Ежеквартальные обследования по реализации банковского принципа ”Знай своего клиента“ в отношении привлечения срочных банковских вкладов (депозитов) физических лиц за I квартал 2013 г. Главным управлением регулирования банковских операций проведено обследование по реализации банковского принципа ”Знай своего клиента“ (”Know your client”) в отношении привлечения срочных банковских вкладов (депозитов) физических лиц за I квартал 2013 г. По состоянию на 1 апреля 2013 г. информация предоставлена 26 банками из 32, за исключением ЗАО ”Евробанк“, ЗАО ”БИТ-Банк“, ЗАО ”Н.Е.Б. Банк“, ОАО ”Евроторгинвестбанк“, ЗАО ”Абсолютбанк“, ЗАО ”Банк ББМБ“, которые не имеют лицензии Национального банка Республики Беларусь на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (депозиты). Кроме того, в информации двух банков (ЗАО ”ТК Банк“ и ЗАО ”БелСвиссБанк“) сведения о привлечении срочных банковских вкладов (депозитов) физических лиц за I квартал 2013 г. отсутствуют. Обследование проведено в разрезе банков по следующим показателям: видам валют (национальная и иностранная валюта); гендерному признаку вкладчика (мужчина, женщина); возрасту вкладчика (до 25 лет, от 26 до 60 лет, старше 60 лет); категориям вкладчиков (резиденты, нерезиденты). По информации банков на 1 апреля 2013 г. в срочные банковские вклады в банках республики физическими лицами размещено 73,9 трлн. рублей и в соответствии с договорами срочного банковского вклада (депозита) открыто 2 752 069 счетов. Справочно: На 1 января 2013 г. общий объем средств физических лиц, размещенных в банках республики в срочные банковские вклады (депозиты), составлял 66,2 трлн. рублей. Количество счетов в банках, открытых физическими лицами в соответствии с договорами срочного банковского вклада (депозита), – 2 662 109. Сумма средств, приходящихся на одного вкладчика, при условии наличия у физического лица одного срочного банковского вклада (депозита) в банках страны по состоянию на 1 апреля 2013 г. составила 26,9 млн. рублей против 24,9 млн. рублей на 1 января 2013 г. Анализ сберегательной активности в разрезе валют свидетельствует о положительной динамике роста в I квартале 2013 г. срочных банковских вкладов (депозитов) как в иностранной, так и в национальной валюте. При этом, несмотря на превышение темпов роста срочных банковских вкладов (депозитов) в белорусских рублях (136,2 %) над темпами роста срочных банковских вкладов (депозитов) в иностранной валюте (104,3 %), 2 сохраняется значительное превышение объема денежных средств, размещенных в срочные банковские вклады (депозиты) в иностранной валюте (в эквиваленте), над объемом размещения денежных средств в национальной валюте – соответственно 53,2 трлн. рублей (72 % от общего объема) и 20,7 трлн. рублей (28 %). Справочно: На 1 января 2013 г. в иностранной валюте в срочные банковские вклады (депозиты) населением было размещено 51,0 трлн. рублей (77 % от общего объема), в национальной валюте – 15,2 трлн. рублей (23 %). По состоянию на 1 апреля 2013 г. среди вкладчиков, разместивших свои денежные средства в срочные банковские вклады (депозиты), подавляющее большинство – резиденты Республики Беларусь. Объем размещения резидентами денежных средств во вклады (депозиты) с начала года увеличился на 11,7 %, или на 7,6 трлн. рублей и на 1 апреля 2013 г. составил 72,1 трлн. рублей или 97,5 % (на 1 января 2013 г. – 97,4 %) общего объема денежных средств, размещенных вкладчиками – резидентами в срочные банковские вклады (депозиты). Количество открытых резидентами в белорусских банках счетов с начала года увеличилось на 3,39 %, или на 89 515 счетов и на 1 апреля 2013 г. составило 2 733 363 (99,3 %) против 2 643 848 (99 %) на 1 января 2013 г. Доля нерезидентов в общей сумме размещенных средств, попрежнему, остается незначительной – 2,5 %, объем размещения на отчетную дату составил 1,8 трлн. рублей против 1,7 трлн. рублей или 2,6 % на 1 января 2013 г. За I квартал 2013 г. количество счетов, открытых нерезидентами в белорусских банках, увеличилось с 18 261 до 18 706 счетов. На 1 апреля 2013 г. сумма срочного банковского вклада (депозита), приходящаяся на один счет, открытый резиденту, составила 44,3 млн. рублей в иностранной валюте (в эквиваленте) и 13 млн. рублей в национальной валюте (на 1 января 2013 г. – соответственно 43,3 млн. рублей и 10 млн. рублей). Сумма срочного банковского вклада (депозита), приходящаяся на один счет, открытый нерезиденту, составила 126,9 млн. рублей в иностранной валюте и 55,9 млн. рублей – в национальной валюте (на 1 января 2013 г. – соответственно 136,7 млн. рублей и 37,3 млн. рублей) В структуре привлеченных срочных вкладов (депозитов) в разрезе категорий населения по гендерному признаку в I квартале 2013 г. в сравнении с IV кварталом 2012 г. существенных изменений не произошло. Наибольшую долю среди граждан, имеющих срочные банковские вклады (депозиты) во всех видах валют, на 1 апреля 2013 г. составляли женщины – 58,5 % (на 1 января 2013 г. – 58,3 %). В суммарном выражении объем срочных банковских вкладов (депозитов), размещенных данной категорией населения, сложился в размере 43,2 трлн. рублей (на 1 января 3 2013 г. – 38,6 трлн. рублей). Мужчинами в банках республики на отчетную дату было размещено 30,7 трлн. рублей или 41,5 % общего объема (на 1 января 2013 г. – 27,6 трлн. рублей или 41,7 %). Среди возрастных подгрупп наиболее активными вкладчиками среди женщин продолжают оставаться представительницы старшей возрастной подгруппы (старше 55 лет), на долю которых приходится около половины (49,1 %) всех размещенных женщинами срочных банковских вкладов (депозитов) (21,2 трлн. рублей). На 1 января 2013 г. их доля составляла 49,3 % (19 трлн. рублей) (рисунок 1). В отчетном квартале наблюдается незначительное повышение сберегательной активности женщин средней (от 26 до 55 лет) и младшей (до 25 лет) возрастной подгруппы – объем размещаемых ими денежных средств в срочные банковские вклады увеличился с 18,7 до 21 трлн. рублей и с 0,89 до 1 трлн. рублей соответственно. В результате удельные веса средней и младшей возрастных женских подгрупп в общем объеме срочных банковских вкладов увеличились на 0,1 п.п. и на 1 апреля 2013 г. составили 48,5 % и 2,4 % соответственно. Рисунок 1. Структура размещения денежных средств в срочные банковские вклады (депозиты) вкладчиками – женщинами в разрезе возрастных подгрупп Среди мужчин активными вкладчиками продолжают оставаться представители средневозрастной подгруппы (от 26 до 60 лет): срочные банковские вклады (депозиты) во всех видах валют данной категории клиентов за I квартал 2013 г. увеличились с 17,3 до 19,6 трлн. рублей, что 4 способствовало росту их доли в общем объеме срочных банковских вкладов (депозитов) на 1 п.п. до 63,8 % на 1 апреля 2013 г. (рисунок 2). Несмотря на увеличение за I квартал 2013 г. объема денежных средств, размещаемых мужчинами старшей возрастной группы (старше 60 лет) в срочные банковские вклады, с 8,8 трлн. рублей до 9,7 трлн. рублей, доля данной категории вкладчиков в мужской подгруппе немного сократилась с 31,9 до 31,7 %. Следует отметить снижение сберегательной активности мужчин младшей возрастной подгруппы (до 25 лет), срочные банковские вклады которых уменьшились на 0,1 трлн. рублей до 1,4 трлн. рублей. Удельный вес данной подгруппы в мужской группе сократился с 5,3 % до 4,5 %. Рисунок 2. Структура размещения денежных средств в срочные банковские вклады (депозиты) вкладчиками – мужчинами в разрезе возрастных подгрупп За январь – март 2013 г. в исследуемых возрастных группах мужчин (за исключением младшей возрастной группы) и женщин увеличилась сумма размещения средств в срочные банковские вклады (депозиты) во всех видах валют на одного вкладчика (рисунок 3). 5 Рисунок. 3. Сумма срочного банковского вклада (депозита) во всех видах валют на одного вкладчика в разрезе гендерных и возрастных подгрупп Сумма срочного банковского вклада (депозита) во всех видах валют в женской подгруппе на одну женщину – вкладчицу в среднем за январь – март 2013 г. увеличилась на 1,7 млн. рублей. В мужской подгруппе сумма срочного банковского вклада (депозита) на одного мужчину – вкладчика в старшей и средней возрастной подгруппе – увеличилась в среднем на 2,3 млн. рублей, а в младшей возрастной подгруппе – снизилась на 0,1 млн. рублей. Следует отметить, что сумма срочных банковских вкладов (депозитов) на одного вкладчика в средней и старшей возрастной женской подгруппе меньше, чем в аналогичных возрастных мужских подгруппах. Однако, при этом сумма срочных банковских вкладов (депозитов) на одного вкладчика в младшей возрастной женской подгруппе более чем в 2 раза больше, чем в младшей возрастной мужской подгруппе (на 1 апреля 2013 г. – 16,9 млн. рублей и 6,7 млн. рублей). 6 За январь - март 2013 г. ситуация по привлечению денежных средств населения в срочные банковские вклады в разрезе банков республики не претерпела значительных изменений (рисунок 4). По состоянию на 1 апреля 2013 г. в шести крупнейших банках республики было сосредоточено 88,2 % всех срочных банковских вкладов (депозитов). Наибольший объем срочных банковских вкладов (депозитов) во всех видах валют приходился на долю ОАО ”АСБ Беларусбанк“ (более 35,5 трлн. рублей), или около половины (48,1%) размещенных в банках республики срочных банковских вкладов (депозитов). Далее следуют ОАО ”Белагропромбанк“ (12,6 трлн. рублей или 17,0 %), ОАО ”БПССбербанк” (6,2 трлн. рублей или 8,4 %), ОАО ”Белинвестбанк“ (5,1 трлн. рублей или 6,9 %), ”Приорбанк“ ОАО (3,7 трлн. рублей или 5 %) и ОАО ”Банк БелВЭБ“ (2,1 трлн. рублей или 2,8 %). На остальные банки приходилось 11,8 % общей суммы привлеченных в срочные банковские вклады (депозиты) денежных средств населения (рисунок 4). Рисунок 4. Структура срочных банковских вкладов (депозитов) во всех видах валют в разрезе банков 7 Следует отметить, что лидером по количеству открытых счетов по учету срочных банковских вкладов (депозитов) населения также является ОАО ”АСБ Беларусбанк“. В результате проведенного обследования можно сделать следующие выводы. В I квартале 2013. наиболее активно размещали денежные средства в банковские вклады (депозиты) в белорусские банки население старше 25 лет. При этом среди мужчин высокой сберегательной активностью обладают мужчины средней возрастной группы (возраст от 26 до 60 лет), а среди женщин – представительницы старшей возрастной группы (старше 55 лет). При этом сохраняется склонность населения к сбережениям в иностранной валюте – в общем объеме срочных банковских вкладов (депозитов) доля указных сбережений на 1 апреля 2013 г. составила 72 %. Несмотря на то, что общий объем денежных средств, размещаемых в срочные банковские вклады (депозиты) во всех видах валют женской частью населения, на 1 апреля 2013 г. был выше объема средств, размещаемых мужчинами, среднестатистическим вкладчиком в банках республики можно считать представителя мужской части населения в возрасте от 26 до 60 лет, который согласно договору срочного банковского вклада (депозита) во всех видах валют разместил в банках республики денежные средства в сумме 34,7 млн. рублей.