ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

ОТВЕТСТВЕННОЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
Банк «Бай-Tушум»
Ежегодная Конференция МФЦ 2014
Стамбул
БАНК «БАЙ-ТУШУМ»
Свыше
151 177 клиентов
получили
кредиты на
сумму
350 млн $
Кредитный
портфель: свыше
91 млн $
Свыше 32 000
клиентов
Погашение:
99%
• 1я МФО, ставшая банком в регионе
ЦА и Кыргызстане
• 4e место по уставному капиталу или
8% от банковского сектора
• 7e место по размеру активов и
привлечённых средств или 7% от
банковского сектора
• 6e место по размеру кредитного
портфеля или 9%
• 9e место по размеру чистой прибыли
или 2%
• В 2013 году депозитный портфель
увеличился в 4 раза
БАНК «БАЙ-ТУШУМ»
Клиенты из
сельской
местности: 76.9%
Офисы в сельской
местности: 50
офисов
Клиентыженщины в
кредитном
портфеле:37%
Уровень
удовлетворенности: 78,7%
2014 – Приближается сертификация Smart
Campaign
2012 – Премия за лучшие практики в
реализации принципов защиты клиентов
2009 – Рейтинг социальной прозрачности
«β+» от M-Crill
2008 – Рейтинг «BBB» от Microfinanza
СТРУКТУРА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ
ЛИНЕЙКА ПРОДУКТОВ
• Кредитные продукты
• Депозиты и сбережения
–
–
–
–
–
Агрокредиты
Агропереработка
Торговля, услуги
Лизинг
Ипотека-жилищное
финансирование
– Потребительские
кредиты:
• Агрокредит
• На семейные
обстоятельства
• Товары в рассрочку
• Кредит на чрезвычайные
обстоятельства (KIVA)
• Кредит на стартап (KIVA)
– Кратко- и долгосрочные
– Индивидуальные и
групповые
– Разнообразие вкладов и
сбережений: Эксклюзив, Ваш
капитал, Бай-Тушум, Келечек,
Урмат, детский вклад «Расти
большой»
ДОЛЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ В БАНКЕ
Динамика роста розничного кредитования в Банке, млн. сомов
800,0
748,1
700,0
600,0
500,0
355,2
400,0
300,0
175,0
200,0
100,0
77,4
109,1
49,3
332,1
209,9
99,0
46,8
0,0
2 010
2 011
Доля розничных кредитов в
Банке на 01.04.2014
6%
81%
13%
2 012
2 013
Обеспечение потребительского
портфеля Банка
Без
обеспече
ния
9%
2 014
Гендерное распределение
потребительского
кредитования (по числу
кредитов)
С
обеспече Женщин
ы
нием
33%
91%
Мужчин
ы
67%
Факторы, влияющие на динамику развития рынка
потребительского кредитования в Кыргызской Республике
• Рост спроса на потребительские кредиты
• Повышение продаж по кредитам с низким
взносом или без первого взноса
• Расширение кредитных условий, снижение
рыночных ставок по потребительским
кредитам
• Улучшение простоты обслуживания,
увеличение числа каналов для погашения
кредита
• Либерализация условий кредитования
(снижение доли кредитов с гарантией и с
поручительством)
РЫНОК ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КЫРГЫЗСТАНЕ
Динамика изменения потребительского кредитования
6 000,0
5 536,9
4 861,6
5 000,0
3 868,4 3 770,9
4 000,0
3 087,9
2 984,1
2 852,6
3 000,0
2 028,0
2 000,0
2 749,5
1 882,5
1 000,0
0,0
2009
2010
2011
2012
2013
Объем непогашенных потребительских кредитов по годам, млн. сомов
90,0
77,4
80,0
70,0
60,0
50,0
40,0
30,0
25,6
29,2
25,5
19,3
20,0
10,0
0,0
2009
2010
2011
2012
2013
САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ ПРОДУКТЫ СРЕДИ КЛИЕНТОВ БАНКА
Ипотека
• Срок кредита до 15 лет
• Принимаются во внимание различные источники дохода
• Вопрос квалификации
• Возможность выдачи 100% кредита
• Отсутствие страхования
Автокредитование
• Прямые контракты с ведущими автодилерами
• Без залога недвижимости
• Первоначальный взнос всего 30%
• Срок кредита до 5 лет
Товары в рассрочку
• Без поручителя
• Без залога
• Минимальный пакет документов (паспорт и справка о доходах)
• Быстрая выдача кредитов - 1 день
• Возраст от 18 лет
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
… Не должно быть основным продуктом
– но дополнительным (МФО)
– (регулирование не ограничивает МФО)
• Для одних целей кредит может быть
инструментом
• Для других – сбережением
– Банковский сектор