2000 - оао «аб «россия
реклама
финансовый отчет 2000 О Обращение Генерального директора ОАО “Акционерный банк “РОССИЯ” У Уважаемые акционеры, клиенты, партнеры, коллеги и сотрудники банка! Подводя итоги уходящего года, хочется отметить, что он характеризовался резким ростом деловой активности банка. Внимательное отношение к каждому клиенту, профессионализм сотрудников и высокое качество обслуживания способствовали значительному росту клиентской базы: за прошедший год были открыты счета более чем 500 предприятиям, организациям и коммерческим фирмам. Значительно увеличилась валюта баланса: на 1 января 2001 года она составила 1 023 млн рублей, а величина оборотов по балансовым счетам банка выросла в три раза и достигла 150 000 млн рублей. Усилия акционеров и сотрудников банка были направлены на увеличение собственного капитала. На протяжении года проводилась большая работа по подготовке очередной эмиссии акций банка, которая в настоящее время уже успешно завершена. Кроме того был привлечен субординированный депозит. Предпринятые шаги привели к росту собственного капитала банка более чем в 2 раза. Для выхода на московский финансовый рынок был открыт филиал в Москве. Поддерживая, в меру своих возможностей, наметившиеся положительные тенденции в экономическом развитии Российской Федерации, в 2000 году банк принял участие в создании Центра Стратегических Разработок "Северо-Запад", разрабатывающего экономические программы развития СевероЗападного федерального округа. ОАО "Акционерный банк "РОССИЯ" также выступил соучредителем созданного по решению Правительства РФ Регионального Венчурного инновационного фонда. Мы считаем, что эти инициативы способствуют, в частности, созданию новых рынков надежного размещения средств, что является в сегодняшних условиях первостепенной задачей. Начиная с января 2000 года, в АБ "РОССИЯ" была успешно внедрена в эксплуатацию Интернетверсия системы Банк - Клиент, которая позволила клиентам вести обмен электронными документами через Интернет. Как значительное достижение банка можно отметить тот факт, что доля платежных поручений по системе Банк-Клиент составила 64% от общего количества отправленных поручений. По сумме платежей эта величина достигла 86%. По данным банковской статистики, это самый высокий показатель по степени охвата клиентов не только среди петербургских, но и среди московских банков. 3 На протяжении всех лет существования банка мы придерживаемся провозглашенного ранее принципа индивидуального подхода к клиенту с тем, чтобы, выбрав однажды наш банк, клиент остался верен выбору навсегда. Деятельность банка и в дальнейшем будет направлена на углубление взаимовыгодных отношений с клиентами, на кредитование реального сектора экономики, в том числе предприятий научно-технического комплекса, на расширение спектра услуг, предоставляемых как юридическим, так и физическим лицам. В соответствии с планами развития информационных технологий и программных продуктов будет осуществлен большой комплекс работ по совершенствованию системы электронного взаимодействия банка с клиентами и развитию современных технологий для принятия управленческих решений. Выражаю искреннюю признательность акционерам, клиентам и деловым партнерам банка за взаимовыгодное сотрудничество и доверие. Благодарю коллектив за профессиональный и творческий подход к делу, за самоотверженную работу. Уверен, что и впредь банк сможет оправдывать доверие своих клиентов и партнеров. Генеральный директор ОАО "Акционерный банк "РОССИЯ" В.Е. Мячин 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” С Общая информация о банке 4 с 1990 года 1990 год 27 июня 1990 года Основан в 1990 году. декабрь 1991 года В декабре 1991 года преобразован в акционерное общество открытого типа. 1997 год В мае 1997 г. изменил организационно-правовую форму на Открытое Акционерное Общество АБ «РОССИЯ». 27 июня 1997 года получены лицензии по новой форме на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте юридических и физических лиц. 2000 год За 1990-2000 годы проведены 6 эмиссий. В 2000 г. начата 7-я эмиссия акций банка. По состоянию на 01 января 2001 г. уставный капитал составляет 9 450 тыс. руб. Зарегистрирован 27 июня 1990 года как паевой банк. Регистрационный №328. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 078-03339-010000 от 29 ноября 2000 г. лицензии Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 078-03250-100000 от 29 ноября 2000 г. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 078-03736-000100 от 07 декабря 2000 г. акционеры Основные акционеры: Государственное Унитарное Предприятие ЦНИИ «Гранит», компания «International Petroleum Products AB» (Швеция), ЗАО «Полупроводниковые приборы», ЗАО «Корпорация «Стрим», ООО «Региональная финансовая компания» и др. Банк является членом Ассоциации коммерческих банков Санкт-Петербурга и Национальной Фондовой Ассоциации. информация 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” Р Руководство АБ “РОССИЯ” С Совет директоров КАТКОВ Андрей Львович Председатель Совета Директоров КОВАЛЬЧУК Юрий Валентинович Заместитель Председателя Совета Директоров КОРЖАВИН Георгий Анатольевич Член Совета Директоров МЯЧИН Виктор Евгеньевич Член Совета Директоров НОСКОВ Олег Фридрихович Член Совета Директоров Шалом ПАПИР Член Совета Директоров П Правление А МЯЧИН Виктор Евгеньевич Генеральный директор КЛИШИН Михаил Алексеевич Первый Заместитель Генерального директора МАРКОВ Михаил Леонович Заместитель Генерального директора Аппарат управления 5 ФИЛАТОВ Олег Анатольевич Заместитель Генерального директора ЛЕБЕДЕВА Галина Владимировна Заместитель Генерального директора ЛЕБЕДЕВ Андрей Геннадьевич Заместитель Генерального директора ГЕРМАНОВ Александр Иванович Заместитель Генерального директора СТЕПАНЯН Марина Геворговна Главный бухгалтер АНУФРИЕВ Олег Анатольевич Начальник Кредитного Управления ВАСИЛЬЕВ Игорь Викторович Начальник Управления ценных бумаг и фондовых операций ХОХЛОВА Ольга Дмитриевна Начальник Валютно-финансового Управления ОСТАНИН Александр Валентинович Начальник Управления информационных технологий БОГДАНОВА Екатерина Львовна Начальник Управления экономического анализа и планирования ЧЛЕННИКОВ Александр Николаевич Начальник Управления безопасности ПРОСКУРЯКОВА Елена Геннадьевна Начальник Службы внутреннего контроля АЛЕКСЕЕВА Галина Павловна Начальник Юридического отдела КИПЯТКОВ Владимир Валентинович Советник Генерального директора по работе с клиентами МОСКАЛЕВ Николай Анатольевич Главный инженер 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” Структура управления АБ “РОССИЯ” ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА ПРАВЛЕНИЕ ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР Первый Заместитель Генерального директора Кредитный комитет Главный бухгалтер 6 Заместитель Генерального директора Заместитель Генерального директора Управление экономического анализа и планирования Московский филиал Учетнооперационный отдел Отдел финансового анализа Отдел внутрибанковских операций Плановоэкономический отдел Отдел учета операций в валюте Отдел кассовых операций С 2000 Финансовый отчет 2000 Отделение №1 Ресурсный комитет Управление ценных бумаг и фондовых рынков Фондовый отдел Депозитарий Сектор учета Заместитель Генерального директора Заместитель Генерального директора Заместитель Генерального директора Советник Ген. директора по работе с клиентами Кредитное Управление Валютнофинансовое Управление Управление информационных технологий Управление безопасности Служба внутреннего контроля Кредитный отдел Отдел валютного контроля Отдел оперативного обслуживания Контрольнотехнический отдел Юридический отдел Отдел управления рисковыми операциями Отдел валютных рынков Отдел сетевого администрирования и технического обслуживания Отдел перевозки ценностей и инкассации денежных средств Отдел международных расчетов Отдел информационной безопасности Отдел охраны Главный инженер Группа пластиковых карт Отдел администрирования баз данных Группа дежурных Эксплуатационнотехническое Управление Отдел программных разработок Группа охраны Транспортный отдел АХО Отдел эксплуатации зданий и коммуникаций банка Банк “РОССИЯ” Отчет правления банка Ф Финансовые результаты работы АБ“РОССИЯ” в 2000 году Отчетный год был годом роста АБ «РОССИЯ» как по количественным показателям, так и в качественном отношении: по составу оказываемых услуг и выполняемых операций, степени их сложности, авторитету банка среди клиентов и партнеров. Экономические показатели работы АБ “РОССИЯ” Показатели Тыс. руб. на 01.01.00 на 01.04.00 на 01.07.00 на 01.10.00 на 01.01.01 9 450 9 450 9 450 9 450 9 450 563 987 890 738 989 867 815 720 1 022 577 56 963 60 775 63 414 67 737 63 728 0 4 625 2 530 10 361 6 531 5.Привлеченные средства (среднехронологическая) 542 547 575 638 715 820 721 538 762 221 6. Кредитные вложения в т.ч. учтенные векселя 267 517 30 470 305 882 34 760 279 225 38 831 298 333 34 081 288 826 18 437 63 243 68 661 55 320 100 614 70 263 1. Уставный фонд банка 2. Валюта баланса 3. Собственный капитал 4. Прибыль банка 7. Вложения в ценные бумаги 9 Рост активов был вызван динамичным развитием клиентской базы. Стабильное и надежное положение банка обусловило приток в банк новых клиентов, а предоставление им широкого спектра банковских услуг привело к росту оборотов проходящих через банк денежных средств клиентов. В результате рост валюты баланса за отчетный год составил 81,3%. Привлеченные банком средства клиентов выросли в 1.4 раза, активы-нетто в 1.8 раза. Динамика валюты баланса, активов-нетто и собственного капитала АБ “РОССИЯ”на отчетные даты в 2000 году активы-нетто капитал валюта баланса 1200 000 1000 000 800 000 600 000 200 000 01/01/01 01/12/00 01/11/00 01/10/00 01/09/00 01/08/00 01/07/00 01/06/00 01/05/00 01/04/00 01/03/00 01/02/00 0 01/01/00 Тыс.руб. 400 000 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” Д Доходы банка В 2000 году банком были получены доходы в размере 410 242 тыс. рублей. Структура доходов существенно изменилась по сравнению с 1999 годом. Так, в 1999 году значительный удельный вес в структуре доходов занимали положительные курсовые разницы (56%), полученные в результате переоценки валютной составляющей баланса, при почти равномерном распределении долей доходов от валютно-обменных операций (11%), доходов по ссудам (11%), по ценным бумагам (7%) и доходов от прочих операций (9%). Структура доходов АБ “РОССИЯ” в 1999-2000 гг. 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 10 1999 г. 2000 г. ссуды ценные бумаги валютные операции курсовые разницы резерв по ссудам резерв по ценным бумагам прочее В 2000 году наметился преимущественный рост доходов по операциям на валютном рынке (21%) при одновременном сокращении почти в два раза доли положительных курсовых разниц (29%). Активно проводились операции по кредитованию – доля доходов по ним возросла до 14%. Удельный вес доходов от работы с 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” ценными бумагами сохранился на уровне прошлого года (7%), что во многом обусловлено неуклонным сокращением доходности практически по всем инструментам фондового рынка. Существенно возросли доходы по прочим операциям (20%), главным образом, за счет комиссионных доходов (платы за услуги сейфинга, пластиковые карточки и т.д.). Р Расходы банка Расходы банка в 2000 году составили 403 711 тыс. рублей. Рассматривая структуру расходов в 1999 и 2000 годах, можно отметить существенное сокращение удельного веса отрицательных курсовых разниц (с 57% до 29%) и, наоборот, значительный рост платы за привлечение рублевых и валютных ресурсов (с 25% до 44%). Структура расходов АБ “РОССИЯ” в 1999-2000 гг. 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% плата за привлечение средств ценные бумаги валютные операции курсовые разницы резерв по ссудам резерв по ценным бумагам АУР прочие операционные расходы Несколько выросла доля и других расходов. Возросли операционные расходы вследствие удорожания стоимости ряда услуг, а также в связи с организационными расходами на открытие филиала АБ «РОССИЯ» в Москве. Финансовые показатели работы АБ “РОССИЯ” Показатели 11 2000 г. 1999 г. Тыс.руб. на 01.04.00 на 01.07.00 на 01.010.00 на 01.01.01 Доходы 104 721.13 204 783.62 310 420.61 410 242.06 Расходы 100 096.60 202 253.31 300 060.03 403 711.12 Балансовая прибыль 4 624.53 2 530.31 10 360.58 6 530.94 Чистая прибыль 2 752.94 596.29 6 147.78 877.16 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” П Прибыль банка Балансовая прибыль банка в 2000 году составила 6531 тыс. рублей. Чистая прибыль банка, остающаяся в его распоряжении, составляет основу для формирования фондов банка и, в первую очередь, Фонда накопления, являющегося необходимым условием дальнейшего развития и совершенствования материально-технической базы банка. 12 000 12 Динамика балансовой и чистой прибыли нарастающим итогом в 2000 году 10 000 8 000 6 000 балансовая прибыль чистая прибыль Тыс. руб. 4 000 2 000 0 1 2 3 4 Кварталы Снижение уровня прибыли по сравнению с 1999 годом связано с затратами на создание филиала и поддержку его функционирования, так как весь 2000 год филиал был планово убыточным. 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” В июне 2000 года в Санкт-Петербурге состоялся очередной Международный банковский конгресс. АБ "РОССИЯ" явился одним из Генеральных спонсоров конгресса и принял в нем активное участие. С Структура источников средств банка и основные направления их использования Тенденции, характерные в 2000 году для всей банковской системы РФ, нашли свое отражение в деятельности АБ «РОССИЯ» и, в частности, в структуре его баланса. Наибольший удельный вес в структуре источников денежных средств АБ «РОССИЯ» по-прежнему имеют средства корпоративных клиентов. По сравнению с прошлым годом их доля увеличилась с 48% до 74% в основном за счет увеличения остатков на расчетных и текущих счетах. Удельный вес выпущенных долговых обязательств банка - депозитных сертификатов, собственных векселей - сократился с 33% до 11%. Проведение банком карточной программы привело к росту как абсолютной, так и относительной величины средств физических лиц. Их доля в пассивах банка выросла с 8% до 9%. Удельный вес собственных средств сократился с 9% до 5%. Межбанковские кредиты банк не рассматривал в качестве источника ресурса. Структура источников средств АБ “РОССИЯ” 100% 90% 80% 13 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 1 января 2001 г 1 января 2000 г средства предприятий средства частных лиц долговые ценные бумаги прочие обязательства собственные средства В 2000 году произошли значительные изменения в структуре активов банка. Необходимо отметить существенный рост доли ликвидных активов – кассы и корсчетов в ЦБ РФ и других банках - с 36% до 62%. Столь значительное их увеличение было обусловлено большими остатками и оборотами по клиентским счетам до востребования и, следовательно, необходимостью поддержания мгновенной ликвидности на должном уровне, а также нормативными Центрального Банка РФ. требованиями Доля кредитов и учтенных векселей уменьшилась с 49% до 28%. Удельный вес фондового портфеля уменьшился с 12% до 7%. Суммарный удельный вес основных средств и прочих активов остался на уровне прошлого года – 3%. 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” С Структура источников средств банка и основные направления их использования Структура использования денежных средств АБ “РОССИЯ” 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 1 января 2000 г. 1 января 2001 г. касса счета в ЦБ РФ средства в банках ценные бумаги кредиты основные средства прочие активы 14 Средний удельный вес доходных активов в отчетном году составил 52% от валюты баланса банка. Динамика среднемесячных активов АБ “РОССИЯ” в 2000 году активы, приносящие доход валюта баланса 1 000 000 900 000 800 000 700 000 600 000 500 000 400 000 Тыс. руб. 300 000 200 000 100 000 0 1 2 Месяцы 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 О Операции банка с ценными бумагами В 2000 году, как и в прежние годы, регулирование текущей ликвидности банка осуществлялось в основном с помощью вложений в ценные бумаги. В 2000 году банком на рынок ценных бумаг было направлено 108 млн руб., а вернулось 138.6 млн рублей. Таким образом, за год с сектора ценных бумаг было получено на корсчет банка 30.6 млн руб.. При этом суммарный портфель ценных бумаг банка несколько вырос (на 01.01.00 г. он составлял 63.2 млн.руб., а на 01.01.01 г. – 70.3 млнруб.). Доходы банка от операций с ценными бумагами за год составили 27.7 млн руб.. Среднедневная стоимость портфеля ценных бумаг банка в 2000 году составляла 82.6 млн руб.. Таким образом, доходность банка от операций с ценными бумагами за 2000 год составила 33.5% годовых. В 2000 году банком было привлечено за счет выпуска депозитных сертификатов и векселей – 556.5 млн руб. или в 2 раза больше, чем в 1999 году (276.5 млн руб.). В настоящее время Управление ценных бумаг и фондовых операций оказывает клиентам банка следующие основные виды услуг: размещение свободных денежных средств в депозитные сертификаты и векселя банка; размещение денежных средств в государственные ценные бумаги (ГКО, ОФЗ, ГГКО) и акции; приобретение ценных бумаг по заявкам клиентов; консультирование по вопросам приобретения ценных бумаг и работы на фондовом рынке; депозитарные услуги. 15 Структура фондового портфеля АБ “РОССИЯ” на 01 января 2001 года Доходы по операциям с ценными бумагами в 2000 году Акции банков 0.1% Прочие акции 1.0% 10 000 Участие 0.1% 9 000 8 000 7 000 6 000 5 000 Государственные долговые обязательства 72.7% Тыс. руб. Долговые обязательства субъектов РФ 26.1% 4 000 1 000 0 1 2 3 4 Кварталы 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” О Операции банка с иностранной валютой Менеджмент банка всегда уделял и уделяет пристальное внимание действующей системе обслуживания корпоративных клиентов, построенной на принципах максимального удовлетворения и защиты их интересов. 16 Стиль работы банка на валютном рынке может послужить наглядным примером сказанного. Банк всегда рад установлению деловых контактов с новыми банками, особенно если это осуществляется в целях предоставления клиентам услуг еще более высокого уровня. Так, в качестве новых банков-корреспондентов АБ "РОССИЯ" теперь можно назвать Eesti Uhispank (Эстония), Bcen-Eurobank (France), Siam Commercial Bank Public Company Limited (Tailand). Инсталляция системы «Банк-Клиент» с Eesti Uhispank (Эстония) позволит оптимизировать скорость прохождения платежей ряда клиентов банка, а также проводить конверсионные операции в эстонской кроне в интересах клиентов по выгодному курсу. Новые банки дополнили существующую корреспондентскую сеть АБ "РОССИЯ", куда входят: Bank of New York (USA), Deutsche Bank (Germany), ABN AMRO Bank (New York) «Belbusinessbank» (Белоруссия), «Aval» (Украина), КБ «Балтийский» (СанктПетербург), Филиал Сбербанка РФ «СевероЗападный Банк», ПромышленноСтроительный банк (Санкт-Петербург), Внешторгбанк (Москва), Мурманский Социально-Коммерческий банк (Мурманск). Банк ведет активную деятельность на СевероЗападном межбанковском рынке привлечения и размещения ресурсов, постепенно расширяя круг партнеров. Банк также является участником торгов на валютных биржах Москвы и Санкт-Петербурга, проводя операции в интересах клиента и банка. 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” Основными направлениями деятельности банка в этой сфере являются: покупка-продажа иностранной валюты на ЕТС и СПВБ за рубли по поручениям клиентов и за счет банка в целях получения прибыли; покупка-продажа иностранной валюты на межбанковском рынке за рубли по поручениям клиентов и за счет банка в целях получения прибыли; привлечение и размещение средств в иностранной валюте и рублях в целях поддержания текущей ликвидности, а также в целях арбитража; покупка-продажа одной иностранной валюты за другую по поручению клиентов и за счет банка в целях получения прибыли; валютно-обменные операции с 11 иностранными валютами за рубли; обслуживание физических и юридических лиц, проводящих конверсионные операции через операционную кассу; проведение банкнотных сделок на межбанковском рынке; организация работы обменных пунктов. Банк предлагает своим клиентам полный спектр банковских услуг в области международных расчетов: переводы, инкассо, аккредитивы; обслуживание пластиковых карт Eurocard/MasterСard, Visa, Cirrus/Maestro; оплата дорожных чеков и принятие чеков на инкассо; кроме этого банк эмитирует собственные векселя и привлекает средства в иностранных валютах в форме депозитов. О Операции банка с иностранной валютой В прошедшем году деятельность банка в области валютного контроля была направлена на дальнейшую оптимизацию скорости и надежности обслуживания экспортно-импортных операций клиентов. С этой целью была проведена подготовительная работа, направленная на расширение перечня документов валютного контроля, передаваемых в банк в электронном виде. Это позволило клиентам с 01 января 2001 года дополнительно передавать в банк по системе «Банк-Клиент» такие документы валютного контроля, как паспорта импортных сделок, внешнеторговые контракты по импорту товаров, сведения по договорам, что сказалось на скорости оформления банком паспортов импортных сделок и проведения расчетов по ним. Совместно с Управлением Информационных Технологий планируется произвести адаптацию существующего в банке программного комплекса по валютному контролю к обработке поступающих по системе «Банк-Клиент» платежных документов по валютным операциям клиентов с расчетами в рублях, что позволит осуществлять проверку этих документов в автоматическом режиме. 2000 год стал годом существенного увеличения масштабов деятельности банка по всем направлениям карточного бизнеса. Выпуск международных карт Visa, EurоCard/MasterCard для физических лиц и корпоративных клиентов банка вырос по сравнению с 1999 годом в 2 раза, остатки средств на счетах, обеспечивающих проведение расчетов по банковским картам, составляют свыше 1 млн долларов США. Число предприятий-клиентов банка, использующих систему перевода заработной платы сотрудников на пластиковые карты АБ «РОССИЯ», увеличилось по сравнению с 1999 годом в 3.2 раза, а число выпущенных банком карт выросло в 4.9 раза. На протяжении 2000 г. банком постоянно проводились мероприятия, направленные на повышение привлекательности банковских карт, с целью максимального удовлетворения потребностей клиента. Это в полной мере относится к расширению сети приема пластиковых карт за счет установки ряда банкоматов (в т.ч. в гостинице «Астория»), а также организации новых пунктов выдачи наличных денежных средств, оснащенных терминалами и импринтерами. Среднемесячный объем выдачи наличных денежных средств составляет 4.97 млн. руб. 17 Прочее 1% Доходы Валютнофинансового Управления в 2000 году Проценты, начисленные на остатки средств на корсчетах в иностранных банках 16% Комиссия по покупке-продаже валюты по заявкам клиентов на бирже 16% Плата за ведение счета 5% Доходы от работы обменных пунктов 2% Доходы по кредитным картам и дорожным чекам 3% Комиссия валютного контроля 43% Оплата операционных услуг по договору покупки 14% 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” К Кредитная политика В течение 2000 года банк проводил активную кредитную политику. В результате объем кредитного портфеля составил более 260 миллионов рублей. По сравнению с 1999 годом объем кредитных вложений увеличился более чем на 10 %. Динамика предоставления и погашения кредитов в течение 2000 года 1 000 000 900 000 800 000 700 000 600 000 500 000 400 000 сумма выданных кредитов сумма погашенных кредитов Тыс. руб. 300 000 200 000 100 000 0 18 1 2 3 4 Кварталы В банке активно используются следующие формы кредитования клиентов: кредит; невозобновляемая кредитная линия; возобновляемая (револьверная) кредитная линия. 1,5% 300 000 1,0% 290 000 0,5% 280 000 0,0% 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “Россия” декабрь 310 000 ноябрь 2,0% октябрь 320 000 сентябрь 2,5% август 330 000 июль 3,0% июнь 340 000 май 3,5% апрель 350 000 март 4.0% февраль 360 000 январь ссудная задолженность уровень кредитного риска Тыс. руб. Динамика ссудной задолженности и уровня кредитного риска АБ “РОССИЯ” в 2000 году При анализе заявок клиентов на получение кредита банк уделяет пристальное внимание кредитной истории заемщика и качеству обеспечения выдаваемых ссуд. Благодаря взвешенному, системному подходу к оценке кредитных рисков доля просроченных кредитов на 01.01.2001 не превышает 2.5 % от общего объема кредитной задолженности. К Кредитная политика Структура кредитного портфеля АБ “РОССИЯ” на 01 января 2001 года Кредиты, предоставленные предприятиям, находящимся в федеральной собственности 2% Кредиты, предоставленные нерезидентам 0,1% Потребительские кредиты, предоставленные гражданам 17% Кредиты, предоставленные негосударственным предприятиям 80,9% Основными заемщиками и клиентами банка являются крупные предприятия СанктПетербурга и Северо-Западного региона России, имеющие длительную положительную кредитную историю и репутацию хороших заемщиков. Доля таких кредитов в кредитном портфеле банка по состоянию на 01.01.2001 составляет более 70 %. Среди заемщиков, получавших кредиты в банке в 2000 году, можно выделить следующие предприятия: ООО «Пеноплэкс». Современное предприятие, оборудованное по последнему слову техники импортными высокопроизводительными линиями, выпускает продукцию, не имеющую аналогов в России. Высокопрочные пенополистирольные плиты используются при строительстве железных и автомобильных дорог, в гражданском и промышленном строительстве. Применение продукции ООО «Пеноплэкс» в дорожном строительстве особенно актуально в условиях сурового климата и в зонах вечной мерзлоты и позволяет резко увеличить сроки службы дорожных покрытий и снизить расходы на восстановительный ремонт. ЗАО «Станкостроительный завод «Свердлов». Завод является одним из наиболее успешных примеров эффективного развития российского промышленного предприятия в условиях рыночной экономики. Банк принял непосредственное участие в восстановлении деятельности данного предприятия, открывая ему кредитные линии на пополнение оборотных средств, разрывы в платежах и под выполнение конкретных заказов. Потребителями выпускаемого заводом оборудования стали как отечественные, так и зарубежные фирмы. В настоящее время «Свердлов» выполняет экспортные контракты по изготовлению станочного оборудования для компаний Китая, Белоруссии, Канады, Судана, Монголии и др. 19 ЗАО «Инновационная фирма «Ирсэт-центр». С этой фирмой у банка существуют тесные контакты на протяжении нескольких лет. В результате взаимовыгодного сотрудничества с банком наукоемкая продукция «Ирсэт-центра» занимает в настоящее время более трети российского рынка пожарных извещателей, с успехом конкурирует с продукцией ведущих мировых производителей, а по критерию цена/качество превосходит их. Предприятия группы «Петросоюз». Компания «Петросоюз» производит маргарин, майонез, кетчупы и замороженную продукцию. Продукция «Петросоюза» продается под марками «Деревенское» (маргарин), «Хан» (кетчупы и соусы), «Моя семья». Производственные мощности компании расположены в Санкт-Петербурге, Ленобласти, 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” К Кредитная политика Банк проводит инвестиционное кредитование корпоративных клиентов, имеющих длительную положительную кредитную историю. Начиная с 2000 года, для первоклассных заемщиков введено кредитование в форме овердрафт. Дочерняя лизинговая компания банка ЗАО "Зест" предоставляет клиентам банка услуги по приобретению в лизинг основных средств и другого оборудования. Благодаря безупречной репутации и стабильному финансовому положению АБ "РОССИЯ" гарантии банка используются постоянными клиентами для привлечения инвестиций и плодотворной работы с государственными структурами и иностранными партнерами. Постоянно наращивая размер собственного капитала, банк осуществляет долгосрочное кредитование клиентов, что позволяет устанавливать приемлемый уровень процентных ставок. Москве и г. Иваново. По данным агентства GfK, «Петросоюз» в конце прошлого года контролировал 16% отечественного рынка маргарина и стал крупнейшей компанией по этому показателю. Группа «Ангстрем». Это объединение, работающее на международном рынке питания. Группа обладает собственной динамично развивающейся производственной базой и транспортно-экспедиторским комплексом, а также имеет дилерскую сеть, которая охватывает все крупные регионы России. Сегодня Группа выпускает ряд наименований фасованной продукции экспортного качества.1 июня 2000 года вступила в строй новая, четвертая по счету производственная линия Группы «Ангстрем». 20 Большое внимание банк уделяет работе с физическими лицами и в особенности вопросам потребительского кредитования. Схема работы банка с физическими лицами позволяет свести к минимуму кредитные риски и упростить процедуру получения кредита. Доля потребительских кредитов, предоставленных физическим лицам, составляет 17 % от объема кредитного портфеля банка. Доходы Кредитного Управления в 2000 году Доходы, полученные Кредитным Управлением банка в течение 2000 года, неуклонно росли и составили за год свыше 58 миллионов рублей. 18 000 16 000 14 000 12 000 10 000 8 000 доходы по кредитам в валюте доходы по кредитам в рублях Тыс. руб. 6 000 4 000 2 000 0 1 Кварталы 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “Россия” 2 3 4 П Платежи банка в рублях В 2000 г. банк не изменял многолетней традиции четкого и быстрого проведения платежей своих клиентов. Отлаженная технология расчетов позволяет нашим клиентам оперативно управлять своими средствами и пока не требует принципиальных изменений. К особенностям системы платежей АБ «РОССИЯ» можно отнести высокую долю платежей внутри банка (40-50% от общей суммы платежей клиентов) и развитый электронный документооборот. 8 000 Платежи клиентов в рублях РФ 60% 7 000 50% 6 000 40% 5 000 30% 4 000 3 000 20% 10% 1 000 0 0% Кварталы Система "Банк-Клиент" позволяет эффективно работать с банком петербургским и иногородним клиентам благодаря возможности выполнения таких основных функций, как: передача платежных поручений на списание средств с расчетного счета клиента; запросы на удаление посланных клиентом платежных поручений; передача заявок на бронирование денежных средств (наличности); передача реестров проводок (в т.ч. по зачислению на карточные счета сотрудников организации); передача заявок на покупку или продажу инвалюты за рубли; передача заявок и поручений на обязательную продажу валюты; передача заявок на конвертацию одной валюты в другую; Результаты работы системы “Банк-Клиент” в 2000 году 1 2 3 4 передача заявлений на перевод валютных средств; передача сообщений в свободном формате (от банка клиенту); получение выписки по счетам клиента за период; получение приложений к выписке (платежных поручений, инкассовых поручений, платежных требований, мемориальных ордеров); получение курсов валют на текущий день; получение справочника банков-участников расчетов; получение информационных и нормативных материалов; извещение о стадиях прохождения заявок (кассовых и валютных); передача файлов любых форматов между клиентом и банком. 60 000 70% 50000 60% 50% обработано запросов 40 000 запросы к “традиционной” версии системы запросы к интернет-версии системы доля электронных документов 21 40% 30 000 30% 20 000 20% 10 000 10% 0 0% 1 2 3 доля электронных документов сумма платежей доля платежей внутри банка Млн руб. 2 000 4 Кварталы 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” И Информационные технологии Логика развития банка и, соответственно, его информационной системы уже давно подталкивала к созданию хранилища данных, которое необходимо использовать для построения отчетов и выполнения сложных аналитических задач. 22 Эта потребность была отражена в плане на 2000 год – «Выработка подходов к созданию специализированной базы данных для системы принятия решений». Руководством банка в апреле 2000 г. была поставлена гораздо более объемная задача, а именно, создание филиала банка в Москве, что означало создание информационной системы московского филиала АБ «РОССИЯ» и построение единой интегральной системы хранения всей банковской информации. Эта задача была выполнена. На сегодняшний день банк располагает: - работающей информационной системой в московском филиале; - единым интегральным хранилищем, которое заполняется информацией как из головного офиса, так и из филиала. Созданная система рассчитана на любое количество филиалов. Необходимо особо подчеркнуть то, что объединение двух информационных систем – головного банка и филиала - не создало проблем в повседневной деятельности для большинства сотрудников банка и стало естественным этапом развития всей информационной системы банка. Главными результатами работы Управления в 2000 году являются: 1 . Бесперебойная работа всех блоков информационной системы банка. 2. Успешное внедрение Internet-подсистемы, особенно финансового сайта банка, обеспечивающего расчеты с клиентами через Internet. Общедоступный сайт банка содержит всю необходимую информацию для знакомства с банком и является сравнительно недорогим и оперативным средством для распространения информации о банке. 3. Перенесение центральной базы банка на мощный новый сервер Gateway ALR 9200 с одновременным переходом под управление операционной системы Windows NT и внедрением новой производительной версии СУБД Oracle 8.0.5. Этот переход позволил достичь резкого повышения производительности системы и обеспечить ее адекватную реакцию на возможный рост головного офиса банка в течение ближайших 2-3 лет. 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” 4. Внедрение резервного сервера центральной базы данных. 5. Внедрение системы защиты банковской почты от вирусов. 6. Создание законченной системы копирования и восстановления на уровне операционной системы серверов и наиболее критических рабочих станций. 7. Внедрение механизмов кодирования и электронной цифровой подписи в банковскую почту. 8. Создание информационной системы филиала в Москве. 9. Построение и внедрение в эксплуатацию единого интегрального хранилища банковской информации, которое инкорпорирует данные как головного офиса, так и филиала(ов). Помимо «объединительной функции» в значительной степени увеличена масштабируемость всей банковской системы, так как основные аналитические запросы теперь могут выполняться именно в данной подсистеме, не затрагивая центральные операционные базы данных и не мешая повседневной работе. Следует подчеркнуть, что значение этого хранилища и подсистем, которые будут разрабатываться на его основе, с течением времени будет возрастать. В 2001 году предполагается выполнить следующие проекты: 1. Создание единой для головного офиса и филиала(ов) системы электронного взаимодействия банка с клиентами через Internet. Создание блока работы с валютой в этой системе. 2. Развитие интегрального хранилища данных. 3. Контроль и управление доступными ресурсами информационной сети банка. 4. Апробация и внедрение новой версии СУБД Oracle 8.1.6. 5. Подготовка и начало перехода на новую операционную систему Windows 2000, что позволит обеспечить плавное и безболезненное внедрение новых программных средств и систем. 6. Создание общебанковской «библиотеки знаний». 7. Развитие технологий быстрого анализа данных для топ-менеджеров банка. О Отделение №1 Расчетно-кассовое обслуживание В 2000 году основными видами деятельности Отделения №1 были: -расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц -предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов -обслуживание физических лиц по операциям с коммерческими чеками. По состоянию на 1 января 2001 г. в Отделении было открыто 396 счетов, в том числе 214 счетов юридических лиц и 182 счета физических лиц. Среднедневные остатки на счетах в отчетном году составили 4170 тыс. рублей, что в 4 раза выше, чем в 1998 году, и в 1.7 раза выше, чем в 1999 году. Среднедневные обороты в отчетном году составили 2329 тыс. рублей, что превосходит аналогичный показатель 1998 года в 11 раз и показатель 1999 года в 2.4 раза. доход загрузка 60 50,0 50 40,0 40 30,0 30 20,0 20 23 Загрузка Динамика работы сейфинга в 2000 году Доходы, тыс.руб. Среднее число операций в месяц в текущем году составило 1870, что в 2.5 раза выше, чем в 1998 году, и в 1.6 раза выше, чем в 1999 году. 10,0 10 0 0,0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Месяцы 250 Структура доходов Отделения №1 в 2000 году 200 150 доходы по чекам доходы по сейфингу операционные доходы Тыс. руб. 100 50 0 1 2 3 4 Кварталы 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” У Управление рисками и контроль В 2000 году продолжала совершенствоваться организационная структура управления банковскими рисками АБ «РОССИЯ». Она включает в себя два уровня: коллегиальные органы управления (Правление, Кредитный комитет, Ресурсный комитет); подразделения по оперативному управлению отдельными видами рисков. 24 Коллегиальные органы управления берут на себя коллективную ответственность за уровень совокупного риска по банку. Подразделения проводят ежедневное управление подотчетными им видами рисков в рамках утвержденных лимитов, нормативов, предельных качественных и вероятностных оценок рисков. Заседания Ресурсного комитета, на которых принимаются решения о распределении финансовых потоков в соответствии с обязательствами банка перед клиентами и о направлении временно свободных денежных средств по различным секторам финансового рынка, проводятся ежедневно. В 2000 году пристальное внимание по-прежнему уделялось управлению мгновенной и текущей ликвидностью банка с целью обеспечения своевременного выполнения обязательств банка перед клиентами и контрагентами. Особенности клиентской базы банка, жесткие нормативы ЦБ РФ, связанные с поддержанием текущей ликвидности, обязывали поддерживать достаточно высокий уровень корсчетов и кассы. Постоянно осуществлялся мониторинг текущей ликвидности банка, который строился на основе анализа следующих факторов: степени ликвидности активов, стабильности пассивов, соответствия структуры требований и обязательств по срокам возврата и погашения. В банке разработана «Политика по управлению и контролю риска ликвидности АБ «РОССИЯ». В условиях снижения процентной маржи по операциям привлечения и размещения средств большое значение придается управлению структурой активов и пассивов банка. В истекшем году торговый портфель ценных бумаг активно использовался для поддержания текущей ликвидности банка. Временно свободные денежные средства направлялись на рынок МБК для предоставления однодневных кредитов в соответствии с установленными лимитами на банки – контрагенты. 14 000 Средние дневные остатки по счетам межбанковских кредитов в 2000 году 12 000 10 000 8 000 6 000 2 000 2000 Финансовый отчет 2000 декабрь ноябрь октябрь сентябрь август июль июнь май апрель март февраль 0 январь межбанковские кредиты и депозиты в валюте межбанковские кредиты в рублях Тыс. руб. 4 000 доходы по кредитам в валюте доходы по кредитам в рублях Банк “РОССИЯ” У Управление рисками и контроль В своей деятельности в истекшем году АБ «РОССИЯ» традиционно уделял повышенное внимание управлению кредитным риском, которое базируется на принципах: формирования сбалансированного кредитного портфеля по срокам, видам кредитов, характеру обеспечения; ориентации на стратегических партнеров из выбранных отраслей экономики; диверсификации выдаваемых ссуд по конкретным группам клиентов. В банке разработан Меморандум о кредитной политике, включающий следующие основные элементы: бизнес-диагностику клиента, которая содержит качественную экспресс-оценку и анализ текущего производственнохозяйственного положения клиента, оценку внешней и внутренней среды его деятельности, коэффициентный и качественный анализ его финансового состояния, а также служит для формирования бизнес-плана и проекта финансового менеджмента; оценку деятельности клиента с позиции интересов банка; четкую процедуру принятия положительного решения, выдачи и сопровождения кредитов; систему кредитных лимитов; мониторинг финансовых потоков; мониторинг исполнения бизнес-плана. Для АБ «РОССИЯ» характерно повышенное внимание к уровню операционного риска. В число мер по его снижению включены: дополнение существующих банковских технологий новыми технологиями, разрабатываемыми на основе инноваций в банке; разработка рационального регламента по отдельным видам банковских операций; унификация технологии выполнения операций; совершенствование инструктивной базы с учетом автоматизации банковских работ; совершенствование системы учета и отчетности путем разработки порядка учета и контроля по новым (планируемым) видам операций и услуг; обучение персонала, направленное на наращивание интеллектуального потенциала сотрудников банка. Развитие информационной системы банка и систем электронных коммуникаций требует повышенного внимания к защите информации от несанкционированного доступа. В банке проведена большая работа по защите баз данных, сети и рабочих станций от нежелательных воздействий и обеспечению надежности работы информационной системы. Защита электронного документооборота и высокий уровень достоверности информационного обмена с клиентами банка обеспечивается не только идентификацией пользователей и кодированием передаваемой информации, но и цифровыми подписями банка и клиентов. Аппаратные и программные методы защиты информационной системы реализованы в сочетании с организационными мерами, обеспечивающими соблюдение всеми пользователями правил безопасности и контроль за их действиями. 25 У Повышенное внимание уделяется залоговому обеспечению выданных ссуд, а также совершенствованию процедур раннего выявления и взыскания задолженности по проблемным кредитам. 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” О Основные средства АБ “РОССИЯ” Остаточная стоимость в тыс. руб. Основные средства и нематериальные активы на 01.01.97 г.* на 01.01.98 г.* на 01.01.99 г. на 01.01.00 г. на 01.01.01 г. 1. Оборудование 1 309 504 1 218 545 1 232 1 030 3 104 2. Вычислительная техника 726 774 1 268 900 1 483 1 585 2 678 3. Транспортные средства 804 586 887 944 705 2 573 3 117 4. Нематериальные активы 223 406 227 460 240 716 1 836 5. Прочее 606 941 524 846 1 115 6 107 3 102 6. ВСЕГО 3 671 211 4 127 695 4 775 12 011 13 837 * - неденоминированные рубли К Кадровая политика 26 Высокие требования к уровню профессиональной подготовки сотрудников банка обусловлены быстро развивающейся современной банковской системой и необходимостью поддержания конкурентоспособности банка на рынке финансово-кредитных услуг. Важнейшим средством профессионального развития персонала является повышение квалификации специалистов. Численность сотрудников банка на 01 января 2001 года составила 246 человек, в том числе филиала – 30 человек. В минувшем году банк продолжал вкладывать значительные средства в обучение и повышение профессионального уровня персонала. Более 60 человек прошли подготовку на курсах и в учебных центрах Санкт-Петербурга и Москвы. Доля сотрудников 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” с высшим образованием составила на 01 января 2001 года 58% от общего количества сотрудников АБ «РОССИЯ». В настоящее время 4 человека получают с помощью банка высшее профильное образование. В банке работают 6 кандидатов наук, один человек учится в заочной аспирантуре. Средний возраст сотрудников банка составляет 36 лет. Основная часть коллектива отличается стабильностью. Об этом говорит тот факт, что свыше 70% сотрудников работает в банке более 3 лет. Аудиторское заключение и финансовая отчетность АБ "РОССИЯ" за 2000 год Б БАЛАНС на 1 января 2001 года № п/п 1 тыс.руб. Сумма Наименование статей 2 3 АКТИВЫ 1 2 3 4 4.1 4.2 5 6 7 8 9 10 Денежные средства и счета в Центральном банке Российской Федерации Государственные долговые обязательства Средства в кредитных организациях Чистые вложения в ценные бумаги для перепродажи (ст.4.1-ст.4.2) Ценные бумаги для перепродажи (балансовая стоимость) Резерв под обесценение ценных бумаг Ссудная и приравненная к ней задолженность Проценты начисленные (включая просроченные) Средства, переданные в лизинг Резервы на возможные потери Чистая ссудная задолженность (ст.5-ст.8) Основные средства и нематериальные активы, хозяйственные материалы и малоценные и быстроизнашивающиеся предметы 11 Чистые долгосрочные вложения в ценные бумаги и доли (ст.11.1 - ст.11.2) 11.1 Долгосрочные вложения в ценные бумаги и доли (балансовая стоимость) 11.2 Резерв под обесценение ценных бумаг и долей 12 Расходы будущих периодов по другим операциям 13 Прочие активы 14 Всего активов (ст.1+2+3+4+6+7+9+10+11+12+13) 226 305 51 087 382 532 18 681 18 931 250 288 826 157 0 7 512 281 314 13 837 155 245 90 224 20 815 995 107 ПАССИВЫ 15 16 17 17.1 18 19 20 21 22 Кредиты, полученные банками от Центрального банка Российской Федерации Средства кредитных организаций Средства клиентов в том числе вклады физических лиц Доходы будущих периодов по другим операциям Выпущенные долговые обязательства Прочие обязательства Резервы на возможные потери по расчетам с дебиторами, риски и обязательства Всего обязательств (ст.15+16+17+18+19+20+21) 0 304 826 478 92 119 38 110 595 9 140 0 946 555 29 Собственные средства 23 23.1 23.2 23.3 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 Уставный капитал (средства акционеров (участников) (ст.23.1+23.2+23.3)), в т.ч.: Зарегистрированные обыкновенные акции и доли Зарегистрированные привилегированные акции Незарегистрированный уставный капитал неакционерных банков Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) Эмиссионный доход Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации, разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами (капиталом) Переоценка основных средств Прибыль (убыток) за отчетный период Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года Распределенная прибыль (исключая дивиденды) Нераспределенная прибыль (ст.28-29-30) Расходы и риски, влияющие на собственные средства Всего собственных средств (ст.23-23.3-24+25+26+27+31-32) Всего пассивов (ст.22+23.3+33) 9 450 7 700 1 750 0 0 15 870 23 897 114 6 531 0 5 654 877 1 656 48 552 995 107 Внебалансовые обязательства 35 36 Безотзывные обязательства кредитной организации Гарантии, выданные кредитной организацией 99 947 2 610 Операции доверительного управления не осуществлялись. 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” Отчет о прибылях и убытках за 2000 год № п/п Наименование статей 1 2 тыс.руб. Сумма 3 Проценты полученные и аналогичные доходы от: 1 2 3 4 5 6 Размещения средств в банках в виде кредитов, депозитов, займов и на счетах в других банках Ссуд, предоставленных другим клиентам Средств, переданных в лизинг Ценных бумаг с фиксированным доходом Других источников Итого проценты полученные и аналогичные доходы (ст.1+2+3+4+5) 13 898 57 552 0 12 030 237 83 717 Проценты уплаченные и аналогичные расходы по: 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Привлеченным средствам банков, включая займы и депозиты Привлеченным средствам других клиентов, включая займы и депозиты Выпущенным долговым ценным бумагам Арендной плате Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы (ст.7+8+9+10) Чистые процентные и аналогичные доходы (ст.6 - ст.11) Комиссионные доходы Комиссионные расходы Чистый комиссионный доход (ст.13 - ст.14) 507 181 895 22 115 4 450 208 967 -125 250 87 674 1 343 86 331 Прочие операционные доходы: 16 30 17 18 19 20 21 Доходы от операций с иностранной валютой и с другими валютными ценностями, включая курсовые разницы Доходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, положительные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества Доходы, полученные в форме дивидендов Другие текущие доходы Итого прочие операционные доходы (ст.16+17+18+19) Текущие доходы (ст.12+15+20) 186 174 13 891 32 976 201 073 162 154 Прочие операционные расходы: 22 23 24 Расходы по оплате труда Эксплуатационные расходы Расходы от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями, включая курсовые разницы 25 Расходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, операций РЕПО, отрицательные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг 26 Другие текущие расходы 27 Всего прочих операционных расходов ( ст. 22+23+24+25+26) 28 Чистые текущие доходы до формирования резервов и без учета непредвиденных доходов (ст.21 - ст.27) 29 Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам 30 Изменение величины резервов под обесценение ценных бумаг 31 Изменение величины прочих резервов 32 Текущие доходы без учета непредвиденных доходов (ст.28-29-30-31) 33 Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов 34 Доход с учетом непредвиденных доходов/расходов (ст.32+ст.33) 35 Налог на прибыль 36 Отсроченный налог на прибыль 36а Непредвиденные расходы после налогообложения 37 Прибыль (убыток) за отчетный период (ст.34 - ст.36 - ст.36а) 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” 6 517 14 965 117 624 563 11 401 151 070 11 084 4 433 120 0 6 531 0 6 531 3 757 X 0 6 531 С Сведения о выполнении основных требований, установленных нормативными актами Банка России, на 1 января 2001 года № п/п Наименование обязательных нормативов или резервов Сумма или процент 1 2 3 1 2 3 4 Фактическое значение показателя достаточности собственных средств (капитала) (норматив Н1, в %) 13.7 Фактическое значение соотношения величины привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения к собственным средствам (капиталу) (норматив Н11, в %) 147.2 Величина расчетного резерва на возможные потери по ссудам, рассчитанного в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России (100 % от расчетного резерва) (тыс.руб.) 7 512 Величина фактически сформированных резервов на возможные потери по ссудам (тыс.руб.) 7 512 31 5 6 Расчетная величина резерва под обесценение ценных бумаг, рассчитанного в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России (тыс.руб.) 340 Величина фактически сформированных резервов под обесценение ценных бумаг (тыс.руб.) 340 Генеральный директор АБ "РОССИЯ” Главный бухгалтер АБ "РОССИЯ” Мячин В.Е. Степанян М.Г. 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” Проверенная годовая бухгалтерская отчетность во всех существенных аспектах подготовлена в соответствии с законодательством и нормативными актами, регулирующими порядок ведения бухгалтерского учета, подготовки бухгалтерской отчетности, и принятыми принципами ведения бухгалтерского учета в Российской Федерации. Достоверность баланса и отчета о прибылях и убытках подтверждена. Информация о приведенных выше данных содержится в аудиторском заключении о достоверности отчетности кредитной организации по состоянию на 1 января 2001 года. Аудиторская фирма ЗАО "Артур Андерсен" Лицензия № 006365 дата выдачи лицензии 05.11.1998. срок действия лицензии 26.10.2001. Руководитель отдела финансовых рынков ЗАО «Артур Андерсен» 32 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” Г.Ю.Мещеряков АNNUAL REPORT B BALANCE SHEET OF THE JOINT STOCK BANK "ROSSIYA" AS AT JANUARY 1,2001 RUR in thousand ASSETS 1. Cash and balances with the Central Bank of Russian Federation 2. Investments in government debentures 3. Funds in credit institutions 4. Net investment in securities for resale (item 4.1 - item 4.2) 4.1. Securities for resale (balance cost) 4.2. Securities depreciation's provision 5. Loans and debt equated herewith 6 Computed interest including overdue interest 7. Leasing to clients 8. Provision for probable loan losses 9. Net loans (item 5 - item 8) 10. Fixed assets and intangible assets 11. Net long-term investments in securities and share (item 11.1 - item 11.2) 11.1. Long-term investments in securities and share (balance cost) 11.2. Provision for depreciation of securities and shares 12. Deferred expenses 13. Other assets 14. Total assets (item 1 + 2 + 3 + 4 + 6 + 7 + 9 + 10 + 11 + 12 + 13) 226 305 51 087 382 532 18 681 18 931 250 288 826 157 0 7 512 281 314 13 837 155 245 90 224 20 815 995 107 LIABILITIES 15. Loans provided by the Central Bank of Russian Federation 16. Funds of credit institutions 17. Clients' funds 17.1. including individuals' deposits 18. Deferred income 19. Promissory notes issued by a credit institution 20. Other liabilities 21. Provision for possible settlement losses with debtor, risks and liabilities 22. Total liabilities (item 15 + 16 + 17 + 18 + 19 + 20 + 21) 0 304 826 478 92 119 38 110 595 9 140 0 946 555 35 BANK'S SOURCES 23. Authorized capital (item 23.1 + 23.2 + 23.3) 23.1. Registered ordinary shares and stock 23.2. Registered preference shares 23.3 Authorized capital non registered of non joint-stock banks 24. Own shares redeemed from shareholders 25. Issued income 26. Other funds and profit at credit institution disposal, difference between the authorized capital of credit institution and bank's sources 27. Revaluation fixed assets 28. Net profit (+)/losses (-) of the accounting year 29. Dividends computed from profit of the current year 30. Distributed profit of the accounting year (except dividends) 31. Undistributed profit of the accounting year (item 28 - 29 - 30) 32. Expenses and risks influencing on ownership capital 33. Total internal funds (item 23 - 23.3 - 24 + 25 + 26 + 27 + 31 - 32) 34. TOTAL LIABILITIES (item 22 + 23.3 + 33) 9 450 7 700 1 750 0 0 15 870 23 897 114 6 531 0 5 654 877 1 656 48 552 995 107 NON-BALANCE SHEET ITEMS 35.Irrevocable liabilities of a credit institution 36.Guarantees provided by a credit institution 99 947 2 610 The Bank didn't execute any trust operations. 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” I INCOME STATEMENT OF THE JOINT STOCK BANK "ROSSIYA" RUR in thousand Interest income 1. 2. 3. 4. 5. 6. Loans, deposits to credit institutions Loans to clients Leasing to clients Fixed interest securities Other sources Total interest income (item 1 + 2 + 3 + 4 + 5) 13 898 57 552 0 12 030 237 83 717 Interest expenses 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13 14 15 36 Loans and deposits of credit institutions Deposits of clients Securities Rent Total interest expenses (item 7 + 8 + 9 + 10) Net interest income (item 6 - item 11) Commission income Commission expenses Net commission income (item 13 - item 14) 507 181 895 22 115 4 450 208 967 -125 250 87 674 1 343 86 331 Other operating income 16. 17. 18. 19. 20. 21. Foreign exchange operations including currency rate gain Other operations with precious metals, securities and another assets, revaluation Share dividends Other current income Total other operating income (item 16 + 17 + 18 + 19) Current income (item 12 + 15 + 20) 186 174 13 891 32 976 201 073 162 154 Other operating expenses 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. 30. 31. 32. 33. 34. 35. 36. 36a 37. Wages fund Operating expenses Foreign exchange operations Other operations with precious metals, securities and another assets, revaluation Other current expenses Total other operating expenses (item 22 + 23 + 24 + 25 + 26) Net current income before reservation and except unforeseen income (item 21 - item 27) Adjustment of probable loan losses provision Adjustment of securities depreciation's provision Adjustment other provision Current income except unforeseen income (item28 - 29 - 30 - 31) Unforeseen income less unforeseen expenses Income in view of the unforeseen income/expenses (item 32 + item 33) Profit tax Deferred profit tax Unforeseen expenses after taxation Profit (losses) of the accounting year (item 34 - item 36 - item 36a) 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “Россия” 6 517 14 965 117 624 563 11 401 151 070 11 084 4 433 120 0 6 531 0 6 531 3 757 X 0 6 531 INFORMATION ON MAINTENANCE OF PRINCIPAL REQUIREMENTS SET BY THE ACTS OF STANDARDS OF THE CENTRAL BANK OF RUSSIAN FEDERATION AS AT JANUARY 1, 2001 № Name of standard or provision Sum or percen 2 3 1 1 Actual size of rate of sufficiency of owner's equity (standard H1, %) 13.7 2 Actual size of private deposit-owner's equity ratio (standard H11, %) 147.2 3 Size of provision for loan losses calculated in accordance with requirements set by the acts of standards of the Central Bank of Russian Federation (100% from the size of provision calculated) (RUR in thousand) 7 512 4 Actual size of provision for loan losses (RUR in thousand) 7 512 5 Size of provision for depreciation of securities calculated in accordance with requirements set by the acts of standards of the Central Bank of Russian Federation (RUR in thousand) 340 Actual size of provision for depreciation of securities (RUR in thousand) 340 6 General Manager of the Joint Stock Bank “ROSSIYA” V. Myachin Chief Accountant of the Joint Stock Bank “ROSSIYA” M. Stepanyan 37 Annual accounting reports checked in all essential items are prepared in accordance with the Russian Laws and instructions regulating rules of accounting, preparation of accounting reports and adopted principles of accounting policy in Russian Federation. The authenticity of the Annual Balance Sheet and Income Statement of the Bank "Rossiya" has been confirmed. The audit conclusion on authenticity of banking reporting as at January 1, 2001 contains the information on above-mentioned data. ZAO "Arthur Andersen" License № 006365, November 5, 1998 Period of validity October 26, 2001 The chief of financial markets department of ZAO "Arthur Andersen" G.Mescheryakov 2000 Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ” С Содержание Обращение Генерального директора ОАО "Акционерный банк "РОССИЯ" Общая информация о банке Руководство АБ "РОССИЯ" Структура управления АБ "РОССИЯ" 3 4 5 6 Отчет Правления банка 7 9 10 11 12 13 15 16 18 21 22 23 24 26 26 Финансовые результаты работы АБ "РОССИЯ" в 2000 году - Доходы банка - Расходы банка - Прибыль банка Структура источников средств банка и основные направления их использования Операции банка с ценными бумагами Операции банка с иностранной валютой Кредитная политика Платежи банка в рублях Информационные технологии Отделение №1 Управление рисками и контроль Основные средства АБ "РОССИЯ" Кадровая политика Аудиторское заключение и финансовая отчетность АБ "РОССИЯ" за 2000 год - Баланс на 1 января 2001 года - Отчет о прибылях и убытках за 2000 год - Сведения о выполнении основных требований, установленных нормативными актами Банка России, на 1 января 2001 года 38 Annual Report - Balance sheet of the Joint Stock Bank "Rossiya" as at January 1, 2001 - Income statement of the Joint Stock Bank "Rossiya" - Information on maintenance of principal requirements set by the acts of standards of the Central Bank of Russian Federation as at January 1, 2001 Содержание 27 29 30 31 33 35 36 37 38 Текущую информацию о банке Вы можете получить на нашем сайте в Интернете: www.abr.ru
