Описание общих условий выпуска депозитных

реклама
Описание общих условий выпуска депозитных сертификатов № 76 (LTL), стр. 1/8 Описание общих условий выпуска депозитных сертификатов № 76 (LTL) В настоящем Описании предоставляется информация о депозитных сертификатах, выпускаемых Акционерным обществом банком СНОРАС, о связанных с ними рисках, условиях и параметрах конкретных эмиссий. Информация об эмитенте, его деятельности, финансовом положении и других аспектах предоставляется в финансовых отчётностях Банка и Годовых отчётах. Со всеми документами можно ознакомиться в Департаменте финансового маклера Акционерного общества банка СНОРАС (ул. А. Вивульскё 7, Вильнюс) и на веб‐сайте www.snoras.lt. Акционерное общество банк СНОРАС в настоящем Описании также может называться Банком или Эмитентом. ДЕПОЗИТНЫЙ СЕРТИФИКАТ Акционерное общество банк СНОРАС продолжает распространение не имеющего аналога на рынке финансовых средств Литвы, однако широко предлагаемого иностранными банками финансового средства денежного рынка – ДЕПОЗИТНОГО СЕРТИФИКАТА во всей сети банка СНОРАС. Депозитный сертификат, согласно определению в Гражданском кодексе ЛР, это письменное банковское свидетельство о вкладе денежных средств, предоставляющее право вкладчику по истечении установленного срока вернуть вклад и проценты. ƒ Депозитный сертификат – это простой сберегательный / инвестиционный продукт. ƒ Депозитный сертификат похож на ликвидный срочный вклад. ƒ Депозитный сертификат гарантирует фиксированную доходность, так как заранее известна процентная ставка. ƒ Депозитный сертификат позволяет выбрать валюту (LTL или EUR). ƒ Депозитный сертификат – это ликвидный продукт, потому что Банк обязуется купить его или его часть до даты выкупа. ƒ Депозитный сертификат гарантирует фиксированный заработок, даже если он не выдерживается до даты выкупа, т. е. если инвестор выдерживает депозитный сертификат хотя бы в течение месяца и передаёт его Банку, Банк выплачивает Инвестору стоимость депозитного сертификата и накопленные проценты. ƒ Депозитный сертификат можно дарить или иным способом передать другому юридическому или физическому лицу. ƒ Проценты по депозитному сертификату не облагаются Подоходным налогом с населения вне зависимости от срока его хранения. ДЕПОЗИТНЫЙ СЕРТИФИКАТ НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ОБЪЕКТОМ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ. ДЕПОЗИТНЫЙ СЕРТИФИКАТ ПРЕДНАЗНАЧЕН ДЛЯ ЛИЦ, СТРЕМЯЩИХСЯ ПОЛУЧИТЬ ФИКСИРОВАННЫЙ ВОЗВРАТ, И ДЛЯ КОТОРЫХ ВАЖНА ЛИКВИДНОСТЬ ИХ ИНВЕСТИЦИИ. Описание общих условий выпуска депозитных сертификатов № 76 (LTL), стр. 2/8 ЭМИТЕНТ ДЕПОЗИТНОГО СЕРТИФИКАТА Название Эмитента: Дата и место регистрации: Код предприятия (реестра): Адрес местоположения:
Закон, согласно которому действует Эмитент:
Номера телефонов: Номера факса: Адрес электронной почты: Веб‐сайт: Уставный капитал: Кредитный рейтинг (согласно Fitch Ratings):
Акционерное общество банк СНОРАС 17 марта 1992 г., Банк Литвы 112025973
ул. A. Вивульскё 7, LT‐03221 Вильнюс Закон Литовской Республики (8 5) 239 22 39
(8 5) 232 73 00
info@snoras.com
www.snoras.lt
494 217 107 литов, зарегистрирован 10 августа 2010 г.
B+ для долговременных обязательств; B для кратковременных обязательств; Стабильная перспектива Акционерное общество банк СНОРАС за семнадцать лет деятельности стал одним из крупнейших банков Литвы. Обладая самой широкой и современной в стране территориальной сетью по обслуживанию клиентов, десятью региональными филиалами Банка, четырнадцатью отделами филиалов, 230 территориальными отделами и 338 автоматами для выдачи наличных денег, АО банк СНОРАС успешно укрепляет свои позиции на рынке розничного банкинга Литвы. В банке работают более 1000 сотрудников, которые обслуживают 1,1 миллиона клиентов Банка из Литвы и других стран мира. У акционерного общества банка СНОРАС есть филиалы в Эстонии и Латвии, а также представительства в Соединённом Королевстве, Королевстве Бельгия, Чехии, Украине и Белоруссии. АО банку СНОРАС принадлежит контрольный пакет акций старейшего и обладающего крупнейшей сетью латвийского банка “Latvijas Krajbanka”. 30 сентября 2010 г. АО банк СНОРАС был третьим банком Литвы по сумме собранных вкладов (6,00 миллиарда литов), четвёртым по собственности акционеров (593,6 миллионов литов) и пятым по управляемому имуществу (7,16 миллиарда литов). Прибыль АО банк СНОРАС за девять месяцев 2010 г., по неаудитированным данным, составила 5,97 миллионов литов. Основные показатели деятельности Банка: 2008 г.
2009 г. 9 мес. 2010 г.
Активы, млн. литов 5 694,7
6 342,6 7 162,5
Пассивы, млн. литов 5 199,5
5 837,6 6 568,9
Собственный капитал, млн. литов 495,1
505,0 593,6
22,0
8,69 5,97
Прибыль, млн. литов Описание общих условий выпуска депозитных сертификатов № 76 (LTL), стр. 3/8 ПАРАМЕТРЫ ЭМИССИИ ДЕПОЗИТНЫХ СЕРТИФИКАТОВ № 76 (LTL) 1. Эмитент 2. Название эмиссии 3. Валюта выпуска эмиссии 4. Период распространения 5. Минимальная сумма инвестирования 6. Общая стоимость эмиссии 7. Цена приобретения 8. Порядок оплаты 9. Дата вступления в силу депозитных сертификатов 10. Дата выкупа депозитных сертификатов 11. Продолжительность Эмиссии 12. Порядок расчёта цены выкупа 13. Годовая процентная ставка 14. Распространитель (‐и) 15. Переуступка во время вторичного оборота 15.1. Даты переуступки Акционерное общество банк СНОРАС Эмиссия депозитных сертификатов № 76 (LTL) LTL
С 14.02.2011 по 20.02.2011 (включительно) 100 LTL до 69 000 000 LTL Депозитный сертификат стоимостью более 100 LTL может быть приобретён за любую сумму, округляя её до 1 LTL. Деньги за приобретённый депозитный сертификат должны быть переведены на банковский счёт инвестора, указанный в Договоре относительно приобретения депозитного сертификата, в день подписания Договора относительно приобретения депозитного сертификата. Если данное условие не выполнено, все обязанности согласно Договору относительно приобретения депозитного сертификата считаются закончившимися. 21.02.2011 23.02.2012 367 дней K = 1+ r ×
d
365 , где:
K – цена выкупа депозитного сертификата; r – процентная ставка, указанная в 13 пункте; d – продолжительность эмиссии (число дней). Цена выкупа рассчитывается для одной единицы депозитного сертификата, т. е. 1 LTL, округляя её до шести цифр после запятой. Полученное число умножается на стоимость депозитного сертификата, имеющуюся у инвестора, и на основе общих правил арифметики округляется до двух цифр после запятой. 3,20 проц. Акционерное общество банк СНОРАС Ул. А. Вивульскё 7, LT‐03221 Вильнюс Тел. (8~5) 232 7212, (8 5) 232 7223 Применяется Эмитент обязуется купить указанный Инвестором Депозитный сертификат или его часть в любой рабочий день до Даты выкупа Депозитного сертификата. Депозитный сертификат или его часть, которые предполагается продать, и проценты, накопленные до дня предъявления Банку поручения провести продажу, переводятся на указанный в договоре относительно покупки Депозитного сертификата счёт Инвестора на следующий рабочий день после дня Описание общих условий выпуска депозитных сертификатов № 76 (LTL), стр. 4/8 15.2. Порядок расчёта цены переуступки 15.2.1. При продаже до 24.03.2011 предъявления поручения. K i = N , где: Ki – цена предварительной продажи депозитного сертификата Банку; N – стоимость депозитного сертификата или её часть. 15.2.2. При продаже после 24.03.2011 (включительно) 16. Агент вычисления 17. Посредник при проведении расчётов 18. Распорядитель счетов депозитных сертификатов Директор Службы инвестиционной деятельности АО банка СНОРАС Ki = 1 + r ×
d − 30
365 , где:
Ki – цена предварительной продажи депозитного сертификата Банку; r – процентная ставка, указанная в 13 пункте; d – число дней с даты, указанной в 9 пункте, до даты предъявления Банку поручения провести предварительную продажу депозитного сертификата. Цена предварительной продажи рассчитывается для одной единицы депозитного сертификата, т. е. 1 LTL, округляя её до шести цифр после запятой. Полученное число умножается на стоимость депозитного сертификата, которую инвестор хочет продать, и на основе общих правил арифметики округляется до двух цифр после запятой. Акционерное общество банк СНОРАС Ул. А. Вивульскё 7, LT‐03221 Вильнюс (8 5) 232 7212, (8 5) 232 7223 Акционерное общество банк СНОРАС Ул. А. Вивульскё 7, LT‐03221 Вильнюс (8 5) 232 7212, (8 5) 232 7223 Акционерное общество банк СНОРАС Ул. А. Вивульскё 7, LT‐03221 Вильнюс (8 5) 232 7212, (8 5) 232 7223 Ремигиюс Барташка Описание общих условий выпуска депозитных сертификатов № 76 (LTL), стр. 5/8 ПРЕЖДЕ ЧЕМ ПРИОБРЕСТИ ДЕПОЗИТНЫЙ СЕРТИФИКАТ, ИНВЕСТОР ДОЛЖЕН ОЗНАКОМИТЬСЯ И ОЦЕНИТЬ РИСКИ, СВЯЗАННЫЕ С ИНВЕСТИЦИЕЙ И ЕЁ ЭМИТЕНТОМ. ФАКТОРЫ РИСКА, СВЯЗАННЫЕ С ПРИОБРЕТЕНИЕМ ДЕПОЗИТНЫХ СЕРТИФИКАТОВ Риск расчёта. Инвесторы, приобретая Депозитные сертификаты согласно настоящему Описанию, принимают на себя риск, что Банк в установленные сроки и на установленных условиях может не рассчитаться с владельцами Депозитных сертификатов. Кроме того, депозитный сертификат не является объектом страхования вкладов. Налоговый и правовой риск. При изменении правовых актов, связанных с Депозитными сертификатами, или государственной налоговой политики, может измениться привлекательность выпускаемых согласно настоящему Описанию депозитных сертификатов для всех или для отдельных групп инвесторов. РИСКИ, СВЯЗАННЫЕ С ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ БАНКА Кредитный риск – это риск понесения убытков из‐за невыполнения клиентами и контрагентами Банка финансовых обязательств Банку. Кредитный риск – самый значительный риск в системе банковского риска. Кредитный риск управляется путём выполнения исчерпывающего анализа рынка перед предоставлением кредитов и путём проведения мониторинга после их предоставления, анализируя и контролируя риск концентрации, определяя лимиты, ограничивающие кредитный риск, и контролируя их соблюдение. Кредитный риск также отчасти управляется путём требования залогов и гарантий и (или) поручительств физических и юридических лиц. Риск ликвидности – это риск, что Банк не сможет найти достаточно средств для выполнения обязательств, связанных с возвращением вкладов и финансовыми инструментами, в том числе и депозитными сертификатами, после наступления их срока. Стремясь управлять риском ликвидности, Банк каждый день наблюдает за будущими вероятными денежными потоками от клиентов и банковской деятельности, что является частью процесса управления имуществом / обязательствами. Правление Банка устанавливает лимиты для минимальной пропорции средств продолжающегося срока, чтобы было достаточно средств для выплаты вкладов, и устанавливает минимальный уровень межбанковских обязательств и обязательств других заимствований, который должен быть покрыт средствами в случае неожиданного увеличения требований к выполнению обязательств Банка. Риск финансового рынка – это риск, что Банк понесёт убытки из‐за неблагоприятных изменений финансового рынка (процентных ставок, курсов валют или цен на ценные бумаги собственности и т. п.). Самым значительным является риск процентной ставки. Это риск колебаний действующих на рынке процентных ставок, оказывающий влияние на финансовое положение Группы и Банка и денежные потоки. Данные колебания могут увеличить процентную маржу, однако из‐за неожиданных изменений она может уменьшиться, и поэтому могут появиться убытки. Правление Банка устанавливает лимиты, ограничивающие уровень несоответствия процентной ставки в случае переоценки финансовых средств, которая может понадобиться. Риск курса иностранной валюты эмитента связан с колебаниями курсов иностранной валюты, оказывающими влияние на финансовое положение Группы и Банка и денежные потоки. Операционный риск – это риск понесения прямых или непрямых убытков из‐за неприемлемых или недействующих внутренних процессов, систем, технологий, действий сотрудников или внешних факторов. Составной частью операционного риска является правовой риск – это риск понесения убытков из‐за невыполнения настоящих и будущих прав Банка, вытекающих из договоров или прочих соглашений, дел или законов. Валютный риск – Банк берёт на себя валютный риск из‐за постоянно меняющихся курсов иностранных валют, который оказывает влияние на финансовое положение и денежные потоки. Правление Банка устанавливает открытые позиции общей и отдельной валюты и лимиты на покупку валюты для ночных и дневных сделок, которые пересматриваются каждый день. Технико‐технологические факторы риска – это физическое и моральное изнашивание основных средств, проблемы стандартизации и др. Риск этого типа действует не непосредственно: Описание общих условий выпуска депозитных сертификатов № 76 (LTL), стр. 6/8 современные банковские технологии требуют затрат на приобретение и обновление зданий, оборудования и прочего имущества Банка. Это уменьшает прибыль Банка. Интенсивная конкуренция – занимаясь своей деятельностью, Банк сталкивается с интенсивной конкуренцией внутри страны. После вступления Литвы в Европейский союз приход в страну крупных действующих в Европе коммерческих банков значительно упростился и в будущем они могут этим воспользоваться. Теперешние и будущие конкуренты могут начать активные действия с целью занять как можно бóльшую часть рынка благодаря уменьшению цен на свои услуги, использованию крупной международной сети, более широким возможностям кредитования и современным технологиям, предложению более прогрессивных услуг коммерческого банкинга. Нет гарантий, что в таком случае Эмитент сможет успешно конкурировать, а уменьшившийся спрос на его услуги может оказать значительное негативное влияние на бизнес, финансовое положение и результаты деятельности Банка, а также на его способность рассчитаться со своими кредиторами. Зависимость от основных руководителей – способность Эмитента осуществить и сохранить стратегию роста с основном определяется опытом и знаниями его руководства. Однако нет гарантий, что все основные сотрудники Банка и в будущем останутся работать в Банке. Потеря таких сотрудников или неспособность Эмитента нанять новых сотрудников, обладающих соответствующими знаниями и опытом, может негативно отразиться на перспективах деятельности Банка и его финансовом положении. Риск быстрого роста – когда Банк быстрыми темпами развивается, его деятельность может усложниться и могут появиться проблемы, связанные с управлением и ресурсами деятельности. Для того чтобы обеспечить эффективность деятельности в период быстрого роста, может понадобиться немало ресурсов управления, а также усовершенствование процедур и деятельности. Если ресурсов Эмитента будет недостаточно для обеспечения быстрых темпов роста, это может негативно отразиться на всей деятельности Эмитента и на его способности рассчитаться за ценные бумаги. Риск, связанный с заложенным имуществом и его стоимостью – Эмитент сталкивается с риском, что стоимость заложенного ему имущества, которым обеспечиваются кредиты, может быть определена неверно и не отражает продажной стоимости данного имущества, т. е. наибольшей суммы, которую Эмитент мог бы получить от реализации данного имущества. Кроме того, оценка некоторого заложенного имущества может быть устаревшей и не соответствовать его подлинной стоимости. Ранее заложенное имущество может более не пользоваться спросом на рынке и поэтому в качестве залога может быть малоценно. Поскольку часть кредитов обеспечивается недвижимым имуществом, изменения на рынке могут влиять на понижение стоимости данного имущества. Любое понижение стоимости заложенного Банку имущества может сказаться на применяемых Банком средствах защиты от потери кредитов, а неспособность полностью вернуть выданные кредиты – повлиять на его финансовые результаты. Иски Банку – до сих пор удавалось избежать присуждения крупных сумм от Эмитента. Однако нельзя не оценить опасности, что в будущем Эмитент может быть вовлечён в долгие и дорогостоящие судебные процессы, которые могут повлиять на финансовое положение Банка и на стабильность его деятельности. Описание общих условий выпуска депозитных сертификатов № 76 (LTL), стр. 7/8 МЕСТА РАСПРОСТРАНЕНИЯ ДЕПОЗИТНЫХ СЕРТИФИКАТОВ Депозитные сертификаты в течение указанного в настоящем Описании периода распространения можно приобрести во всех сберегательных отделениях, филиалах и отделах филиалов АО банка СНОРАС, адреса и время работы которых указаны на веб‐сайте АО банка СНОРАС (www.snoras.lt). Дополнительная информация предоставляется в Департаменте финансового маклера банка СНОРАС (ул. А. Вивульскё 7, Вильнюс, понедельник‐четверг – 8:00‐17:00, пятница – 8:00‐15:45), а также в филиалах и отделах филиалов: Название Алитусский филиал АО банка СНОРАС Адрес ул. Пулко 14/1, Алитус
Каунасский филиал АО банка СНОРАС Клайпедский филиал АО банка СНОРАС Мариямпольский филиал АО банка СНОРАС Мажейкяйский филиал АО банка СНОРАС Панявежский филиал АО банка СНОРАС Шяуляйский филиал АО банка СНОРАС Таурагский филиал АО банка СНОРАС Утянский филиал АО банка СНОРАС Вильнюсский филиал АО банка СНОРАС Друскининкайский отдел АО банка СНОРАС Промышленный отдел АО банка СНОРАС Отдел Г. Мантаса АО банка СНОРАС Купишкский отдел АО банка СНОРАС Тельшяйский отдел АО банка СНОРАС Расейняйский отдел АО банка СНОРАС Висагинский отдел АО банка СНОРАС Отдел шяуляйского “Акрополиса” АО банка СНОРАС Швянчёнский отдел АО банка СНОРАС Фабийонишкский отдел АО банка СНОРАС ул. К. Донелайчё 76, Каунас
ул. Лиепу 50, Клайпеда
Отдел Гоштаутаса АО банка СНОРАС пл. Й. Басанавичяус 15, Мариямполе
ул. Лайсвес 13, Мажейкяй
ул. Смелинес 2c, Панявежис
ул. Тильжес 170, Шяуляй
ул. Витауто 60, Таураге
ул. Майронё 12, Утяна
ул. А. Вивульскё 7, Вильнюс
Аллея Вильняус 13, Друскининкай
ул. Г. Мантаса 88A, Каунас
Г. Мантаса 9, Клайпеда
ул. Гядимино 27, Купишкис
ул. Кястучё 1A, Тельшяй
Время работы Понедельник‐четверг – 8:00‐18:00
Пятница – 8:00‐17:00 Суббота – 8:00‐13:00 Понедельник‐пятница – 8:00‐18:00
Понедельник‐пятница – 8:00‐18:00
Понедельник‐пятница – 8:00‐18:00
Суббота – 9:00‐13:00 Понедельник‐пятница – 8:00‐18:00
Суббота – 8:00‐14:00 Понедельник‐четверг – 8:00‐18:00
Пятница – 8:00‐17:00 Понедельник‐пятница – 8:00‐18:00
Понедельник‐пятница – 8:00‐17:00
Суббота – 9:00‐12:00 Понедельник‐пятница – 8:00‐18:00
Понедельник‐четверг – 8:00‐19:00
Пятница – 8:00‐18:00 Понедельник‐пятница – 9:00‐18:00
Суббота‐воскресенье – 10:00‐15:00
Понедельник‐пятница – 8:00‐18:00
Суббота – 9:00‐14:00 Понедельник‐пятница – 8:00‐18:00
ул. Майронё 2, Расейняй Понедельник‐пятница – 8:00‐17:30
Суббота – 8:00‐13:00 Понедельник‐пятница – 8:00‐18:00
Суббота – 8:30‐12:30 Понедельник‐пятница – 8:00‐17:00
ул. Висагино 8, Висагинас
Понедельник‐пятница – 9:00‐18:00
ул. Айдо 8, Шяуляй Понедельник‐воскресенье – 9:00‐
21:00
Понедельник‐пятница – 8:00‐17:00
ул. Вильняус 3/2, Швянчёнис
ул. Укмяргес 369, Вильнюс ул. Гоштауто 40, Вильнюс
Понедельник‐пятница – 9:00‐19:30
Суббота – 9:00‐16:00 Воскресенье – 9:00‐14:00
Понедельник‐пятница – 8:30‐17:30
Описание общих условий выпуска депозитных сертификатов № 76 (LTL), стр. 8/8 Отдел Гедиминаса АО банка СНОРАС Центральный отдел АО банка СНОРАС пр. Гядимино 2, Вильнюс
пр. Гядимино 26, Вильнюс
Понедельник‐пятница – 8:00‐18:00
Суббота – 9:00‐14:00 Понедельник‐пятница – 9:00‐18:00
Похожие документы
Скачать