Правила предоставления кредитов
реклама
ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «РОСЭНЕРГОБАНК» (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (редакция 1.1.) 1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ Указанные в настоящем разделе термины и определения используются в настоящих Правилах и имеют определенное ниже значение. Банк - Коммерческий банк «РОСЭНЕРГОБАНК» (акционерное общество), включая головной офис, филиалы, операционные офисы, дополнительные офисы и иные внутренние структурные подразделения. График платежей - информационный расчет Ежемесячных платежей Заемщика/Созаемщика, составляемый Банком и предоставляемый Заемщику/Созаемщику в целях информирования последнего и достижения однозначного понимания Заемщиком/Созаемщиком производимых платежей по Кредитному договору. Договор залога - договор между Банком и Залогодателем на передачу Предмета залога в залог Банку, составными частями которого являются: Правила, Согласие на кредит, Заявление - Анкета. Договор поручительства – договор между Банком и Поручителем, составными частями которого являются: Правила, Согласие на кредит, Заявление - Анкета. Договор(-ы) – Кредитный договор, Договор залога, Договор поручительства. Ежемесячный платеж – размер аннуитетного платежа, указанный в Графике платежей и подлежащий ежемесячной уплате Заемщиком/Созаемщиком, включающий в себя сумму Основного долга и процентов за пользование Кредитом. Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Правилах, за исключением первого и последнего Ежемесячного платежа, которые могут рассчитываться в ином порядке. Заемщик, Созаемщик (Заемщики) – физическое лицо, отвечающее требованиям, установленным Банком, заключившее с Банком Кредитный договор, на основании которого предоставлен Кредит. Заемщик и Созаемщик вместе являются солидарными Заемщиками. Залогодатель – физическое лицо, заключившее с Банком Договор залога, на основании которого Залогодатель передал в Банк Предмет залога в целях обеспечения исполнения Заемщиком/Созаемщиком его обязательств по Кредитному договору. Заявление – письменное заявление Заемщика/Созаемщика по форме Банка о намерении осуществить полный или частичный досрочный возврат Кредита. Заявление – Анкета - Заявление–Анкета КБ «РЭБ» (АО) на кредит на приобретение Транспортного средства по форме, утвержденной в Банке. Индивидуальные условия – существенные условия кредитования, являющиеся составной частью Договора(-ов), содержащиеся в Согласии на кредит и составленные в соответствии с требованиями законодательства РФ. Интернет-сайт Банка – информационный ресурс (представительство Банка) в сети Интернет, зарегистрированный по адресу http://www.rosenergobank.ru, который используется для распространения на постоянной основе сведений о Банке и его деятельности. Является официальным информационным ресурсом общего пользования. Доступ к информационным ресурсам Интернет-сайта предоставляется через сеть Интернет без ограничения. Кредит – денежная сумма, предоставленная Банком Заемщику в соответствии с Кредитным договором на условиях возвратности, срочности и платности на цели, не связанные с осуществлением Заемщиком предпринимательской деятельности. Кредитный договор – договор между Банком и Заемщиком/Созаемщиком на предоставление Кредита, составными частями которого являются: Правила, Согласие на кредит, Заявление - Анкета. Объект сети - головной офис, филиалы, операционные офисы, дополнительные офисы и иные внутренние структурные подразделения Банка, осуществляющие работу с клиентами – физическими лицами. Основной долг – остаток суммы Кредита на любую дату действия Кредитного договора, в том числе, непогашенной в установленный Договором срок. Первый Процентный период – период времени со дня, следующего за датой предоставления Кредита, по первую Дату осуществления Ежемесячного платежа включительно. Поручитель – физическое лицо, заключившее с Банком Договор поручительства в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком/Созаемщиком своих обязательств по Кредитному договору. Правила - настоящие Правила предоставления Кредитов физическим лицам на приобретение Транспортного средства в КБ «РЭБ» (АО). 1 Предмет залога (Залог) – Транспортное средство со всеми принадлежностями (запасные колеса, магнитола, акустическая система, домкрат, компрессор и т.д.), приобретаемое за счет Кредита, являющееся обеспечением исполнения обязательств Заемщиком/Созаемщиком по Кредиту. Продавец – юридическое лицо, указанное в Заявлении – Анкете в качестве Продавца, у которого приобретается Предмет залога. Процентный период - временной период, в течение которого начисляются проценты за пользование Кредитом. Представляет собой период времени с даты, следующей за датой предыдущего Ежемесячного платежа, по дату осуществления Ежемесячного платежа в текущем месяце включительно, за исключением Первого и Последнего Процентного периода. Платежная дата - дата, определенная Кредитным договором для исполнения Заемщиками соответствующего денежного обязательства по Кредитному договору. Последний Процентный период – период времени, начинающийся с даты, следующей за датой Ежемесячного платежа, непосредственно предшествующей наступлению срока возврата Кредита, по дату окончания срока Кредита. Согласие на кредит – документ - Согласие на кредит в «КБ «РЭБ» (АО) на покупку Транспортного средства, подписываемый Банком и Заемщиком/Созаемщиком/Залогодателем/Поручителем, в котором содержатся Индивидуальные условия, являющийся составной частью Договоров. Стороны – Банк и Заемщик/Созаёмщик/Поручитель/Залогодатель, упоминаемые вместе в зависимости от контекста. Страхователь – лицо, заключающее договор страхования Предмета залога. Счет - текущий счет Заемщика в Банке в валюте Кредита, указанный в Согласии на кредит, на который Банк зачисляет сумму Кредита. Со Счета также может осуществляться погашение Основного долга по Кредиту, уплата процентов за пользование Кредитом и иных платежей Банку. Тарифы – документы Банка, определяющие перечень операций по Счету, размер вознаграждений, неустоек и иных платежей, взимаемых Банком с Заемщика за совершение операций по Счету, оказание услуг. Транспортное средство – новый или подержанный автомобиль, индивидуальные признаки которого указаны в Заявлении - Анкете, приобретаемый в собственность Залогодателя. 2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 2.1. Настоящие Правила устанавливают общие условия предоставления, погашения и возврата Кредита, права и обязанности Сторон по Договорам. 2.2. Любое физическое лицо может ознакомиться с настоящими Правилами в Объекте сети Банка и/или на Интернет-сайте Банка по адресу http://www.rosenergobank.ru. 2.3. Уведомление Заемщика о принятом Банком решении доводится до сведения Заемщика в течение 2 (двух) рабочих дней с момента принятия такого решения посредством телефонной связи и/или по электронной почте согласно представленным контактным данным, указанным в Заявлении-Анкете. По желанию Заемщика, при его личной явке в Банк, ему выдается на бумажном носителе таблица по форме, утвержденной в Банке, содержащая Индивидуальные условия Договора, или уведомление об отказе в выдаче КредитВ случае отказа в предоставлении Кредита Банк не обязан сообщать причины отказа. 2.4. Банк передает сведения о Заемщике/Созаемщике/Поручителе, определенные статьей 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», хотя бы в одно бюро кредитных историй, с которым у Банка заключен договор об оказании информационных услуг. 3. ОБЩИЕ ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 3.1. Банк вправе изменить настоящие Правила, Тарифы, а также банковское программное обеспечение, используемое при выдаче и обслуживании Кредита, с извещением Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Поручителя о внесенных изменениях в порядке, предусмотренном в Согласии на кредит. 3.2. Банк не несет ответственности, если информация об изменении и/или дополнении Правил, Тарифов, предусмотренных Правилами, опубликованная в порядке и в сроки, установленные Правилами, не была получена и/или изучена, и/или правильно истолкована Заемщиком/Созаемщиком/Залогодателем/Поручителем. Любые изменения и/или дополнения в Правила, Тарифы с момента их вступления в силу распространяются на всех лиц, присоединившихся к Правилам, в том числе, присоединившихся к Правилам ранее дня вступления указанных изменений и/или дополнений в силу. 3.3. Банк не вправе изменить в одностороннем порядке Индивидуальные условия. Индивидуальные условия могут быть изменены при условии, что обе Стороны согласны с новыми Индивидуальными условиями, при этом Стороны обязаны подписать новое Согласие на кредит. 3.4. Заемщик/Созаемщик/Залогодатель/Поручитель обязан следить за всеми изменениями и дополнениями, вносимыми Банком в Тарифы и/или настоящие Правила. 3.5. Заемщик/Созаемщик/Залогодатель/Поручитель несет ответственность за достоверность и правильность документов, представленных Банку для заключения и исполнения Договора(-ов). 3.6. В течение 10 (Десяти) рабочих дней Заемщик/Созаемщик/Залогодатель/Поручитель обязан известить Банк в письменной форме обо всех изменениях в его статусе (изменение гражданства, постоянного местонахождения, паспортных данных и пр.), месте жительства или пребывания, и других данных и заявлений, которые он сообщил 2 Банку при заключении Договора(-ов) в соответствии с настоящими Правилами, а также других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по Договору(-ам) (считая с даты, когда произошло изменение). 3.7. Банк имеет право запрашивать у Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Поручителя обновленную информацию о Заемщике/Созаемщике/Залогодателе/Поручителе по установленной Банком форме, а Заемщик/Созаемщик/Залогодатель/Поручитель обязан предоставить Банку такую информацию в течение 7 (семи) рабочих дней с даты получения запроса. Банк имеет право направлять соответствующие запросы на предоставление обновленной информации по электронной почте (при этом запрос считается полученным Заемщиком/Созаемщиком/Залогодателем/Поручителем в момент отправки данного запроса Банком по последнему известному Банку адресу электронной почты Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Поручителя), а также посредством иных средств связи, почтовым отправлением с уведомлением о вручении. 3.8. Стороны обязуются сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации. Передача такой информации третьим лицам возможна только с письменного согласия Сторон или в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Данное положение не распространяется на правоотношения, возникающие в случае совершения Банком уступки прав по Кредитному договору. 3.9. Обработка персональных данных Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Поручителя, которые он сообщил Банку при заключении Договора(-ов), а также сообщает впоследствии, включает сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение (передачу определенному кругу лиц), блокирование, уничтожение, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, и осуществляется Банком с согласия Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Поручителя, данного при заключении Договора(-ов). Обработка производится в целях заключения и исполнения Договора(-ов), а также в целях урегулирования просроченной задолженности перед Банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств, получения информации о других продуктах и услугах Банка и проведения маркетинговых исследований. Согласие на обработку персональных данных действует в течение всего срока действия любого из заключаемых с Банком Договоров. Отзыв согласия осуществляется путем направления письменного заявления в Банк. В этом случае Банк прекращает обработку персональных данных. Персональные данные подлежат уничтожению не позднее чем через 5 (пять) лет с даты прекращения обязательств Сторон по заключенным с Банком Договорам. Ответственность Банка за частичное или полное неисполнение своих обязательств по Договору(-ам) не наступает в случае, если исполнению препятствуют постановления или решения, принятые в соответствии с законодательством РФ, исполнительным или иным компетентным органом власти РФ, иные непредотвратимые при данных условиях обстоятельства (непреодолимая сила), к которым, в частности, относятся: стихийные бедствия, военные действия, пожары, забастовки, массовые беспорядки. 4. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР 4.1. Если Банк принял положительное решение о выдаче Кредита, после подписания Заемщиком/Созаемщиком/Залогодателем/Поручителем и Банком Согласия на кредит, Банк выдает Заемщику Кредит. 4.2. Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях, указанных в Согласии на кредит и настоящих Правилах, а Заемщик/Созаемщик обязуется исполнить обязательства по Кредитному договору в полном объеме, в том числе, возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом, платы, комиссии Банка (при наличии таковых), установленные Кредитным договором. 4.3. Заемщик и Созаемщик являются солидарными Заемщиками. Основные условия, права, обязанности и ответственность, предусмотренные условиями Кредитного договора в отношении каждого из Заемщиков, относятся к ним в равной степени. Любые действия, совершенные одним из Заемщиков, или любые договоренности, достигнутые Банком с одним из них в рамках Кредитного договора, считаются согласованными между Заемщиками. 4.4. Кредит предоставляется на условиях срочности, возвратности и платности. 4.5. Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на Счет Заемщика, открытый в Банке и указанный в Согласии на кредит. 4.6. Заключение Кредитного Договора осуществляется путем присоединения Заемщика/Созаемщика в целом к настоящим Правилам и производится путем подписания Заемщиком/Созаемщиком Согласия на кредит. 4.7. Для целей подписания Согласия на кредит Заемщик/Созаемщик/Залогодатель/Поручитель должен лично явиться в Банк не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента принятия Банком положительного решения о выдаче Кредита. Датой заключения Кредитного договора является дата подписания Сторонами Согласия на кредит. Права требования по Договорам и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) Банком третьему лицу в соответствии с законодательством РФ при условии, что Банк получил согласие Заемщика на совершение такой передачи (уступки). 4.8. В случае, если общие условия Кредитного договора, содержащиеся в Правилах, противоречат Индивидуальным условиям, последние имеют преимущественную силу.В случае изменения условий Кредитного договора, не требующих согласования и подписания нового Согласия на кредит, но влекущих изменение Графика платежей, Банк направляет Заемщику новый График платежей по почте заказным письмом с обратным уведомлением. В случае, если изменение условий Кредитного договора требует согласования и подписания нового Согласия на кредит, уведомление о таком изменениях предоставляется Заемщикам до момента подписания Согласия на кредит. Если указанные изменения привели к изменению Графика платежей, последний предоставляется Заемщику одновременно с подписанием нового Согласия на кредит. 3 5. ПОРЯДОК УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ И ВОЗВРАТА КРЕДИТА 5.1. За пользование Кредитом Заемщик/Созаемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Согласии на кредит. Начисление процентов производится за каждый календарный день фактического пользования Кредитом на фактический остаток задолженности на начало дня. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 (триста шестьдесят пять) или 366 (триста шестьдесят шесть) дней соответственно). Расчет процентов за пользование Кредитом производится со дня, следующего за днем выдачи Кредита, по день погашения Кредита включительно. 5.2. Заключая Кредитный договор, Заемщик дает распоряжение Банку на составление распоряжений и осуществление периодических переводов по уплате любой задолженности по Кредитному договору при наступлении определенных Кредитным договором условий, в том числе, при наступлении оснований для досрочного истребования задолженности, определенных Договорами, посредством списания в пользу Банка всех текущих платежей по Кредитному договору со Счета, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на нем, с иных счетов Заемщика, открытых в Банке. Заключая Кредитный договор, Созаемщик дает распоряжение Банку на составление распоряжений и осуществление периодических переводов по уплате любой задолженности по Кредитному договору при наступлении определенных Кредитным договором условий, в том числе, при наступлении оснований для досрочного истребования задолженности, определенных Договорами, посредством списания в пользу Банка всех текущих платежей по Кредитному договору со своих счетов, открытых в Банке. Заключая Договор поручительства, Поручитель дает распоряжение Банку на составление распоряжений и осуществление периодических переводов по уплате любой задолженности по Кредитному договору при наступлении определенных Кредитным договором условий, в том числе, при наступлении оснований для досрочного истребования задолженности, определенных Договорами, посредством списания в пользу Банка всех текущих платежей по Кредитному договору со своих счетов, открытых в Банке. При этом осуществление списания является правом, а не обязанностью Банка, и может осуществляться Банком, как в пользу самого Банка, так и по поручению и в пользу любого лица, которому Банк может передать свои права по Договору. Положения настоящего пункта являются неотъемлемой частью любых договоров банковского счета, заключенных между Банком и Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем. При наличии противоречий между какими-либо положениями таких договоров и положениями настоящего пункта, положения настоящего пункта будут иметь преимущественную силу. В случае списания Банком в целях исполнения обязательств по Договору денежных средств, находящихся на счетах Заемщика/Созаемщика/Поручителя в валюте, отличной от валюты, в которой предоставлен Кредит, расчет суммы списания производится по курсу/кросс – курсу Банка. Под курсом/кросс – курсом Банка для целей настоящего пункта понимается: а) установленный Банком курс для списания сумм задолженности, выраженной в рублях, со счетов Заемщика/Созаемщика/Поручителя, открытых в Банке в иностранных валютах; б) установленный Банком курс для списания сумм задолженности, выраженной в иностранной валюте, со счетов Заемщика/Созаемщика/Поручителя, открытых в Банке в рублях; в) установленный Банком кросс – курс для списания сумм задолженности, выраженной в иностранной валюте, со счетов Заемщика/Созаемщика/Поручителя, открытых в Банке в иностранной валюте, отличной от валюты задолженности. Информация о курсе/кросс – курсе Банка доводится до сведения Заемщика/Созаемщика/Поручителя путем размещения на сайте Банка в сети Интернет и на информационных стендах в операционных офисах Банка. 5.3. В случае, если дата очередного платежа приходится на день, являющийся в установленном законодательством РФ порядке нерабочим (праздничным) днем, обязательство по платежу считается исполненным в срок при условии наличия достаточных средств на Счете и списания их в счет погашения задолженности на следующий непосредственно за ним рабочий день. 5.4. В случае недостаточности денежных средств на Счете Заемщика и иных счетах Заемщика, на счетах Созаемщика/Поручителя, открытых в Банке, для погашения всех обязательств по Кредитному договору, погашение задолженности осуществляется в следующей очередности: в первую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом; во вторую очередь – просроченная сумма Основного долга; в третью очередь – неустойка на сумму просроченных процентов; в четвертую очередь – неустойка на просроченный Основной долг; в пятую очередь – проценты за пользование Кредитом; в шестую очередь – сумма Основного долга по Кредиту; в седьмую очередь – штраф за непредоставление паспорта Транспортного средства. 5.5. Платежи по возврату Кредита и уплате процентов Заемщик/Созаемщик производит ежемесячно аннуитетными платежами в дату, указанную в Согласии на кредит и соответствующую дате зачисления Кредита на Счет, за исключением первого и последнего платежа. Если дата уплаты Ежемесячного платежа приходится на нерабочий день, то уплата Ежемесячного платежа осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования Кредитом, часть Основного долга, подлежащая погашению, будет уменьшена, а общая сумма Ежемесячного платежа не изменится (кроме последнего платежа). 4 5.6. Первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за днем фактического предоставления Кредита, и до последнего числа Первого Процентного периода включительно (льготный период). Последующие платежи по Кредиту (кроме последнего) осуществляются Заемщиком/Созаемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по следующей формуле: ПС Размер ежемесячного аннуитетного платежа = ОСЗ х (ПП-1) 1-(1+ПС) , где: ОСЗ – остаток Основного долга на дату уплаты ежемесячного аннуитетного платежа; ПС – величина, равная 1/(12х100) от годовой процентной ставки, установленной по Кредиту в соответствии с Согласием на кредит; ПП – количество полных Процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата Кредита. При расчете ежемесячного аннуитетного платежа на дату выдачи кредита ПП соответствует сроку Кредита, указанному в Кредитном договоре, минус 1 (один). 5.7. Последний платеж, который соответствует платежу, непосредственно предшествующему наступлению окончания срока пользования Кредитом, состоит из непогашенной части Кредита и процентов за пользование Кредитом по день погашения задолженности включительно, начисленных в соответствии с п.5.1. настоящих Правил. Размер последнего платежа может отличаться от размера Ежемесячного платежа. 5.8. Размер суммы Основного долга по Кредиту, подлежащего погашению при каждом Ежемесячном платеже, определяется как разница между суммой Ежемесячного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в п.5.6. настоящих Правил, и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п. 5.1. настоящих Правил. 5.9. Банк информирует Заемщика/Созаемщика о сумме Ежемесячного платежа и графике его уплаты, о размере текущей задолженности перед Банком путем предоставления Графика платежей. При составлении Графика платежей предполагается, что Заемщик/Созаемщик будет своевременно исполнять обязанности по уплате Ежемесячных платежей, перенесение дат уплаты Ежемесячных платежей в связи с выходными и праздничными днями не учитывается. График платежей предоставляется в дату заключения Кредитного договора. По просьбе Заемщика/Созаемщика Банк вправе в срок не позднее 10 (Десяти) дней со дня соответствующего обращения Заемщика/Созаемщика направить Заемщику/Созаемщику расчет с указанием размера Ежемесячного платежа и размера последнего платежа, который не отменяет и не изменяет положений Кредитного договора. 5.10. Датой погашения задолженности по Кредиту и уплаты процентов за пользованием Кредитом считается день поступления средств на ссудный счет и счет по учету доходов Банка. 5.11. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, Кредитор направляет денежные средства, поступившие от страховой компании в качестве страховой выплаты, на погашение суммы задолженности Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору по состоянию на дату перечисления страховой компанией денежных средств. В случае, если размер перечисленной Банку суммы от страховой компании превышает задолженность Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору, разница между перечисленной суммой и суммой задолженности перечисляется Банком на Счет. 6. ПОРЯДОК ДОСРОЧНОГО ВОЗВРАТА КРЕДИТА 6.1. Частичное/полное досрочное погашение осуществляется в порядке, установленном в Согласии на кредит. 6.2. При досрочном частичном погашении суммы Кредита в соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет лично Заемщику/Созаемщику: новый График платежей; размер полной стоимости Кредита в случае, если досрочный возврат Кредита привел к изменению полной стоимости Кредита. 6.3. В случае нарушения Заемщиком/Созаемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, уведомив об этом Заемщика/Созаемщика способом, установленным в Согласии на кредит. 6.4. Банк извещает Заемщиков о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы Кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее даты досрочного взыскания, установленной Банком в соответствующем извещении (которая не может наступить менее чем через тридцать календарных дней с момента направления извещения). Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется Заемщикам заказным письмом с обратным уведомлением и/или курьерской почтой. При невыполнении Заемщиками указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание суммы задолженности. Заемщик/Созаемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Кредитному договору в случае, если в день, определенный Кредитным договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства в сумме, достаточной для погашения обязательств перед Банком, отсутствуют на Счете. 5 7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА И ЗАЕМЩИКОВ В ОТНОШЕНИИ КРЕДИТА 7.1. Заемщик/Созаемщик вправе: 7.1.1. Производить полный или частичный досрочный возврат Кредита на условиях и в сроки, указанные в Согласии на кредит. 7.1.2. Заключить Кредитный договор в течение 5 (пяти) рабочих дней, начиная с даты выдачи Заемщику/Созаемщику Индивидуальных условий. 7.2. Заемщик/Созаемщик обязан: 7.2.1. Уплачивать проценты ежемесячно, начиная с даты предоставления Кредита, не позднее Платежной даты. 7.2.2. Возвратить полученный Кредит и уплатить все начисленные Банком проценты, а также иную задолженность (при наличии таковой) в соответствии с условиями Кредитного договора. 7.2.3. Осуществить досрочный возврат Кредита, обратившись в Банк с Заявлением в порядке, предусмотренном Правилами, в следующих случаях: 7.2.3.1. при поступлении от страховой компании на Счет страховой выплаты по договору страхования Предмета залога при полной конструктивной гибели Предмета залога или его утрате; 7.2.3.2. при поступлении от страховой компании на Счет страховой выплаты по риску постоянной полной утраты трудоспособности по договору личного страхования Заемщика, заключенному добровольно, по его согласию и волеизъявлению. 7.2.4. Вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом и иную задолженность (при наличии таковой): 7.2.4.1. не позднее 30 (тридцати) календарных дней в случае ареста, изъятия, обращения взыскания на Предмет залога, прекращения права собственности на Предмет залога (в том числе, при возврате его Продавцу); 7.2.4.2. не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности Банком, указанных в разделе 6 Правил. 7.2.5. Не реже 1 (одного) раза в месяц получить в Объекте сети Банка выписку по Счету, в которой содержится информация о произведенном(-ых) платеже(-ах) за прошедший календарный месяц. 7.2.6. В случае внесения денежных средств на Счет посредством платежных терминалов (систем) или безналичным переводом денежных средств из других банков, убедиться, что внесенная сумма денежных средств будет зачислена Банком на Счет в сроки, установленные Договором, для своевременного погашения обязательств Заемщика. 7.2.7. В течение 5 (пяти) рабочих дней по требованию Банка предоставлять информацию о своем финансовом положении и доходах (справку о доходах физического лица за предыдущий и текущий календарный год по форме, установленной ФНС РФ; справку в согласованной с Банком форме, заверенную работодателем). 7.2.8. Возмещать Банку все фактически понесенные Банком или привлеченными им лицами расходы, связанные с принудительным истребованием возврата Кредита и/или реализацией прав Банка по любым обеспечительным договорам, заключенным в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору, для чего Заемщик/Созаемщик, заключая Кредитный договор, дает распоряжение Банку на составление распоряжений и осуществление переводов по уплате задолженности, возникшей по обстоятельствам, указанным в настоящем пункте. 7.2.9. В случае, если сумма страхового возмещения, полученного Банком, окажется недостаточной для полного удовлетворения всех требований Банка по Кредитному договору, осуществить погашение задолженности за счет собственных средств. 7.2.10. Ознакомиться с Графиком платежей, подписать и передать Банку подписанные экземпляры Графика платежей. 7.2.11. Уведомить Банк: 7.2.11.1. В течение 5 (Пяти) рабочих дней - о возбуждении в отношении себя дела особого производства о признании гражданина ограниченно дееспособным или недееспособным; об установлении неправильностей записей в книгах актов гражданского состояния; о возбуждении в отношении себя гражданских дел, способных повлиять на исполнение обязательств по Кредитному договору (считая с даты, когда Заемщик/Созаемщик узнал о данных обстоятельствах). 7.2.11.2. В течение 10 (десяти) рабочих дней - о заключении, изменении или расторжении брачного договора в соответствии с положениями ст. 46 Семейного кодекса РФ (телеграммой или заказным письмом с обратным уведомлением о вручении). 7.2.11.3. Заблаговременно, письменно - о временном отсутствии Заемщика/Созаемщика по месту жительства или месту пребывания сроком более одного месяца, либо возникновении иных обстоятельств, действующих более одного месяца, вследствие которых Заемщик/Созаемщик не сможет самостоятельно исполнять свои обязанности по Кредитному договору. 7.2.11.4. Письменно (телеграммой с уведомлением о вручении, или заказным письмом с уведомлением о вручении, или лично по адресу Банка, указанному в настоящем Договоре) – о расторжения трудового договора, заключенного между Заемщиком и работодателем - в течение 3 (трех) рабочих дней. 7.3. Банк вправе: 7.3.1. В одностороннем порядке отказаться от предоставления Кредита и/или приостановить предоставление Кредита и/или потребовать исполнения Заемщиком/Созаемщиком обязательств по Кредитному договору досрочно при наличии обстоятельств, указанных в п.6.3. настоящих Правил, в порядке, указанном в п.6.4. настоящих правил. 6 7.3.2. Производить любые требуемые проверки по своему усмотрению. В частности, Банк может связаться в любой момент времени (в том числе, в случае принудительного исполнения прав по Кредитному договору) с работодателем Заемщика/Созаемщика для проверки и получения любой необходимой информации. 7.3.3. Требовать от Заемщика/Созаемщика предоставления документов, необходимых для контроля финансового состояния Заемщика/Созаемщика. 7.3.4. Расторгнуть Кредитный договор в одностороннем порядке без обращения в суд в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком/Созаемщиком обязательств, в том числе, однократных, с учетом ограничений, установленных законодательством РФ, по возврату Кредита и/или уплате процентов и/или иных платежей по Кредитному договору. Банк вправе направить Заемщику/Созаемщику письменное уведомление в порядке, установленном Кредитным договором, о его расторжении с указанием даты расторжения Кредитного договора. Кредитный договор считается расторгнутым с даты, указанной в уведомлении Банка. Все неисполненные на момент расторжения Кредитного договора обязательства сохраняются в полном объеме. 7.3.5. В случае неисполнения Заемщиком/Созаемщиком своих обязательств по Кредиту и/или уплате процентов в срок, установленный в Согласии на кредит, потребовать уплаты неустойки за возникновение просроченных обязательств по Кредиту. Сумма на Счете, достаточная для уплаты неустойки, является признанием правомерности взыскания неустойки, согласием с его размером и подтверждением отсутствия к Банку претензий по начислению и списанию неустойки со Счета. 7.3.6. По своему усмотрению прекратить или приостановить (полностью или частично) начисление неустойки, установленной Кредитным договором, не уведомляя при этом Заемщиков, уменьшить размер взыскиваемых неустоек (штрафов, пени), а также устанавливать период времени, в течение которого неустойки не взимаются, либо принимать решение об отказе от взимания неустойки. 7.3.7. В случае неисполнения Заемщиками требования Банка о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном Правилами, обратить взыскание на заложенный в обеспечение исполнения обязательств Предмет залога. 7.3.8. Проверять целевое использование Кредита, в том числе, путем осуществления контроля за порядком расчетов по договору купли-продажи Предмета залога. 7.3.9. Требовать от Заемщика/Созаемщика предоставления информации и соответствующих подтверждающих документов об исполнении им обязательств по Кредитному договору путем направления письменного требования. 7.3.10. Неосуществление Банком своих прав, предусмотренных Кредитным договором, не является отказом Банка от осуществления таких прав в последующем. Единичное или частичное осуществление Банком своих прав, предоставленных ему Кредитным договором, не является основанием для прекращения иных прав, имеющихся у Банка в соответствии с Кредитным договором. 7.3.11. Заемщик предоставляет Банку право без дополнительного распоряжения (согласия) Заемщика списывать причитающиеся Банку денежные средства со Счета, а при недостаточности денежных средств на Счете – со всех иных банковских счетов Заемщика, включая специальные карточные счета. Заемщик предоставляет Банку заранее данный акцепт без ограничения по количеству платежных документов Банка, а также без ограничения по сумме и требованиям из обязательств, вытекающих из Кредитного договора. 7.3.12. Прекращение обязательств сторон по Кредитному договору путем зачета встречных однородных требований по инициативе Заемщика не допускается. 7.4. Банк обязан: 7.4.1. Предоставить Заемщику Кредит в соответствии с условиями и в сроки, установленные Кредитным договором. 7.4.2. Формировать выписку(-и) по Счету и/или счетам Заемщика/Созаемщика, которая(-ые) содержит(-ат) информацию о произведенном(-ых) платеже(-ах) по погашению Кредита. Выписка по Счету и/или счетам предоставляется Заемщику/Созаемщику в Объекте сети Банка. Обязанность Банка осуществлять информирование Заемщика о произведенном(-ых) платеже(-ах) считается исполненной надлежащим образом в момент формирования выписки по Счету. 7.4.3. После исполнения Заемщиком/Созаемщиком обязательств по Кредитному договору в полном объеме в течение 20 (двадцати) календарных дней выдать Заемщикам документы, подтверждающие исполнение обязательств Заемщиком/Созаемщиком по Кредитному договору. 8. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКАМИ 8.1. В обеспечение полного исполнения обязательств Заемщиками перед Банком по Кредитному договору, в том числе, но не ограничиваясь: возврат суммы Кредита и уплату начисленных процентов, комиссий, платы (при наличии таковых); неустоек (штраф, пени), предусмотренных Кредитным договором; возмещение убытков Банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору; возмещение необходимых расходов Банка на содержание Предмета залога и расходов по обращению взыскания на Предмет залога и его реализацию, Залогодатель передает в залог Банку Предмет залога, индивидуальные признаки и залоговая стоимость которого указаны в Согласии на кредит. 7 8.2. Подписывая Согласие на кредит, Залогодатель тем самым заключает Договор залога в отношении Предмета залога, а также подтверждает, что: 8.2.1. Предмет залога не является имуществом, изъятым из оборота или ограниченно оборотоспособным, и принадлежит Залогодателю на праве собственности с момента, определяемого в соответствии с законодательством РФ и договором купли-продажи, заключенным между Залогодателем и Продавцом в отношении Предмета залога; 8.2.2. передача Предмета залога в залог Банку не противоречит законодательству РФ и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц; 8.2.3. Предмет залога не обременен какими-либо обязательствами Залогодателя перед третьими лицами и свободен от их притязаний, под арестом или запрещением не состоит; 8.2.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата или повреждение, и пригоден для эксплуатации. 8.3. Договор залога в отношении Предмета залога считается заключенным с даты подписания Согласия на кредит Залогодателем и Банком, а право залога на Предмет залога возникает с момента перехода к Залогодателю права собственности на Предмет залога в соответствии с законодательством РФ и договором купли-продажи, заключенным между Залогодателем и Продавцом в отношении Предмета залога. 8.4. Переданный в залог Предмет залога будет находиться у Залогодателя, кроме случаев, предусмотренных Правилами. 8.5. Замена Предмета залога допускается исключительно с письменного согласия Банка. 8.6. Если в период действия Договора залога стоимость Предмета залога уменьшится или возникнет угроза уменьшения стоимости Предмета залога до уровня ниже фактических обязательств Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору вследствие возникновения обстоятельств, по которым Банк не отвечает, или если Предмет залога будет утрачен, или поврежден либо право собственности на него будет прекращено по основаниям, установленным законом (в том числе, при возврате Предмета залога Продавцу), Банк вправе потребовать от Залогодателя, а он обязан в установленный Банком срок либо восстановить Предмет залога, либо передать Банку в залог на условиях Договора залога дополнительное имущество по согласованию с Банком, либо предоставить иное дополнительное обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, отвечающее требованиям Банка. В случае совершения такой замены все положения в отношении Предмета залога будут распространяться на имущество, на которое будет заменен Предмет залога. 8.7. Последующий залог Предмета залога в пользу третьих лиц допускается на следующих условиях: залог предоставляется в обеспечение обязательств, срок исполнения по которым наступает не ранее даты возврата Кредита, указанной в Согласии на кредит; способ обращения взыскания на Предмет залога - судебный; Договор залога между Залогодателем и последующим залогодержателем должен содержать условие о том, что последующий залогодержатель не вправе требовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом. При нарушении Залогодателем указанных условий Банк вправе требовать от Залогодателя возмещения причиненных убытков. 8.8. Подписывая Согласие на кредит, Поручитель заключает с Банком Договор поручительства по Кредитному договору, а также подтверждает, что: 8.8.1. Договор поручительства не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, включая супруга(у), детей и иных лиц, находящихся на иждивении Поручителя; 8.8.2. принадлежащее Поручителю имущество не обременено какими-либо обязательствами перед третьими лицами, свободно от их притязаний, под арестом или запрещением не состоит; 8.8.3. Поручитель предоставил Банку в требуемом им объеме полную и достоверную информацию о своем имущественном положении; 8.8.4. Поручитель не участвует в качестве истца, ответчика или третьего лица в судебных разбирательствах, о которых он не сообщил Банку, и угрожающих его имуществу; 8.8.5. заключая Договор поручительства Поручитель не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения или стечения тяжелых обстоятельств. 8.9. Договор поручительства считается заключенным с даты подписания Согласия на кредит Поручителем и Банком. 8.10. Подписывая Согласие на кредит Залогодатель/Поручитель выражает(-ют) свое безотзывное и безусловное согласие, что в случае наступления обстоятельств, предусмотренных в настоящем пункте, а именно: 8.10.1. при продлении срока действия Кредитного договора; 8.10.2. при досрочном предъявлении к взысканию денежных средств согласно основаниям, указанным в Кредитном договоре, или наступлении иных изменений Кредитного договора, влекущих увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Залогодателя, настоящий Договор не прекращается, и Залогодатель/Поручитель солидарно с Заемщиком/Созаемщиком будет(-ут) отвечать за выполнение всех обязательств по Кредитному договору в соответствии с измененными условиями. 9. 9.1. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ И БАНКА В ОТНОШЕНИИ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА Залогодатель вправе: 8 9.1.1. Использовать Предмет залога в соответствии с его назначением для личных бытовых нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью. 9.1.2. Заменить Предмет залога на иное имущество исключительно с письменного согласия Банка. 9.1.3. В течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения претензии Банка заменить Предмет залога другим равноценным имуществом в случае, если Предмет залога погиб или поврежден либо право собственности на него прекращено по основаниям, установленным законодательством РФ. 9.1.4. Отчуждать Предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия Залогодержателя. 9.2. Залогодатель обязан: 9.2.1. В срок не позднее 15 (пятнадцати) календарных дней с даты заключения Договора залога осуществить регистрацию Предмета залога на свое имя в органах ГИБДД МВД РФ и передать паспорт Транспортного средства (ПТС), реквизиты которого указаны в Согласии на кредит, на хранение Залогодержателю согласно акту приемапередачи ПТС. 9.2.2. Не передавать Предмет залога и права на него третьим лицам в какой бы то ни было форме (продажа, заклад, аренда, лизинг, пользование, дарение, мена, передача в уставный капитал и т.п.), в том числе, путем выдачи генеральной доверенности, без предварительного письменного согласия Банка, за исключением доверенности на право управления Предметом залога. 9.2.3. Не позднее 35 (тридцати пяти) календарных дней с момента обращения к Продавцу с требованием о замене Предмета залога, в случае удовлетворения Продавцом требования о замене Предмета залога автотранспортным средством этой же или иной марки, обеспечить передачу указанного Транспортного средства в залог Банку. 9.2.4. В разумный срок восстановить Предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом по согласованию с Банком, если Предмет залога будет утрачен или поврежден либо право собственности на него будет прекращено по основаниям, установленным законодательством РФ. 9.2.5. При отказе от исполнения договора купли-продажи, заключенного в отношении Предмета залога, обеспечить возврат Продавцом денежных средств, уплаченных за Предмет залога, на Счет не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней с момента обращения к Продавцу с соответствующим требованием. 9.2.6. При наличии страховой выплаты по договору страхования Транспортного средства от риска «Ущерба» обеспечить направление полученных средств в ремонтную организацию, осуществившую ремонт Предмета залога, если Предмету залога причинен ущерб и от страховой компании было получено подтверждение о том, что Предмет залога подлежит восстановлению, в противном случае обеспечить зачисление страховой выплаты на Счет. 9.2.7. Принимать необходимые меры, соответствующие требованиям законодательства РФ или обычно предъявляемым требованиям по сохранности Предмета залога, в целях обеспечения сохранности Предмета залога, в том числе, для защиты его от посягательств и требований третьих лиц, огня, стихийных бедствий. 9.2.8. Обеспечить возможность Банку осуществлять проверку по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания Предмета залога. 9.2.9. Уведомить Банк: 9.2.9.1. Немедленно - об утрате или повреждении Предмета залога и/или о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога (считая с даты, когда Залогодатель узнал о данных обстоятельствах). 9.2.9.2. Немедленно - об аресте, изъятии, обращении взыскания на Предмет залога или об угрозе подобных действий (считая с даты, когда Залогодатель узнал о данных обстоятельствах). 9.2.9.3. Немедленно - о направлении Продавцу требования об отказе от исполнения договора купли-продажи Предмета залога и возврате уплаченной за него суммы или о замене Предмета залога на Транспортное средство такой же или иной марки (считая с даты направления требования). 9.2.9.4. Немедленно - о принятом Продавцом решении по перечисленным в подпункте 9.2.9.3. настоящего пункта Правил требованиям и предоставить в Банк копию ПТС и информацию о стоимости Транспортного средства, предлагающегося к замене. 9.2.9.5. В течение 10 (десяти) рабочих дней - о заключении, изменении или расторжении брачного договора в соответствии с положениями ст. 46 Семейного кодекса РФ (телеграммой или заказным письмом с обратным уведомлением о вручении). 9.3. Банк вправе: 9.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия хранения Предмета залога. 9.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранности Предмета залога. 9.3.3. Обратить взыскание на Предмет залога в случае любого нарушения обязательства, обеспеченного залогом, с учетом ограничений, установленных законодательством РФ. 9.4. Банк обязан: 9.4.1. Добросовестно осуществлять свои права и исполнять обязанности по Договору залога. 10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ПОРУЧИТЕЛЯ И БАНКА 10.1. К Поручителю, исполнившему обязательства Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору, переходят права Банка по Кредитному договору и права, принадлежавшие Банку как Залогодержателю, в том объеме, в котором Поручитель удовлетворил требования Банка. 10.2. Поручитель вправе требовать от Заемщика/Созаемщика уплаты процентов на сумму, выплаченную Кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за Заемщика/Созаемщика. 10.3. Поручитель обязан: 9 10.3.1. Уведомить Банк: 10.3.1.1. В течение 5 (пяти) рабочих дней - о возбуждении в отношении себя дела особого производства о признании гражданина ограниченно дееспособным или недееспособным; об установлении неправильностей записей в книгах актов гражданского состояния; о возбуждении в отношении себя гражданских дел, способных повлиять на исполнение обязательств по Кредитному договору (считая с даты, когда Заемщик узнал о данных обстоятельствах). 10.3.1.2. Заблаговременно, письменно - о временном отсутствии Поручителя по месту жительства или месту пребывания сроком более одного месяца, либо возникновении иных обстоятельств, действующих более одного месяца, вследствие которых Поручитель не сможет самостоятельно исполнять свои обязанности по Договору поручительства. 10.3.1.3. Немедленно о любом факте, случае или информации, затрагивающих действительность заявлений Поручителя. 10.3.1.4. Не позднее 10 (десяти) рабочих дней письменно до предполагаемой даты сделки по получению Поручителем займов и кредитов, а также предоставлению новых поручительств. 10.3.2. Отвечать в полном объеме перед Кредитором всем принадлежащим ему имуществом за исполнение обязательств Заемщика и/или Созаемщика, возникших из Кредитного договора, в том числе: 10.3.2.1. Отвечать за нового(-ых) должника(-ов) в случае перехода обязательств по уплате задолженности по Кредитному договору к наследнику(-ам) Заемщика/Созаемщика. 10.3.2.2. Отвечать в полном объеме в соответствии с измененными условиями Кредитного договора за исполнение обязательств Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору в случае изменения его условий. 10.4. Банк обязан: 10.4.1. По исполнении Поручителем обязательств Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору вручить Поручителю по его требованию по акту приема-передачи документ, подтверждающий исполнение Поручителем обязательств Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору. 10.5. Порядок и сроки исполнения Поручителем обязательств по Кредитному договору: 10.5.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком/Созаемщиком обязательств по Кредитному договору Банк направляет Поручителю письменное требование о погашении задолженности с приложением расчета подлежащих уплате Поручителем платежей. 10.5.2. По получении требования Банка Поручитель должен в этот же день уведомить об этом Заемщика/Созаемщика и передать ему копию требования. 10.5.3. Требования Банка подлежат удовлетворению Поручителем в полном объеме в течение 3 (трех) рабочих дней после получения требования. 10.5.4. Поручительство прекращается в соответствии с п. 17 настоящих Правил. 10.5.5. Если Поручителю до удовлетворения требования Банка стало известно, что обязательства Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору полностью или в соответствующей части уже исполнены, прекратились по иным основаниям, либо недействительны, он должен немедленно сообщить об этом Банку и Заемщику/Созаемщику. 11. СТРАХОВАНИЕ 11.1. Страхователь обязан застраховать Предмет залога от рисков ущерба, гибели и хищения (угона) в страховой компании, выбранной Страхователем и соответствующей критериям, установленным Банком к страховым компаниям, в соответствии с требованиями законодательства РФ, на сумму не менее залоговой стоимости Предмета залога и на срок не менее 1 (одного) года, при этом: 11.1.1. выгодоприобретателем по рискам гибели и хищения (угона) Предмета залога в заключаемом договоре страхования должен являться Банк; 11.1.2. выгодоприобретателем по риску «Ущерб» Предмета залога в заключаемом договоре страхования должен являться Залогодатель. Страхователь обязан предоставить в Банк документы, подтверждающие факт страхования Предмета залога в соответствии с настоящим пунктом: один экземпляр или копию договора (полиса) страхования Предмета залога, документы, подтверждающие уплату страховых платежей в полном объеме. 11.2. В случае заключения договора страхования Предмета залога на срок меньший, чем срок действия Кредитного договора, Страхователь обязан своевременно продлевать срок действия вышеуказанного договора страхования (заключать новый договор страхования) на сумму, не менее действительной стоимости Предмета залога, в страховых компаниях, соответствующих критериям, установленным Банком к страховым компаниям, в соответствии с требованиями законодательства РФ, в течение всего срока действия Кредитного договора. 11.3. Страхователь не имеет права изменять выгодоприобретателя в договоре страхования Предмета залога без предварительного письменного согласия с Банком. 11.4. Банк имеет право передавать страховой компании всю необходимую информацию для выполнения последней своих обязанностей по страхованию Предмета залога. 11.5. Если Страхователь выражает намерение расторгнуть ранее заключенный договор страхования, указанный в п. 11.1. Правил, либо продлить срок действия вышеуказанного договора страхования (заключить новый договор страхования) в иной страховой компании: 11.6. Страхователь обязан: 11.6.1. Заключить договор страхования со страховой компанией, удовлетворяющей критериям Банка к страховым компаниям, на предусмотренных Кредитным договором и Договором залога условиях. Соответствие страховой 10 компании требованиям Банка подтверждается: фактом нахождения страховой компании на момент заключения договора страхования в перечне страховых компаний, соответствие которых требованиям Банка уже подтверждено, или письменным уведомлением Банка, адресованным Страхователю, подтверждающее соответствие страховой компании требованиям Банка. 11.6.2. Письменно уведомить Банк о своем намерении не менее чем за 50 (пятьдесят) рабочих дней до момента предполагаемого расторжения договора страхования или заключения договора на новый срок с указанием полного наименования новой страховой компании, в случае отсутствия страховой компании в перечне страховых компаний, соответствие которых критериям Банка уже подтверждено. 11.6.3. Направить в указанную в уведомлении новую страховую компанию стандартный запрос Банка о предоставлении полного комплекта документов, необходимых Банку для принятия решения о том, соответствует ли предложенная новая страховая компания требованиям Банка к страховым компаниям, в случае отсутствия страховой компании в перечне страховых компаний, соответствие которых требованиям Банка уже подтверждено. 11.6.4. Обеспечить отсутствие временного разрыва в периодах страхования по ранее заключенному и вновь заключаемому договору страхования. 11.6.5. Не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента заключения/ перезаключения/ продления договора страхования, указанного в п. 11.1. Правил, проинформировать Банк об этом путем предоставления в Объект сети Банка копии договора страхования. 11.7. Банк обязан: 11.7.1. В течение 5 (пяти) рабочих дней после получения от Страхователя письменного уведомления о намерении расторгнуть ранее заключенный договор страхования, указанный в п. 11.1. Правил, либо продлить срок действия вышеуказанного договора страхования (заключить новый договор страхования) в иной страховой компании, с указанием полного наименования новой страховой компании, предоставить Страхователю стандартный запрос Банка для исполнения Страхователем обязанности по направлению в страховую компанию стандартного запроса Банка о предоставлении полного комплекта документов, в случае отсутствия страховой компании в перечне страховых компаний, соответствие которых требованиям Банка уже подтверждено. 11.7.2. По результатам рассмотрения полного комплекта документов новой страховой компании, письменно уведомить Страхователя о соответствии или несоответствии новой страховой компании требованиям Банка. 11.7.3. При поступлении в Банк страховой выплаты по риску гибели или хищения (угона) Предмета залога по договору страхования Предмета залога направить полученные средства на погашение задолженности по Кредитному договору. Если сумма страховой выплаты превышает объем фактической задолженности по Кредитному договору, то средства, оставшиеся после погашения, направляются на Счет. Если в соответствии с налоговым законодательством РФ у Банка в связи с осуществлением указанных действий возникает обязанность исчислить и удержать сумму налога на доходы физических лиц, подлежащая возврату и зачисляемая на Счет сумма будет уменьшена на сумму исчисленного налога. 11.8. При поступлении в Банк страховой выплаты по риску смерти, постоянной полной утраты трудоспособности по договору страхования Заемщика направить полученные средства на погашение задолженности по Кредитному договору. Если сумма страховой выплаты превышает объем фактической задолженности по Кредитному договору, то средства, оставшиеся после погашения, направляются на Счет. Если в соответствии с налоговым законодательством РФ у Банка в связи с осуществлением, указанных действий возникает обязанность исчислить и удержать сумму налога на доходы физических лиц, подлежащая возврату и зачисляемая на Счет сумма будет уменьшена на сумму исчисленного налога. 12. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА 12.1. Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований Банка может быть обращено в случаях, установленных действующим законодательством РФ, Кредитным договором, Договором залога. Обращение взыскания и реализация Предмета залога осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. 12.2. Все расходы, связанные с обращением взыскания на Предмет залога, несет Залогодатель. Указанные требования обеспечены залогом Предмета залога. 12.3. Залогодатель вправе в любое время прекратить обращение взыскания на Предмет залога и его реализацию, полностью исполнив обязательства по Кредитному договору. 13. РЕАЛИЗАЦИЯ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА 13.1. Начальная продажная цена соответствует залоговой стоимости Предмета залога, указанной в Согласии на кредит. 13.2. Если в течение 1 (одного) месяца со дня обращения взыскания на Предмет залога Банк не сможет реализовать это имущество третьим лицам по начальной продажной цене, то Банк вправе по соглашению с Залогодателем оставить Предмет залога за собой и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные Залогом по Договору поручительства. 13.3. Если сумма, вырученная при реализации, с учетом уплаты налогов недостаточна для покрытия требования Залогодержателя, он имеет право получить недостающую сумму из прочего его имущества, не пользуясь преимуществом, основанным на Залоге. 11 13.4. Если сумма, вырученная при реализации Предмета залога, превышает размер обеспеченного Предметом залога требования Банка, разница возвращается Залогодателю в течение 30 (тридцати) рабочих дней с момента перехода права собственности на Предмет залога третьему лицу. 13.5. Залогодатель вправе в любое время до реализации заложенного имущества прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное Предметом залога обязательство по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом или ту его часть, исполнение которой просрочено. 14. ДОСРОЧНОЕ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ОБЕСПЕЧЕННОГО ЗАЛОГОМ 14.1. Банк вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного Предметом залога обязательства в случаях: 14.1.1. если Предмет залога выбыл из владения Залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями Кредитного договора; 14.1.2. нарушения Залогодателем правил о замене Предмета залога, предусмотренных Правилами; 14.1.3. утраты (гибели) Предмета залога по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает, если Залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 Гражданского кодекса РФ о замене Предмета залога равноценным имуществом. 14.2. Банк вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного Предметом залога обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на Предмет залога в случаях: 14.2.1. нарушения Залогодателем правил о последующем залоге; 14.2.2. невыполнения Залогодателем обязанностей, предусмотренных п.п. 9.2.7. и 9.2.8. настоящих Правил; 14.2.3. невыполнения Залогодателем обязанностей, предусмотренных п.п. 11.1., 11.2., 11.3. настоящих Правил; 14.2.4. нарушения Залогодателем условий распоряжения Предметом залога, указанных в подпунктах 9.1.1. и 9.1.4. настоящих Правил; 14.2.5. неоднократного нарушения в течение срока действия Кредитного договора порядка погашения Кредита и процентов за пользование Кредитом, начисленных в соответствии с законодательством РФ. 15. ПРЕКРАЩЕНИЕ ЗАЛОГА 15.1. Залог Транспортного средства по Договору залога прекращается: 15.1.1. с прекращением обязательств Заемщиков по Кредитному договору; 15.1.2. в случае гибели Предмета залога, если Залогодатель не заменил его согласно положениям Правил; 15.1.3. в случае реализации Предмета залога в целях удовлетворения требований Банка в порядке, установленном законодательством РФ, а также в случае, когда реализация Предмета залога оказалась невозможной. 16. ПЕРЕХОД ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА ЗАЛОГ К ДРУГОМУ ЛИЦУ 16.1. В случае перехода права собственности на Предмет залога от Залогодателя к другому лицу в порядке универсального или иного правопреемства, право Залога сохраняет силу. 16.2. Правопреемник Залогодателя становится на место Залогодателя и несет все обязанности Залогодателя по Договору залога, если соглашением с Банком не установлено иное. 17. ПРЕКРАЩЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА 17.1. 17.1.1. 17.1.2. 17.1.3. Договор поручительства прекращается: в случае полного исполнения Заемщиками обязательств по Кредитному договору; в случае полного исполнения Поручителем своих обязательств по Договору поручительства; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. 18. ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ СТОРОН И РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ 18.1. В случае изменения своего местонахождения и реквизитов Банк уведомляет об этом Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Поручителя путем размещения информации на официальном сайте Банка в сети Интернет www.rosenergobank.ru. 18.2. Споры, связанные с защитой прав потребителей, подлежат рассмотрению по правилам подсудности, установленным законодательством РФ. Иные споры, возникающие в связи с заключением, исполнением, расторжением Кредитного договора, Договора залога, Договора поручительства разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка/территориального подразделения Банка. 18.3. В случае, если на дату предъявления иска требование будет подсудно мировому судье в соответствии с действующим законодательством РФ, споры и разногласия по Кредитному договору / Договору залога / Договору поручительства, разрешаются в судебном участке по месту нахождения Банка / территориального подразделения Банка. В случае изменения местонахождения Банка/территориального подразделения Банка, если им заключен Кредитный договор/Договор залога/Договор поручительства, Стороны установили, что споры по Кредитному договору/Договору залога/Договору поручительства будут разрешаться в суде по измененному местонахождению Банка/территориального подразделения Банка при условии, если Заемщик/Созаемщик /Залогодатель/Поручитель был надлежаще уведомлен о таком изменении в соответствии с условиями Правил. В случае упразднения территориального подразделения Банка, если с ним заключен Кредитный договор/Договор залога/Договор поручительства, Стороны установили, что споры по Кредитному договору/Договору залога/Договору поручительства будут разрешаться в Басманном районном суде г. Москвы, а если Гражданским процессуальным кодексом РФ рассмотрение дела отнесено к подсудности мирового судьи – в судебном участке мирового судьи № 388 района Басманный города Москвы. 12 18.4. Если какие-либо из положений Правил по какой-либо причине станут недействительными, это не затрагивает других положений Кредитного договора/Договора залога/Договора поручительства, заключенного в рамках Правил. 18.5. Во всем остальном, что не урегулировано Правилами, применяется действующее законодательство РФ, независимо от местонахождения Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Поручителя, его представителя и наследников. 19. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 19.1. Заемщик/Созаемщик/Поручитель отвечает перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение им своих обязательств по Договору(-ам) всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом, Залогодатель отвечает перед Банком по заключенному Договору залога переданным в залог Предметом Залога. 19.2. При нарушении Заемщиком/Созаемщиком сроков осуществления Ежемесячного платежа или неоплате Ежемесячного платежа полностью или частично, или несвоевременном погашении иной задолженности Заемщика по Кредитному договору, Заемщик/Созаемщик/Поручитель обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в Согласии на кредит. 19.3. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик/Созаемщик отвечают перед Банком солидарно. 19.4. При ненадлежащем исполнении условий п. 3.8. Правил Стороны несут ответственность в пределах фактически нанесенного ущерба. 20. ОБСТОЯТЕЛЬСТВА НЕПРЕОДОЛИМОЙ СИЛЫ 20.1. Банк и/или Заемщик/Созаемщик /Залогодатель/Поручитель освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором / Договором залога / Договором поручительства, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения Кредитного договора / Договора залога / Договора поручительства, в результате событий чрезвычайного характера, которые они не могли ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами. 20.2. К вышеуказанным обстоятельствам будут относиться военные действия, массовые беспорядки, стихийные бедствия и забастовки, решения государственной власти и местного самоуправления, делающие невозможными исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором / Договором залога / Договором поручительства. Надлежащим доказательством наличия обстоятельств будут служить свидетельства, выданные компетентными органами. 20.3. Если для Банка и/или Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Поручителя создалась невозможность исполнения обязательств, предусмотренных Кредитным договором/Договором залога/Договором поручительства, Банк и Заемщик/Созаемщик/Залогодатель/Поручитель обязуются в течение 3 (трех) рабочих дней уведомить друг друга о наступлении обстоятельств непреодолимой силы и/или об их прекращении по электронной почте, указанной в Заявлении – Анкете – в случае уведомления Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Поручителя Банком, по электронной почте, указанной на сайте Банка в сети Интернет в случае уведомления Банка Заемщиком/ Созаемщиком/Залогодателем/Поручителем, с последующим направлением заказного письма с уведомлением о вручении или посредством подачи заявления в Банк. 13
