Аннотация В данной статье рассмотрены проблемы мошенничества... страховании. Проанализированы характерные особенности мошенничества

Ермашенок Е.В.
магистрант 1го курса
НИ ТПУ ИСГТ
Россия, г.Томск
Аннотация
В
данной
статье
рассмотрены
проблемы
мошенничества
в
страховании. Проанализированы характерные особенности мошенничества
в автостраховании.
Выявлены основные причины высокого уровня
мошенничества в России, проведены сравнения с Европой. На основе
проведенного
исследования
автором
предлагается
ряд
мер
по
профилактике мошенничества.
Ключевые слова
Страхование, мошенничество,
законодательство.
КАСКО,
ОСАГО,
автострахование,
ПРОБЛЕМЫ МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ
На современном этапе развития человечества достаточно актуальна
проблема мошенничества. Трудно выделить хотя бы одну область
социально-экономических взаимоотношений, где данная проблема не
встречается. Стоить отметить, что на долю страхования приходится
наибольший процент мошенничества. Страховое мошенничество – это
любое действие, совершаемое с намерением получить компенсацию от
страховщика обманным путем [3]. Ежегодные потери российских
страховых компаний от мошенничества превышают 800 миллионов руб.,
при
этом
наибольшее
число
случаев
мошенничества
связано
с
автомобильным страхованием. Раскрываемость подобных преступлений
балансирует на уровне 10–15%. Согласно некоторым оценкам, в России в
области КАСКО мошеннические выплаты составляют порядка 20% всех
страховых выплат, в ОСАГО этот показатель достигает 30% [7]. Именно
данным фактом подтверждается актуальность рассматриваемой темы.
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(15) 2015
www.iupr.ru
Мошенники
в
страховании
фальсифицируют
данные
при
наступлении страхового случая, незаконно извлекая прибыль за счет
денежных
фондов,
которые
формируются
страховыми
взносами
(премиями) страхователей. По данным портала о страховании «Страховой
гуру», традиционно максимальное количество (около 85%) случаев
мошенничества
распространенные
инсценированные
выявлено
в
схемы
угоны
сфере
получения
и
автострахования,
неправомерных
мнимые
аварии.
наиболее
выплат
Всеобщий
–
характер
страхования порождает данный вид мошенничества. Стоит упомянуть, что
ОСАГО страхование с 1 июля 2003 года стало обязательным видом
страхования [1]. В связи с этим очень популярны манипуляции с
документами, т.к. бланки полисов и документы на выплату. Также
достаточно
актуальны
«автоподставы»,
когда
мошенники
по
предварительному сговору инициируют аварию с уже поврежденными
автотранспортными средствами. После чего оформляют аварию и
получают страховое возмещение. Ложные данные о ДТП представляют
собой значительную денежную сумму, а значит убытки, которые несет
страховая компания. Этот пример - лишь один из многочисленных случаев
страхового мошенничества, которые происходят в России едва ли не
каждый день. Страховые компании отмечают, что в российские
злоумышленники стали использовать западный опыт. На настоящий
момент существует множество вариантов обмана страховых компаний,
начиная от «двойного страхования», когда автомобиль страхуется
одновременно у двух страховщиков и получает двойное возмещение,
заканчивая ситуациями, когда клиенты договариваются на месте ДТП о
признании виновным владельца более дорогой машины [6].
Сложнее
ситуация
обстоит
с
автострахованием
КАСКО.
Руководитель департамента экономической и информационной защиты
бизнеса "Росгосстраха" Александр Мозалев поясняет: «Полис КАСКО
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(15) 2015
www.iupr.ru
стоит дорого, страхователь платит взносы исправно несколько лет и
страховой случай не наступает. И порой возникает желание вернуть
потраченные деньги, пусть даже обманув страховую компанию –
например, сфальсифицировав страховой случай». В западной Европе
численность преступных группировок доходит до тысячи человек,
включая их адвокатов, технических экспертов, врачей. В России
профессиональные мошенники в основном специализируются на угонах
автотранспорта и аферах при перевозке грузов. На это приходится около
60% всех случаев мошенничества, они же и наносят ущерб страховым
компаниям. Стоит отметить, что мошенники используют всевозможные
лазейки в российском законодательстве [5].
В Уголовном кодексе Российской Федерации не выделено статьи по
страховому мошенничеству, именно поэтому достаточно сложно довести
дело до суда. Это связано с тем, что факты по признакам страхового
мошенничества, которые передаются в правоохранительные органы,
достаточно редко превращаются в уголовные дела, т.к. данные материалы
не имеют юридической силы. Дело в том, что ст. 159 «Мошенничество»
УК РФ предусматривает: для обращения в правоохранительные органы
преступление должно быть совершенным [2]. Это значит, что страховая
компания должна выплатить возмещение и только потом обращаться в суд.
В таких случаях страховые компании отказывают в возмещении. И если
мошенники после этого обратятся в суд, есть вероятность того, что суд
примет решение в их пользу. Также необходимо упомянуть про
мошенничество, где участниками становятся сотрудники и агенты
страховых компаний. Стоит отметить, увеличение случаев торговли
фальсифицированными документами, а так как потерять или списать
бланки без ведома сотрудников компании невозможно, не исключено
сотрудничество агентов и менеджеров компаний.
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(15) 2015
www.iupr.ru
Можно
предложить
следующие
меры
по
профилактике
мошенничества:
1. В УК РФ необходимо ввести отдельную статью за страховое
мошенничество,
что
позволило
бы
активизировать
работу
правоохранительных органов, как это сделано в ряде европейских стран
(Австрия, Швеция, Болгария), а также в США [4].
2. Необходимо ужесточение контроля работы за участниками
страхового
рынка,
чтобы
предотвратить
случаи
торговли
фальсифицированными документами. В обязанности персонала страховой
фирмы необходимо включить качественную проверку указания даты
заключения договора, расчета агентами суммы взноса и др.
3. С целью предотвращения злоупотреблений, при предъявлении
счета на услуги по ремонту автомобиля, было бы разумно направлять
поврежденный автомобиль на станцию технического обслуживания, где у
страховщика имеется договоренность.
4. Осуществление проверок выполнения своих обязанностей по
договору страхования страхователем и выгодоприобретателем, а именно
сроки, правила сообщения о ДТП, вызов сотрудников ГИБДД и т.д.
5. С целью снижения предоставления недостоверной информации,
следует обеспечить выезд представителя страховой компании на место
ДТП сразу после его происшествия.
6. Следует оставлять функции урегулирования страховых случаев, а
не передавать их региональным представителям или в обособленные
подразделения.
Подводя итог вышеизложенному, можно сделать вывод, что
нынешний уровень мошенничества в страховой сфере не является
критическим и не угрожает развитию национального страхового рынка.
Необходимо оценить важность в предупреждении, выявлении и наказании
мошенничества. Также необходимо осознать, важность применения более
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(15) 2015
www.iupr.ru
активных норм, описанных в законодательстве РФ и внесение изменений в
УК
РФ.
Данные
изменения
повлекут
за
собой
плодотворное
сотрудничество страховых компаний и правоохранительных органов.
Список используемых источников:
1. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26 января 1996 г. №14 – ФЗ –
часть вторая. Глава 48 «Страхование» [Электронный ресурс]. –
Режим
доступа:
http://www.consultant.ru/popular/gkrf2/4_55.html,
свободный.
2. Уголовный кодекс РФ (УК РФ) от 13.06.1996 г. №63 – ФЗ. Глава 8
«Преступление в сфере экономики» [Электронный ресурс]. – Режим
доступа: http://www.consultant.ru/popular/ukrf/10_30.html, свободный.
3. Инженерный вестник Дона. А.А. Черных: Проблема страхового
мошенничества как фактор, препятствующий развитию института
страхования в РФ. Выпуск №1/том15/2011.
4. Аналитический
медиапортал
«Мир
безопасности»:
Страховое
мошенничество за рубежом [Электронный ресурс]. – Режим доступа:
http://id-mb.ru/news/analytics/3424/, свободный.
5. ВЕСТИ.
Экономика:
[Электронный
Как
бороться
ресурс].
–
с
мошенничеством?
Режим
доступа:
http://www.vestifinance.ru/articles/50075, свободный.
6. Газета.ru: У страховщиков проблемы с КАСКО [Электронный
ресурс].
–
Режим
доступа:
http://www.gazeta.ru/business/2014/04/03/5979969.shtml, свободный.
7. Страховой гуру. Портал о страховании: Стоимость КАСКО 20132014
[Электронный
ресурс].
–
Режим
доступа:
http://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_stoimost, свободный.
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(15) 2015
www.iupr.ru