Материалы для журнала «Деньги и кредит»

Актуальная тема
Поддержка малого бизнеса увеличивается
С. П. Крюков,
председатель Правления Российского банка развития (ОАО «РосБР»)
В
2009 г. на поддержку малого и среднего предпринимательства (МСП) через систему государственных банков будет направлено порядка 100 млрд руб. Об этом было заявлено на прошедшем 22 апреля 2009 г. в Москве Всероссийском форуме по малому и среднему предпринимательству, организованном Минэкономразвития России, государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и Общероссийской общественной организацией малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ». При этом объем государственной поддержки, осуществляемой по линии Внешэкономбанк – РосБР, составит в текущем году
не менее 30 млрд рублей.
В феврале 2009 г. Наблюдательный совет Внешэкономбанка утвердил «Порядок осуществления
государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП)», в соответствии с которым реализация государственной финансовой поддержки МСП возложена на Российский банк развития, являющийся 100%-ной дочерней организацией Внешэкономбанка.
Российский банк развития финансирует малые и средние предприятия с 2004 г. При этом Банк не
кредитует малые и средние предприятия напрямую, а оказывает поддержку по двухуровневой системе,
целевым образом финансируя их через банки-партнеры. Для этого Банк отбирает участников Программы, определяя начальные требования к самим субъектам МСП и условия их кредитования, которые банки-партнеры должны выполнять. С целью упорядочивания работы и придания этому процессу
максимальной прозрачности и открытости Наблюдательным советом Российского банка развития был
утвержден перечень регламентирующих документов, направленных на поддержку МСП. Это – «Положение о порядке оказания ОАО «РосБР» поддержки малого и среднего предпринимательства и отбора ее участников», «Положение о стандарте кредитования ОАО «РосБР» субъектов малого и среднего предпринимательства», общие принципы отбора банков – партнеров ОАО «РосБР» по Программе
финансовой поддержки МСП, а также подготовленные Минэкономразвития России региональные лимиты финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства на субъекты Российской Федерации. Все эти документы размещены на сайте РосБР.
Таким образом, платформа для реализации планов Правительства по увеличению финансирования
МСП в РосБР подготовлена, и, как только в Банк поступят 30 млрд руб., выделяемые на эти цели,
средства сразу будут направлены на кредитование малого и среднего предпринимательства через банки-партнеры и организации инфраструктуры поддержки МСП (лизинговые, микрофинансовые, факторинговые и прочие организации).
Финансирование МСП через банки-партнеры. Банки являются основным источником финансовых
средств для предприятий МСП, поэтому совершенствование именно этого направления приоритетно
для Российского банка развития. Кроме действующей Программы двухуровневого финансирования
разрабатываются и новые механизмы. В частности, предполагается внедрение программы рефинансирования кредитных портфелей банков-партнеров. Она состоит в том, что сформированный банкомпартнером портфель кредитов, уже предоставленных субъектам МСП, может быть использован им для
обеспечения нового финансирования в РосБР. При этом обязательным условием такого рефинансирования является направление полученных средств на дальнейшее кредитование малого и среднего бизнеса.
Для обеспечения равнодоступности средств финансовой поддержки субъектов МСП используются
региональные лимиты. Они утверждаются Наблюдательным советом РосБР в соответствии с предло-
6
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ • 6/2009
Актуальная тема
жениями, подготовленными Минэкономразвития России в зависимости от уровня развития сегмента
МСП и достаточности его кредитования в конкретном регионе.
Региональные лимиты распределяются между банками-партнерами посредством установления им
региональных квот в зависимости от возможности кредитования субъектов МСП в различных регионах и размера кредитного риска, который РосБР готов принять на рассматриваемый банк. В случае,
когда в одном регионе на участие в Программе претендуют несколько банков, предпочтение будет отдаваться финансовым институтам, имеющим длительный опыт кредитования малого бизнеса, а также
тем кредитным организациям, которые готовы и способны оказывать субъектам МСП поддержку на
наиболее выгодных условиях. Приоритетом также будут пользоваться банки, финансирующие субъекты МСП, занятые в сфере производства, транспорта и связи, или реализующие проекты в сфере науки,
инноваций и высоких технологий.
Критерии отбора банков-партнеров включают также стандартные требования к финансовому положению, наличию рейтингов рейтинговых агентств.
В определении процентной ставки кредитования банков-партнеров РосБР опирается на действующую ставку рефинансирования Банка России. Средневзвешенная ставка финансовых ресурсов для
банков-партнеров составляет по состоянию на 1 мая 2009 г. 11,74% годовых (что ниже ставки рефинансирования Банка России).
Таким образом, предоставление кредитных ресурсов в рамках Программы поддержки субъектов
МСП осуществляется Российским банком развития на максимально льготных условиях, обеспечивая
самому банку лишь необходимую безубыточность операций.
В рамках дальнейшего совершенствования Программы финансовой поддержки МСП Банк будет
уделять особое внимание снижению кредитной ставки для конечных заемщиков – малых и средних
предприятий, а также стандартизации кредитных процессов в рамках действующей Программы.
Для снижения стоимости предоставляемых МСП финансовых средств РосБР совместно с региональными структурами поддержки МСП участвует в проектах по субсидированию процентных ставок
по кредитам субъектам МСП и ограничению маржи банков.
В настоящее время Российский банк развития в сотрудничестве с компанией «Делойт и Туш» СНГ
разрабатывает схему рефинансирования предоставленных банками-партнерами кредитов субъектам
МСП. Эта схема включает в себя стандартизованные требования по применяемым банками технологиям кредитования, кредитным продуктам, кредитно-обеспечительной документации, IT-системам банков и др.
Стандартизация позволит выделить портфели однородных кредитов, предоставленных субъектам
МСП, и сформировать из них пулы, которые могут быть в дальнейшем использованы в качестве обеспечения для привлечения дополнительного финансирования. Такой механизм позволит РосБР использовать дополнительные финансовые средства на увеличение Программы поддержки субъектов МСП.
В дальнейшем на основе накопленного опыта Российский банк развития планирует приступить к
разработке механизма секьюритизации кредитных портфелей МСП для поиска новых эффективных
форм финансирования. Успешность данного процесса будет зависеть и от стабильности общей финансовой ситуации в стране, готовности законодательной базы и банковского сообщества к такой инновационной форме работы с субъектами МСП.
Финансирование МСП через организации инфраструктуры поддержки. Это – новое направление
для Российского банка развития. Оно предполагает финансирование субъектов МСП через микрофинансовые организации, лизинговые и факторинговые компании. Дополнительно Банк разрабатывает
модели финансирования бизнес-инкубаторов, деловых центров, образовательных учреждений и прочих организаций, оказывающих МСП имущественную и другие виды поддержки.
Сейчас РосБР готовит «пилотные» сделки с несколькими микрофинансовыми и лизинговыми организациями (с перспективой их дальнейшего тиражирования), а также разрабатывает схему работы с
факторинговыми компаниями и определяет условия их кредитования. После реализации и анализа результатов «пилотных» сделок по каждому из направлений Банком будут сформулированы детальные
требования к организациям инфраструктуры поддержки и условиям их финансирования.
Вся информация относительно Программы финансовой поддержки, требований к субъектам МСП,
критериев оценки банков-партнеров, организаций инфраструктуры поддержки МСП, а также всех утвержденных программ финансирования размещена на официальном сайте ОАО «РосБР» (www.rosbr.ru). ■
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ • 6/2009
7