Условия кредитования физических лиц на приобретение жилых

Условия кредитования физических лиц на приобретение жилых помещений во вновь
возводимых/возведенных многоквартирных домах
(продукт «Новостройка»).
Наименование
продукта (код
классификатора)
Категория
клиентов
Цель кредита*
Валюта кредита
Требования к
Заемщику (-ам)
- Ссуды, предоставленные физическим лицам на приобретение
жилых помещений с аннуитетным графиком погашения
-физические лица
Кредиты предоставляются:
 на приобретение Квартиры на этапе строительства, путем
заключения договора долевого участия в строительстве/договора
уступки права требования от юридического лица физическому(-им)
лицу(-ам);
 на приобретение Квартиры по окончании строительства
путем купли-продажи жилого помещения у юридического лица
(первичного собственника).
* В соответствии с перечнем объектов строительства, в рамках
аккредитованных Банком застройщиков и схем кредитования (за
исключением приобретения Квартиры по договору купли-продажи у
юридического лица)
- российские рубли
- гражданство Российской Федерации;
- физические лица;
- регистрация по месту жительства/месту пребывания на территории
Российской Федерации;
- непрерывный срок трудовой деятельности на последнем
(настоящем) месте работы не менее 6 месяцев;
- возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет с учетом
срока предоставления кредита.
- 300 000,00 рублей
Минимальная
сумма кредита
Максимально- не более 8 000 000,00 рублей для г. Москвы, Московской области и
возможная сумма г. Санкт - Петербург
кредита
- не более 3 000 000,00 рублей для остальных регионов Российской
Федерации
- при расчете максимально-возможной суммы кредита необходимо
учитывать процентную ставку по кредиту без учета планируемого
размера компенсации части банковской процентной ставки (в случае
если заемщик имеет право на компенсацию процентной ставки в
соответствии с законодательством субъекта РФ).
- при расчете максимально-возможной суммы кредита допускается
применение отлагательного условия – указание в принципиальном
согласии на предоставление кредита максимальной суммы кредита
без учета действующих обязательств в Банке/сторонних банках при
условии их погашения.
Минимальный
срок
кредитования
Максимальный
срок
кредитования
Первоначальный
взнос
Процентная
ставка, (%
годовых)
- 5 лет (60 месяцев).
- не более 30 лет (360 месяцев);
- в случае если Заемщиков несколько, то максимальный срок
исполнения обязательств по Кредитному договору рассчитывается
исходя из наименьшей разницы между 65 годами и текущим
возрастом (полных лет) каждого из Заемщиков;
- срок исполнения обязательств, рассчитанный в месяцах, должен
составлять величину кратную 12;
- срок предоставления компенсации части банковской процентной
ставки определяется в соответствии с законодательством субъекта
РФ.
- от 30% от стоимости приобретаемой Квартиры
Первоначальный
взнос (собственные
средства)
от 30% до 70 %
Срок кредита
от 5 до 30 лет
12,95 %
Процентная ставка составит 12,55 % годовых при размере
первоначального взноса более 50% и сроке кредитования 5 лет.
Комиссии
Пределы
значений
коэффициента
«Кредит/Залог»
Предельное
значение
коэффициента
«Платеж/Доход»
Порядок
предоставления
кредита
Не взимается:
1. Комиссия за «Перевод с банковского счета физического лица,
используемого для обслуживания платежей по ипотечной сделке, на
счет продавца недвижимости/ подрядчика индивидуального
строительства/предыдущего кредитора по заявлению клиента».
2. Комиссия «Предоставление индивидуальных банковских сейфов
для проведения сделок купли-продажи недвижимого имущества с
использованием средств ипотечного кредита».
3. Комиссия за оформление закладной по ипотечному кредиту.
- от 30 % до 70% от стоимости Квартиры.
- для целей расчета значения «Кредит/Залог» принимается
наименьшая из двух стоимостей - стоимость, указанная в
заключение оценщика, либо стоимость, указанная в договоре куплипродажи (участия в долевом строительстве/уступки права
требования/оплаты пая) Квартиры.
- 60 %
- 50 % - при подтверждении дохода справкой по форме Банка
- единовременно в полной сумме на счет Заемщика в Банке с
последующим перечислением кредитных средств по заявлению
Заемщика на счет Продавца;
- кредит предоставляется после предоставления в Банк решения о
предоставлении компенсации части процентной ставки по кредиту
на приобретение жилого помещения (в случае если Заемщик имеет
право на компенсацию части процентной ставки);
- кредит предоставляется после регистрации залога и закладной в
Порядок
погашения
кредита,
процентов
Досрочное
погашение
кредита
Обеспечение
Страхование
пользу Банка, при наличии документов, подтверждающих оплату
первоначального взноса.
- кредит может быть предоставлен до регистрации залога в пользу
Банка, при наличии документов, подтверждающих оплату
первоначального взноса:
а) в случае предоставления кредита по договору купли-продажи у
юридического лица - наличными денежными средствами с
последующим их помещением в индивидуальный банковский сейф
для целей осуществления расчетов с Продавцом, при условии
получения денежных средств Продавцом после регистрации залога
Квартиры и закладной в пользу Банка;
б) в случае предоставления кредита по договору купли-продажи у
юридического лица - на счет Заемщика в Банке с последующим
перечислением кредитных средств по заявлению Заемщика на счет
покрытого безотзывного аккредитива, открытого для целей
осуществления расчетов с Продавцом, при условии получения
денежных средств Продавцом после регистрации залога Квартиры в
пользу Банка;
в) в случае предоставления кредита на оплату участия в долевом
строительстве Квартиры на основании договора участия в долевом
строительстве
(инвестировании),
договора
уступки
прав
(требований) к договору участи в долевом строительстве – на счет
Заемщика с последующим перечислением кредитных средств на
счет Продавца в день получения от органов Федеральной
регистрационной службы расписки в получении документов на
государственную регистрацию;
- предоставление кредита в первый и последний день месяца не
допускается.
- ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с
суммами, указанными в Графике платежей по кредитному договору,
не позднее последнего числа каждого календарного месяца
- без штрафных санкций, по заявлению Заемщика.
До момента ввода жилого дома в эксплуатацию и регистрации
Заемщиком (Созаемщиками) права собственности на Квартиру:
- залог имущественных прав по договору участия в долевом
строительстве/уступки права требования;
С момента ввода жилого дома в эксплуатацию и регистрации
Заемщиком (Созаемщиками) права собственности на Квартиру
(либо приобретении Квартиры по договору купли-продажи у
юридического лица):
- ипотека оконченной строительством Квартиры в силу закона с
обязательным оформлением Закладной
Дополнительно в качестве обеспечения может приниматься:
- поручительство физического лица
До регистрации права собственности:
- Личное страхование*
После регистрации права собственности:
- Личное страхование*
- Страхование риска, связанного с владением, пользованием и
распоряжением застрахованным имуществом
страхование) предмета ипотеки – Квартиры;
(имущественное
* в случае отказа от личного страхования процентная ставка
увеличивается на 5 % годовых.
Дополнительные
условия
Действие
принципиального
согласия
Договор/полис страхования заключается на весь срок действия
кредитного договора.
1. Предмет залога должен соответствовать следующим требованиям:
- приобретаемая квартира расположена в доме 2014 года постройки
и позже;
- оценка квартиры произведена независимым оценщиком/оценочной
компанией, указанным в списке действующих партнеров,
утвержденных АИЖК либо аккредитованных Банком на дату
составления отчета об оценке;
- страховые договора заключены со страховой компанией,
указанной на дату выдачи кредита в списке компаний,
аккредитованных Банком (при ежегодной пролонгации договора
страхования страховая компания должна быть аккредитована
Банком на дату оплаты ежегодной страховой премии).
2. Общее количество платежеспособных Заемщиков по Кредитному
договору не может превышать 4 (четырех) человек;
3. Предмет залога должен быть расположен по месту нахождения
Банка.
4. При выдаче кредитов с аннуитетным графиком погашения
используются типовые формы кредитных договоров и закладной,
размещенные на официальном сайте АИЖК www.ahml.ru.
5. Для физических лиц, встающим на учет в качестве участника
Окружной
программы,
допускается
предоставление
принципиального согласия на предоставление кредита с указанием
отлагательного условия: условия действительны в случае
постановки клиента на учет в качестве участника Окружной
программы и получения Банком от Агентства письма о возможности
признания заемщика участником Окружной программы.
6. Величина ежемесячного дохода Заемщика (Созаемщиков), после
исполнения обязательств по кредитному договору должна
составлять не менее 7 500,00 рублей на каждого члена семьи
Заемщика (супруг(а) и дети).
2 месяца