной ликвидностью обладают наличные деньги и депозиты до востребования. В условиях развитой рыночной экономики ни банкноты, ни безналичные деньги не могут существовать и функционировать без банков, выступающих в качестве финансовых посредников между кредиторами и заемщиками. Операции любого банка подразделяются на пассивные, которые направлены на привлечение имеющихся в экономике свободных денег, и активные, которые направлены на то, чтобы заставить работать мобилизованные денежные средства, т. е. привлеченные деньги вкладываются в ценные бумаги, предоставляются в кредит. Выполняемые банком операции находят свое отражение в структуре банковского баланса, т. е. счета его пассивов и активов. Пассивы представлены его собственным капиталом и долговыми обязательствами в виде депозитов до востребования и срочных и сберегательных депозитов. Активы банка существуют в виде наличных денег, резервных депозитов в Центральном банке, ссуд фирмам и населению, государственных ценных бумаг, акций и облигаций частных фирм. Коммерческие банки осуществляют свою деятельность с целью получения прибыли. Она складывается за счет разницы между доходом, получаемым банком _____________________________________________________________________Глава 9 223 Деньги и банковская система в виде процентов по ссудам и облигациям, а также в виде дивидендов по акциям, и теми затратами, которые несет банк, по выплате процентов по депозитам, а также по оплате труда банковских служащих, в связи с износом его оборудования и т. д. Особое место в банковской системе любой страны занимает Центральный банк. Одна из важнейших целей деятельности Центрального банка заключается в защите и обеспечении устойчивости валюты своей страны. Другая, столь же важная, цель его деятельности состоит в развитии и укреплении банковской системы, в обеспечении эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Центральный банк производит эмиссию денег, устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает в роли агента правительства, осуществляет ряд других функций, благодаря которым он способен выполнять стоящие перед ним задачи. Уставный капитал и все другие активы Банка России являются федеральной собственностью. V Контрольные вопросы и задания 1. Объясните, в чем состоит преимущество обмена, осуществляемого при помощи денег, по сравнению с бартерной экономикой. Возможно ли в современных условиях существование бартерной экономики? 2. Укажите, чем кредитные деньги отличаются от товарных денег и чем современные банкноты отличаются от банкнот, которые обращались в XIX — начале XX в. 3. В чем состоит понятие ликвидности? Почему наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью? 4. Что представляет собой современная структура денежной массы, циркулирующей в экономике? Укажите, какие вам известны денежные агрегаты. 5. Объясните, с какой целью Центральный банк устанавливает для коммерческих банков норму обязательных резервов. 6. Объясните, как образуется прибыль коммерческих банков. 7. Заинтересован ли коммерческий банк в привлечении значительных сумм вкладов? Если да, то почему? 8. Какую роль играет Центральный банк в рыночной экономике? 9. Чем отличается структура пассивов и активов Центрального банка от структуры пассивов и активов коммерческих банков? _____________________________________________________________________Глава 9 224 Деньги и банковская система
